Асоціація регіональних банків Росії звернулася до Ради Федерації і Держдуми, Центробанк, адміністрацію президента, Мінекономрозвитку, Мінфін і Росфінмоніторинг з проханням створити в Росії єдиний реєстр банківських гарантій і закріпити це питання на рівні закону. На думку асоціації, така міра вирішить проблему з ненадійними і підробленими гарантіями, що актуально в поточних макроекономічних умовах. За даними «Известий» на 1 серпня 2015 року, у 152 російських банків розмір виданих гарантій бізнесу перевищує середнє значення в 7% від обсягу активів, у 50 банків вони досягають 20% від розміру активів, у 14 вони перевищують критичну позначку в половину активів.
Як вважають в Асоціації регіональних банків (копія листа є у «Известий»), доступ до реєстру повинен бути відкритий тільки для банків та учасників договорів про гарантії. Банківська гарантія - це письмову обіцянку банку заплатити іншому банку, компанії або кому-небудь за договором, кредиту або борговим цінним папером за третю сторону в разі, якщо ця сторона не виконає свої зобов'язання. 80% банківських гарантій видається в рамках держконтрактів, оскільки їх наявність є однією з умов, що дають можливість брати участь компаніям в тендерах на держзамовлення. Якщо позичальник не справляється з погашенням кредиту, зобов'язаннями за договором, його борг покриває банківська гарантія. Але на практиці далеко не завжди наявність гарантії дозволяє судити про те, що клієнт виплатить борг за позикою.
За даними ЦБ, які вивчили «Известия», обсяг банківських гарантій, виданих банками бізнесу, з 1 серпня 2014 по 1 серпня цього року скоротився на 4,5% - з 5,5 трлн до 5,3 трлн рублів. При цьому обсяг активів банків РФ на 1 серпня 2015 року склав 74,8 трлн рублів, тобто середнє значення по сектору - 7%. У 101 банку розмір виданих гарантій на 8-20% перевищує розмір активів, у 35 банків - від 20 до 51%. І нарешті, у 14 банків - від 51 до 525%. Ще у 400 банків показник дорівнює 0-7%.
На проблему ненадійних гарантій вказував сенатор Микола Журавльов в 2014-2015 роках на зустрічах ЦБ з банкірами в Сочі.
- Значний обсяг гарантій державним і муніципальним замовникам видають невеликі регіональні банки, здатність яких виконати взяті на себе завищені зобов'язання очевидна далеко не завжди, - підкреслював Журавльов.
ЦБ намагається вести боротьбу з незабезпеченими і підробленими гарантіями кілька років. Влітку 2012 року в листі 111-Т за підписом першого заступника голови Банку Росії Олексія Симановского банкам наполегливо рекомендувалося розміщувати на своїх офіційних сайтах відомості про факти видачі банківських гарантій, підрозділах банку, які цим займаються. Також потрібно вказувати контактні дані та ПІБ осіб, які можуть підтвердити факт видачі банком такого роду зобов'язань. Однак успіху ця рекомендація не мала: контактні дані відповідальних за ці документи фахівців опублікували тільки найбільші гравці, але навіть вони не стали на регулярній основі оновлювати на своїх сайтах інформацію.
Перелік банків, що мають право видавати гарантії в рамках держзакупівель (44-ФЗ), веде Мінфін. За даними на 1 вересня 2015 року, в ньому було 344 банки з майже восьми сотень в РФ. У ФМС теж є публічний перелік банків-гарантів, в ньому 200 банків станом на 30 вересня, існує і реєстр банківських гарантій - його веде Федеральне казначейство з 2015 року, але доступ до цієї бази має тільки ЦБ. Банкіри нарікають, що брак інформації про банківські гарантії провокує зростання шахрайства.
У 2013 році голова комітету Держдуми з фінансових ринків Наталія Бурикіна вносила в Думу законопроект, який передбачає створення реєстру всіх банківських гарантій при Центральному банку (але в 2014-му проект був відкликаний Бурикіна), аналогічна пропозиція відправляв профільним відомствам цього літа Національна рада фінансового ринку ( НСФР), говорить його голова Андрій Ємелін.
- З метою консолідації інформації про видані банками гарантії для забезпечення зобов'язань по сплаті податків, митних зборів, а також в рамках держконтрактів необхідно створити єдиний реєстр банківських гарантій, - каже Ємелін. - Це повинна бути інформаційна база з доступом для банків і відповідальних відомств. У реєстрі повинні бути вказані: реквізити банківської гарантії; термін, на який вона надана; зобов'язання, забезпечене гарантією; сума, найменування та ІПН банку-гаранта і прогарантувала компанії; інформація про видачу / відкликання банківської гарантії. За аналогією з Центральним каталогом кредитних історій такого реєстру міг би вести ЦБ.
Заступник голови комітету Держдуми РФ з економічної політики Віктор Клімов вважає ідею корисною і доречною.
- Міра можна реалізувати на практиці і може внести істотний внесок у зниження рівня шахрайства та підвищення стійкості всієї фінансової системи в цілому, - упевнений Клімов. - При цьому я не вважаю, що реєстр створить якісь загрози, навпаки, його поява сприятиме підвищенню відкритості та прозорості ринку банківських гарантій, що особливо важливо в період економічної кризи.
У прес-службі ЦБ і Мінекономрозвитку «Известиям» повідомили, що готові вивчити пропозицію банкірів. В інших відомствах не відповіли на запити.
Перший віце-президент «Опори Росії» Павло Сігал впевнений, що створенням єдиного реєстру гарантій повинен зайнятися ЦБ і це питання навіть можна вирішити на рівні нормативного акту регулятора, а не закону. Директор центру по роботі з великими корпоративними клієнтами Бінбанку Денис Агарков повністю підтримує ініціативу, вказуючи, що ринок «затоплений» підробленими гарантіями. Агарков підкреслює, що доступ до єдиного реєстру гарантій необхідно надавати тільки професійним учасникам (замовнику, виконавцю, гаранту). Член президії генради «Ділової Росії» Анна Нестерова також вказує, що постачальники, перш ніж використовувати банківську гарантію, повинні переконатися в тому, що банківська гарантія є справжньою.
Начальник аналітичного управління банку БКФ Максим Осадчий нагадав, що банківські гарантії - важливе джерело доходу для багатьох банків. В умовах, коли кредитний бізнес стає менш вигідним і більш небезпечним, банки фокусуються на джерелах комісійного доходу, таких як видача гарантій і поручительств.
- В цілому по банківському сектору доходи від видачі банківських гарантій і поручительств за перше півріччя 2015 року досягли 43,1 мільярда рублів проти 31,1 млрд рублів за аналогічний період минулого року, що відповідає зростанню на 38,6%, - вказує аналітик. - Для порівняння: прибуток банківського сектора за перше півріччя 2015 року склала 51,5 млрд руб. К2-банк декларує вартість гарантії 3% від її розміру. В цілому по банківському сектору тариф становить 1-3%, а по експрес-гарантіям навіть перевищує 10%. Однак ці тарифи - лише верхівка айсберга, додаткові комісії (за оформлення, переоформлення, за узгодження безакцептного списання з рахунку банку тощо) можуть доводити плату за гарантію до 30% від суми гарантії.
За спостереженнями начальника аналітичного відділу ІК "Церіх Кепітал Менеджмент" Миколи Подлевських, ситуація з сумнівними банківськими гарантіями загострюється в періоди криз - так відбувається і зараз.
- Але в поточну кризу становище ускладнюється тим, що в банківській системі за минулі роки було накопичено багато «завалів» ненадійних гарантій, які ЦБ ще тільки починає розгрібати, - підкреслює Подлевских. - Щільний вал відгуків ліцензій у банків весь час нагадує нам про це. Так, на будівельному ринку Москви обертається великий обсяг банківських гарантій Міжнародного будівельного банку і Центрально-Європейського банку. У регіонах фахівці відзначають присутність гарантій, які теж викликають побоювання. Число банківських гарантій банку найчастіше просто не піддається обліку, і якщо банк починає видавати гарантії в «промислових» масштабах, то часто це наводить на роздуми. Так псевдогарантіі є міною уповільненої дії для фінансового ринку. Їх видача вимагає системи контролю.
