07.08.2013

Згідно з положеннями ст. 834 Цивільного Кодексу РФ за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї на умовах і в порядку, передбачених договором.

Сторонами за договором банківського вкладу є банк і вкладник.

Вкладниками банку можуть бути фізичні та юридичні особи.

Відповідно до п. 2 ст. 26 ГК РФ неповнолітні у віці від 14 до 18 років вправі самостійно, без згоди батьків, усиновителів і опікунів вносити вклади в кредитні установи і розпоряджатися ними. Однак якщо кошти на банківський вклад неповнолітнього віком від 14 до 18 років були внесені не самим неповнолітнім, то неповнолітній вправі розпоряджатися таким внеском на загальних підставах.

Іншою стороною за договором банківського вкладу є банк або небанківська фінансова установа

Відповідно до ст. 836 ГК РФ договір банківського вкладу має бути укладений у письмовій формі.

Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення вкладу засвідчене ощадною книжкою або ощадним сертифікатом або іншим виданим банком вкладникові документом, що відповідає вимогам, передбаченим для таких документів законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту.

Договір банківського вкладу вважається укладеним при наявності трьох умов:

- депозитарієм за договором виступив банк (інша кредитна організація), що володіє ліцензією на здійснення відповідних банківських операцій;

- дотримана письмова форма договору;

- сума вкладу внесена вкладником в депозит банку;

Недотримання письмової форми тягне недійсність договору банківського вкладу. Такий договір вважається нікчемним.

Договір банківського вкладу є реальним, оскільки для його укладення вкладник повинен передати банку суму вкладу.

Договір банківського вкладу є оплатним.

Відповідно до п. 1 ст. 838 і ст. 834 ГК РФ банк зобов'язаний виплачувати вкладникові відсотки.

Відповідно до положень ст. 837 ГК РФ договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом визначеного договором строку (строковий вклад).

Залежно від встановленого договором порядку повернення вкладів (депозитів) вкладникові вони поділяються на вклади до запитання і строкові.

Під терміновими слід розуміти будь-які внески, за умовами яких вкладник не може вимагати повернення внесених ним коштів раніше настання визначеного в договорі обставини.

- цільові вклади. Вони можуть бути внесені на 10 років на ім'я осіб, які не досягли 16 - річного віку. Цільові вклади на дітей видаються в 16 і більше років за умови їх зберігання не менше 10 років. Умовними вважаються вклади, внесені на ім'я іншої особи, яка може розпоряджатися внеском лише при дотриманні умов або при настанні обставин, зазначених вносителем в момент відкриття рахунку.

Крім того, поділяються на такі види вкладів: 1) вклади в рублях;

- вклади в іноземній валюті; 2) вклади індивідуальні та спільні (з множинністю осіб на стороні вкладника).

Згідно з положенням ст. 838 ГК РФ банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, що визначається договором банківського вкладу.

При відсутності в договорі умови про розмір виплачуваних відсотків банк зобов'язаний виплачувати відсотки в розмірі, що визначається відповідно до пункту 1 статті 809 цього Кодексу.

Якщо інше не передбачено договором банківського вкладу, банк має право змінювати розмір процентів, які виплачуються на вклади до запитання.

У разі зменшення банком розміру відсотків новий розмір процентів застосовується до вкладів, внесених до повідомлення вкладникам про зменшення процентів, зі спливом місяця з моменту відповідного повідомлення, якщо інше не передбачено договором.

Визначений договором банківського вкладу розмір процентів на вклад, внесений громадянином на умовах його видачі після закінчення певного терміну або після настання передбачених договором обставин, не може бути односторонньо зменшений банком, якщо інше не передбачено законом. За договором такого банківського вкладу, укладеним банком з юридичною особою, розмір процентів не може бути односторонньо змінений, якщо інше не передбачено законом або договором.

Договір банківського вкладу на користь громадянина, який помер до моменту укладення договору, або не існуючого до цього моменту юридичної особи нікчемний.

За загальним правилом договір банківського рахунку з громадянином оформляється видачею ощадної книжки.

Відповідно до пункту 1 статті 843 ГК РФ в ощадній книжці мають бути зазначені і засвідчені банком найменування і місце знаходження банку (Стаття 54), а якщо вклад внесено до філії, також його відповідної філії, номер рахунка за вкладом, а також усі суми грошових коштів, зарахованих на рахунок, усі суми грошових коштів, списаних з рахунку, і залишок грошових коштів на рахунку на момент пред'явлення ощадної книжки у банк .

Ощадна книжка може бути іменний і на пред'явника.

Ощадна книжка на пред'явника - це цінний папір

Іменна ощадна книжка не є цінним папером - вона письмово підтверджує факт укладення договору банківського вкладу та внесення громадянином коштів на рахунок.