На думку всіх фінансових аналітиків, депозитні вклади до сих пір залишаються найбільш надійними і затребуваними варіантами множення власних коштів. Багато людей забезпечують собі додатковий, досить відчутний, дохід за рахунок процентних виплат за діючими депозитами.
Грошові кошти, що лежать на банківському вкладі, приносять максимальний прибуток тільки в разі, коли проводиться постійний їх оборот. Знати всі тонкощі руху фінансових потоків в банківській сфері простому вкладникові неможливо, та й немає в цьому потреби, але знати основні правила корисно. Це допоможе вибрати найбільш прибутковий депозитний варіант, а відповідно отримати найкращий результат. Простий розрахунок складних відсотків допоможе отримати великий прибуток, вклавши відносно невелику суму.
Отже, ви вирішили примножити свої заощадження шляхом вкладення їх на банківський депозит. Безумовно, банківські службовці постараються дати вам розгорнуту інформацію по всім існуючим депозитних пропозицій, але знаючи такий простий арифметичний нюанс, як формула складних відсотків, ви легко зможете самі зорієнтуватися, який з них підходить якнайкраще. Є два варіанти проведення розрахунків:
Перший варіант розрахунку підходить для багаторічних вкладів.
Тут в тілі формули враховується кількість років, на які розрахована депозитна програма. Визначення і суть цього показника полягає в тому, що в кінці обумовленого в депозитному договорі періоду отриманий прибуток додається до первісної суми вкладу, далі цей базис можна використовувати для подальшої капіталізації ( що таке капіталізація відсотків ). Для більшої наочності скористаємося прикладом розрахунків. Припустимо, ви збираєтеся покласти на депозит 100 000,00 рублів, банк пропонує відсоткову річну ставку капіталізації - 11% а термін договору - 10 років.
Дамо розгорнутої пояснення до формули:
- S - підсумкова сума, яку за умовами договору, вкладник отримує в кінці терміну. Складається вона з суми вкладених грошей і сумарної величини відсотків, нарахованих за весь період;
- Р - спочатку вкладена сума грошових коштів;
- n - в даному випадку позначає кількість років (в глобальному сенсі має на увазі загальна кількість капіталізуються операцій, проведених за весь період;
- I - ставка відсотків, виставлених банком, за один рік користування грошима вкладника.
Вставивши в формулу значення, взяті для прикладу, отримаємо:
Для тих, кого цікавить розрахунок капіталізації за короткі часові проміжки, буде кращим рішенням скористатися наступною формулою:
тут:
- К - кількість днів у розрахунковому році;
- J - число днів, після чого вони, банківська установа зобов'язана вчинити капіталізацію обумовлених відсотків.
Розрахунки провести легко, знаючи все ввідні дані. Розрахунок простих відсотків може зацікавити тих вкладників, які хотіли б знімати відсотки щомісячно.
Другий варіант розрахунку складних відсотків
Вирахуємо складний відсоток, приклад другий показує формулу, де береться місячна ставка капіталізації:
тут:
n - в даному випадку позначає кількість місяців (в глобальному сенсі має на увазі загальна кількість капіталізуються операцій, проведених за весь період). Число 12 вводиться як ще один покажчик розрахунку помісячно.
Аналогічний розрахунок і для поквартальною і піврічної капіталізації відсотків, лише зі зміною показників кількості капіталізуються операцій. Візьмемо дані з попереднього прикладу, для проведення розрахунків з новою формулою:
Звідси ми бачимо, що якщо нарахування відсотків здійснюється щомісяця, то вкладник отримує вигоду на 15 000 рублів більше, за умови недоторканності нарахованих відсотків на протязі всього терміну дії договору. Можна скласти графік, який показує наочно вигоду другого варіанту:
Всі вищевказані приклади показують, що знання зовсім простих арифметичних дій дає можливість спланувати власний дохід на кілька років вперед. Для юридичних осіб формули розрахунку аналогічні. І якщо для того щоб зрозуміти, що таке балансовий прибуток , А найголовніше розрахувати її правильно, потрібні більш глибокі знання і громіздкі формули, то для визначення прямої вигоди від депозитів цілком достатньо базових розрахунків.
