- Що таке банківська гарантія за ЦК РФ простою мовою
- Хто має право видавати банківську гарантію
- Термін дії банківської гарантії
- Види банківських гарантій за призначенням і цілі використання
- Безвідклична банківська гарантія - що це таке
- Банківська гарантія на забезпечення виконання контракту по 44-ФЗ
- Що таке банківська гарантія для забезпечення зобов'язань по 214-ФЗ
- Як отримати банківську гарантію і оформити договір (зразок)
Банківська гарантія - це один із способів забезпечення зобов'язань за укладеними угодами, де в якості гаранта виступає банк. Про те, які бувають види банківських гарантій, як вони оформляються і хто має право їх видавати, можна дізнатися з нашої статті. 
фото:
Що таке банківська гарантія за ЦК РФ простою мовою
Хто має право видавати банківську гарантію
Термін дії банківської гарантії
Види банківських гарантій за призначенням і цілі використання
Безвідклична банківська гарантія - що це таке
Банківська гарантія на забезпечення виконання контракту по 44-ФЗ
Що таке банківська гарантія для забезпечення зобов'язань по 214-ФЗ
Як отримати банківську гарантію і оформити договір (зразок)
Що таке банківська гарантія за ЦК РФ простою мовою
Банківська гарантія - це письмове зобов'язання банку (кредитної організації) розплатитися з кредитором особи, яка звернулася в банк за отриманням забезпечення, на першу вимогу такого кредитора.
Якщо боржник не виконає відповідні умови основного угоди (порушить терміни здачі роботи, взагалі відмовиться виконувати зобов'язання і т. Д.), То банк відшкодує кредитору його збитки в сумі, забезпеченої банківською гарантією.
Використовуються наступні найменування учасників банківської гарантії:
- гарант - банк, який бере на себе назване зобов'язання;
- принципал - боржник за основною угодою і особа, за дорученням якого банк надає банківську гарантію;
- бенефіціар - кредитор за основною угодою, для забезпечення інтересів якого і надається банківська гарантія.
Хто має право видавати банківську гарантію
Раніше законодавець дозволяв таким чином забезпечувати зобов'язання тільки страховим або кредитним організаціям (в т. Ч. Банкам), відповідно, використовувалося найменування «банківська гарантія». З 2015 р був розширений перелік можливих гарантів: тепер в названій ролі можуть виступати будь-які комерційні організації, тому спосіб забезпечення зобов'язань зараз називається незалежною гарантією, т. Е. Банківська гарантія - окремий випадок незалежної (п. 3 ст. 368 ч. 1 Цивільного кодексу РФ від 30.11.1994 № 51-ФЗ).
Термін дії банківської гарантії
У банківській гарантії вказується термін її дії (п. 4 ст. 368 ч. 1 ЦК). В продовження нього у бенефіціара є право подати вимоги гаранту, яким видана банківська гарантія. Термін є пресекательним і не відновлюється судом, якщо був пропущений.
Підстави для припинення банківської гарантії регламентовані п. 1 ст. 378 ч. 1 ЦК РФ. Серед них:
- власне виплата суми бенефіціару;
- витікання терміну гарантії;
- відмова вигодонабувача;
- висновок банком і бенефіціаром угоди про припинення гарантії.
Хай не буде для тимчасової період, на який надається банківська гарантія, дорівнював або перевищував термін виконання зобов'язання, яке забезпечується даними способом (п. 2 постанови Пленуму ВАС РФ «Про окремі питання ...» від 23.03.2012 № 14).
Види банківських гарантій за призначенням і цілі використання
Основні види банківської гарантії за призначенням - гарантія:
- платежу - гарантує виконання боржником своїх зобов'язань перед кредитором за поставку партії товару (виконані послуги, здійснені роботи);
- належного виконання контракту - забезпечує виконання обов'язків перед замовником товару або послуги;
- повернення авансу - забезпечує зобов'язання боржника щодо цільового використання авансового платежу, переданого кредитором;
- тендерна - гарантує те, що організатор не зазнає збитків, пов'язаних з відкликанням заявки на завершальних етапах торгів;
- забезпечення кредитної лінії - на випадок, коли боржник не виконує зобов'язання з погашення заборгованості по кредитній лінії;
- митна - гарантує виконання зобов'язань по внесенню митних платежів.
Безвідклична банківська гарантія - що це таке
За умовами такої банківської гарантії кредитна організація здійснює виплати в передбачених договором банківської гарантії випадках і при цьому не правомочна відкликати її за будь-яких обставин.
Безвідкличність банківської гарантії - обов'язкова вимога при укладанні держконтрактів, які забезпечуються таким чином (п. 2 ст. 45 ФЗ «Про контрактну систему ...» від 05.04.2013 № 44-ФЗ).
Банківська гарантія за замовчуванням є безвідкличної, тільки якщо її змістом не передбачено інше (ст. 371 ч. 1 ЦК). Такий вид забезпечення є одним з найнадійніших.
Банківська гарантія на забезпечення виконання контракту по 44-ФЗ
Якщо юрособа отримує банківську гарантію з метою забезпечення контракту, то відомості про неї та необхідні документи повинні бути розміщені в реєстрі на офіційному сайті Єдиної інформаційної системи в сфері закупівель (п. 8 ст. 45 закону № 44-ФЗ).
Банк, уповноважених видавати банківську гарантію для забезпечення заявок і виконання контрактів в рамках закону № 44-ФЗ, повинен відповідати певним вимогам (див. П. 3 ст. 74.1 ч. 1 «Податкового кодексу РФ» від 31.07.1998 № 146-ФЗ) і включити до спеціального реєстру банків, розміщений на офіційному ресурсі Мінфіну РФ в мережі інтернет (п. 1 ст. 45 закону № 44-ФЗ).
Банківська гарантія, що видається для названих цілей, повинна відповідати критеріям відповідно до пп. 2-5 ст. 45 закону № 44-ФЗ, в іншому випадку замовник має право відмовити в прийнятті банківської гарантії (див. П. 6 названої статті).
Банківська гарантія, видана в рамках закону № 44-ФЗ, забезпечує правильне виконання господрядчіком своїх обов'язків за контрактом, але не гарантує виплату неустойки в разі порушення зобов'язань (Лист Мінекономрозвитку від 19.08.2016 № Д28і-2160).
Що таке банківська гарантія для забезпечення зобов'язань по 214-ФЗ
За допомогою банківської гарантії може бути забезпечено і зобов'язання забудовників перед учасниками пайового будівництва (подп.1 п. 2 ст. 12.1 ФЗ «Про участь у пайовому будівництві ...» від 30.12.2004 № 214-ФЗ).
При цьому законом встановлюються вимоги до кредитної організації, яка може надавати банківську гарантію для названих цілей (див. П. 1 ст. 15.1 закону № 214-ФЗ).
Інформація про банки, що відповідають зазначеним вимогам, розміщується на офіційній сторінці Центробанку РФ в мережі інтернет.
Термін дії поручительства банку повинен мінімум на 2 роки перевищувати передбачений договором пайової участі в будівництві термін передачі об'єкта будівництва (подп. 3 п. 2 названої статті).
Як отримати банківську гарантію і оформити договір (зразок)
Процес надання банківської гарантії схожий з процедурою видачі кредиту. У кожному банку встановлені свої вимоги, але в будь-якому випадку буде потрібно:
- надати комплект необхідної документації;
- пройти перевірку службами банку (аналіз кредитних ризиків і андеррайтинг, перевірка службою економічної безпеки і т. д.).
Умови надання банківської гарантії не обумовлені законом і формуються індивідуально кредитною установою.
Відомості, які в строгому порядку підлягають включенню в договір банківської гарантії, вказані в п. 4 ст. 368 ч. 1 ЦК РФ.
Нижче розміщений шаблон договору банківської гарантії.
Зразок - БГ.
Отже, банківська гарантія - це документ, який підтверджує, що в разі невиконання принципалом умов, прописаних в угоді, банк, будучи гарантом, відшкодує встановлену суму грошових коштів бенефіціару. Банківська гарантія є варіантом незалежної гарантії.
