1. В центрі уваги:

Дата розміщення статті: 06.07.2014

Виходячи з правил ГК РФ, сторони можуть встановити в договорі банківського вкладу умова про його строковий характер, а також про продовження на невизначений термін на умовах банківського вкладу на вимогу, якщо позичальник після закінчення терміну вкладу не вимагає його повернення. Такий стан речей відповідає принципу свободи договору, але є договір строкового банківського вкладу з необмеженим терміном зберігання змішаним?
Зміна процентних ставок
У статті 837 ГК РФ наведені види банківських вкладів: строковий банківський вклад і вклад до запитання. Крім того, сторони договору банківського вкладу має право передбачити внесення грошових коштів у внесок і на інших умовах.
Договір строкового банківського вкладу характеризується певною датою повернення або настанням передбаченого договором обставини і гарантованим розміром відсотків, обумовлених договором.
Банківський вклад до запитання є внесок з необмеженим терміном зберігання і видачею вкладу на першу вимогу вкладника.
Як вказав КС РФ в Визначенні від 18.11.2004 N 371-О, законодавцем в п. 4 ст. 837 ГК РФ передбачені правило про продовження договору банківського вкладу в тих випадках, коли вкладник не вимагає повернення суми вкладу після закінчення терміну договору, і визначення величини відсотків, які повинні нараховуватися на суму вкладу при такому продовженні (в розмірі, не меншому, ніж відсотки по вкладом на вимогу), з метою захисту інтересів вкладника як економічно більш слабкої сторони відповідних правовідносин. Це не виключає право сторін договору строкового банківського вкладу передбачити в ньому умову про нарахування відсотків на суму вкладу в разі продовження договору після закінчення терміну його дії в тому ж розмірі, як і раніше, або ж більше, ніж раніше.
Закінчення терміну дії договору і незатребуваність вкладником належних йому сум є тими передбаченими законом підставами, на яких банком в односторонньому порядку може бути змінений (зменшений) розмір процентів, які виплачуються вкладнику на суму вкладу при пролонгації договору на новий термін.
Можливе зменшення розміру відсотків, виплачуваних банком на суму вкладу в зазначених випадках (при тому, що це може бути обумовлено, крім іншого, істотною зміною обставин, з яких виходили сторони при укладенні договору (ст. 451 ЦК України)), має спонукати вкладників до активному здійсненню економічної діяльності в рамках конституційної свободи договору, пошуку більш вигідних контрагентів і пропонованих умов договорів.
Вкладник, підписуючи з банком договір строкового банківського вкладу на умовах, передбачених п. 4 ст. 837 ГК РФ, тим самим погоджується з правом банку на наступну зміну процентних ставок із зазначеного виду вкладу при пролонгації терміну договору.
Різні договори в складі змішаного
Предметом розгляду в одній зі справ ВС РФ був договір банківського вкладу, за умовами якого банк брав від позичальника грошову суму на умовах строкового банківського вкладу. При цьому, якщо позичальник після закінчення терміну такого вкладу не вимагав належні йому грошові кошти, договір банківського вкладу діяв на умовах вкладу на вимогу зі зміненою процентною ставкою.
ВС РФ кваліфікував такий договір в якості змішаного договору - договору строкового банківського вкладу з необмеженим терміном зберігання. До п'яти років з моменту його укладення договір носить терміновий характер, а після п'яти років стає внеском до запитання (Огляд судової практики ВС РФ від 07.04.2004).
Аналогічної позиції дотримуються Кемеровський обласний суд (Питання-відповідь Кемеровського обласного суду від 10.06.2004 N 01-19 / 232 "Актуальні питання судової практики Кемеровського обласного суду і Верховного Суду РФ") і Самарський обласний суд (Огляд наглядової практики у цивільних справах Президії Самарського обласного суду за березень - червень 2004 р.)
В даному договорі банківського вкладу наведені два виду вкладу, що, однак, не дає підстав вважати його змішаним.
М.І. Брагінський визначив ряд вимог, що ставляться до змішаних договорами:
- в складі змішаного договору повинно бути не менше двох договорів;
- договори, що входять до складу змішаного договору, повинні бути пойменованими в цивільному законодавстві;
- змішаний договір до числа названих не відноситься, за винятками, встановленими законом;
- діє презумпція оплатне змішаних договорів;
- наявність певного зв'язку між правовим режимом елементів договорів, що входять до складу змішаного договору <1>.
--------------------------------
<1> Брагінський М.І. Основи вчення про непойменовані (безіменних) і змішаних договорах. М .: Статут, 2007. С. 60 - 62.
Під словосполученням "різні договори" в юридичній літературі розуміються такі договори, чиє відмінність позначено в актах, що складають систему цивільного законодавства РФ. До них відносяться різні типи договорів (купівлі-продажу, міни, підряду і т.д.) або різні види договорів всередині одного договірного типу (наприклад, поставки та продажу нерухомості) <2>.
--------------------------------
<2> Огородов Д.В., Челишев М.Ю. Конструкція змішаного договору в цивільному (приватному) праві / Угоди: проблеми теорії і практики: Збірник статей. М .: Статут, 2008. С. 312.
Розглядаючи змішаний договір через визначення його ознак, Е.В. Татарська зазначає, що під умовами різних договорів, що об'єднуються в складі змішаного договору, слід розуміти умову про предмет договору, в якому сконцентровані значення ознак спрямованості, оплатне / безоплатності та об'єкта, а для ряду договорів також в положеннях, що закріплюють значення ознаки суб'єкта <3> . "Отже, елементами, поєднання яких в одному договорі дозволяє нам кваліфікувати договір як змішаний, є предмет договору в сукупності з особливостями суб'єктного складу договірного правовідносини, що визначають його виділення в якості типу (виду) в системі договірних зобов'язань" <4>.
--------------------------------
<3> Татарська Є.В. Непойменовані і змішані договори // Відомості Верховної Ради. 2007. N 4.
<4> Татарська Є.В. Правова природа змішаних договорів // Відомості Верховної Ради. 2010. N 4.
Різні умови в складі одного договору
За змістом ст. 837 ГК РФ договір банківського вкладу на вимогу і договір строкового банківського вкладу не є підвидами договору банківського вкладу, а являють собою різні умови одного і того ж договору. Предметом договору банківського вкладу в будь-якому випадку є передача коштів клієнтом банку у внесок з подальшою обов'язком банку їх повернути зі сплатою належних відсотків. Умови ж користування банком даної сумою, включаючи термін і плату клієнту, не характеризують відповідний вид банківського вкладу як самостійний підвид договору банківського вкладу.
В іншому випадку підвидами договору поставки, наприклад, можна було б визнати договір поставки з умовою про вибірку товарів покупцем і договір поставки на умовах доставки товару від постачальника або його перевізником.
Прикладами підвидів певного договірного виду можна назвати договір поставки і договір роздрібної купівлі-продажу, які є підвидами договору купівлі-продажу. Якщо перший підвид опосередковує відносини між підприємцями, то другий - між підприємцем і споживачем: товари, що є предметом договору поставки, використовуються у підприємницькій сфері, в той час як за договором роздрібної купівлі-продажу - для особистих, домашніх, сімейних та інших потреб, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю.
Аналогічним чином йде справа і з такими підвидами договору підряду, як договір побутового підряду і договір будівельного підряду. Якщо в першому договорі робота виконується підрядником для споживача і спрямована на задоволення його (споживача) особистих потреб, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю, то договір будівельного підряду має на меті будівництво об'єкта нерухомості, як-то: будівлі, споруди, підприємства і т.д. - і опосередковує відносини в сфері підприємницької діяльності.
Договірні підвиди одного договірного виду мають спеціальні правила регулювання, як, наприклад, вищевказані підвиди. Договір строкового банківського вкладу і договір банківського вкладу з умовою про необмежене зберіганні власних правил регулювання не мають, а підкоряються загальним правилам, передбаченим для договору банківського вкладу.
Отже, договір строкового банківського вкладу з умовою про необмежене зберіганні вкладу, за яким банк приймає від клієнта грошові кошти у вклад і зобов'язується йому їх після закінчення терміну повернути зі сплатою належних відсотків, а в разі небажання клієнтом вкладу з відсотками він діє на умовах банківського вкладу до запитання з перерахунком відсотків, не є змішаним договором банківського вкладу в сенсі п. 3 ст. 421 ГК РФ, оскільки не містить складові різних цивільно-правових договорів, а включає елементи лише одного договірного типу - договору банківського вкладу з різними умовами вкладів.

Якщо ви не знайшли на цій сторінці потрібної вам інформації, спробуйте скористатися пошуком по сайту:

Повернутися на попередню сторінку

Безкоштовна консультація юриста по телефонам:

• Москва, Московська область
  +7 (499) 703-47-96
• Санкт-Петербург, Ленінградська область
  +7 (812) 309-56-72
• Федеральний номер
  8 (800) 555-67-55 доб. 141

Дзвінки безкоштовні.
Працюємо без вихідних

25 січня 2019 р
Проект Федерального закону № 632702-7 "Про внесення зміни до статті 19 Федерального закону" Про валютне регулювання та валютний контроль "

З метою виключення негативного впливу на фінансовий ринок і стабільність внутрішнього валютного ринку законопроектом пропонується наділити Банк Росії повноваженнями за погодженням переліку резидентів, які можуть не репатріювати кошти в Російську Федерацію в зв'язку з введенням в відношенні них заходів обмежувального характеру.

19 січня 2019 р
Проект Федерального закону № 628352-7 "Про внесення змін до Федерального закону" Про ринок цінних паперів "і Федеральний закон" Про внесення змін до Федерального закону "Про ринок цінних паперів" і статті 3 Федерального закону "Про саморегулюючі організації в сфері фінансового ринку"

Законопроектом вносяться зміни до статті 6.1 Федерального закону "Про ринок цінних паперів", які надають можливість учасникам фінансового ринку, що надають послуги з фінансового консультування і є членами відповідної саморегулівної організації в сфері фінансового ринку, визначити ознаки індивідуальної інвестиційної рекомендації в базовому стандарті даної саморегулівної організації.

11 січня 2019 р
Проект Федерального закону № 621469-7 "Про внесення зміни до статті 1 Закону України" Про основи державного регулювання торговельної діяльності в Російській Федерації "

Законопроектом пропонується не поширювати на господарюючих суб'єктів, виручка яких від реалізації товарів за останній календарний рік не перевищує чотирьохсот мільйонів рублів, дія частин 1 і 2 статті 9 Федерального закону, які встановлюють обов'язки по розміщенню інформації про умови відбору контрагента для укладення договору поставки та про умови такого договору на своєму сайті в мережі "Інтернет".

1 січня 2019 р
Вступив в силу Федеральний закон від 29 липня 2018 р N 251-ФЗ "Про внесення змін до Закону Російської Федерації" Про організацію страхової справи в Російській Федерації "

Мета закону - підвищення ефективності входять на страховий ринок організацій і захисту прав споживачів страхових послуг. Основне завдання закону - вдосконалення процедури ліцензування суб'єктів страхової справи, в тому числі впровадження процедури оцінки претендента ліцензії шляхом аналізу планованих їм бізнес-процесів, а також процедури реєстрації юридичної особи через Банк Росії одночасно з отриманням ліцензії на здійснення страхової діяльності.

18 грудня 2018 р
Проект Федерального закону № 614127-7 "Про внесення змін до Федерального закону" Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів "

Законопроект пропонує доповнити існуючий порядок і умови обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, передбачивши можливість укладання договору зобов'язального страхування, який би міг діяти по відношенню до будь-якого транспортного засобу, що перебуває у володінні страхувальника, якщо воно відповідає типу (категорії) і призначенням транспортного засобу, зазначеного в такому договорі.

В центрі уваги:

Дата розміщення статті: 17.03.2017

Справа ошуканих вкладників: 1: 0 на користь ... (Димова Л.)

Дата розміщення статті: 05.01.2016

Страхування банківських вкладів фізичних осіб (Воробйов А.)

Дата розміщення статті: 18.06.2015

Відгук вкладу (Сорокін А.)

Дата розміщення статті: 01.04.2015

Банківські рублеві депозити. Як зберегти заощадження (Бичков А.)

Дата розміщення статті: 28.02.2015