З кожним днем ​​кількість мікрофінансових організацій збільшується. Тільки за останні півроку їх кількість в Санкт-Петербурзі зросла в два рази і склало 80 штук. Попит на мікропозики постійно зростає, і за рахунок цього з'являються все нові мікрокредітной організації. У найближчі роки за прогнозами експертів очікується збільшення ринку мікрокредитів в 5-6 разів.

Подібна затребуваність мікропозик пояснюється тим, що завдяки їм кредити стають доступні тим клієнтам, які не можуть взяти кредит в банку. Однак конкуренції між мікрокредітной організаціями і банками не існує, тому що суми мікропозик складають в середньому 20000-30000 рублів, а банки видають кредити в 150000-200000 рублів.

До того ж, банки і кредитні організації працюють з різними категоріями населення. Ринок мікрокредитування не входить до складу банківського ринку, тому що система роботи у них зовсім інша і орієнтована на інші споживчі сегменти.

У числі клієнтів мікрокредітних організацій тільки 30% позичальників - це малозабезпечені громадяни, які беруть кредит на невідкладні потреби. Решта 70% - це досить забезпечені клієнти, яким не вистачило коштів на покупку, яку вони хочуть зробити негайно.

особливості мікропозик

У банках набагато нижчі відсоткові ставки, але при цьому досить жорсткі умови надання кредиту. Щоб отримати кредит в банку треба зібрати документи, а це займає час.

І навіть, коли кредит оформляється без довідки, то все одно критерії оцінювання позичальників суворі, а мікрокредітной організації часто не висувають таких умов, як наявність прописки або позитивної кредитної історії.

На даний момент в Росії утворився чималий прошарок населення, який, незважаючи на хороший достаток, не має можливості брати кредити в банку.

Тому перевагою мікрофінансових організацій є простота оформлення позики (необхідний тільки паспорт) і швидкість видачі кредиту (в середньому протягом 1 банківського дня). Кредитний інспектор постійно знаходиться на зв'язку з позичальником, становить гнучкі графіки оплати, завдяки цьому, кількість прострочень по позиці мінімально. Можна навіть затримати виплату позики, за умови, що агент буде про це попереджений.

При першому зверненні за мікропозик зазвичай видається сума не більше 25000 рублів, а вже після того, як кредит виплачений повністю, можна розраховувати на суму в 40000 рублів і вище. Взяти кредит повторно набагато простіше, ніж в перший раз, тому до таких позичальників кредитні організації відносяться набагато лояльніше.

За законодавством максимальна сума мікропозик фізичним особам становить 100000 рублів, але такі суми видаються вкрай рідко. Кредитні організації, які видають мікрокредити без довідок про зарплату, довіряють позичальникам суми до 25000 рублів, а за умови підтвердження доходу, можна взяти суму 50000 рублів під більш низькі відсотки. Кошти зараховуються на карту або переводяться за системою миттєвих платежів.

Середні строки погашення мікропозик складають 1-6 місяців, іноді 1 рік. Виплати проводяться щотижня або по закінченню терміну. Процентні ставки по мікрокредитів зазвичай складають 12% в місяць. Чим більше термін, тим нижче ставка.

Огляд ринку

«Домашні Гроші»

«Домашні Гроші» - це найбільша на сьогоднішній день мікрокредітной організація в Росії. Для отримання кредиту необхідно надати тільки паспорт громадянина РФ.

Щоб отримати мікропозики в Санкт-Петербурзі тепер не потрібно витрачати час на поїздку в офіс, агент приїде додому до позичальника для оформлення всіх документів і передачі позикових коштів. Це дуже зручно для тих, хто хоче отримати мікропозик терміново, не виходячи з дому.

Згодом щотижневі платежі теж виробляються на дому позичальника. Відсутні комісії, графік погашення складений за домовленістю з клієнтом. Попередня заявка оформляється через сайт або по телефону, а кредитне рішення відомо вже через 1-2 години.

«Домашні Гроші» пропонують два основних види позики: «Стандартний» та «До зарплати». Кредит «Стандартний» видається в сумі до 25000 рублів на термін до 52 тижнів. Кредитна програма «До зарплати» розроблена для клієнтів, які вже брали кредит через «Домашні Гроші», і розрахована на видачу коштів в сумі 20000 рублів на термін до 1 місяця. Для постійних клієнтів існує програма «Клуб», по якій можна отримати до 40000 рублів на термін до 62 тижнів.

«Мить Кредит»

Мить Кредит видає позики без забезпечення клієнтам, які не можуть розраховувати на отримання кредиту в банку через відсутність позитивної кредитної історії або офіційного працевлаштування.

Для оформлення позики достатньо оформити онлайн-заявку або подзвонити по телефону, після чого визначитися зі способом отримання кредиту. Гроші можуть бути перераховані на карту, переведені за системою грошових переказів або отримані в офісі компанії. Після отримання попереднього позитивного рішення, агент виїжджає у зручний для клієнта час до нього додому, для підписання договору про надання позики.

Мить Кредит пропонує два види позики: позику з одноразовим погашенням і позику з поступовим погашенням. У першому випадку всю суму боргу слід повернути в кінці терміну, який зазвичай становить 25-35 днів, в борг можна взяти 3000-12000 рублів, а процентна ставка досягає 300% річних.

У разі поступового погашення кредит видається на термін 12 або 24 тижні, платежі здійснюються кожні два тижні рівними частинами, в борг можна взяти 5000-25000 рублів. Відсоткова ставка в даному випадку складе 80% річних.

Постійні клієнти можуть розраховувати на позику в розмірі до 50000 рублів зі збільшеним терміном кредитування і меншим розміром комісії.

Як віддавати мікропозик?

Виникає закономірне питання: як віддавати мікропозик? Існує кілька способів повернення фінансових коштів і кожен може вибрати для себе оптимальний варіант.

Гроші можна повертати: готівкою, в офісі компанії «Мить Кредит» або у відділенні банку-партнера; через термінали самообслуговування; по карті «Кукурудза» в салонах «Евросеть»; через систему «Рапід» в салонах «Зв'язковий».

підсумки

Взяти мікрокредит в Санкт-Петербурзі можна, незважаючи на негативну кредитну історію позичальника, а завдяки відносно невеликим сумам і короткими термінами - це оптимальний вихід для людей, які гостро потребують коштів на невідкладні потреби або не підходять під критерії відбору в банку.

Однак варто зазначити, що благополучно виплативши мікрокредит, позичальник отримує позитивну кредитну історію, яка дозволяє в майбутньому оформити кредит в банку на більш м'яких умовах. Але якщо позичальник обдурить довіру і не виплатить позику, то на багато років втратить можливість офіційно отримувати кредити і мікропозики в Росії, тому що потрапить в общебанковском «чорний список».

Ставтеся серйозно до своїх фінансових зобов'язаннях, і ви зможете користуватися всіма можливостями кредитного ринку, який з кожним роком стає все ближче до споживача.

Н. Гашинська