Сьогодні нескладно знайти достатньо матеріалів для написання курсових робіт або для складання дипломних проектів по темі банківської справи. Зокрема мова йде і про договірну системі взаємовідносин між банком та його клієнтом (вкладником).
Договір банківського вкладу - курсова робота, що має на увазі деякі обов'язкові пункти, що стосуються нормативних законів діючих на території Російської Федерації. Законодавство насправді охоплює безліч сторін питання ділових взаємин.
Наприклад, деякі беруться освячувати в своїх роботах можливості укладення депозитних договорів. Справа в тому, що угода на банківський вклад за ідеєю, може бути укладено вкладником не тільки з банком, але і з будь-якою іншою кредитною організацією. Головне щоб ця установа мала всі необхідні ліцензії від Центрального Банку Росії. Однак на практиці небанківські фінансові установи не можуть отримати таких ліцензій. Основною причиною цього залишаються встановлені державою правила надання законних дозволів на залучення вкладень від фізичних або юридичних осіб. У підсумку на справжній день належний договір на банківський вклад завжди має на увазі наявність повноцінного банку, що не має будь-яких обмежень у сфері своєї діяльності.
Який банк може отримати ліцензію для залучення вкладень від фізичних осіб?
Багато курсові роботи стосуються основних пунктів цієї теми, а саме умов, необхідних для отримання банком відповідної ліцензії. По-перше, щоб отримати законний дозвіл на залучення депозитів від фізичних осіб, банк повинен мати статутний капітал, що становить в національній валюті суму понад 20,7 млрд. А також статутний капітал цієї фінансової установи в іноземній валюті повинен становити 34 з половиною мільярда по рублевому еквіваленті. По-друге, такий банк повинен займатися банківською діяльністю вже як мінімум два роки, починаючи з дня державної реєстрації. Якщо фінансові установи проходять стадію злиття, то буде братися до уваги найраніша дата реєстрації. Якщо банк здійснює перетворення, то на день державної реєстрації подібні дії не впливатимуть.
По-третє, щоб банк міг отримати вищезгадану ліцензію, він зобов'язується публікувати власні річні звіти. Такі звіти повинні бути підтверджені аудиторським підприємством. Також банк зобов'язаний мати десятивідсотковий резерв по відношенню до свого статутного капіталу (фактично оплачений). Крім цього фінансова установа зобов'язується розташовувати та іншим резервом, який дозволить покрити можливі втрати в майбутньому (наприклад, по позиках).
По-четверте, банку для отримання ліцензії на залучення вкладів від фізичних осіб необхідно дотримуватися економічних вимог, правил депонування в Центральному Банку Росії, що стосується обов'язкового фінансового резерву. Також таке фінансова установа не має терпіти будь-яких збитків, не повинно мати заборгованості перед державою (зокрема мова йде про заборгованості перед бюджетом або перед іншими позабюджетними фондами). Такий банк зобов'язується, крім іншого, дотримуватися всі технічні вимоги і зобов'язання, що висуваються щодо кваліфікації Центральним банком Росії. Фінансова установа має відрізнятися адекватної структурою, що має на увазі внутрішній аудит.
Таким чином, курсова робота освятить основні суттєві параметри, без яких укладання договору банківського вкладу між вкладником (фізичною особою) і банком неможливо.
