Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Що таке банківська таємниця. Як дотримуються банківську таємницю в Росії.

  1. Як дотримується банківська таємниця в різних країнах.
  2. Відповідальність за порушення банківської таємниці.

Згідно ст. 26 закону «Про банки і банківську діяльність» до банківської таємниці належить інформація про операції, рахунки та вклади клієнтів і кореспондентів. За російським законодавством кредитна організація гарантує таємницю банківського рахунку та банківського вкладу, операцій за рахунком і відомостей про клієнта.

До банківської таємниці відносяться відомості стосуються:

  • Клієнтів банку - їх паспортні дані, відомості про місцезнаходження (місце проживання), банківські реквізити юридичної особи, відомості про його керівництво;
  • Банківського рахунку клієнта - вид рахунку, дата його відкриття, номер рахунку, дані про суми на рахунку, кількість рахунків клієнта, відомості про власника рахунку;
  • Банківського вкладу - вид вкладу, сума вкладу, порядок нарахування та розмір відсотків, термін вкладу;
  • Операція по рахунках і вкладах клієнтів - валюта рахунку, суми, які зараховуються і списуються з рахунку, документи на підставі яких проводяться операції по рахунку, виписки з рахунків;
  • Кореспондентів банку - валюта і сума операцій, умови та дати угод;
  • Іншої діяльності банку, пов'язаної з управлінням фінансами, внутрішніми технологічними процесами, які мають цінність для банку в силу невідомості їх третім особам.

Як дотримується банківська таємниця в різних країнах.

До теперішнього часу лідером рейтингу країн, де банківська таємниця зберігається найсуворіше в будь-яких обставинах, залишається Ліхтенштейн. До 2001 року маленьке, але горде князівство навіть знаходилося в чорному списку FATF - міжнародної групи по боротьбі з фінансовими злочинами. В даний час доступ до інформації про власника рахунку в Ліхтенштейні можуть отримати тільки рідкісні представники правоохоронних органів в дуже обмежених випадках. На другому місці знаходяться знамениті «цюріхські гноми» - банкіри Швейцарії. Незважаючи на те, що в кінці 90-х, під натиском громадськості, були розголошені дані про рахунки колишніх нацистів, Швейцарія все одно залишається одним з найбезпечніших світових грошових сховищ, в тому числі і щодо банківської таємниці.

У Росії ж, незалежно від того, хто з банків, що думає щодо поняття банківської таємниці всі вони дружно і без коливань передають відомості про позичальників куди потрібно. А знадобитися вони можуть багато куди. Дані, що становлять банківську таємницю, надаються клієнтам, їх представникам, БКІ , АСВ, судам, Рахунковій палаті, податковим, слідчим і митним органам, ПФР, Фонду соціального страхування, судовим приставам, ФСФН, ФТС, слідчим органам. Список структур, що мають доступ до банківської таємниці, постійно розширюється. Державним органам та їх посадовим особам такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та порядку, які передбачені законом.

Передачу даних деяким організаціям позичальник дозволяє банку сам - в їх числі БКІ та колектори . Причому, якщо колектори, знову-таки, підключаються лише в особливих випадках, то в БКІ відомості передаються обов'язково. Якщо позичальник не дозволить передачу цих даних, йому можуть відмовити в кредиті. Тим часом, вже неодноразово були прецеденти, коли бази даних БКІ розкрадалися і потрапляли в нехороші руки. Треба сказати, що в подібній ситуації ризикує не тільки позичальник, але і інші особи, які беруть участь в оформленні позики. Поручителі, созаемщики, люди, які надали банку своє майно в якості застави замість боржника - всі вони точно так само залишають в банку свої дані, а значить, теж ними ризикують.

Відповідальність за порушення банківської таємниці.

П.3 ст.857 Цивільного кодексу передбачає за клієнтом кредитної організації право вимагати від банку відшкодування завданих збитків, якщо відомості, що становлять банківську таємницю, були розголошені. Відповідальність за схоронність відомостей про позичальників, що становлять банківську таємницю, несуть як банки, так і небанківські кредитні організації.

За незаконне розголошення банківської таємниці, в ряді випадків, передбачена кримінальна відповідальність. Відповідно до ст.183 Кримінального Кодексу РФ незаконні розголошення або використання відомостей, що становлять банківську таємницю, без згоди їх власника особою, якій вона була довірена або стала відома по службі або роботі, караються штрафомв розмірі до ста двадцяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до одного року з позбавленням права обіймати певні посади займатися певною діяльністю на строк до трьох років, або виправними роботами на строк до двох років, або чи ням волі на строк до трьох років. У випадках заподіяння великої шкоди, або ж дій з корисливих мотивів - штраф у розмірі до двохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до вісімнадцяти місяців з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років або позбавленням волі на строк до п'яти років.

Прес служба VseKredity.Info

 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт