Ми вже звикли, що в серпні відбуваються якісь серйозні неприємності в фінансово-банківській сфері. Ось і в цьому році банківська система Росії виявилася в одному метрі від краю прірви - повномасштабного банківської кризи. Неприємності почалися ще в червні-липні, і вони були пов'язані з банком «Югра». Цей банк, що входить в ТОП-30, був ліквідований. Про цю подію було сказано багато, тому повторюватися не буду. Лише зазначу, що на виплати вкладникам «Югри» АСВ виділив 170 млрд. Рублів. Це - рекордна сума за всю історію існування АСВ.

Слава Богу, ефекту «доміно» не виникло. Хоча банкрутство «Югри» дало привід над багатьма задуматися - як банкірам, так і клієнтам банків.

Друга серія річної банківської драми пов'язана з банком «Відкриття». Не вдаючись в деталі, скажу, що фінансове становище банків «Відкриття» і «Югра» було на початку літа приблизно однаковим. Уже в червні поповзли чутки, що банк «Відкриття» може бути ліквідований (цьому сприяло зниження рейтингових оцінок банку, зроблених вітчизняним рейтинговим агентством). Почався відтік коштів фізичних і юридичних осіб з «Відкриття». Деякі експерти навіть вважали, що ймовірність ліквідації «Відкриття» вище, ніж у «Югри». І ось несподівано 29 серпня Центробанк Росії робить заяву про те, що буде проводитися санація банку «Відкриття».

Рішення про санацію «Відкриття», прийняте Центробанком, у багатьох відношеннях є унікальним. До сих пір сановане банки йшли «під крило» будь-якого іншого комерційного банку, який зобов'язувався «вилікувати» «хворий» банк. Зрідка «хворі» банки передавалися під опіку якимось іншим структурам. Наприклад, «Російський капітал» був узятий на санацію в 2009 році Агентством зі страхування вкладів (АСВ), яке, строго кажучи, покликане виконувати інші функції. ВАТ «РЖД» взяло на себе обов'язок у 2009 році «вилікувати» банк «КІТ фінанс». У 2008 році державна корпорація «ВЕБ» взяла на буксир Связь-банк. А ось банк «Відкриття» був узятий під крило самого Центрального банку!

Читайте також

Дев'ять найбільших кредитних установ офіційно вийшли з АРБ

Наші ЗМІ поспішили назвати таке рішення Центробанку «націоналізацією» банку «Відкриття». Це не зовсім точно. Ось, скажімо, АСВ має статус державної корпорації. Про операцію з сануванням «Російського капіталу» дійсно можна говорити, що це націоналізація, тобто перехід банку у власність держави. Можна говорити також про націоналізацію банків Глобекс і Связь-банк, так як їх санацією зайнявся ВЕБ, який має статус державної корпорації. А ось Центробанк назвати державною організацією язик не повертається. Як я можу назвати його державним, якщо в Законі про ЦП записано, що «Центробанк не відповідає за зобов'язаннями держави, а держава - за зобов'язаннями Центробанку»? Таким чином, операцію можна назвати націоналізацією, але «крило» Центробанку сьогодні навіть більш надійне і тепле, ніж «крило» будь-якої державної організації. На думку ряду експертів, «Відкриттю» і його клієнтам дуже пощастило зі спонсором-покровителем.

Тепер банк «Відкриття» буде за своїм статусом схожий з Ощадним банком, в якому Центробанку належить 50% капіталу + одна акція. У «Відкритті» частка Центробанку буде навіть вище - 75% (решта 25% будуть належати колишнім власникам банку). Сбербанк себе почував завжди впевнено при такому акціонерові як ЦБ; можна припустити, що «Відкриття» буде себе почувати ще більш впевнено.

Унікальність санації ще і в тому, що банк «Відкриття», як ми знаємо, був включений Центробанком в список «системоутворюючих». Всі прекрасно розуміли, що це список «безсмертних». Влітку 2017 року банк гойдався між життям і смертю. І, в кінцевому рахунку, вижив! Тепер банк «Відкриття» тим більше буде вважати себе «безсмертним».

Ще однією особливістю операції з порятунку «Відкриття» є те, що Банк Росії не назвав суму фінансової підтримки для санування. Зазвичай така сума відразу ж озвучується Центробанком. Деякі чиновники ЦБ і АСВ обережно називають цифру в районі 400 млрд руб. На тлі навіть наймасштабніших санацій ця сума вражає. Ось найбільші фінансові вливання під час проведення санацій (млрд. Руб., За даними ЦБ РФ і АСВ): банк «Москва» - 294,8; банк «Траст» - 157,0; «Кіт фінанс» - 135,0; «Зв'язок-банк» - 125,0. Можна також відзначити кредитну підтримку з боку Центробанку, надану СМП банку, який в травні 2014 року взявся рятувати відразу три «вмираючих» банку - МОСОБЛБАНК, Інрес банк і Фінанс бізнес банк. СМП отримав тоді 168,7 млрд руб.

Втім, експерти все частіше називають набагато більшу суму, яка може знадобитися для «оживлення» банку «Відкриття» - близько 1 трлн. рублів. Нагадаю, що в на початку 2015 роки після обвалу рубля в кінці 2014 року уряд кинулося рятувати російську економіку. З 2,2 трлн. руб. виділеної допомоги банкам тоді дісталося близько 1,6 трлн. руб. Але то були гроші, призначені для всієї банківської системи. А в нашому випадку один трильйон рублів може знадобитися для порятунку лише одного банку. Який спосіб фінансування? Частина підтримки буде здійснена у вигляді списання боргу банку «Відкриття» перед АСВ (гроші на санацію «Траста»). Інша частина - у вигляді традиційних кредитів.

Але головна «родзинка» даної санації полягає в тому, що гроші будуть виділятися у вигляді інвестицій в капітал «Відкриття» з Фонду консолідації банківського сектора (ФКБС). Даний фонд щойно створений, і банк «Відкриття» стане першим, хто отримає інвестиції з цього джерела. Злі язики кажуть, що ФКБС вирішили створити саме під «Відкриття». Влада дійсно діяли дуже оперативно.

В кінці квітня 2017 Держдума прийняла в третьому читанні законопроект про фонд, в травні президент підписав закон, а в серпні вже було прийнято рішення про виділення грошей з ФКБС для «Відкриття». Банк Росії заявляє, що на «Відкритті» він буде «обкатувати» нову модель підтримки банків за допомогою ФКБС. Після процедури «лікування» Фонд буде виходити з капіталу банку, продаючи свою частку приватним банкам. Щось нагадує ту схему, яка використовувалася в США для порятунку банків Уолл-стріт під час фінансової кризи 2007- 2009 рр. Тоді американське казначейство спільно з Федеральним резервом влили в американські банки трильйони доларів, деякі банки були фактично націоналізовані, а потім держава вийшла з капіталу цих банків.

Деякі вітчизняні скептики з приводу даної схеми нагадують: «Немає нічого більш постійного, ніж тимчасове». Вони натякають, що перебування під крилом Центробанку може деяким хворим банкам сподобатися, вони не будуть поспішати одужувати. Інші скептики стверджують, що на такі банки буде складно знайти покупця (по крайней мере, в нинішній нестабільний час). Наводять приклади. Так, вже скоро буде десять років, як банки Глобекс і Зв'язок-банк перебувають під «крилом» у ЗЕБа, хоча ще в кінці минулого десятиліття робилися заяви, що пройшли санацію «дочки» ЗЕБа будуть продані. Також не може розлучитися зі своєю «мамою» в особі АСВ «Російський капітал». Що стосується «Відкриття», то банк ВТБ зробив вже заяву про можливість придбання санованого банку. Однак, як то кажуть: «Обіцяти - не означає одружитися».

Звертає на себе ще одна важлива деталь в історії з банком «Відкриття». Ще зовсім недавно наш «герой» сам виступав в ролі «рятівника». У грудні 2014 року було прийнято рішення про санацію великого банку «Траст» (входив в ТОП-25 російських банків). Банк «Відкриття» виявив готовність брати участь в санації «Траста», на ці цілі Центробанк виділив рекордну на той час суму (більше до цього виділялося тільки ВТБ для санації банку «Москва»). «Відкриття» не тільки не зміг врятувати «Траст», але через два з половиною роки сам став тонути. Що стосується «Траста», то тільки за місяць серпень у цій «дочки» банку «Відкриття» «діра» в балансі зросла більш ніж на 200 млрд. Рублів.

І ось на порятунок «рятувальника» приходить «рятувальник» самої останньої інстанції - Центробанк. Я це кажу до того, що скоро в банківському секторі Росії не залишиться звичайних «рятувальників», єдиним «рятувальником» буде Банк Росії ( «кредитор останньої інстанції»).

Уявімо собі, що історія, яка трапилася з банком «Відкриття», завтра і післязавтра відбудеться з іншими банками, що входять до списку «непотоплюваних». Таких банків десять, і якщо у кожного знайдеться така ж «діра» в один трильйон рублів (як у «Відкриття»), то вже буде потрібно 10 трлн. руб.

І тут я підходжу до того, щоб сказати: кінцевим «рятувальником» російських банків буде виступати навіть не Центральний банк, а народ. Оскільки масова санація банків буде розганяти інфляцію, і кожен громадянин Російської Федерації буде обкладений «інфляційним податком».

Читайте також

Бізнес-обмудсмен Борис Титов на Східному економічному форумі в такий спосіб прокоментував рішення Банку Росії по «Відкриттю»: «Санація" Відкриття "- вбивство банківської системи». Дійсно, тільки дуже тупий не зрозуміє, що гарантія безсмертя десяти «обраним» банкам одночасно означає смертний вирок кільком сотням інших російських банків. До речі, про це свідчить навіть назва згаданого вище фонду - Фонд консолідації банківського сектора. Все буде консолідовано в десяти банках. А там, де на ринку залишається десяток учасників, завжди виникає спокуса домовитися. Перш за все, про розподіл ринку і про ціни. Такі домовленості прийнято називати картелями. Де картель, там ринку вже бути не може.

Чверть століття тому в Росії кількість банків наближалося до 1300, на 1 серпня поточного року їх 537, скоро їх залишиться лише десяток. Хто ж входить в «золоту банківську десятку»?

Три з них - державні. Це ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Два - за участю Центробанку. Це Ощадбанк і «Відкриття».

Решта п'ять - приватні. Це ЮніКредит Банк, «Райффайзенбанк», Росбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк. Примітно, що перші три з названих приватних банків належать іноземному капіталу.