1. Для зареєстрованих в формі ІП фрілансерів
2. Для компаній, що надають послуги юрособам (сегмент B2B)
3. Для компаній, що надають послуги юрособам (сегмент B2C)
4. Для роздрібних магазинів
5. висновки
6. Колишній топ-менеджер з Уолл-Стріт вчить Google контролювати витрати
7. Які ще технології потрібні банкам?
8. Forbes назвав найкращі російські банки для мільйонерів

Ці цифри аналітики Markswebb Rank & Report розрахували в рамках дослідження Business Banking Fees Rank 2016 . Розрахунок проводився по чотирьох містах ( Москва , Санкт-Петербург, Єкатеринбург і Новосибірськ) для 4 типів бізнесу: зареєстрованих у формі ІП фрілансерів , Роздрібних магазинів і компаній, що надають послуги юридичним і фізичним особам.

Для кожного типу бізнесу в кожному місті є свої лідери за вартістю банківського обслуговування. У Москві в трійку найдешевших банків для будь-якого типу бізнесу входять «Модульбанк» і Убрир. Доповнюють топи-3 «Тінькофф Банк» для ІП і компаній сегмента B2B, «Бінбанк» для B2C і «Точка» для роздрібних магазинів .

Жоден банк з державною участю не увійшов до трійки найбільш дешевих по вартості обслуговування малого бізнесу, і тільки один-два з шести можуть конкурувати з приватними в плані ціни: ВТБ24 і «ВТБ Банк Москви» для бізнесу B2B, ВТБ24 для B2C-компаній, « АК Барс »і« Газпромбанк »для роздрібних магазинів. За рахунок чого вартість річного обслуговування в банках з державною участю в більшості випадків в кілька разів вище, ніж в приватних?

Для зареєстрованих в формі ІП фрілансерів

Для ІП майже будь-який приватний банк однозначно вигідніше: вартість першого року обслуговування в найдешевшому банку з державною участю (Россельхозбанк) коштує 19 244 рубля - це майже в 9 разів дорожче, ніж в «Модульбанке», найдешевшому приватному банку для ВП. Приватні банки пропонують бізнесменам прості тарифи з мінімальним набором послуг, низькою комісією на переклади фізичним особам і можливістю не платити за обслуговування в разі відсутності операцій по счету.Кроме цього, банки, що працюють в форматі безофісного обслуговування ( «Тінькофф Банк», «Точка Банк» і «Модульбанк») не беруть плату за використання інтернет-банку.

У тарифах на обслуговування ІП в більшості приватних банків є безкоштовні послуги - ДБО або відкриття і обслуговування розрахункового рахунку, відсутність комісії за перекази на рахунки фізичних осіб. У банках з державною участю такого немає - за всі послуги стягується хоча б мінімальна плата, а відмінною рисою при формуванні тарифу на обслуговування ІП є досить висока вартість переказів фізособам.

* Підсумкова сума обслуговування в Московських філіях досліджуваних банків в перший рік за умови щомісячної оплати обслуговування.

** Тінькофф Банк не пропонує послугу торгового еквайрингу, і тому в рейтингу не бере.

Для компаній, що надають послуги юрособам (сегмент B2B)

Більшість банків з державною участю пропонує високі ціни на банківське обслуговування підприємств, що надають послуги юридичним особам. Два виключення з правила - банки ВТБ24 і «ВТБ Банк Москви», які зайняли 5 і 6 місця у відповідному рейтингу. Незважаючи на це, вартість обслуговування в який зайняв перше місце «Тінькофф Банку» майже в 2 рази менше, ніж в «ВТБ Банк Москви» (9 604 і 17 771 рублів відповідно).

У випадку з B2B-сервісом приватні банки виграють за рахунок відсутності комісії за перекази фізособам в рамках зарплатного проекту та наявності простих тарифів з невеликою платою за ДБО (або взагалі без неї), переклади та корпоративні картки. ВТБ24 і «ВТБ Банк Москви» зайняли високі місця в рейтингу, тому що, як і переважна більшість приватних банків в першій десятці, не беруть комісію за перекази в рамках зарплатного проекту.

* Підсумкова сума обслуговування в Московських філіях досліджуваних банків в перший рік за умови щомісячної оплати обслуговування.

Для компаній, що надають послуги юрособам (сегмент B2C)

Найбільш витратні банківські послуги для B2C-бізнесу - зарплатний проект, внесення готівки на розрахунковий рахунок і торговий еквайринг. Приватні банки виграють за рахунок відсутності комісії за внесення готівки або переклади в рамках зарплатного проекту. Тут різниця між найдешевшим банком з державною участю (ВТБ24) і приватним (Убрир) - всього 27 тисяч рублів (158 700 і 131 750 рублів відповідно).

З банків з державною участю тільки ВТБ24 увійшов в десятку найдорожчих: тут низька комісія за торговий еквайринг (1,6%) і немає комісії за перекази в рамках зарплатного проекту. В інших банках з державною участю вартість коливається від 174 100 до 200 060 рублів: вони пропонують низьку комісію або за еквайринг ( «АК Барс Банк», «Россельхозбанк», «Сбербанк»), або за внесення готівки ( «ВТБ Банк Москви», « Газпромбанк »).

* Підсумкова сума обслуговування в Московських філіях досліджуваних банків в перший рік за умови щомісячної оплати обслуговування.

** Тінькофф Банк не пропонує послугу торгового еквайрингу, і тому в рейтингу не бере.

Для роздрібних магазинів

Кращий варіант для невеликого роздрібного магазину - тариф з вигідними умовами по веденню зовнішньоекономічної діяльності, внесення готівкової виручки і торгівельного еквайрингу. Що стосується вартості банківського обслуговування роздрібних магазинів в приватних банках, тут висока вартість одних послуг компенсується низькою вартістю інших (або відсутністю плати). Наприклад, висока комісія за торговий еквайринг - низькою комісією за переклади в рамках зарплатного проекту (Убрир, «Модульбанк», «Промсвязьбанк», «Альфа-Банк)», а висока вартість ЗЕД - низькою комісією за внесення готівки ( «Промсвязьбанк»).

У більшості банків з державною участю такого немає: в них ціни за всі послуги приблизно середні по ринку, і тому в сумі обслуговування виходить дорогим. Виняток - «АК Барс Банк» з дешевою ЗЕД і «Газпромбанк» з дуже низькою комісією за внесення готівки (0,05%).

* Підсумкова сума обслуговування в Московських філіях досліджуваних банків в перший рік за умови щомісячної оплати обслуговування.

** Тінькофф Банк не пропонує послугу торгового еквайрингу, і тому в рейтингу не бере.

висновки

Банки з державною участю в цілому дорожче приватних, але за рахунок зміни якогось одного доданка підсумкової суми, наприклад, комісії за перекази в рамках зарплатного проекту або вартості ЗЕД можуть скласти конкуренцію приватним банкам (приклад - банки групи ВТБ).

Тарифи приватних банків більш гнучкі і часто призначені для певного типу бізнесу. Наприклад, якщо компанія надає послуги і проводить платежі онлайн, офлайнові банківські продукти коштуватимуть дуже дорого. Приклад - тариф «Альфа-Банку» - «Стартап», в рамках якого 5 платіжок на місяць включено в тариф, а кожна наступна коштує 250 рублів.

Банки з державною участю, за винятком «ВТБ Банк Москви», не пропонують знижку за одноразову оплату банківського обслуговування на рік або півроку вперед, хоча для багатьох бізнесменів це може бути серйозною перевагою при виборі банку, так як розмір знижки може бути дуже відчутним - до 20 %.

У більшості приватних банків тарифи в різних містах однакові або змінюються незначно: різниця становить, як правило, до 5 тисяч рублів, і лише в дуже рідкісних випадках досягає 15-20 тисяч рублів. У банках з державною участю все навпаки: ні в одному з них немає такого, щоб тариф був однаковий у всіх містах або змінювався незначно, причому в деяких випадках ( «Россельхозбанк», «Газпромбанк») різниця становить до 90 тисяч рублів (60% від загальної вартості).

Явний мінус приватних банків - обмежений набір послуг. Деякі банки не представлені у всіх досліджуваних містах: «Азіатсько-Тихоокеанський Банк» - в Санкт-Петербурзі і Новосибірську, МІнБанк - в Єкатеринбурзі і Новосибірську. «Модульбанк» і «Тінькофф Банк», що працюють у форматі безофісного обслуговування, не пропонують послугу торгового еквайрингу ( «Модульбанк» пропонує тільки в Москві). На поточний момент «Тінькофф Банк» також не пропонує валютні рахунки і пов'язані з ним послуги: валютні перекази і валютний контроль.

Матеріали по темі:

Колишній топ-менеджер з Уолл-Стріт вчить Google контролювати витрати

Кредит у банку або P2P-кредитування: чи є вибір у стартапу?

Які ще технології потрібні банкам?

5 найактуальніших трендів в Фінтех

Forbes назвав найкращі російські банки для мільйонерів

Знайшли друкарську помилку? Виділіть текст і натисніть Ctrl + Enter