Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Види банківських карт | Кредитні та дебетові карти банку

  1. Основні типи банківських карт
  2. Чим відрізняються дебетові види карт від кредитних карт
  3. Відсотки за зняття готівки з картки
  4. Комісії, що стягуються за операції по картах
  5. Які ще бувають види банківських карт
  6. Скільки потрібно мати банківських карт

Кредитна карта або "кредитка" - ці терміни часто використовують для назви будь-якої банківської карти, однак не всі види банківських карт можна називати кредитками.
Кредитні, дебетові картки, зарплатні, віртуальні, додаткові карти, овердрафт - прості терміни для працівника банку, але не завжди точно розуміються нами. Саме про те, що вони означають і піде мова в цій статті.

Основні типи банківських карт

Кредитні картки видаються для того, щоб ви могли використовувати позикові кошти для безготівкової оплати, тобто в банкоматі або онлайн. Ці карти видаються при оформленні кредиту, тому у них і відповідну назву карти - кредитка. Зовні вони нічим не відрізняються від ще одного виду пластикових карт - дебетових карт, але тільки зовні. По перше, вартість річного обслуговування кредитної карти трохи вище "простий" дебетової зарплатної картки. По-друге, можливості кредитної карти обмежені в плані переказу грошей з рахунку кредитної картки на рахунки інших карт. Грошові кошти з неї можна знімати тільки готівкою в банкоматі, або витрачати безготівковим способом для оплати покупок. Це важливі відмінності, але є ще й ряд інших особливостей.

Ви можете розпоряджатися кредитними коштами на свій розсуд. Оплачувати покупки або послуги, іноді навіть перевищуючи ліміт кредиту карти (овердрафт). Але кожен місяць, до певної дати, якщо у вас є заборгованість (негативний баланс), ви зобов'язані вносити внесок, не нижчу від визначеної суми (мінімальний платіж). У нього входять всі витрати банку по обслуговуванню даної карти, в тому числі і відсотки за наданий кредит.

У різних банках встановлені свої розміри мінімального платежу, але, як правило, він залежить від розміру ліміту картки і вимірюється у відсотках від нього. Наприклад, 4% буде означати, що щомісячний мінімальний платіж з суми ліміту 100 000 рублів складе 4 000 руб.
Після повного погашення закладеності по кредиту, кредитну карту можна "забувати". Якщо ви більше не збираєтеся користуватися позиковими коштами, обов'язково зверніться до відділення банку і напишіть заяву про закриття рахунку. Активна карта може стати причиною з'явилася заборгованості.

Переваг у кредитної карти багато. Ви можете користуватися нею необмежений час в будь-якому куточку країни, в тому числі і за кордоном. Немає необхідності погашати всю суму боргу строго до певної дати, зазначеної в кредитному договорі, як в разі оформлення звичайного позики. Головне вчасно оплачувати щомісячний мінімальний платіж. Для позикових коштів, що знаходяться на рахунку кредитної картки, банки, як правило, використовують особливий режим їх повернення, що дозволяє багаторазово використовувати одні і ті ж суми протягом багатьох років. Але обов'язково уточнюйте цю можливість.

оформляючи кредитну карту в Ощадбанку або іншому банку, потрібно також враховувати, що повертати доведеться не тільки суму кредиту і відсотки. За річне обслуговування і достроковий перевипуск карти передбачена плата. За зняття готівки в банкоматі доведеться заплатити кілька відсотків (3-4%). Якщо ви підключили СМС-банкінг, щомісяця з рахунку буде списуватися певна сума (30-60 руб.). Якщо ви забудете пін-код карти , Вам доведеться оплатити отримання нової карти і ін.

Чим відрізняються дебетові види карт від кредитних карт

Що таке дебетові карти добре відомо тим, хто отримує зарплату на картку. Але часто ми використовуємо для них звичний термін "кредитка", також як слово ксерокс по відношенню до копіювальних апаратів. Мало хто знає, що це всього лише назва фірми перших моделей цих пристроїв в нашій країні.

Гроші на рахунку дебетової карти повністю "ваші" і ніякого відношення до кредиту вони не мають. Це в першу чергу ваша зарплата, пенсія, стипендія, різні соціальні виплати, які зараховуються на рахунок карти. Крім того, поповнити рахунок дебетової картки можна в інший спосіб. Найпростіше внести готівку через банкомат або виконати переклад з іншої картки, ощадкнижки, вкладу і т.д. Коротше кажучи, дебетова карта - це ваш плюс (Дебет), а кредитова картка - ваш мінус (Кредит). Ось так легко можна запам'ятати, чим вони відрізняються. Ще одна важлива відмінність - це відсотки за зняття готівки в банкоматі.

Відсотки за зняття готівки з картки

Знімаючи з рахунку, наприклад дебетової зарплатної картки Ощадбанку , Плата (комісія) не передбачена. Причому, це передбачено для всіх видів дебетових карт Ощадбанку, але за умови, що знімати готівку ви буде через банкомат Ощадбанку. У банкоматі іншого банку вам вже доведеться заплатити. А ось знімаючи гроші в банкоматі з кредитної картки, навіть в "рідному" банку, в щомісячному звіті ви побачите графу - відсоток за зняття готівки, і часом, він може досягати декількох відсотків.
Готівкові гроші краще взагалі не знімати з кредитної картки. Набагато зручніше і вигідніше такою картою користуватися безготівковим способом, тим більше, що майже всі банки надають власникам кредитних карт пільговий період погашення кредиту. Поверніть ці кошти вчасно і вам не будуть нараховані відсотки за їх використання.

Комісії, що стягуються за операції по картах

Якщо з точки зору фінансиста подивитися на всі операції, вироблені за картками, то список їх може складатися їх кілька десятків. Наприклад, переклад зарплати на карту, оплата покупок в магазині, переказ грошей з картки на картку, конвертація валюти, оплата послуг мобільного зв'язку і т.п. Тому практичні за будь-які операції банк повинен брати оплату або комісію, що власне і відбувається, часом, сильно бунтували нас. Але ці платежі - це вартість послуг банку і ви маєте право користуватися ними або відмовитися. Тому, перш ніж отримати карту уточніть, а скільки, же банк буде знімати грошей за обслуговування картки, перевипуск банківської карти , Зняття готівки, запит балансу рахунку карти, смс-інформування тощо

Банки стягують комісії за операції по картах будь-яких видів, як дебетової, так і кредитної. Деякі з них встановлюють щомісячну плату за обслуговування рахунку або оплату за кожну операцію. Інші банки, щоб залучити більше клієнтів надають більшість цих послуг безкоштовно.

Які ще бувають види банківських карт

Важливо чітко уявляти, чим відрізняється кредитна карта від дебетової карти, важливо знати які при цьому умови їх обслуговування, утримання. Але оскільки ми живемо в сучасному світі електронних грошей, потрібно впевнено себе почувати і в інших питаннях, наприклад, знати, що таке віриалів, додаткова карта, овердрафт та ін.

Крім кредитної і дебетової карти є ще "середня сестра". Це так звані карти з дозволеним овердрафтом (перевитратою). Овердрафт і вимовити то важко, а вже тим більше запам'ятати, але якщо ви де-небудь почуєте це слово, знайте, що мова йде про можливість витратити більше грошей з рахунку дебетової (іноді кредитної) карти, ніж там є. Простіше кажучи, позичити грошей "до получки". Ось саме до получки, оскільки овердрафт, як правило, дозволений для зарплатних карт.

Дуже часто стільникові компанії використовують овердрафт, даючи можливість розмовляти в борг, (хоча ми і не просили), повідомляючи після, що ваш баланс мінус 350 руб. Ось приблизно так відбувається і з картою з дозволеним овердрафтом. Свого роду симбіоз "своїх" грошей з кредитними коштами банку.
Головною особливістю овердрафту є те, що відсоток за використання таких коштів досить високий і повернути їх потрібно обов'язково в термін.

Додаткова карта "дублює" основну карту і найчастіше використовується для оплати в мережі інтернет. На неї перекладається сума покупки, а після оплати баланс карти "обнуляється", що запобігає розкрадання коштів і одночасно захищає рахунок основної картки. Іноді таку картку використовують і для інших цілей, наприклад, щоб дозволити знімати з рахунку вашої картки невелику суму родичам або довіреним особам. Принцип використання віртуальної карти такий же, як і у додаткової картки, тільки призначена вона для оплати покупок і послуг через інтернет.

Скільки потрібно мати банківських карт

Звичайно, дуже незручно використовувати кілька видів банківських карт. Добре б мати всього одну карту. І пін-кодів запам'ятовувати менше і не заплутаєшся куди, скільки і коли платити. А платежі за обслуговування, хоч і невеликі на вигляд, але за рік набігає з 5 карт пристойно. А ще, якщо підключений мобільний банк, додаткові, віртуальні картки. Одні витрати. Але поки універсального виду банківської карти ще немає. Для отримання зарплати використовують один тип карти, для депозитних вкладів - інші види. Для використання кредитних коштів потрібно отримувати кредитну карту. Для зарубіжних поїздок і оплати покупок в іноземних інтернет-магазинах потрібна особливого виду карта і т.д.

Кожен вид банківської карти має свої особливості і переваги і в залежності від призначення і можливостей карти доводиться підбирати її під конкретні умови використання. Можна лише припустити, що зовсім скоро не доведеться носити з собою цілі колоди банківських карт, що за допомогою сучасних технологій всі види карт будуть поєднані в одну картку.

Дата публікації: 09/07/2012



Карта з овердрафтом

Зручно скористатися додатковою сумою грошей при покупці дорогої побутової техніки, або перебуваючи у відпустці за кордоном, коли вже майже всі гроші витрачені, а взяти ніде, але не всі види банківських карт мають можливість овердрафту.


Пільговий період погашення кредиту

Пільговий період (grace period) дає можливість деякий час (скажімо, 20 днів) користуватися грошима банку безкоштовно, тобто, без нарахування відсотків.


Борг банку за кредитом

Іноді, кредит ставати єдиним способом вирішити ту чи іншу складну життєву проблему, але трапляється і так, що він лише ускладнює наші проблеми.


Як отримати кредит в банку

Візьміть договір додому, почитайте ще раз, і лише твердо з'ясувавши всі деталі, чи потрібна вам кредитна карта, ступінь вашої відповідальності, підписуйте договір.


Як закрити банківську карту

Будь-який вид банківської картки після закінчення терміну її дії потрібно повернути в банк, написати заяву про закриття рахунку. Співробітник банку розріже її ножицями і видасть вам документ про анулювання карти.

 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт