1. ○ Мікрофінансовий організації.
2. ○ Відповідальність позичальника перед МФО.
3. ○ Підстави для звернення до суду.
4. ��� У яких випадках судовий розгляд вигідно і невигідно для позичальника?
5. ✔ Відсутність боргу і позики як такого.
6. ✔ Занадто великі пені і штрафи за прострочення.
7. ��� Як працюють колекторські агентства МФО?
8. ��� Чи часто зустрічаються кримінальні колектори у МФО?
9. ��� Як захиститися від колекторів?
10. ��� Куди звертатися за допомогою?
11. ○ Допомога антиколекторів.
12. ○ Поради юриста:
13. ✔ Колектори викупили борг в розмірі 20 000 рублів, через три місяці перепродали його іншій фірмі, але...

Легенди та історії з життя обплутують мікрофінансові організації, які заганяють людей в кабалу і вибивають з них гроші в прямому сенсі цього слова.
Постараємося розібратися, що таке МФО і як вони працюють з колекторами насправді.

○ Мікрофінансовий організації.

МФО - це комерційні та некомерційні організації, зареєстровані в спеціальному Держреєстрі МФО (перевіряється на сайті ЦБР РФ), є членами СРО.

Мікрофінансові компанії не можна плутати з банками, вони в своїй діяльності можуть відходити від нормативів фінансових установ. Так як організації спеціалізуються на видачі позик, а не на залученні коштів, то і перевірку МФО здійснюють швидко і не настільки поглиблено, як банки. Це дозволяє громадянам отримати позику в максимально короткий час без детальної перевірки їх платоспроможності.

Нормативно-правові акти, що регламентують діяльність МФО:

• ГК РФ.
• Закон про МФО № 151-ФЗ.
• Закон про споживчий кредит № 353-ФЗ.

МФО видають позики тільки в рублях. Максимальна сума - 1 мільйон.

Повернутися до змісту ↑

○ Відповідальність позичальника перед МФО.

Відповідальність настає в разі появи заборгованості у позичальника перед МФО. Слід сказати, що відсотки за договором, як вважають багато хто, вічно не нараховуються. Їх нарахування припиняється, коли сума боргу разом з відсотками досягає трикратного розміру позики (п. 9 ч. 1 ст.12 Закону № 151-ФЗ).

Але зі штрафними санкціями не так все просто. Вони будуть продовжувати нараховуватися на умовах, зазначених в договорі.

Відповідальність може наступити у вигляді:

• Неустойки.
• «Складних» відсотків - це відсотки, які нараховуються на відсотки.

Крім того, МФО в деяких випадках може звернутися до суду і притягнути позичальника до більш серйозної відповідальності.

Повернутися до змісту ↑

○ Підстави для звернення до суду.

Звернення МФО в суд - велика рідкість, так як таким організаціям простіше домогтися виплат своїми методами.

Проте, коли неплатник безнадійний, мікрофінансові організації не нехтують судом. Підстави для звернення до суду:

• Відмова позичальника платити.
• Постійні прострочки.
• Велика неустойка.
• Максимально нарахований відсоток за користування позикою.
• Ухилення від контактування з МФО.
• Шахрайство платника.

Повернутися до змісту ↑

��� У яких випадках судовий розгляд вигідно і невигідно для позичальника?

Якщо позичальник дійсно ухиляється від виплат, не зробив жодного внеску, то суд не стане на його бік. Борг доведеться віддавати в повному обсязі.

Але бувають і ситуації, коли позичальнику суд вигідний.

✔ Відсутність боргу і позики як такого.

МФО часто передають борг колекторам, після чого організація втрачає право вимагати повернення позики. До того ж, сама передача зазвичай відбувається незаконно, без попередження боржника, чим порушується п. 2 ст. 388 ГК РФ.

Якщо МФО після передачі боргу звернутися до суду, то вона не зможе довести своє право на витребування боргу.

✔ Занадто великі пені і штрафи за прострочення.

Тут є 2 вигідних моменти:

• Пені і штрафи припиняють нараховуватися, коли кредитор йде в суд.
• При неможливості позичальника платити, суд може зменшити суму боргу.

Зменшити борг можна в разі, якщо у позичальника склалися складні життєві обставини, які суд вважатиме поважними. Для цього йому необхідно подати зустрічний позов, зниження штрафних санкцій можна вимагати на підставі ст. 333 ГК РФ.

Повернутися до змісту ↑

��� Як працюють колекторські агентства МФО?

Зазвичай колектори і МФО тісно взаємопов'язані, так як мікрофінансовим організаціям часто доводиться звертатися за допомогою до здирникам.

Справа в тому, що у невеликих мікрофінансових організацій зазвичай немає свого менеджера по роботі з заборгованістю, зате є наполегливий колектор, який навіть при дзвінках позичальникам дзвонить від імені МФО. Боржник при цьому не знає, що його борг вже передали.

Основні форми взаємодії:

1. Агентський договір. Роботу колектор часто здійснює за дорученням від імені МФО.
2. Договір цесії (право вимоги грошей переходить до колектора). Укладаючи такий договір, сторони часто порушують будь-які закони, неправомірно змінюючи умови позики, завищуючи відсоток.

Повернутися до змісту ↑

��� Чи часто зустрічаються кримінальні колектори у МФО?

Колектори МФО зобов'язані діяти в рамках Закону № 230-ФЗ, але на ринку все інакше. Колектори часто виїжджають великими бригадами до боржника і, погрожуючи застосуванням сили, змушують людини будь-яким способом повернути гроші.

Пов'язано це з великими відсотками, які отримує колектор від МФО, що дозволяє вимагача закривати очі на закон.

Повернутися до змісту ↑

��� Як захиститися від колекторів?

Якщо вам і вашим близьким загрожують, а також діють всупереч Закону № 230-ФЗ (дзвонять вночі, надсилають десятки повідомлень в день, використовують вашу персональну інформацію), ви повинні звернутися до уповноважених структури зі скаргою. Щоб не бути голослівним необхідно, заздалегідь подумати, як протидіяти колектору. Для цього необхідно:

• Записувати кожну розмову на диктофон.
• Цікавитися ім'ям, посадою того, хто подзвонив, кого представляє.
• Зберігати всю документацію, листи МФО і колекторів.
• Викликати поліцію, якщо до вас прийшли і загрожують висадити двері.

Повернутися до змісту ↑

��� Куди звертатися за допомогою?

Як покарати колектора? Звернутися зі скаргою можна в наступні структури:

• Росспоживнагляд.
• Прокуратура.
• Поліція.

Ці органи проведуть перевірку за фактом порушення і зберуть достатню доказову базу для звернення до суду.

Якщо ж мова йде про фінансові махінації, рекомендуємо звернутися спершу до адвоката, на МФО можна також поскаржитися в ЦБР РФ.

Повернутися до змісту ↑

○ Допомога антиколекторів.

Якщо ви взяли мікрозаем, то звернення до антиколекторів - не ваш варіант. В теорії можна знайти хорошого фахівця, здатного зменшити борг, але поки триватимуть переговори, відсотки будуть рости.

Крім того, грамотного антиколектора знайти вкрай важко, в основному, це шахраї, які тісно співпрацюють з тими ж МФО і їх стягувачами.

Повернутися до змісту ↑

○ Поради юриста:

✔ Колектори переслідують боржника протягом півроку, постійно погрожуючи йому по телефону. Чи можна їх залучити до кримінальної відповідальності, якщо надати докази такої поведінки?

Так. Для цього вам достатньо записати розмову на диктофон, на початку запису бажано про це повідомити співрозмовника. Зі скаргою можна звернутися в поліцію і в прокуратуру. За фактом погроз заводиться кримінальна справа про вимагання.

✔ Колектори викупили борг в розмірі 20 000 рублів, через три місяці перепродали його іншій фірмі, але вже в розмірі 234 000 рублей. Чи правомірно призначення таких відсотків за невелику прострочення?

Призначення таких відсотків суперечить закону. Відсотки за прострочення не можуть перевищувати трикратну суму позики (ст. 12 Закону № 151-ФЗ). Ця вимога поширюється і на колекторів, так як, купуючи борг, вони не можуть змінити розмір відсотків без вашого відома (п. 1 ст. 384 ЦК України). У вашій ситуації рекомендуємо звернутися в суд.

Повернутися до змісту ↑

У цьому відео Ви дізнаєтеся, як працюють колектори з боржниками по мікропозик і як від них захищатися.

Опублікував: Вадим Калюжний, фахівець порталу ТопЮріст.РУ