1. огляд ситуації
2. теперішнє становище
3. Рейтинг кращих банків
4. Майбутнє ринку кредитних карт Росії в 2019
5. перспективні
6. прогнози фахівців

В останні роки кредитні карти поступово стають більш популярними, ніж споживчі кредити. Безліч банків пропонують різні види карт, за якими передбачені різні бонуси і знижки. Серед цього розмаїття споживачі можуть вибрати ті карти, бонуси за якими для них найбільш актуальні.

Наприклад, люди часто подорожують, можуть вибрати карту, по якій нараховуються милі за польоти рейсами будь-яких авіакомпаній, а також дається знижка на покупку квитків, бронювання готелів і автомобілів. Автомобілісти можуть вибрати карту, яка передбачає знижки на заправних станціях і т.д.

Однак, це не єдина перевага пластикових карт. Якщо раніше відсотки по споживчому кредитуванню були істотно нижче, ніж по картах, то сьогодні багато банків пропонують однакові відсотки, що по кредиту, що по карті. При цьому, грошима на карті можна користуватися постійно і при грамотному підході відсотків не платити зовсім.

Вигода пластикових карт очевидна. Але як серед величезного розмаїття вибрати той банк, умови по карті якого будуть найбільш оптимальними? Які зміни зазнає банківський сектор в 2019 році? Які подальші перспективи розвитку пластикових карт в Росії?

огляд ситуації

Аналітики багатьох банків постійно проводять дослідження ринку кредитних карт. Аналіз ринку за перший квартал 2019 року показав, що ринок кредитних карт Росії в 2019 році скоротився. На самому початку року, в січні, видача карт істотно збільшилася.

Збільшення склав не набагато менше 9 млрд. Руб. Однак лютий і березень змінили напрямок ринку. Загальне зниження в ці місяці перевищила збільшення, що відбулося в січні. В результаті зниження за перший квартал склало 1,03 трильйона рублів.

Однак, аналіз ринку споживчого кредитування показав, що зниження на ньому було значно істотнішим і склало понад 10,6 трильйонів рублів. Отже, зниження на ринку карт було істотно нижче. Це підтверджує те, що карти стають більш популярними, ніж кредити.

Що стосується конкретних банків, то тут ситуація різна. Лідер банківського кредитування - Сбербанк , В першому кварталі 2019 року збільшив видачу кредитних карт. Збільшення склало 2,7%, що в сумі виражається в 418-ти млрд. Руб.

Друге місце серед банків, які збільшили обсяги видачі пластикових кредитних карт є банк Тінькофф . У грошовому вираженні збільшення істотно менше, ніж у Ощадбанку - близько 90 млрд. Руб. , Проте в процентному вираженні це склало 4,7%.

Третє місце зайняв банк ВТБ 24 , А четверте - Альфа Банк .

Серед першої десятки російських банків, найбільше зниження видачі кредитних карт спостерігається у всім відомого Банку Російський Стандарт, а його кредитний портфель знизився на 7,5 млрд. Руб

теперішнє становище

Принцип складання списку

При складанні рейтингу пластикових карт необхідно враховувати кілька моментів:

Рейтинг кращих банків

Після проведення аналізу всіх перерахованих вище параметрів, був складений рейтинг банківських кредитних карт.

Для наочності, уявімо його в таблиці:

Без довідок, доставка, знижки до 10% Тінькофф Платінум 300 000 55 24,9-36,9 Без довідок, доставка, знижки до 30% Яр-банк 150 000 55 27,8-35,4 Без довідок, доставка, знижки на покупку ігор Тінькофф Канобу 700 000 55 23,9- 32,9 Без довідок, доставка Пошта Банк 500 000 60 19,9 Без довідок, висока комісія за переведення в готівку Альфа-Банк "100 днів без відсотків» 150 000 100 34-40 Без довідок, висока комісія за переведення в готівку, висока вартість обслуговування Альфа-Банк "Cash Back» 300 000 60 34-40 Без довідок, знижки до 10%, дуже дороге річне обслуговування - 3990 руб. банк Відкриття 300 000 50 18 Без довідок, висока комісія за переведення в готівку Хоум Кредит 300 000 51 34,9 Без довідок, висока комісія за переведення в готівку Східний експрес 300 000 56 29,9 Без довідок, висока комісія за переведення в готівку, програма «ЖКГ Бонус» Російський Стандарт 299 000 55 37,9 Без довідок, доставка, знижки до 5%, висока комісія за переведення в готівку, серйозні штрафи за прострочку

Найбільшою популярністю користуються карти банку Ренесанс Кредит. Цей банк надає досить непогані умови: процентна ставка нижче, ніж у багатьох інших банках, кредитний ліміт досить високий, річне обслуговування картки безкоштовно, немає ніяких зайвих страховок. Відсотки за зняття готівки також нижче, ніж у багатьох інших банках.

Останнє місце в нашому рейтингу зайняв банк Російський стандарт. У нього дуже висока мінімальна процентна ставка, високі відсотки за переведення в готівку і значні штрафи при утворенні прострочення. Крім того, менеджери банку дуже настирливі.

Майбутнє ринку кредитних карт Росії в 2019

Звіти за результатами

У зв'язку з фінансовою нестабільністю, в останні роки ринок кредитних карт істотно знижується. За ці роки багато кредитних установ покинули фінансовий ринок, проте основні гравці все ж залишилися. Але, так чи інакше, проблеми розвитку ринку торкнулися всіх.

Крім складу банків, змінилися і їх умови. Коли в 2019 році Центральний Банк підвищив ключову ставку до 17%, відсотки по кредитних картах також збільшилися.

Якщо раніше, в середньому по ринку, користування грошима по кредитній карті оцінювалося в 26% річних, то після підвищення ключової ставки цей відсоток склав 39-40%. Після того, як ключова ставка була знижена, відсотки по картах також знизилися. На 2019 рік вони складають в середньому 27-30%.

На сьогоднішній день, основні показники кредитних карт, в середньому по ринку, становлять:

• кредитний ліміт коливається від 100 тис. руб. до 600 тис. руб. ;
• річне обслуговування може бути абсолютно безкоштовним, але може доходити до 6000 руб. ;
• пільговий період від 55 до 100 днів;
• процентна ставка (вартість кредиту) 27-30% річних;
• відсотки за переведення в готівку - 3,5-7%;
• мінімальний платіж становить від 5 до 10%.

На думку фахівців і за даними статистики, пережити кризову ситуацію простіше з кредитною карткою, ніж зі звичайним кредитом, а після кризи, сегмент кредитних карт практично завжди зростає

перспективні

Російській економіці за останні роки довелося пережити важкі часи. Підвищення ключової ставки, метою якого була стабілізація курсу рубля, зіграло істотну роль у зміні процентних ставок по кредитах.

У країні почалося масове скорочення персоналу, багато фірм збанкрутували, і їх співробітники потерли роботу. На тлі цього, попит на кредити різко впав, та й банки стали видавати їх з більшою обережністю. Крім того, нестабільність і втрата людьми роботи привела до великої кількості прострочень по кредитах.

Однак, вже в кінці 2019 року було оголошено про зниження ключової ставки. В результаті, один з найвпливовіших банків нашої країни - Сбербанк - оголосив про те, що ставки по кредитах будуть поступово знижені.

З огляду на впливовість Ощадбанку, логічно припустити, що і інші банки потягнуться за ним. Однак цей процес швидше за все розтягнеться на весь 2019 рік.

Звичайно, криза не залишиться непоміченим. Посиляться вимоги до клієнтів. Незважаючи на те, що більшість банків, для видачі кредитних карт не потребує надання жодних документів, крім паспорта, перевагу все ж буде віддаватися тим клієнтам, які зможуть надати довідки з місця роботи. Стабільність заробітної плати і самого робочого місця будуть відігравати ключову роль.

Сьогодні активно ведеться мова про кредитну амністії. Що це таке? Справа в тому, що уряд розробив відповідний законопроект, який повинен бути прийнятий в 2019 році. Суть полягає не в тому, щоб звільнити громадян від сплати заборгованості, а в тому, щоб зробити цю виплату максимально можливої ​​і доступною для громадян.

Законопроект передбачає обмеження по відсоткам за прострочення. Всі знають, що якщо у людини утворилася заборгованість, то банк нараховує йому штрафи і додаткові відсотки.

В результаті ці штрафи можуть перевищити суму самого кредиту. Але, якщо людині і так нічим платити, то більшу суму він тим більше не заплатить. Ось тут і допоможе закон, який не дасть можливості банкам безконтрольно виставляти штрафи і додаткові відсотки.

Ще один момент пов'язаний з вимогою банків про повне погашення суми заборгованості. Після прийняття закону вони не зможуть цього зробити. Все впирається все в тугіше неплатоспроможність: як погасити кредит повністю, якщо немає можливості для внесення навіть мінімального платежу?

Однак, цей законопроект хороший виключно для громадян, які отримують кредити. Для кредитних установ він не є позитивним. Наслідки очевидні: кредит або кредитну карту стане ще важче отримати. Перевірки будуть проводитися більш ретельно, а можливо підвищаться і відсоткові ставки.

прогнози фахівців

Як відзначають банкіри, ринок кредитних карт ще не перенасичений і люди як і раніше прагнуть їх отримувати. Тому ринок кредитних карт Росії 2019 повинен істотно збільшиться.

Крім того, ставка рефінансування продовжує знижуватися, отже, і відсотки по кредитах будуть знижені, що підштовхне людей до ще більшого отримання кредитних карт. Адже багатьох лякають саме високі відсотки по ним. Однак нічого екстраординарного на кредитному ринку не відбудеться, оскільки ситуація в економіці все ще залишається нестабільною.

Коли ситуація стабілізується попит на карти суттєво зросте. Рано чи пізно, це обов'язково станеться, адже кредитні картки є одним з найважливіших елементів стимулювання попиту на різні товари і послуги.