1. Страхування вкладів Система страхування внесків (ССВ) - механізм захисту вкладів фізичних осіб в...
2. Як це працює
3. Північна Америка
4. Канада
5. Карибський басейн і Південна Америка
6. Європейський Союз
7. Інша частина Європи
8. Білорусь
9. Ісландія
10. російська Федерація
11. Швейцарія
12. Туреччина
13. Британські Віргінські острови
14. Австралія і Нова Зеландія
15. Азія
16. Гонконг
17. Японія
18. Малайзія
19. Філіппіни
20. Тайвань
21. Таїланд
22. Економічний вплив

Страхування вкладів

Система страхування внесків (ССВ) - механізм захисту вкладів фізичних осіб в банках шляхом їх страхування (гарантування). Система страхування вкладів введена в більшості країнах світу для захисту вкладників, від часткових втрат або ж втрат в повному обсязі, викликаних нездатністю банку виплатити свої борги в строк.

Система страхування депозитів є однією з компонентів підстраховки фінансової системи, що сприяє її фінансової стабільності. Наявність системи страхування вкладів збільшує довіру населення до банківської системи.

Навіщо це існує

Банкам дозволено і, як правило, підтримується кредитування або інвестування великої частини грошових коштів, замість того, щоб віддавати їх на зберігання і підтримувати в повному обсязі. Якщо багато хто з позичальників банку не мають можливості погасити свої кредити підлягають сплаті, кредитори банку, в тому числі вкладники, мають ймовірність настання ризику. У зв'язку з тим що невдачі банківських установ мають здатність, викликати широкий спектр шкідливих подій, в тому числі економічні спади, представники урядових структур вводять систему страхування вкладів з метою захисту депозитів вкладників і дають їм упевненість того, що їх кошти не піддадуться ризику.

Як це працює

Якщо банк припиняє роботу і у нього відкликають ліцензію на здійснення банківських операцій, його вкладникам видаються фіксовані грошові виплати. Для страхування вкладів, вкладникам не потрібно висновок будь-якого договору. Воно здійснюється в силу Закону і для даної функції державою створюється спеціальна організація - Агентство зі страхування вкладів.

Агентства зі страхування вкладів в більшості випадків введені або створені урядом, вони також можуть бути частиною Центрального банку країни.
Є ряд країн з системою страхування більше одного вкладу, це Австрія, Канада (Онтаріо і Квебек), Німеччина, Італія і США. структур вводять систему страхування вкладів з метою захисту депозитів вкладників і дають їм упевненість того, що їх кошти не піддадуться ризику.

Огляд по країнах:

Північна Америка

Сполучені Штати

У довоєнний період і в 1920х роках, в США були випробувані різні схеми страхування вкладів. Сполучені Штати Америки були першою країною, де з'явилася система страхування банківських депозитів. Вона була створена необхідністю, обумовленою вибухнула економічною кризою - Великою депресією. В результаті в 1933 році Актом Гласса-Стігалла була створена Федеральна Корпорація страхування депозитів.

З самого початку страховий ліміт становив 5 000 доларів США. До 2008 року страхове відшкодування в США за стандартом становило 100 000 доларів США. У 2008 році воно було підвищено до 250 000 доларів США.

Канада

Канада створила Канадську корпорацію страхування депозитів (CDIC) в 1967 році. Вона схожа на Федеральну корпорацію зі страхування депозитів в Сполучених Штатах. Починаючи з 1967 року, 43 фінансових організацій не в Канаді, і всі вони були членами CDIC.С 1996 року не було жодного збою. Все ж страхування для зареєстрованих організацій - членів обмежена, і охоплює тільки перші $ 100 000 в дуже окремих категоріях облікових записів.

Карибський басейн і Південна Америка

Бразилія пропонує страхування вкладів, які обмежені на R $ 250,000.00 на підставі кредитно фінансової установи.

Європейський Союз

Директива 94/19 / ЄС Європейського Парламенту та Ради від 30 травня 1994 року в депозит-страхування вимагає, щоб всі держави-члени гарантували страхування вкладів, щонайменше, на 90% від суми депозиту, не менше 20 000 євро за людину. 7 жовтня 2008 року, на засіданні Ради ЄС Міністри фінансів домовилися про збільшення мінімальної суми в 50 000 євро.

Інша частина Європи

Албанія

Страхування вкладів в Албанії здійснює "Албанське агентство зі страхування вкладів" та охоплює депозит максимум на 2.500.000. Всі (близько 23.000 доларів США).

Білорусь

Страхування вкладів в Білорусії обробляє "Агентство по відшкодуванню вкладів" і охоплює 100% вкладів, але тільки тих, які відносяться не до юридичних, а до фізичних осіб.

Ісландія

Страхування вкладів в Ісландії здійснює "Гарантійний фонд вкладників і інвесторів" і охоплює депозити мінімум на 20 887 євро.

Норвегія
Страхування вкладів в Норвегії обробляє "Фонд страхування" і охоплює депозит до 2 млн. NOK.

російська Федерація

Російська Федерація прийняла Закон про страхування вкладів в грудні 2003 року і створила національний агентство зі страхування вкладів (АСВ) в 2004 році. Максимальна сума компенсації обмежується до 700 000 рублів (еквівалентно 23 000 долара США або 17 000 євро на лютий 2009 року за обмінним курсом). Станом на січень 2008 року, кошти АСВ перевищили 68 млрд. Рублів (2,8 млрд. Доларів США).

Були зареєстровані 15 "страхових випадків" (справи про банкрутство за участю АСВ) в 2007 році, в результаті чого виплати склали, 350 мільйонів рублів.
Агентство зі страхування вкладів працює як Державна корпорація, і управляється спільно з Центральним банком і урядом Росії.

Членство АСВ є обов'язковою вимогою для будь-якого банку, що працює з грошима приватних інвесторів. Центральний банк Росії використовує прийом банків в систему АСВ, і позбавляється від неспроможних банків і тих які займаються відмиванням грошей.

Андрій Козлов, член правління ЦБ, відповідальний за АСВ, був убитий, оскільки безпосередньо пов'язаний з безкомпромісністю по відношенню до тих, хто займається відмиванням грошей.

Швейцарія

Швейцарія має, приватну систему страхування вкладів, і називається "Захист депозитів Швейцарських банків і дилерів з цінних паперів". Вони гарантують до CHF 100 000 в банк клієнта. Тут членство є обов'язковим для всіх банків і дилерів з цінних паперів, і регулюється Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA). У Швейцарії ж цей механізм поки не задіяли - там банкрутства банків ще не було.

Туреччина

Страхування вкладів в Туреччині обробляє "Фонд ощадних вкладів і страхування" (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) і покриває депозити до 100 000 TL.

Британські Віргінські острови

У відповідь на фінансову кризу 2008 року, незалежні острова Гернсі і Джерсі ввели депозит компенсаційних схем. У Гернсі схема була прийнята в листопаді 2008 року і пропонує компенсацію в розмірі до 50 000 фунтів стерлінгів на одного вкладника, за умови, що загальною фіксований максимум відсоткової ставки складе £ 100 мільйонів в будь-який п'яти річний період. Схема не поширюється на компанії або, трастові рахунки. В Джерсі схема була прийнята в листопаді 2009 і пропонує аналогічний рівень захисту.

Австралія і Нова Зеландія

Останні банкрутство банків, в яких Австралійські вкладники втратили гроші (і то лише мінімальні суми) був торговий банк, первинний виробник банків Австралії, в 1931 р З початку 1930-х років, проблеми в банківському секторі були вирішені без втрат для вкладників.

Австралійський прем'єр-міністр оголосив на 12 жовтня 2008 року, що, у відповідь на економічний криза 2008 г. 100% вкладів будуть захищені протягом наступних трьох років. Пізніше вона була знижена до $ 1 млн. Для кожного клієнта, в установі. 11 вересня 2011 року, було оголошено, що страхування впаде до $ 250,000, а вступило в силу з 1 лютого 2012 року.

Нова Зеландія оголосила про відмову участі в схемі по депозитах фізичних осіб на 12 жовтня 2008 року. Розширення схеми було оголошено 25 серпня 2009 року, і схема працювала, до 31 грудня 2011 року. З 1 січня 2012 року банківські депозити в Новій Зеландії не захищені державою.

Азія

Індія

Індія ввела страхування вкладів в 1962 році. Корпорація страхування депозитів, почала функціонувати з 1 січня 1962 року за сприянням Резервного Банку Індії (РБІ). 1971 рік став свідком створення іншої організації, під назвою Кредитна Страхова корпорація Індії.

Гонконг

Hong Kong Deposit Protection Board, це незалежна і статутна організація, створена для управління і спостереження за роботою системи захисту депозитів. Максимальний захист це сума депозиту 100 000 гонконгських доларів. У 2006 році ліміт виріс до HK $ 500,000 (або еквівалент в юанях або інший
іноземній валюті).

Японія

Системою Страхування вкладів в Японії займається корпорація зі страхування депозитів, яка діє з 1971 року. Капітал даної корпорації рівними частками був сформований урядом, банком Японії і приватними банками. Страхове відшкодування виплачується з страхового фонду, який утворюється з щорічних внесків в розмірі 0,008 відсотків від застрахованих депозитів банку. Компенсація вкладникам виплачується тільки в тому випадку, якщо їх депозити були виражені в ієнах, в максимальній сумі 10 млн. Ієн.

Малайзія

Малайзія ввела систему страхування вкладів у вересні 2005 року. Малайзійська корпорації зі страхування депозитів є Законодавчим органом. Всі комерційні та ісламські банки, включаючи іноземні банки, що працюють в Малайзії, є обов'язковими інститутами - учасниками PIDM.

Максимальний ліміт покриття - RM250,000 на одного вкладника одного установа. На ісламські рахунки, спільні рахунки, трастові рахунки і на рахунки індивідуальних підприємців, партнерства або осіб, що здійснюють професійну практику, окремо застрахованих ліміт RM250,000.

Філіппіни

Депозити в Філіппінах до PHP 500,000 покриваються Філіппінської корпорацією страхування депозитів.

Тайвань

Депозити в Тайвань до NT $ 3,000,000 покриваються центральної корпорацією зі страхування депозитів.

Таїланд

Повна система страхування вкладів була введена в Таїланді в результаті створення агентства по захисту депозитів (DPA) 11 серпня 2008 року, відповідно до Deposit Protection Agency Act BE 2551. Цілями Агентства, як зазначено Законом, є забезпечення захисту вкладів у фінансові установи системи, 11 серпня 2011 року до 10 серпня 2012 року, охоплення падає до 50 мільйонів бат на одного вкладника в одному Банку. Після цього, охоплення був обмежений THB, і встановлений один мільйон на одного вкладника в одному Банку.

Економічний вплив

Коли національна держава має систему страхування вкладів, іноземні інвестори, швидше за все, пасивно вносять великі суми грошей в Банк з тих, що зазначені державою.

Коли держава має схему страхування банківських вкладів (для всіх практичних цілей), більш ймовірно, що національна держава матиме вищий рівень пасивних іноземних інвестицій (в межах допустимої страхової суми) .Страхованіе вкладів дозволяє Банкам збільшувати грошову масу, без цього недостатньо фінансуються Банки можуть постраждати в роботі, яка перешкоджає страхуванню, це стимулює інфляцію.

Існуючі сьогодні в світі системи страхування депозитів дуже різноманітні. Наприклад, є країни, в яких функціонують дві і більше системи страхування вкладів.