- Особливості вкладів в дистанційному банку Тінькофф
- Як відкрити свій перший внесок в банку Тінькофф
- Автоматична пролонгація вкладу Тінькофф
- Як закрити вклад Тінькофф
- Отримання або висновок вкладу в інший банк
З 11 червня 2019 року ставка за вкладами на 12 місяців - 7.5% річних, якщо обмежити поповнення першими 30 днями - хороший варіант. Якщо відкрити відправити заявку по моїй посиланням на 12 місяців і більше, до суми першого поповнення додадуть 0.5% - це вже 8%. Це для нових вкладників. За вкладами на 6-11 або 13-24 місяці ставка 7% річних.
Особливості вкладів в дистанційному банку Тінькофф
Знайомство з банком Тінькофф я почав з вкладів 9 років тому, влітку 2010 року, якраз в березні того ж року банк почав приймати вклади від фізичних осіб (він називався Тінькофф Кредитні Системи або ТКС-банк). Мінімальна сума вкладу становила 30000 рублів, і я почав саме з такої суми. Найбільше мені було цікаво, яким чином працює повністю дистанційний банк, єдиний офіс якого існує в основному для «галочки» (вимога Закону) і на самі непередбачені нестандартні випадки (які я поки перераховувати не буду), як поповнювати вклад, як потім його забирати . Скрізь на сайті крупно було зазначено про бонус за поповнення міжбанківським переказом 1.5%, це не можна було не помітити і пройти повз;). Правда бонус знизили в на початку 2015 року до 1%, потім і до 0.5%, а з 01.06.2018 бонуси фактично скасовані для 99% клієнтів. У будь-якому випадку, для вигідного або просто зручного введення грошей і поповнення вкладів буде дуже зручний другий банк з дешевими інтернет-перекладами. Категорично рекомендую в цій якості банк Авангард і деякі інші, див. « безкоштовний міжбанк «. Після ліквідації бонусу до нуля, сенс будувати нові «драбинки» в банку Тінькофф фактично зник, залишається просто користуватися звичайними вкладами без всяких «драбинок».
На той час я був клієнтом банку Москви, потім відніс гроші в МКБ. Там був непоганий інтернет-банк з міжбанківськими перекладами. Тому перший час я поповнював вклади саме звідти, користуючись бонусом Тинькова за таке поповнення, тоді він становив аж 1.5%, а комісія МКБ - 0.75%, так що комісію я «відбивав» вдвічі. Вже потім я дізнався про банк Авангард і восени завів там карту, рахунки і інтернет-банк, і вже витрачав на переклади всього 10 (десять) рублів, отримуючи ті ж 1.5% бонусу кожен раз. Потім я освоїв відмова від пролонгації вкладів (це потрібно було робити по телефону), а потім і « драбинки Тинькова »(Рублеві).
Ставки по внесках нерідко змінювалися, банк відстежував ситуацію на ринку вкладів і завжди тримав їх трохи вище за ринок, а бонуси і «драбинки» робили їх завжди недосяжними по прибутковості в порівнянні з вкладами в інших банках. Як правило, найбільш вигідними були вклади на 12 місяців. Однак, нашу дружбу серйозно затьмарила історія з «уніфікацією» вкладів Тінькофф, коли 27-28 травня 2015 було оголошено про зниженні ставок за діючими вкладами на їх поповнення з 1 липня ц 18-17-16% до 13%.
Динаміка ставки за вкладами Тінькофф 2013-2018
З лютого 2016 роки пропонуються вклади з підвищеною ставкою, у них є обмеження: поповнювати можна тільки в перші 30 днів.
Якщо ви ще не є клієнтом банку Тінькофф, спробуйте, це дуже цікаво, завдяки просунутому інтернет-банку, наочно, а завдяки відмінній службі підтримки - позитивно, наскільки це можливо.
Кому я не рекомендую втрачати час:
- якщо ви звикли сидіти в чергах у відділеннях банків, отримувати товсті пачки паперів з договорами, складати довіреності на родичів - це банк не для вас
- якщо ви не дружите з інтернетом, ваш комп'ютер або завірусован, а в смартфоні трояни - краще не пробуйте, працюйте зі звичайними банками, у яких взагалі немає інтернет-банку, ви такі знайдете, якщо добре пошукати
- якщо ви плануєте дати доступ до інтернет-банку родичам / третім особам - ні, не треба цього робити
- якщо ви хочете загітувати бабусю або дідуся покласти ваші / їхні гроші і стати клієнтами Тінькофф банку, якщо вони не дружать з інтернетом, погано чують або вже погано розуміють - Тінькофф банк не для них, це буде мука, а не обслуговування
Що я порекомендую зрозуміти для повноцінного і приємного використання банку Тінькофф для вкладів:
- дистанційний банк має кілька нюансів, основна складність у банку - це переконатися, що операції виробляє саме клієнт. Якщо у банку є сумніви, що внесок закриває саме клієнт (або просто так захоче), банк може раптово зателефонувати на контактний номер і запитати, а клієнт чи збирається здійснити операцію, при цьому банк застосовує і ідентифікацію по голосу. Пам'ятайте: телефон - це ключ до ваших грошей, не втрачайте його, тримайте по можливості при собі, особливо, здійснюючи будь-які операції.
- не втрачайте основну дебетову карту Tinkoff Black - разом з телефоном це ключ до вашого інтернет-банку і ваших грошей. Краще її навіть не активувати, покласти в домашню портмоне і в стіл, а для використання в магазинах або в інтернеті замовте окремо 1-2 додаткові карти на своє ім'я, це безкоштовно (до 5 карт)
- як я вже писав, вам буде дуже корисний другий банк, з якого ви будете поповнювати всі вклади як перший раз, так і наступні рази. Для виведення вкладу в готівку другий банк теж буде дуже до речі
- інтернет-банк - ваш друг, вивчіть його детальніше, але користуйтеся тільки перевіреними і зрозумілими вам функціями, особливо при закритті вкладу. Не всі процедури варто довіряти банку, переклад в інший банк краще робити самостійно
Якщо все зрозуміло, уперед.
Як відкрити свій перший внесок в банку Тінькофф
Разом, при вкладі на 12 місяців «підвищена» ставка 7.5%, якщо встановити можливість поповнення депозиту тільки в перші 30 днів. Крім того, в «Тінькофф Банку» діє спеціальна акція «Приведи Друга». При відкритті вкладу від 12 місяців за посиланням банк подарує ще 0.5% від суми поповнення в перші 7 днів після відкриття вкладу, але максимум 5000 руб. Бонус виплачують клієнтам, які не брали раніше участі в цій акції і які мали вкладів в банку протягом останнього року. Разом, ви можете відкрити річний внесок фактично під 8% річних, не рахуючи капіталізації відсотків - хороша пропозиція по теперішніх часах. Форма заявки абсолютно зрозуміла, там ніде помилитися.
Після відправки форми заявки вам прийде підтвердження, що вам буде випущена карта Tinkoff Black (без неї зробити внесок неможливо), при наявності вкладу карта буде безкоштовною. Потім вам зателефонують і призначать зустріч для підписання документів і отримання карти. Не дивуйтеся, на виготовлення іменної карти і її доставку може знадобитися всього однієї-двох діб, а то і менше, але іноді більше.
При отриманні документів немає ніяких нюансів, крім одного: фахівець банку сфотографує на свій смартфон не тільки ваш паспорт, але і вас з картою, це потрібно для внутрішніх процесів банку, не лякайтеся, фото нікуди більше не потрапить. Результати зустрічі фахівець банку тут же відправить зі смартфона в банк і вже через кілька хвилин вам прийде СМС, що ви можете активувати карту, поповнювати її і користуватися. Однак, для відкриття вкладу і його поповнення активувати карту зовсім не обов'язково, все працює і так. Зауважу, що з 06.05.2019 по картах Tinkoff Black є акція - 10% на залишок для нових клієнтів до 31.08.2019, вкладникам це теж буде цікаво.
Ви отримаєте серед документів реквізити свого першого внеску, вони потрібні для його поповнення міжбанківським переказом. Перш за все я рекомендую за допомогою номера карти підключитися до інтернет-банку Тінькофф. Зайшовши в нього, ви побачите «заготовку» вкладу, яка ще внеском не є. Вона стане внеском після надходження на неї суми мінімум в 50000 рублів.
Автоматична пролонгація вкладу Тінькофф
За замовчуванням будь-який діючий вклад буде пролонгований після закінчення терміну. Оскільки бонусів за поповнення вкладу більше немає, виводити його з банку і знову відкривати для отримання нового бонусу немає сенсу. Але є один нюанс. Якщо ви відкривали вклад з опцією «Підвищена ставка», то після пролонгації вона автоматично відключається, тому відразу після пролонгації ставка буде нижче ніж могла б бути (на дату пролонгації). Якщо це сталося, нічого страшного, досить зайти в інтернет-банк і знову включити відповідну галку, і ставка підвищиться навіть «заднім числом». Головне - вчасно це зробити.
Як закрити вклад Тінькофф
У багатьох банках вклади відкриваються за замовчуванням з автопролонгацією. Це означає, що після закінчення терміну внесок буде пролонговано ще на такий же термін за умовами, що діють на момент закінчення, як ніби ви відкрили новий вклад. Якщо вам це не потрібно і ви збираєтеся забрати вклад по його закінченні, необхідно заздалегідь залишити заявку на закриття вкладу щодо терміну. Якщо не зробити цього, і схаменутись тільки в день закриття вкладу, скасувати пролонгацію не вийде і ви зможете закрити пролонгований внесок тільки не наступного дня. Тому залишати заявку можна майже відразу після першого успішного поповнення вкладу.
Поки заявки на закриття не було, внесок відображається приблизно так:
Внесок в Тінькофф банку
Видно, що сума вкладу становить 50500р - це мінімальна сума + 1% бонусу (тоді ще був бонус в 1%). Щоб відправити заявку на закриття вкладу щодо терміну, потрібно натиснути кнопку «Дії» і сміливо вибрати пункт «Закрити внесок»
Закрити внесок в Тінькофф банку, крок 1
Ви побачите перший екран невеликого квесту. Єдине, що тут потрібно зробити - це вказати причину закриття, наприклад саму нейтральну:
Заявка на закриття вкладу Тінькофф
Найголовніший екран: наступний, будьте уважні, не закрийте вклад достроково, саме такий вибір стоїть за умовчанням! Насамперед потрібно зробити вибір «По закінченню терміну«:
Закриття вкладу після закінчення терміну
Зробивши правильний вибір, ви побачите що загрозливі написи про втрату відсотків зникають, тепер потрібно вибрати спосіб отримання вкладу. Найпростіший спосіб - за замовчуванням - на дебетову карту. Інший варіант - замовити міжбанківський переказ за реквізитами в інший банк на ваш рахунок або переказ за вже готовим шаблоном (тільки на ваш рахунок). Рекомендую залишати вибір за замовчуванням, тоді в день закриття вкладу вся сума «впаде» на карту.
Вибір куди перевести вклад
Ця дія підтверджується звичайним чином кодом з SMS, після чого з'являється повідомлення:
Заявка на закриття вкладу прийнята
Важливо, що найближчим часом вам можуть зателефонувати з банку і перевірити, чи це ви закриваєте внесок (залишили заявку), з метою безпеки і збереження ваших грошей. Крім того, може бути маркетинговий дзвінок з домовленостями скасувати заявку і залишити вклад ще на один термін - не погоджуйтеся, тому що в банку Тінькофф є бонус + 0.5% за поповнення вкладу, ніяка автопролонгація вам не потрібна, навіть якщо ви збираєтеся залишити гроші ще на такий же термін.
Після натискання кнопки «Готово» ви повернетеся до основного екрану вкладу, але вміст ще не оновилося. Натисніть F5 щоб оновити контент сторінки. Ви помітите, що додалася напис, що внесок буде закритий по терміну:
Внесок буде закритий
Це те, чого ми і добивалися, але в найближчі півгодини рекомендується тримати телефон при собі на випадок дзвінка з банку.
Якщо ви плануєте залишити гроші в банку, навіть якщо у вас немає ніякої «драбинки», потрібно, як і в разі «драбинки», самостійно замовити новий вклад, вивести гроші на «другий банк» міжбанківським переказом, а потім повернути їх таким же шляхом на наступний внесок і отримати за турботу + 0.5% до всієї суми вкладу.
Отримання або висновок вкладу в інший банк
Як ми вже бачили, є два способи виведення вкладу після його закінчення: замовлення безготівкового переказу або самостійне розпорядження коштами, які потрапили на карту - це може бути також безготівковий переказ або зняття вкладу готівкою з карти. Основний спосіб - самостійний безготівковий переказ в інтернет-банку, банк Тінькофф за такі переклади комісії не бере (приблизно з тієї ж причини, що і бонус за поповнення, це ж дистанційний банк, ви не можете просто прийти в банк і отримати в касі всю суму ).
Якщо розмір вашого вкладу менш 800000 рублів, ви можете самостійно збільшити добовий ліміт на безготівкові перекази до цієї суми і виконати переклад, коли кошти стануть доступні на мапі. Якщо сума більша, рекомендую вранці в день закриття вкладу зателефонувати в банк і замовити збільшення добового ліміту, наприклад до 1400000 рублів (якщо ви хочете перевести 1360000 рублів), тобто ліміт не повинен значно перевищувати тут суму, яка у вас з'явиться на мапі. Протягом години (зазвичай через 5-15 хвилин) прийде СМС, що ліміт збільшений.
Другий спосіб - отримання вкладу готівкою через карту Tinkoff Black. В цьому випадку ви повинні заздалегідь примітити собі банкомат в потрібному місці, який може видати за 1 раз по дебетової картки Тинькова велику суму в 200000 руб або навіть 450000, см. окрему статтю про такі банкомати . Проблема в тому, що добовий ліміт на зняття готівки з дебетової картки ви можете самостійно збільшити онлайн тільки до 300000р. Щоб його збільшити більше, рекомендується спочатку дочекатися появи всієї суми на карті. У цій справі може допомогти пара додаткових карт, на кожній з яких свій окремий ліміт зняття готівки, який теж можна збільшити.
Якщо після прочитання поста ви захотіли оформити вклад, то запрошую скористатися моєю реферальной посиланням , Для оформляють банк додасть ще + 0.5% до суми першого поповнення.
