1. Класифікація банківського кредитування
2. Форми банківського кредиту
3. Об'єкти і суб'єкти банківського кредиту
4. Короткострокові, довгострокові і онкольні кредити
5. Корпоративні та споживчі кредити
6. Готівкові і безготівкові кредити
7. Види забезпечення кредитів

Стрімкий розвиток і модифікації банківської діяльності, мають місце в сучасній світовій та національній економіці, ні в якій мірі не благали значення кредитування як першочерговий функції банків.

Як і раніше, саме кредитування є основною статтею активних вкладень, що генерують одночасно найбільш стабільні і вагомі обсяги доходів, а також найбільший ризик, якому піддається банківська діяльність.

У будь-якій національній кредитній системі саме банківський кредит виступає найбільш розвиненою формою боргових грошових відносин.

Класифікація банківського кредитування

Класифікація банківського кредитування

Банківське кредитування будується на наступних принципах:

• зворотність;
• терміновість;
• платність;
• забезпеченість (в більшості випадків).

Банківський кредит має інституційний характер, тобто передбачає укладання угоди між кредитодавцем та кредитоотримувачем - укладення кредитного договору. За кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) іншій особі (кредитоотримувачу) в розмірі та на умовах, визначених договором, а отримувач кредиту зобов'язується повернути (погасити) кредит та сплатити проценти за користування ним. При цьому стягування кредитодавцем будь-яких додаткових платежів (комісійних та інших) за користування кредитом не допускається.

Читайте також: Бізнес план для кредиту: розділи, висновки. Забезпечення виконання зобов'язань по кредиту.

Форми банківського кредиту

Форми банківського кредиту

Об'єкти і суб'єкти банківського кредиту

Об'єктом банківського кредиту виступають грошові кошти (позиковий капітал), які надаються кредитодавцем в борг кредитоотримувачу на певні цілі або в безцільовий порядку.

Суб'єктами (учасниками) банківського кредиту є, з одного боку, банк або небанківська кредитно-фінансова організація (далі - банк) - кредитодавець, з іншого боку, юридичні та фізичні особи - кредитоотримувачі.

Днем надання кредиту вважається день, в який сума кредиту зарахована на рахунок кредитоотримувача, або перерахована банком в оплату розрахункових документів, представлених кредитоотримувачем, або використана відповідно до вказівок кредитоотримувача, або видана кредитоотримувачу готівковими коштами.

Короткострокові, довгострокові і онкольні кредити

Кредити, які передбачають утворення поточних активів, відносяться до короткострокових (з терміном погашення до 1 року), в той час як кредити, які передбачають утворення необоротних активів - до довгострокових (з терміном погашення понад 1 року).

Іноді розглядаються так звані онкольні кредити, погашення яких кредитоотримувачем здійснюється на першу вимогу банку (протягом 30 календарних днів). Однак в Республіці Білорусь подібні кредити не поширені.

Корпоративні та споживчі кредити

Кредити юридичним особам - як представникам реального сектора економіки - часто називають корпоративними кредитами. З урахуванням масштабу бізнесу з цієї групи можна виділити кредити великому бізнесу, кредити малому і середньому бізнесу, мікрокредити;

Кредити фізичним особам - як представникам сектора домашніх господарств - виділяють в групу споживчих кредитів; споживчі кредити видаються банком на цілі придбання споживчих товарів тривалого користування, придбання або будівництва нерухомості та рухомого майна, оплату навчання та ін.

Готівкові і безготівкові кредити

Кредити можуть видаватися в безготівковій формі і готівковими коштами. Кредити юридичним особам надаються в безготівковій формі. Основна маса кредитів юридичним особам (крім банків), а також значна частина кредитів фізичним особам є забезпеченими кредитами.

Види забезпечення кредитів

Види забезпечення кредитів

Забезпечення по кредиту є додатковим важелем мінімізації ризику неповернення кредиту, покриттям грошового боргу кредитоотримувача іншими цінностями. Кредити, отримані без надання банку належного забезпечення, називаються незабезпеченими або бланковими.

Читайте також: Етапи кредитного процесу. Заявка на отримання кредиту

Виконання зобов'язань за кредитним договором банки приймають такі види забезпечення:

• запорукою нерухомого та рухомого майна;
• гарантійним депозитом грошей;
• перекладом на кредитодавця правового титулу на майно;
• поручительством;
• гарантією.

За формою надання кредиту розрізняють:

• разові (одноразові) кредити;
• кредитна лінія;
• кредитування у формі «овердрафт»;
• синдикований (консорціальний) кредит.