1. Що таке ощадний сертифікат
2. Чи вигідні ощадні сертифікати Ощадбанку
3. Переваги і недоліки
4. Умови і відсотки для пенсіонерів
5. Депозитні та ощадні сертифікати

Ощадний сертифікат Ощадбанку - це вид цінного паперу, яка дозволяє зручно зберігати свої заощадження і без праці примножувати їх, отримуючи високі відсотки. Тому даний фінансовий інструмент повністю можна розглядати в якості вкладення капіталу з метою отримання деякої прибутку. Для звичайного клієнта відкриття вкладу в Ощадбанку є більш звичним дією і здається надійніше, ніж покупка цінних паперів. Але у кожного з цих банківських продуктів є свої плюси і мінуси, в яких варто розібратися.

Що таке ощадний сертифікат

По суті ощадний сертифікат - це папір формату А5, з захисними водяними знаками, сріблястою смугою, спеціальними логотипами, яка підтверджує, що у банку перед вами є зобов'язання по виплаті грошових коштів, переданих йому для зберігання і примноження. Це цінний папір, що дозволяє безпечно зберігати ваші гроші в безготівковій формі і отримувати підвищений дохід у вигляді нарахованих відсотків. Дійсно, процентні ставки тут вище, ніж на депозитні вклади , І досягають максимального значення 8,8% річних.

Ощадний сертифікат від Ощадбанку буває іменним або на пред'явника. Другий варіант більш затребуваний серед населення. За статистикою в минулому році в зверненні значилося понад 26 тисяч бланків на загальну суму 14,5 млрд. Рублів. Документ на пред'явника дозволяє отримати гроші в банку будь-якій людині, який приніс його.

Ощадний сертифікат купують, а не відкривають або оформляють, як рахунок. Папір має період дії і випускається терміном від 3 місяців до 3 років. По закінченню терміну дії, його потрібно продати банку і купити новий. Можливість пролонгації не передбачена.

Процентні ставки за цінними паперами вище, ніж по вкладах. Даний факт пояснюється тим, що вони не беруть участь в програмі страхування. Це виходить, якщо банк втратить своєї ліцензії або збанкрутує, ваші кошти вам ніхто не виплатить. Але з огляду на, що Ощадбанк - це провідний банк Росії, побоюватися такої ситуації не варто, ризики мінімальні.

Чи вигідні ощадні сертифікати Ощадбанку

Незважаючи на те, що Ощадбанк позиціонує даний вид цінних паперів як високоприбутковий фінансовий інструмент, тут є свої нюанси. Чим більша сума і термін інвестиції, тим вище відсоток, що нараховується.

думка експерта

Анастасія Яковлєва

Банківський кредитний експерт

Подати заявку

Прямо зараз ви можете безкоштовно подати заявку на позику, кредит або карту відразу в кілька банків. Попередньо дізнатися умови і розрахувати переплату на калькуляторі. Хочете спробувати?

Наприклад, при покупці сертифіката на суму від 10000 до 50 000 рублів, річна ставка буде дорівнювати 0,01%. У даній ситуації не варто говорити про доцільність покупки з метою збільшення грошей. Для зручного зберігання заощаджень - так.

Номінал * 91-180 днів 181-365 днів 366-730 днів 731-1094 днів 1095 днів від 10 000
до 50 000 0.01 0.01 0.01 0.01 0.01 від 50 000
до 1 000 000 6.00 6.45 6.45 6.40 6.35 від 1 000 000
до 8 000 000 6.80 7.25 7.25 7.20 7.15 від 8 000 000
до 100 000 000 7.45 7.90 7.90 7.85 7.80 від 100 000 000 8.00 8.45 8.45 8.40 8.35

При покупці на суму до 1 млн. Руб. процентна ставка в середньому становитиме 6,5%. Приблизно така ж прибутковість пропонується при відкритті вкладу на суму до 1 мільйона рублів. Тож, тут клієнт сам зіставляє ризики, плюси і мінуси і приймає рішення.

А ось при покупці паперу на більші суми, прибуток буде більше, ніж при оформленні вкладу, так як пропоновані відсотки вище.

Таким чином, ощадні сертифікати від Ощадбанку Росії на невеликі суми зручно купувати, щоб просто надійно зберігати свої кошти. А якщо придбання розглядається як інвестиція, то краще мати великі суми від 2 мільйонів рублів.

Переваги і недоліки

Ощадбанк Росії пропонує своїм клієнтам ощадні сертифікати на наступних умовах:

• Терміном від 3 місяців до 3 років;
• Тільки в національній валюті (карбованці);
• Мінімальна сума покупки - на 10 000 рублів;
• Поповнювати можна;
• Зняти частину грошей до закінчення терміну дії документа не можна;
• Достроково зняти кошти можна, але з втратою відсотків;
• Продовжити дію документа не можна.

Як і будь-який фінансовий інструмент, вони мають свої переваги і недоліки.

плюси:

1. Простота придбання. Купівля займає мінімум часу на відміну від відкриття депозитного рахунку. Досить прийти у відділення банку з паспортом або іншим документом, що посвідчує особу, пройти до співробітника по роботі з клієнтами і виявити своє бажання купити сертифікат, назвавши суму і термін. Далі в касі оплатити папір готівкою, або з банківського рахунку і отримати документ на руки.
2. Висока прибутковість. При придбанні сертифіката на суму понад 100 000 рублів, відсотки в будь-якому випадку будуть трохи вище, ніж передбачені для вкладів. А якщо мова йде про більших сумах (від декількох мільйонів рублів), то дохід буде істотно вище, ніж зазвичай.
3. Доступність звернення. Цінний папір на пред'явника можна передати, продати, подарувати, заповісти кому завгодно, незалежно від родинних зв'язків. При цьому не буде потрібно ніяких податкових декларацій або довіреностей.
4. Просто перевести в готівку. Щоб отримати гроші досить з'явитися у відділення Ощадбанку, пред'явити паспорт і отримати свої гроші.
5. Зручно зберігати гроші. Сертифікат - це невелика папір, яку можна заховати вдома в будь-якому надійному місці. До речі, Ощадбанк пропонує безкоштовну послугу зберігання.

мінуси:

1. Нарахування відсотків в кінці закінчення терміну сертифіката. При достроковий продаж, дохід буде перерахований за ставкою 0,01% річних.
2. Автоматична пролонгація не передбачена. Потрібно продати свій поточний документ і купити новий. В іншому випадку весь термін від закінчення дії до запитання відсотки нараховуватися не будуть.
3. З сертифікатами працюють не всі відділення Ощадбанку. Тому попередньо потрібно з'ясувати, де саме ви зможете купити його. Можна заглянути в найближче відділення і запитати, чи дізнатися дану інформацію на сайті Ощадбанку через інтернет.
4. Грошова одиниця - тільки рублі. Ця деталь може бути незручний для клієнтів, що віддають перевагу додатково отримувати дохід на різниці курсів з іншими валютами.
5. Відсутність страховки. Сертифікати не беруть участі в програмі страхування, тому в разі банкрутства банку або виникнення інших форс-мажорних обставин гроші вам ніхто не поверне.
6. Можливість втрати. Якщо ви втратите цінний папір на пред'явника, то гроші за нього зможе отримати будь-яка людина, випадково знайшов його. Свої права на документ можна відновити тільки в судовому порядку. Тому зберігати його потрібно особливо обережно в надійному місці.
7. Неможливість поповнювати, частково знімати кошти або скористатися нарахованими відсотками. Таких привілеїв немає. Однак варто пам'ятати, що вони відсутні у будь-яких внесків з високою прибутковістю. Тому потрібно заздалегідь правильно вибрати терміни інвестиції і розрахувати свої можливості, щоб уникнути дострокового розірвання договору.

Умови і відсотки для пенсіонерів

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?

Та ні

Багато пенсіонерів вважають за краще зберігати гроші в вигляді ощадних сертифікатів, то це досить зручно. Процес придбання також простий і не займає багато часу. Однак розраховувати на будь-яку прибутковість їм не доводиться, адже, як вище згадане, хороший прибуток можна отримати при інвестуванні тільки великих грошових сум. А у російських бабусь і дідусів навряд чи є заощадження в мільйонах рублях. Хоча, навіть якщо і є, важливо відзначити, що Ощадбанк не передбачає ніяких пільг за сертифікатами. Тобто пенсіонери купують їх на рівних умовах з іншими громадянами Росії.

Термін вкладу 91 день (3 міс.) - 1095 днів (3 роки) Валюта вкладу Рублі Мінімальна сума вкладу 10 000 рублів Поповнення Чи не передбачено Часткове зняття Чи не передбачено

Депозитні та ощадні сертифікати

Сбербанк Росії працює з двома видами сертифікатів - депозитними та ощадними. Умови їх звернення багато в чому схожі, але перший вид призначений для роботи з юридичними особами (в тому числі з індивідуальними підприємцями), а другий вид - виключно для роботи з населенням (тобто з фізичними особами). Незважаючи на схожість цих двох видів цінних паперів, все ж є суттєві відмінності.

• Мінімальна сума інвестиції для юридичних - 50 000 або 100 000 рублів, для фізичних - 10 000 рублів.
• При покупці депозитного сертифіката оформляється банківський договір, при покупці ощадного цього не потрібно.
• Оплатити депозитний сертифікат або продати його можна тільки за безготівковим розрахунком, тоді як фізичні особи можуть оплатити цінний папір і отримати гроші готівкою або безготівковим способом за бажанням.

Депозитні та ощадні сертифікати бувають іменні і неіменні. Останні користуються більшою популярністю через простоту звернення, але покупка їх зв'язана з певними ризиками, так як при крадіжці або втраті паперу гроші зможе отримати той, в чиїх руках опинився документ. Зате її зручно передавати іншим особам, можна навіть використовувати, як подарунок. Цінні папери відрізняються високою прибутковістю при досить великих інвестиціях, зручністю зберігання і обігу грошових коштів в безготівковій формі, високим ступенем захисту, що зводить ризик підробки бланка до мінімуму. Зручно, що сертифікат можна купити в одному регіоні, а продати в будь-якому іншому. Єдиним значним недоліком сертифікатів є те, що при дострокової його продажу, ви втрачаєте доходу, так як проценти перераховуються за ставкою 0,01%. Тому раніше терміну переводити цінні папери досить невигідно.