- Поділ вкладів по терміну зберігання та капіталізації
- Класифікація за формою вилучення грошей і категорії вкладника
- Ощадні та накопичувальні вклади
- Відмінні риси вкладів до запитання
- Особливості умовних вкладів
Кожен бізнесмен розуміє, що гроші постійно повинні працювати і приносити дохід. Якщо вдалося накопичити пристойну суму, її не можна зберігати вдома. Щоб уникнути втрати вартості заробленого насилу капіталу необхідно відкривати банківські вклади - депозити. Їх класифікація дозволяє діловій людині вибрати найкращий варіант для збереження коштів і отримання доходу.
Залежно від терміну зберігання, форми вилучення заощаджень або можливості поповнювати їх, грошові банківські вклади поділяються на різні категорії. Кожна з них має свої особливості, переваги і недоліки. Щоб прийняти правильне рішення, необхідно детально розглянути всі види банківських депозитів.
Поділ вкладів по терміну зберігання та капіталізації
( що таке капіталізація можна почитати тут )
За тривалістю зберігання економісти поділяють банківські вклади на короткострокові та довгострокові. Тривалість перших становить не більше шести місяців, а друге - кілька років. Слід зазначити, що чим довше гроші лежать на рахунку банку, тим вище за ним норма відсотка. Якщо вкладник в встановлену дату не забирає свої кошти, контракт автоматично продовжується.
По можливості доповнювати заощадження існує така класифікація депозитів:
- з наявністю капіталізації - можливість регулярно поповнювати заощадження на певну суму;
- без капіталізації.
З другим видом питань не виникає, а от наявність капіталізації може обмежуватися за сумою або кількості додаткових вкладень за певний час.
Класифікація за формою вилучення грошей і категорії вкладника
Для початку варто сказати, що багато хто плутає поняття внесок і депозит. Якщо ви належите до їх числа, то ознайомтеся зі статтею, в якій детально розповідається різниця між вкладами і депозитами .
Кожен інвестор бажає досягти своєї мети: зберегти вартість грошей до певного терміну, збільшити розмір капіталу для можливості зробити серйозну покупку і т.п. Саме тому на практиці застосовуються різні види депозитів:
- термінові;
- умовні;
- До запитання.
Залежно від категорії інвестора банківські вклади поділяються:
- для фізичних осіб, тобто простих громадян;
- для юридичних осіб (підприємств, фірм, інших фінансових установ).
Термінові грошові вклади
Розглянутий спосіб вкладення грошей в банк є найпоширенішим серед юридичних і фізичних осіб. Він призначений для збільшення початкового капіталу. Особливість полягає в тому, що кошти передаються в організацію на термін, встановлений в договорі (від 6 місяців до 5 років). Якщо клієнт вирішить достроково зняти гроші, депозит буде нараховуватися за мінімальною ставкою.
Розмір дивідендів безпосередньо залежить від величини внесеної суми, терміну дії контракту (чим він більший, тим вище відсотки), і частоти нарахування відсотків. Після закінчення встановленого часу клієнту повертається весь банківський депозит з прибутком або без неї, якщо виплати вже проводилися. Строкові вклади можуть бути пролонговані.
Переваги даного виду депозитів:
- високий рівень прибутку;
- дохід нараховується з наступного дня після перерахування коштів;
- передбачена капіталізація;
- є можливість регулярно отримувати відсотки.
Ощадні та накопичувальні вклади
Фінансові установи пропонують своїм клієнтам максимально гнучкі умови. Залежно від можливості поповнювати рахунок, термінові банківські вклади діляться на:
- ощадні;
- накопичувальні.
Перша різновид не передбачає можливість вносити гроші на протязі дії договору. Виплата здійснюється зазвичай в кінці терміну, тому ощадний депозит підходить людям, для яких не обов'язково отримувати прибуток щомісяця.
Накопичувальні вклади - найвигідніший і популярний вид депозиту. Він дозволяє регулярно вносити певну суму, періодичність та розмір якої вказується в договорі. Слід зазначити, що цей спосіб зберігання грошей дає додатковий виграш в результаті, тому що відсотки накопичуються, і кінцева сума помітно зростає.
Максимальний дохід можна отримати, якщо зробити терміновий вклад на період понад три роки (з капіталізацією) і вкласти чималу суму.
Відмінні риси вкладів до запитання
Депозити до запитання це вид вкладу, призначений для збереження заощаджень і надає можливість вкладнику забрати їх частково або повністю в будь-який момент. Гроші можуть зніматися в готівковій або безготівковій формі.
Відсотки нараховуються щодня на залишок коштів з банківського рахунку, зафіксованому в кінці робочого дня. Нарощування дивідендів здійснюється відповідно до контракту, але в більшості випадків - один раз на місяць.
Слід виділити наступні переваги депозитів до запитання:
- можливість швидко реагувати на зміни ринку (при необхідності зняти гроші і використовувати їх для інших цілей);
- висока ліквідність;
- інвестор зможе розпоряджатися капіталом особисто або через представника;
- розмір вкладу не обмежений;
- передбачена капіталізація.
Оскільки банк не може повністю розраховувати на інвестовані до запитання кошти, він ставить за ним мінімальну ставку прибутку. З огляду на всю специфіку цього виду вкладення можна сказати, що воно є оптимальним варіантом, якщо людина хоче зберегти свої заощадження, але не знає, коли вони можуть стати в нагоді. Отримати багато прибутку таким способом не вийде.
Особливості умовних вкладів
Розглянутий вид вкладень грошей дуже рідко використовується на практиці і відкривається зазвичай для фізичних осіб. Він являє собою депозити, що вносяться на ім'я інвестора з умовою розпоряджатися ними при настанні події, про який вказується в договорі. До цього моменту право розпоряджатися грошима дається тільки при письмовому дозволі людини, яка зробила вкладення.
Умовні вклади не розвинені так, як інші види депозиту, але вони дозволяють людям зібрати необхідну суму (плюс відсотки) для певної мети. Наприклад, людина бажає накопичити гроші до моменту народження дитини. Тоді в контракті вказується умова отримання коштів - свідоцтво про народження. Коли документ пред'являється банку, батьки отримують заощадження.
Кожна людина повинна самостійно вибирати вид інвестування в залежності від поставлених завдань. Знаючи характеристики кожного виду вкладення грошей, прийняти правильне рішення стає набагато простіше.
