1. 1. Що таке банківська гарантія і для чого вона оформляється
2. приклад
3. 2. Які бувають варіанти оформлення банківської гарантії - 3 основні варіанти
4. Варіант 1. Класичне оформлення
5. Варіант 2. Прискорене отримання
6. Варіант 3. Оформлення в електронному вигляді
7. 3. Як оформити банківську гарантію без застави - 6 головних етапів
8. Етап 1. Вибір банку
9. Етап 2. Підготовка необхідних документів
10. Етап 3. Розгляд заяви банком
11. Етап 4. Укладення договору
12. Етап 5. Оплата винагороди
13. Етап 6. Видача банківської гарантії
14. 4. Хто надає послуги з оформлення банківських гарантій - огляд ТОП-3 брокерських компаній
15. 1) Бюро тендерних рішень
16. 2) ФЛЦ
17. 3) Атлант Брокер
18. 5. Як прискорити отримання банківської гарантії - 3 корисних ради
19. Рада 1. Скористайтеся послугами брокерських компаній
20. Порада 2. Виконуйте всі умови договору
21. Порада 3. Наведіть порядок у компанії перед укладенням договору
22. 6. Висновок
23. Питання до читачів

Які вимоги висуваються до компаній для видачі гарантії без застави? У чому особливості оформлення гарантії від страхової компанії? Як за допомогою брокерів укласти договір банківської гарантії?

Укладаючи комерційні угоди, сторони не можуть бути впевнені один в одному на 100%. Економіка - штука складна і непередбачувана. Замовники зацікавлені у своєчасному і належному виконанні зазначених договором робіт і тому має право вимагати від виконавців документальних гарантій лояльності.

Такі гарантії видає третя сторона - банк, який виступає свого роду поручителем боржника за зобов'язаннями.

Мета банківської гарантії - забезпечити виконання умов контракту. З цим документом замовник має право на компенсацію в разі, якщо виконавець не зробить, що обіцяв за контрактом, або зробить це неналежним чином.

Про те, як оформити банківську гарантію, розповім я, Денис Кудерін, експерт журналу «ХітёрБобёр» з економічних і фінансових питань. Обов'язково читаємо статтю до кінця - в фіналі вас чекають поради, як отримати банківську гарантію швидко, просто і з мінімальними грошовими витратами.

1. Що таке банківська гарантія і для чого вона оформляється

Банківські гарантії використовуються в практиці міжнародної торгівлі, у внутрішніх комерційних операціях, в економічних взаємодіях між державою і приватними компаніями.

Гарантія - свого роду додаткова страховка для замовника, яка компенсує його витрати у разі недобросовісної роботи виконавця.

приклад

Маловідома, але перспективна приватна будівельна фірма «Прораб» виграє тендер на реконструкцію центральної міської поліклініки. Робота масштабна, коштує дорого.

Муніципалітету потрібна впевненість, що роботи будуть виконані точно в строк і якісно. Зазнавати збитків ніхто не хоче. Тому муніципальні органи вимагають від фірми надати банківську гарантію на забезпечення контракту. Компанія оформляє гарантію в Ощадбанку і передає її замовнику.

У разі, якщо «Прораб» відмовиться від договору або НЕ проведе реконструкцію в строк, банк виплатить муніципалітету неустойку. Надалі фінансова установа буде стягувати витрачені гроші з боржника за зобов'язаннями.

Сторони гарантійної угоди:

• бенефіціар (замовник);
• гарант (банк або інша кредитна установа);
• принципал (виконавець, боржник за зобов'язаннями).

У нашому прикладі бенефіціар - це муніципалітет, гарант - Сбербанк, принципал - будівельна компанія «Прораб».

Чим банківська гарантія (БГ) відрізняється від страховки?

При всій своїй схожості відмінності між цими типами документів є і суттєві:

1. Ними займаються різні установи. Страхові фірми в принципі можуть видавати гарантійні поручительства, але згідно з новими поправками в законодавстві від 2015 року, такі документи не можна вважати саме банківськими гарантіями. Вони називаються - платіжні гарантії. Їх не приймуть в якості гарантії на забезпечення державних контрактів . А це найбільш затребувана сфера БГ.
2. У договорі банківської гарантії беруть участь 3 сторони, а не 2, як при страхуванні.
3. При настанні гарантійного випадку поручителем виступає банк - саме з нього буде вимагати грошову компенсацію замовник у разі невиконання боржником взятих на себе зобов'язань.
4. Сума БГ іноді досягає десятків і сотень мільйонів. Далеко не всі страховики здатні оплатити такі ризики.

Ініціатор оформлення банківської гарантії - завжди принципал. Він і платить комісійні, бо банк укладає угода не на безоплатній основі. Фінансовій установі потрібна впевненість в благонадійності клієнта, тому всім підряд гарантії не видають. Компанія повинна бути платоспроможною, стабільної, успішної, бажано - дослідної.

Створюється враження, що гарантії потрібні тільки замовникам послуг, але на ділі цей інструмент вигідний всім сторонам угоди.

Переваги БГ:

• економія фінансів виконавця - йому не потрібно заморожувати обігові кошти на своєму рахунку для забезпечення контракту;
• з банківськими гарантіями компанії мають право брати участь у довільній кількості тендерів;
• принципал отримує додатковий стимул виконати свої зобов'язання якісно і в строк;
• гарантія оформляється швидше, ніж кредит, та й відсотки по виплатах в десятки разів менше.

Крім іншого, у потенційних партнерів більше довіри до фірм, які використовують банківські гарантії. Для невеликих приватних компаній БГ відкривають дорогу до великих операцій і вигідним довгостроковим контрактам.

Ще пару років тому оформити БГ було набагато простіше. Майже всі банки працювали в цьому напрямку, хоча якість таких послуг нерідко викликало нарікання. У 2015 році з набранням чинності нового закону кількість фінансових установ, які мають право на оформлення БГ, різко скоротилося.

Згідно з новим законодавством, БГ видають тільки ті банки, які складаються в офіційному списку Міністерства Фінансів РФ. Головні критерії відбору банків Мінфіном - розмір статутного капіталу (він повинен бути більше 1 млрд рублів) і відсутність претензій з боку Центробанку.

Дізнатися, чи перебуває банк-кандидат в списку, дуже просто - інформація є на офіційному сайті Мінфіну.

Офіційний сайт Міністерства фінансів РФ підкаже, чи вправі ваш банк видати БГ

При цьому самі гарантії, що являють собою письмові угоди, оформляють згідно строгим вимогам і обов'язково вносять до державного реєстру, що підтверджує справжність цих документів.

Про те, що таке банківська гарантія читайте окрему розгорнуту публікацію на нашому сайті.

2. Які бувають варіанти оформлення банківської гарантії - 3 основні варіанти

Є три основних способи оформити гарантійний документ. Залежно від ваших цілей, фінансових можливостей і наявності часу вибирайте класичний, прискорений або віддалений варіант отримання банківської гарантії .

Я розповім про переваги і недоліки кожного з них.

Варіант 1. Класичне оформлення

«Класика» - для тих, хто не дуже поспішає і вважає за краще оформити документ самостійно, без посередників, в заздалегідь обраному банку. Як правило, це договори на велику суму - від 20 млн. Руб.

Час оформлення документа - 14-20 днів.

Варіант 2. Прискорене отримання

При прискореному оформленні список документів - менше, як і терміни видачі гарантії. Такий папір вам зроблять за 5 днів. Правда, і суми гарантії менше - до 15 млн. Такий варіант часто пропонують установи, зацікавлені в залученні нових клієнтів.

Прискореним способом користуються також посередники - брокери, які роблять паперову роботу і ведуть переговори з банками від імені клієнта.

Варіант 3. Оформлення в електронному вигляді

Найпростіший і швидкий спосіб. Головний мінус - невелика сума гарантії. Як правило, це 2-5 млн. Рублів. Принципал відправляє документи в електронному вигляді і отримує готову гарантію теж в цифровому варіанті. Йому залишається тільки роздрукувати кілька примірників і передати один з них бенефіціару.

У таблиці всі параметри варіантів оформлення представлені в наочному вигляді:

Бажаючи заощадити час, деякі принципали оформляють документи в сумнівних посередницьких компаніях, які видають їм «сіру» гарантію. Такий документ не зареєстрований в держреєстрі і не має законної сили.

Ознаки недійсною гарантії:

• гарантія видається буквально за кілька годин;
• від клієнта потрібно всього 2-3 документа, при цьому зійдуть навіть поганенькі копії;
• гарантію зобов'язуються доставити мало не в офіс в день оформлення, тоді як офіційні гарантії бажано отримувати безпосередньо в банку;
• вам не повідомляють, в якому банку оформляють гарантію і не дають телефон, за яким можна зв'язатися з фінансовою установою - стало бути підтвердити легітимність процедури неможливо.

«Сіра» гарантія небезпечна збитками, штрафами і підмоченою репутацією. Замовник просто відмовиться з вами працювати, якщо при перевірці документ виявиться недійсним. І буде абсолютно прав.

3. Як оформити банківську гарантію без застави - 6 головних етапів

Банки вимагають заставу з тих принципалів, в платоспроможності яких не впевнені. Але в основному виконавцям федеральних і муніципальних замовлень цей документ видають без застави і поручительства. Як правило, такий вид забезпечення видається під більш високу комісію, оскільки ризики банку збільшуються.

На видачу БГ без додаткових умов можуть розраховувати:

• компанії, які працюють на ринку більше 3-6 місяців;
• фірми, готові надати бухгалтерську звітність та довести стабільність свого фінансового статусу;
• компанії, доходи яких можна порівняти з сумою гарантії;
• кандидати, які вже мають досвід в подібних угодах.

Перевагу матимуть ті принципали, які успішно працюють в сфері, відповідає договору, вже багато років.

Етап 1. Вибір банку

На момент написання статті в список Мінфіну входять близько 300 банків. Якщо вашого потенційного партнера в цьому переліку немає, шукайте іншу організацію.

Інші важливі нюанси:

• простіше оформити БГ без застави в тому банку, в якому у вас вже є рахунок (за умови, звичайно, що банк входить в список);
• якщо досвід в справі оформлення гарантійних документів нульовий - дійте через брокера;
• якщо сам бенефіціар рекомендує конкретний заклад, скористайтеся його радою - ваші відносини з замовником відразу стануть більш довірливими.

Ще одна важлива деталь - територія присутності. Надійніше працювати з банком зі свого регіону. Це правило не поширюється на випадок з отриманням електронної гарантії.

Етап 2. Підготовка необхідних документів

Спочатку банки проводять попередній аналіз. Робиться це для того, щоб прийняти рішення - сказати «так» чи «ні».

На цьому етапі від принципала зажадають:

• заявку на видачу гарантії;
• коротку інформацію про компанію (добре, якщо у неї є сайт);
• виписку з ЕГРЮЛ, отриману не пізніше ніж за 30 днів з моменту подачі заявки на видачу БГ;
• бухгалтерську звітність за останній рік;
• посилання на тендер (або копію договору підряду).

Якщо рішення буде позитивним, банк попросить і більший інші документи. Наприклад, паспорта керівників або власників компанії, списки акціонерів, копію статуту компанії, довідки з податкової про відсутність боргів, повний пакет документації по держконтракту.

Етап 3. Розгляд заяви банком

Класичний варіант вимагає оформлення БГ протягом 2-3 тижнів. За цей час банки перевіряють репутацію організації, аналізують її фінансове становище, цікавляться досвідом роботи.

Етап 4. Укладення договору

Спочатку вивчіть проект договору. Якщо якісь пункти здалися сумнівними або незрозумілими, варто попросити роз'яснення у банківських співробітників. Набагато простіше прибрати непотрібні умови з проекту, ніж намагатися виправити готовий документ заднім числом після його підписання.

Підписуючи договір, будьте гранично уважні до деталей

У договорі повинні бути вказані всі основні положення, що стосуються БГ. А саме - права і обов'язки сторін, терміни, розміри гарантійної суми. Якщо гарантія безвідклична (а інша в разі держконтракту буде недійсною), ця обставина має бути відображено в договорі.

Етап 5. Оплата винагороди

Банки вимагають від 1 до 10% від суми гарантії одноразово або у вигляді щомісячних виплат протягом всього терміну дії документа. Якщо дієте через брокера, йому теж доведеться заплатити свій відсоток, так що будьте готові до витрат.

Етап 6. Видача банківської гарантії

У пакет документів, виданих банків, крім власне гарантії, входить договір про надання БГ, а також завірена виписка з реєстру банківських гарантій.

Така виписка підтверджує справжність гарантії. Але про всяк випадок самостійно перевірте присутність вашої БГ в реєстрі банківських гарантій на офіційному сайті держзакупівель. Замовник теж це зробить після того, як ви передасте йому гарантію.

4. Хто надає послуги з оформлення банківських гарантій - огляд ТОП-3 брокерських компаній

Спеціалізовані компанії допоможуть оформити банківську гарантію швидко і майже без вашої участі. Це найбільш розумний варіант для тих, хто ніколи не отримував БГ раніше і не хоче втрачати час на метушню з паперами і переговори з банком.

Брокери відмінно знають ринок і запропонують клієнтові найбільш оптимальний варіант оформлення документа, що відповідає специфіці і потребам компанії.

Єдиний нюанс, на який варто звернути увагу: вибирати потрібно тільки надійного посередника, що працює строго в рамках закону. Адже вам не потрібна «сіра» гарантія?

Користуйтеся нашими експертними оглядом, і проблем з достовірністю документів у вас не виникне.

1) Бюро тендерних рішень

Брокер, що працює в Москві і області. Девіз фірми - «Швидко. Зручно. Надійно ». Працює з гарантіями 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, тобто оформляє всі різновиди гарантійних документів. Сума гарантії - будь-яка.

У партнерах компанії 27 відомих банків, в тому числі - Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк і інші. За роки роботи «Бюро тендерних рішень» видало понад 900 гарантій на суму понад 9 млрд рублів. Ніяких застав і поручительств. Вартість послуг розраховуйте на сайті заздалегідь за допомогою спеціального калькулятора.

2) ФЛЦ

Оформлення будь-якої банківської гарантії за 3 дні в повній відповідності з законодавством. Компанія співпрацює з 70 банками по всій Росії. Оформлення - віддалене, в електронному вигляді. Оплата - безпосередньо в банк. Загальна комісія - 2,5%.

Переваги «ФЛЦ»:

• пошук індивідуальних рішень для кожного партнера - вашій фірмі виберуть саме той банк, який ідеально підходить вам за умовами і термінами договору;
• все БГ від цього брокера - офіційні і занесені до державного реєстру;
• мінімальна кількість вимог.

Хочете замовити тут гарантію - просто заповніть заявку на сайті, це займе менше хвилини.

3) Атлант Брокер

Гарантійні документи для переможців тендерів. Працює на ринку фінансових послуг з 2013 року. Спеціалізується на забезпеченні держконтрактів по всій Росії, діє строго в рамках закону. Пропонує «експрес-оформлення» заявки з гарантією успішної відповіді від банку 95%. Кожного клієнта курирує персональний менеджер, який працює швидко, професійно і обов'язково доводить справу до завершення.

5. Як прискорити отримання банківської гарантії - 3 корисних ради

Вигідний контракт отримати непросто. Поки замовник не передумав і не віддав поспіль іншому виконавцю, потрібно швидко оформити необхідні документи і закріпити ваші відносини офіційним договором. Діяти треба швидко, в тому числі - на етапі забезпечення контракту банківською гарантією.

Експертні поради допоможуть вам максимально прискорити процес оформлення БГ.

Рада 1. Скористайтеся послугами брокерських компаній

Як ви вже зрозуміли з попередніх розділів, посередники здатні прискорити процес видачі гарантії в 2-3 рази, а іноді і більше. У брокерів свої канали взаємодії з банками і свої методи роботи з документами.

Заплативши на кілька тисяч рублів більше, ви заощадите час, плюс вам не доведеться спілкуватися з представниками банку і навіть відвідувати фінансову установу. Посередники зроблять все за вас.

Порада 2. Виконуйте всі умови договору

Якщо діяти строго в рамках укладених угод, справа піде швидше. До виконавців, чітко виконують умови контракту, у замовників і представників банку більш доброзичливе ставлення.

Порада 3. Наведіть порядок у компанії перед укладенням договору

Якщо ваша організація буде повністю відповідати вимогам гаранта, швидкість оформлення буде на порядок вище. Банку не доведеться проводити поглиблену перевірку компанії і шукати додатковий матеріал.

Тому краще заздалегідь привести в порядок всі справи компанії і особливо - бухгалтерські звіти. Якщо у компанії купа боргів по кредитах і податковими відрахуваннями, варто попередньо погасити їх, і тільки після цього подавати заявку в банк.

Подивіться інформативний і корисний фільм на тему банківських гарантій.

6. Висновок

Зробимо висновки, друзі. Оформлення банківської гарантії - справа клопітка, але цілком здійсненне. Особливо якщо делегувати це завдання професійних посередників.

Питання до читачів

Чи всі стадії оформлення банківської гарантії описані в статті зрозуміло і чітко? Будь ласка, напишіть нам, про що ще ви хотіли б дізнатися?

Ми бажаємо вам успішного бізнесу і вигідних контрактів! Будемо вдячні за коментарі до статті. Ставте оцінки і лайки в соцмережах. До нової зустрічі!