1. Система страхування банківських вкладів фізичних осіб
2. Сума страхування банківських вкладів фізичних осіб
3. Які вклади не підлягають страхуванню

Депозитний вклад має ряд переваг, на відміну від "простого" зберігання грошей вдома. По-перше, ви отримуєте на цю суму відсотки, що як мінімум дозволяє вберегти гроші від інфляції. По-друге, ви захищаєте себе від всякого роду форс-мажорних обставин, наприклад розкрадання грошей. Однак, іноді і банки втрачають фінансову стійкість і стають банкрутами. Ось саме для таких випадків і існує система страхування вкладів фізичних осіб.

Якщо ваш депозитний вклад виявився в розорився банку, то відповідно до закону про обов'язкове страхування банківських вкладів фізичних осіб, ви повернете свої гроші в Державному агентстві, в розмірі, передбаченому законом.

Державне агентство укладає договір з банками і складає реєстр, список таких банків. Практично всі великі кредитні організації входять в нього, оскільки страхування вкладів є обов'язковою умовою для банків, що залучають кошти фізичних осіб. Тим не менш, ви можете це уточнити, перш ніж оформляти вклад.

Система страхування банківських вкладів фізичних осіб

Відповідно до закону "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації", державою створено Агентство по страхуванню внесків. Агентство веде реєстр банків учасників, а також контролює і управляє страховим фондом, створеним державою і учасниками системи страхування.

Основними джерелами формування Фонду є держава, а також страхові внески банків і доходи самого Фонду.

Вам, як вкладнику, який вирішив відкрити депозитний вклад, не доведеться укладати окремий договір. І крім того не доведеться виплачувати вартість страховки. Ваш внесок потрапляє під захист від банкрутства банку автоматично, з моменту відкриття і до закриття депозиту.

Якщо банк знаходиться в реєстрі Агентства, то ви повинні знати, що ваші заощадження не "зникнуть" ні за яких обставин, оскільки вони застраховані. У разі вилучення ліцензії або реорганізації банку, передбачається обов'язкова виплата ваших заощаджень в розмірі встановленого законом.

Сума страхування банківських вкладів фізичних осіб

Страхові виплати вкладникам виробляються Агентством в розмірі 100% від вашого вкладу (вкладів), але не більше граничного ліміту встановленого законом на даний момент. Ліміт суми страховки може змінитися, на 2013 рік він становив 700 тис. Рублів.

Ви можете мати кілька депозитних вкладів в одному банку, але якщо загальна сума їх не перевищує встановлений розмір, ви отримаєте в повному обсязі свої заощадження. Ви також отримаєте страховку повністю (700т.р.), незалежно від того, чи є у вас вклади в інших банках або немає і будь вони розмірів. Вклади в різних банках страхуються незалежно один від одного.

Страхові виплати за вкладами фізичних осіб виробляються в рублях. Валютні депозити перераховуються за курсом рубля ЦБР на день настання страхового випадку.

Якщо суми незначні, то виплати проводяться в установі Агентства зі страхування вкладів. Але найчастіше, виплата страховки проводиться в банку, який був уповноважений Агентством на виконання таких операцій. Інформація про це кредитній установі розміщується на сайті Агентства.
Можливе одержання страхової суми і іншим способом, наприклад поштою.

Максимальний термін початку страхових виплат становить 14 днів після настання страхового випадку.

Якщо, крім вкладу в цьому банку у вас одночасно оформлений і кредит, наприклад іпотечний кредит , То страхова сума зменшується на суму заборгованості банку за цим кредитом і зараховується в рахунок його повного погашення.

У разі, якщо банківський вклад перевищує суму страхової виплати, і ви отримали не всю його суму, а тільки належних за законом 700 тисяч рублів, то право вимоги вкладника з виплати всієї суми вкладу переходять до Агентству зі страхування вкладів.
Виплата решти вкладу тепер уже буде проводитися в порядку першої черги. Іншими словами, банк зобов'язаний розрахуватися з усіма кредиторами, не тільки з фізичними особами. Тому встановлюється першочерговість цих виплат. Після того, коли будуть виплачені борги організаціям, що стоять на початку списку, підійде черга розрахуватися повністю і з вами.

Які вклади не підлягають страхуванню

Страхування вкладів фізичних осіб проводиться тільки на вклади, оформлені на рахунках в банках, розташованих на території РФ.
На даний момент (2013 рік) страхові виплати не проводяться на кошти, що зберігаються на рахунках індивідуальних підприємців без утворення юридичної особи.
Якщо вклад оформлений на пред'явника, тобто, не вказується конкретно, який саме людина може отримати його.
Якщо ви свої заощадження передали банку на довірче управління, то цей випадок також не підпадає під програму страхування вкладів фізичних осіб.
Російські банки можуть мати філії в різних державах. Відкриті вами рахунки в таких банках також не підлягають обов'язковому страхуванню.

Зверніть увагу на дату публікації статті, можливо, на даний момент частина інформації застаріла або змінилася.
Дата публікації: 09/08/2013

Депозитні банківські вклади
Як правило, будь-який банк має кілька видів депозитних продуктів, умови за якими потрібно уточнювати у менеджерів банку. І будь-який депозитний вклад фізичної особи підлягає обов'язковому страхуванню.

Як відкрити вклад у банку
Вклади дозволяють отримувати дивіденди (прибуток) у вигляді відсотків, що нараховуються, що забезпечує ваших заощаджень їх зростання, збільшення. Крім цього, державою дає додаткову гарантію надійності ваших заощаджень.

Ощадкнижка Ощадбанку або пластикова карта?
Зручно користуватися картою банку. Не потрібно носити з собою готівку, з карти можна оплачувати покупки в інтернеті і ін. А які переваги у ощадкнижки?

Як підключити Сбербанк онлайн
За допомогою послуги інтернет-банкінг від Ощадбанку ви зможете контролювати стан рахунку карти, депозитні вклади, особовий рахунок ощадкнижки онлайн, за допомогою комп'ютера або іншого пристрою підключеного до мережі інтернет.

Розрахунковий рахунок в банку для ІП Відкриваючи розрахунковий рахунок, уточніть в банку про можливість страхування коштів, що зберігаються на розрахунковому рахунку. На даний момент (2013 рік) це не передбачалося.