1. особливості злочину
2. Дані статистики та норми законодавства
3. Технології та способи злодіяння
4. Відповідальність за незаконне виготовлення пластикових карт і їх підробку
5. Як не стати жертвою і що робити при виявленні фальшивки?
6. Судова практика

З розвитком засобів зв'язку і комунікацій людей, можливості здійснення платежів дуже сильно розширилися, а відстань між продавцем і покупцем перестало мати значення, так як безготівкові платежі не вимагають носити з собою пачку купюр або мішок монет для того, щоб розплатитися за рахунками. Близько 70% розрахунків в нашій країні і близько 90% в європейських країнах і США здійснюються за допомогою пластикових карт, які все більше замінюють готівку, дозволяючи розплачуватися за будь-які товари і послуги не тільки в місці їх покупки або споживання, але і за допомогою інтернету.

Висновок величезної грошової маси з безпосереднього звернення дозволяє не тільки істотно економити на регулярне оновлення паперових банкнот, які досить швидко зношуються, а й створюють несприятливу обстановку для фальшивомонетників, позбавляючи їх ринку збуту своїх підробок. Нові способи захисту від зловмисників завжди викликали негайну реакцію з їхнього боку і поява нового злочинного ремесла, такого як виготовлення і збут фальсифікованих пластикових карт. Отже, давайте поговоримо про особливості такого злочину як виробництво підроблених кредитних і дебетних карт з фальшивими даними.

особливості злочину

Пластикові карти представляють собою платіжний засіб, за допомогою якого їх власник отримує віддалений доступ до заощаджень, що зберігаються на рахунку в фінансовій установі, що видав картку і забезпечує переклад фінансів на розрахунковий рахунок продавця товару, провайдера послуг або іншого суб'єкта цивільних відносин. Шкода від фальсифікації платіжних засобів для безготівкового розрахунку можна порівняти зі шкодою, що наноситься діяльністю фальшивомонетників, а з огляду на поширеність оплати за допомогою пластикових карт, навіть більш соціально небезпечний для суспільства.

Специфіка виготовлення і збуту пластикових платіжних карт полягає в їх залежності від здійснення інших протиправних дій, спрямованих на отримання інформації про карту і її власника. Для отримання такої інформації злочинцями використовуються численні способи від шахрайства до примітивного розбою , Об'єднаних однією метою - отримати оригінальну карту і пін-код до неї для виготовлення підробки, підкріпленої прив'язкою до фактичного банківського рахунку.

Віддалений спосіб оплати, часто використовуваний при оплаті за допомогою пластикових платіжних і кредитних карт, є ще однією особливістю, завдяки якій розслідування злочинів, пов'язаних з їх фальсифікацією і збутом підробок, дуже сильно ускладнюється.

Специфіка поняття збуту полягає в тому, що під ним ховається не тільки продаж, але і вручення в дар, обмін, передача іншій особі в тимчасове користування, результатом яких може стати використання карт в якості засобу для виконання платежів. Слід акцентувати, що утилізація подібної продукції шляхом викидання, не відноситься до збуту незважаючи на потенційну можливість знаходження і використання іншою особою.

Дані статистики та норми законодавства

Виготовлення карт із пластику й запис на них інформації про рахунок власника рахунку входить в прерогативу фінансових установ, які є власниками рахунків приватних осіб і організацій. А будь-яке посягання на виготовлення пластикових карт, що дозволяють отримати доступ до поточних або кредитними рахунками інших осіб, відноситься до протиправних діянь, класифікованих за ст.187 КК РФ.

Загальна статистика економічних злочинів, у тому числі з використанням підроблених карт із пластику, характеризується щорічним зростанням кількості скоєних злочинів і заподіяної шкоди, який обчислюється десятками мільйонів рублів. Інтелектуалізація злочинної сфери вимагає залучення до кримінальної діяльності освічених, часто інтелігентних суб'єктів, які поповнюють ряди тіньових економічних структур і забезпечують статистичний приріст злочинів, що вимагають володіння комп'ютерною технікою та електронними засобами запису даних.

Відповідальність за виготовлення підроблених банківських платіжних і кредитних пластикових карт передбачена в статті 187 КК РФ.

Технології та способи злодіяння

За обсягом маніпуляцій, що виконуються з пластиковою карткою, прийнято виділяти її повну або часткову підробку.

Повна підробка має на увазі не тільки запис необхідної для пристрою, що зчитує інформацію, а й виготовлення карти по зовнішньому вигляду повністю відповідної оригінальному платіжному засобу, що видається банком, включаючи:

• логотип фінансової організації;
• поле для нанесення підпису власника;
• номер, реквізити власника, дата закінчення дії картки і т.п.

Часткова підробка має на увазі фальсифікацію однією зі складових карти: записаних на магнітну смугу або чіп інформацію, або зовнішній вигляд.

Виготовлення «білого пластику» є способом часткової підробки пластикової карти, який передбачає тільки запис даних власників рахунків на магнітну смугу, а зовнішній вигляд поверхонь при цьому не відтворюється, залишаючись невинно білим. Подібні продукти фальсифікації вимагають співучасті працівників торгівлі або сфери послуг, які проводять фіктивні оплати за даними картками, які в іншому випадку були б відразу виявлено.

Зміна зовнішнього вигляду оригінальної пластикової карти має сенс, коли відомі дані вкладника конкретної фінансової установи з великим станом. В процесі підробки проводиться заміна написів і поля для підпису, шляхом зрізання або термічного впливу на полівінілхлорид, який використовується для виготовлення платіжних карт. Далі на карту наноситься необхідна інформація за допомогою настільного преса.

Більш докладно про найбільш популярному способі крадіжки грошових коштів з банківських карт розповість наступний відеосюжет:

Відповідальність за незаконне виготовлення пластикових карт і їх підробку

Заходи впливу до осіб, які займаються виготовленням підроблених карт із пластику, призначених для обслуговування поточних або кредитних рахунків, передбачаються ст. 187 КК РФ, що охоплює крім цього інші засоби і способи виконання безготівкових розрахунків, які можуть стати полем діяльності кримінальних суб'єктів. Для осіб, які одноосібно займаються виготовленням пластикових платіжних засобів, а також зберігають їх, набувають або переміщують в просторі, маючи на меті використання для протиправної наживи або передачі іншим особам в будь-якій формі, ч.1 ст.187 передбачає:

• примусову працю на благо держави протягом не більш, ніж 5 років;
• тюремний термін, тривалістю не перевищує шести років і доповнюється штрафом у вигляді одноразової виплати суми від 100 до 300 тис. рублів, або утримання частки доходу протягом інтервалу часу від року до двох років.

Організована злочинна діяльність, спрямована на випуск і реалізацію підроблених пластикових карт, що є найбільш поширеною, вважається обтяжуючою обставиною, посилює заходи впливу, передбачені ч.2 ст.187 КК РФ:

• примусові роботи протягом не більше п'яти років;
• перебування у в'язниці протягом до 7 років, що доповнюється штрафними санкціями до 1 млн. рублів або частини заробітку за наступні п'ять років.

Як не стати жертвою і що робити при виявленні фальшивки?

Щоб не постраждати від дій зловмисників, не слід купувати пластикові карти ні у кого, в тому числі близьких знайомих і банківських працівників. Пластикова платіжна або кредитна карта є безкоштовними і видаються у відділеннях банків, або доставляються рекомендованим листом або кур'єром поштою.

Щоб предметом злочину не стала власна карта, не слід випускати її з рук в магазинах, ресторанах або в інших місцях, де проводиться безготівковий розрахунок, так як зловмиснику для зняття даних потрібно менше хвилини часу, а необхідне для цього пристрій поміщається в долоні.

Рисами підробки є такі зовнішні ознаки:

• логотип на голограмі не має обсягу, або вона не має чистого блиску, фон тьмяний, а зображення не чітке;
• смуга для особистого підпису або магнітна смужка виступають над поверхнею тильної сторони, якщо провести пальцем поперек;
• ламінуюча плівка відшаровується по краях і не щільно прилягає на голограмі і в районі видавленого тексту;
• мікрошрифт і / або препринт (повтор перших чотирьох цифр) легко стираються;
• торець карти не білого кольору.

При виявленні підробки, не слід її використовувати, передавати іншим особам або в банк, а необхідно звернутися до найближчого відділу поліції, якщо є бажання проявити соціальну активність або викинути при його відсутності.

Судова практика

Приклад 1. У вересні 2011 року суд міста Казані виніс обвинувальний вирок по ч.1 ст.187 КК РФ двом фігурантам, за виготовлення з метою збуту декількох пластикових карт, які були забезпечені даними реальних емітентів, отриманими у невстановленої особи за допомогою мережі інтернет, а всі необхідні матеріали та обладнання були придбані ними особисто. Задум до використання карт злочинцям здійснити не вдалося, через впровадження оперативного співробітника правоохоронних органів. Вирок за вчинене полягав в дворічному ув'язненні в тюрму і штраф в 100 тис. Рублів для кожного, а всі докази по справі були вилучені і знищені.

Приклад 2. У 2012 році в м Самарі громадянин Фріс Д.А. Був засуджений Жовтневим районним судом за ч.1 ст.187 КК РФ, за те, що зробив збут підробленої (фальшивої) банківської пластикової карти VIZA, отриманої у невстановленої слідством суб'єкта, знаючи про те, що вона є фальсифікованою. Покарання, призначене судом, полягало в рік в'язниці, без штрафу.

валютні злочини начебто фальшіфомонетнічества , підробки ЦБ , їх зайвої емісії , маніпулювання ринком і т.п. підриває фінансове благополуччя нашої держави. Саме тому важливо не приховувати злочини, а боротися з ними!

Про ще один випадок із судової практики по підробці банківських карт розповість наступне відео:

Також про випадок підробки і шахрайства з банківськими картами розповість і наступний відеосюжет: