На відміну від багатьох інших фінансових продуктів, обсяг випущених петербурзькими банками пластикових карт продовжує збільшуватися. Крім того, користувачі більш ніж в три рази частіше стали купувати товари за допомогою "пластику", а не просто знімати гроші, як правило, в день видачі зарплати. Кредитні організації використовують різні «завлекалка» і пропонують подарунки, тоді як тарифи та умови обслуговування в більшості випадків не змінилися.

newsland.ru

На відміну від багатьох інших фінансових продуктів, обсяг випущених петербурзькими банками пластикових карт продовжує збільшуватися. Крім того, користувачі більш ніж в три рази частіше стали купувати товари за допомогою "пластику", а не просто знімати гроші, як правило, в день видачі зарплати. Кредитні організації використовують різні «завлекалка» і пропонують подарунки, тоді як тарифи та умови обслуговування в більшості випадків не змінилися.

За даними Банку Росії, на 1 липня в Санкт-Петербурзі і Ленінградській області було випущено майже 8,2 млн пластикових карт. Зростання з початку року - 24 відсотки, з середини минулого року - понад 40. Термінали з оплати товарів за допомогою карт VISA, MasterCard і т.д. встановлені в 14 тисячах магазинах, ресторанах, готелях та інших торгово-сервісних компаніях.

гординя государева

Лідери залишилися незмінними - 60 відсотків пластикового ринку займають напівдержавні банки. Майже 3,2 млн карток (39 відсотків загального обсягу) випустив Сбербанк; 1,7 млн ​​карт (20 відсотків) емітували банки групи ВТБ ( «ВТБ 24» і «ВТБ Северо-Запад»).

Істотних поліпшень в клієнтській політиці цих кредитних організацій не спостерігається. Наприклад, Сбербанк 1 липня «порадував» всіх своїх клієнтів, що користуються картками Maestro, введенням комісії за зарахування будь надходжень від юридичних осіб, які не мають спеціальних договорів з «Ощад». А з 20 липня були підвищені тарифи на обслуговування всіх карткових продуктів. Незважаючи на такі явно не поліпшують положення клієнтів заходи, кількість карткових клієнтів Ощадбанку за I півріччя збільшилася на 6 відсотків.

Аналогічно роблять і в ВТБ. Початок кризи збіглося з реорганізацією холдингу і всіх приватних клієнтів одного з найбільших банків регіону ( «ВТБ Северо-Запад», колишній «Промислово-будівельний банк») стали «витісняти» в роздрібний банк «ВТБ 24». Ще в середині минулого року скоротили чисто офісів, де могли обслуговуватися користувачі карток, а в лютому припинили їх перевипуск і ввели загороджувальні тарифи (наприклад, 1000 рублів за обслуговування VISA Electron).

У прес-службі «ВТБ 24» журналісту «Фонтанки» розповіли про «антикризовий пакет», який вони пропонують як новим клієнтам (в тому числі перехідним з банку «ВТБ Северо-Запад»). Наприклад, в травні 2009 року банк підвищив ставки по овердрафту (кредиту) за зарплатними картками на 2 відсотки, а також встановив плату за зняття готівки з кредитного ліміту. Плюс до того знизив розмір самого овердрафту і підвищив мінімальну суму, яку громадянин може внести в рахунок погашення кредиту. Причому ці заходи вводяться «для зменшення боргового навантаження клієнтів», тобто ніби як для його ж блага.

Багато петербуржці таку «турботу» не оцінили - за перше півріччя два банки групи ВТБ в сумі втратило 4 відсотки клієнтів по «пластику». Далеко не всі колишні власники карт погодилися на перехід в «ВТБ 24». Так би мовити - «не дійшли».

приватна ініціатива

Зовсім інше ставлення до клієнтів у недержавних банків. Багато (наприклад, «Балтійський», «Альфа», «Балтінвестбанк» та інші) пропонують відкрити карти VISA Electron і навіть VISA Classic безкоштовно, а вартість річного обслуговування, як правило, не перевищує 300-400 рублів.

Крім зниження тарифів можуть запропонувати різні «завлекаловкі». Наприклад - карти з індивідуальним дизайном. Її може замовити як приватна особа, так і компанія в рамках зарплатного проекту, забезпечивши всіх співробітників картками в фірмовому стилі. Для прекрасної статі один з московських банків випустив карту «Cosmopolitan-VISA», власники якої отримують спеціальну знижку в ряді магазинів, фітнес-центрів і т.д.

За словами Тетяни Федорової, начальника відділу розвитку та супроводу роздрібних продуктів ВАТ «Енергомашбанк», клієнти стали більш усвідомлено підходити до вибору карти: «Замість золотих все частіше клієнти набувають класичні карти, що володіють тими ж функціями, але помітно дешевші за вартістю, без необхідності початкового внеску і незнижуваного залишку. Особливим попитом користуються, як і раніше, дешеві електронні карти ».

Складніше ситуація з зарплатними проектами: «У багатьох потенційних клієнтів під час світової фінансової нестабільності питання про відкриття зарплатного проекту в будь-якому банку збунтувався, як то кажуть,« до кращих часів », - зазначає Ольга Гончарова, директор з роздрібного бізнесу філії« Санкт Петербурзький »ВАТ« Альфа-банк ». - Причина цього в тому, що перед багатьма компаніями першочерговими стали питання кредитування та перекредитування, а також адаптації до нових умов на ринку. Щоб залучити нових клієнтів, більшість банків постаралися зробити умови по обслуговуванню привабливішими ».

У «Енергомашбанк» відзначають, що в кінці 2008 - початку 2009 року незначний відсоток невеликих організацій закрили зарплатні проекти в зв'язку з припиненням діяльності: «Деякі, більші - тимчасово призупинили або знизили обсяги коштів, що перераховуються на карти зарплат. Ситуація стабілізувалася до березня 2009 року - відновилися обсяги перерахувань, продовжилася емісія нових карт. Зараз кількість зарплатних проектів зростає, залучаються як великі, так і середні організації. Невеликі організації як і раніше вважають за краще виплачувати зарплату готівкою », - каже Тетяна Федорова.

Від банкомату в магазин

Як не дивно, але криза змінила споживчу поведінку. Якщо рік тому 78 відсотків обороту припадали на зняття готівки, то сьогодні майже половина - оплата товарів і послуг. Загальна кількість карткових операцій в магазинах, ресторанах та інших підприємствах сервісу зросла на 243 відсотки! Користуватися таким способом розрахунків стали не тільки «товстосуми» - розмір середньої угоди знизився в три рази - з 2350 до 735 рублів.

«При загальному спаді споживчого попиту, який спостерігався за останній рік, обороти по оплаті послуг за допомогою пластикових карт не знижуються, - констатує Ольга Гончарова. - Зокрема, ми спостерігаємо значне зростання обсягів платежів, що проходять через інтернет-банк. Канали дистанційного банківського обслуговування фізичних осіб, що дозволяють клієнтам самостійно проводити фінансові операції, користуються великою популярністю. З їх допомогою можна в онлайн-режимі управляти рахунками, в тому числі конвертувати валюту, оплачувати житлово-комунальні послуги, мобільний зв'язок, інтернет-провайдерів, комерційне телебачення ».

Як один з найперспективніших проектів інтернет-банкінг оцінюють і в інших кредитних організаціях. Наприклад, як відзначили в ВАТ «Банк« Санкт-Петербург »(четвертий в місті за обсягом випуску« пластика »), банківські картки - супутній продукт. «Банк не займається його спеціальним просуванням, - зазначає прес-секретар банку Анна Бархатова. - У той же час, ми активно удосконалюємо систему «Інтернет-банк», тому зростає загальна кількість підключилися клієнтів. Саме розвитку цього напрямку банк сьогодні приділяє велике значення - чим більш досконалий і безпечніше система, тим більше операцій клієнти здійснюють за своїми картковими рахунками ».

Мовчання - знак довіри

Криза загострила ще одну проблему взаємодії власника карток з банком - зміна тарифів, а часто і умов облуговування, в односторонньому порядку. Минулого тижня заступник директора департаменту регулювання розрахунків Банку Росії Алма Обаева заявила, що ЦБ не виключає застосування заходів наглядового реагування щодо банків, які завищують тарифи з обслуговування банківських карт, а також наполягатиме на адекватності інформування клієнтів щодо тарифів.

Сьогодні багато банків ( «Санкт-Петербург», «Балтійський», «Енергомашбанк», «ВТБ 24», «Русский стандарт», «Хоум Кредит» і т.д.) де-факто приймають на себе право змінювати що і як завгодно . Клієнти, підписуючи договір, з цією умовою погоджуються. Причому правила інформування про зміни дають можливості банкірам приховати відповідні відомості, тоді як довести зворотне буде потім дуже складно. Наприклад, в правилах «ВТБ 24» прописано, що банк сам вибирає спосіб розкриття інформації - може розмістити її на сайті (в якому розділі не вказано), на стендах в офісах, розсилкою по електронній пошті, а також «іншим способом, що дозволяє клієнту отримати інформацію та встановити, що вона виходить від банку ». Ознайомленням клієнта з опублікованою інформацією вважається момент, з якого інформація була доступна.

Які реальні заходи щодо захисту власників пластикових карт прийме Банк Росії поки не відомо. Але минулої неділі, 20 вересня, вступили в силу нові правила надання та використання карт «ВТБ 24». Повідомити про це клієнтів, в тому числі підписаних на щомісячну розсилку, банк, мабуть, зайвим.

Павло Нетупскій, «Фонтанка.ру»