Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Даєш молодь!

Поки російські банки вважають за краще клієнтів, які обросли бородою, досвідом і доходами

фото: колаж Banki.ru

Дослідження «РосІндекс» від компанії Ipsos Comcon, що є в розпорядженні Банкі.ру, показує, що в Росії стає все більше молодих людей до 24 років, які забезпечують себе самі. Але серед користувачів банківських продуктів і послуг частка молодих і раніше невелика і набагато менше, ніж серед інших вікових категорій. Наприклад, вкладників серед молоді всього 7%, а позичальників, які зверталися за кредитом за останній рік, - 13%.

Молоді більше працюють і заробляють ...

Згідно з дослідженням «РосІндекс», проведеного компанією Ipsos Comcon, за рік зросла частка молодих людей, самостійно заробляють собі на життя. Опитування проводилося серед молоді 16-24 років і серед всіх росіян, які проживають в містах з населенням понад 100 тис. Чоловік. З'ясувалося, що за підсумками 2015 року 55% ​​молодих людей повноцінно працювали в будь-якої компанії, а 19% поєднували роботу з навчанням. В середньому частка працюючої молоді зросла по країні з 2014 року з 52,9% до 54,2%. Частка працюючих людей у ​​віці 25-44 років, навпаки, впала на один процентний пункт - до 85,2%. У категорії «45-64 років» принципових змін не відбулося: частка працюючих людей тут становить 73,1%. Крім іншого, за підсумками минулого року зросла частка молодих людей, які є основними одержувачами доходу в родині: з 25,5% до 27,9%.

«Не думаю, що зазначена зміна є суттєвою. Швидше, можна говорити, що скорочення доходів торкнулося молодих в меншій мірі, ніж інших, а значить, їх роль як «основних годувальників» виросла », - розмірковує начальник управління маркетингової стратегії і досліджень ВТБ 24 Дмитро Лепетіков.

Він також вказує, що під час кризи складніше знайти роботу всім. Для молодих перевагами є їх мобільність, готовність витрачати багато зусиль на роботу. Молоді легше сприймають зміни, адаптовані до технічного прогресу.

Директор департаменту роздрібних продуктів Абсолют Банку Антон Павлов зауважує, що в поточних умовах, як правило, складніше знайти роботу за профільними спеціальностями (юристи, фінансисти, економісти, менеджери). Це пояснюється надлишком кандидатів в цих сферах. При цьому з непрофільних спеціальностей, особливо в сфері послуг і торгівлі, працевлаштуватися, на його думку, досить просто.

«Зростання кількості молодих людей, які заробляють на життя і приносять дохід в сім'ю, пов'язаний з їх сьогоднішнім прагненням якомога раніше почати самостійне життя. Крім того, поява таких тенденцій вказує на можливість їх реалізації », - коментує Павлов.

Заступник директора дирекції карткового, депозитного та електронного бізнесу Транскапіталбанк Іван Ивкин звертає увагу, що під час кризи всім групам населення знайти роботу складно. У молодих людей тут є перевага - вони активні, сповнені сил і, в силу віку, в основному претендують на низові посади - тобто ті посади, яких на ринку максимальне число.

«Хоча зустрічаються ситуації, коли в силу завищених фінансових очікувань молода людина не може довго знайти роботу, поки не погодиться на більш реалістичний рівень оплати своєї праці. В цілому, якщо молода людина реально хоче працювати, роботу він собі знайде, - каже Ивкин. - Ми маємо справу з так званим поколінням Y. Вони народилися і виховані вже при новому, капіталістичному ладі і не відчувають ілюзій щодо зобов'язань решти світу в їх відношенні. Цьому поколінню також приписують більш високу схильність до самовираження. Ці два фактори логічно виливаються в активну життєву позицію, що укупі з надлишком енергії в силу молодості приносить відповідний результат (в даному випадку - в усі більший внесок в сімейний бюджет з ранніх років. - Прим. Ред.) ».

Керуючий Санкт-Петербурзьким філією Росгосстрах Банку Олена Верьовочкіна вважає, що зростання частки молодих людей, які є основними одержувачами доходу в родині, пов'язаний насамперед з можливостями і одночасно змінами ринку.

«Багато хто говорить, що час, в якому ми живемо, пропонує найбільші можливості для заробітку за всю історію. З цим можна посперечатися, але в цьому, безумовно, є багато істини. Молоді люди від 18 років без досвіду роботи можуть влаштуватися на роботу в стабільні компанії, нехай і на рядову посаду. При бажанні вони навіть можуть порівняно непогано заробляти, особливо використовуючи специфічні знання, наприклад вільне володіння англійською мовою або спеціальні комп'ютерні програми. Та й праця молодого фахівця дешевше для компанії-роботодавця, - міркує наша співрозмовниця. - При цьому за останній рік багато компаній оптимізували персонал або провели процедуру зниження доходів. Основний удар припав на співробітників пенсійного віку, незатребувані організаційні структури і нелояльних співробітників. Молоді люди, як уже було сказано, обходяться дешевше, вони в більшості своїй більш гнучкі, та й працювати за перспективу можуть багато і ударно - при наявності відповідної мотивації, зрозуміло. Так і виходить, що, хоча ринок праці в цілому стискається, молоді фахівці з урахуванням їх невибагливості продовжують працювати і стають основними одержувачами доходів в сім'ї ».

... але менше користуються банківськими продуктами

Користуються банківськими продуктами серед людей від 16 до 24 років не так багато. Ipsos Comcon підрахувала, що з позаминулого року частка молодих росіян, які брали кредит за останні 12 місяців, практично не змінилася і залишається на рівні 13%, зате зросла частка юних власників банківських карт - з 51,8% до 55%. Втім, збільшення частки тих, у кого є банківська карта, можна спостерігати в усіх вікових категоріях. З іншого боку, в групах «25-44 роки» та «45-64 роки» можна спостерігати значуще зниження частки тих, хто бере кредити. Молоді росіяни беруть кредит в основному для того, щоб купити новий смартфон (25% опитаних), аудіо- або відеогаджет (12,4%), а також комп'ютер (11,9%). Сама б про більша частина - близько третини - планує витратити позикові кошти на покупку авто.

Дані Ipsos Comcon показують: молодих вкладників банків в Росії всього 7,4% (аналіз за підсумками 2015 року). У той час як в цілому по Росії депозити є у 17,1% населення. Найбільше депозитів у людей 45-64 років - серед них 23,8% вкладників. Проте 39% людей у ​​віці від 16 до 24 років погоджуються з висловлюванням, що «заощадження потрібно робити обов'язково, навіть відмовляючи собі в найнеобхіднішому».

«При виборі банку молоді люди значимо більше, ніж населення в цілому, прислухаються до позитивних відгуків знайомих (19% проти 15% для населення в цілому в IV кварталі 2015 року), - говориться в дослідженні Ipsos Comcon. - Також для них частіше має значення зручність банківських сервісів: інтернет-банку, мобільного банку, банківського сайту і кол-центру. А державна підтримка банку значимо менш важлива для молоді, ніж для населення в цілому: 24,5% молодіжної вікової групи і 30,5% всього населення звертають увагу на цей фактор при виборі банку ».

Дізнаються про фінансові послуги юні росіяни переважно з мережі Інтернет (цей варіант відповіді обрали 36% опитаних серед молоді). Одночасно серед населення країни основним каналом отримання подібної інформації виступають поради друзів (40% всіх опитаних), на другому місці - консультації фахівців банку (28,5%), Інтернет лише третій в цьому списку (24,4%).

Криза лякає молодих набагато менше, ніж росіян в цілому. 27,6% людей у ​​віці 16-24 років вказали, що за останні три місяці ситуація в країні не погіршилася. Більш того, 50,5% з числа російської молоді не очікують погіршення і в наступні три місяці. Серед населення Росії в цілому з даних питань так думає 19,9% і 40,9% відповідно.

У загальному і цілому молодь приділяє велику увагу фінансовому питанню. Наприклад, серед молоді 68% опитаних звернули увагу, що захоплюються людьми, які заробили достатньо, щоб купити дорогу квартиру або машину (серед населення країни в цілому таких 58%). Крім того, 63% молодих людей зазначили, що їм подобається, коли інші вважають, що їхні фінансові справи йдуть успішно (по Росії таких 54%). Фраза «Гроші - найкращий показник успіху» здається вірною 49% всіх росіян і 52% тих, кому від 16 до 24 років.

Олена Верьовочкіна з Росгосстрах Банку вказує, що ситуація з невеликим охопленням молоді банківськими послугами цілком зрозуміла і зрозуміла.

«Якірні продукти банків - це кредити і кредитні карти, а також депозити. У своїх програмах кредитування банки декларують мінімальний вік для отримання кредиту, зазвичай це 21 рік. З урахуванням ризикових політик дуже маленький відсоток молодих людей від 21 років можуть розраховувати на схвалення кредиту. Це пов'язано в більшості випадків з відсутністю чіткого досвіду роботи і стабільного доходу, а також кредитної історії. Є ситуації, і вони нерідкі, коли молоді люди примудряються геть зіпсувати собі кредитну історію в силу своєї молодості і відсутності відповідальності і надалі не можуть отримати кредит навіть під заставу нерухомості, - вважає Верьовочкіна. - накопичення у молодих людей в цілому не так багато, і далеко не всі з них відкривають депозити в банках. Таким чином, тільки з плином часу молоді люди починають долучатися до банківських послуг відповідно до зростаючих життєвими потребами. Хоча треба зазначити, що останнім часом з'явилася тонкий прошарок молодих, що користуються багатьма банківськими продуктами, в тому числі і інвестиційними ».

Проте Олена Верьовочкіна вважає, що банки борються за молодих клієнтів. Це проявляється здебільшого в тому, що молодого клієнта намагаються «привчити» до того чи іншого банку.

«А для банку немає нічого ціннішого, ніж постійний, лояльний і прозорий клієнт. Найпростіше в цій боротьбі - студентські зарплатні проекти в вузах, коли банки випускають свої карти студентам і нараховують на них стипендію. Якщо студент працює, банки пропонують перераховувати туди і заробітну плату, підключають інтернет-банк, проводять різні семінари для студентів з фінансової грамотності, де пояснюють важливість заощаджень і інвестування навіть в невеликих сумах. Пропонують відповідні продукти для таких інвестицій. А після закінчення студентом інституту банк отримує лояльного клієнта, який в подальшому також може брати кредити і користуватися іншими продуктами. В цілому сегмент перспективний, але не всі кредитні організації готові «виховувати» собі клієнтів на майбутнє », - каже наша співрозмовниця.

Антон Павлов з Абсолют Банку нагадує, що часто через вік і одночасно високих потреб молоді у неї немає можливості відкладати і накопичувати кошти. Крім цього, кредитні ресурси банків часто недоступні для молодих людей з-за незначного робочого стажу і непостійних доходів. Юні росіяни хочуть багато купувати в силу різних бажань, але ніяк не збирати - у них просто немає такого досвіду. Павлов також упевнений, що в перспективі молодіжний сегмент буде вельми цікавий банківському ринку.

«У США обсяг кредитів на освіту для студентів перевищує сукупний борг всіх росіян перед банками, - наводить приклад він. - Однак поки говорити про подібний попит у нас можна як про далеку перспективу розвитку вітчизняного банківського сектора ».

Дмитро Лепетіков з ВТБ 24 звертає увагу, що у молодих середній дохід нижче, тому менше їх кредитоспроможність. Крім того, вони ще не накопичили достатньо, щоб формувати значущі накопичення. А теоретичне бажання робити заощадження не завжди реалізується на практиці, коли виникає необхідність відмовитися від чогось реального тут і зараз заради досить абстрактного блага в майбутньому.

«Молодіжний сегмент перспективний, тому що значна його частина з часом стане заможними людьми. Банки враховують це у своїй комунікації, але поки великого потоку спеціальних пропозицій для молодих на ринку немає. Оскільки дохід, який можна отримати від них - в майбутньому, а прибуток потрібна зараз, - каже Лепетіков. - Також важливий демографічний фактор: вказаний вік (16-24 роки) в Росії - демографічна яма, тобто людей цього віку помітно менше, ніж у віці 25-35 років ».

Іван Ивкин з Транскапіталбанк підтверджує, що кредити молоді не дають через невисокі доходів щодо прожиткового мінімуму (не встигли ще зробити кар'єру), а вкладів у них немає в силу відсутності накопичень.

«Спочатку у людини немає доходів, потім він витрачає їх на облаштування побуту і виховання дітей. І вже коли діти стають фінансово самостійними, батьки починають збирати. Статистика це явно показує: чим старша вікова група, тим більше вкладів. У частині розрахункових інструментів, тобто тих послуг, для отримання яких не потрібно особливих ресурсів, картина інша. Молодь активно користується такими продуктами, особливо найбільш просунутими », - заявляє Ивкин.

Він додає, що на ринку є кілька прикладів спроб сформувати цільові пропозиції для молодої аудиторії, проте про вибухові результатах ніхто з гравців не заявляв. Ця картина характерна для будь-яких продуктів, розрахованих на «молодих і просунутих», вважає Ивкин.

«На мій погляд, це визначається декількома моментами: відносної нечисленністю даної аудиторії - все-таки поки що не ці люди« замовляють бал »на ринку банківських послуг. Позначається також невисока прибутковість цієї категорії для банків - в силу відносно невисокій платоспроможності й фінансової грамотності, - пояснює Ивкин. - В результаті молодь вибирає продукти найбільш привабливі для них і не особливо фінансово привабливі для банків. Принцип «з миру по нитці» тут теж не дуже працює, так як аудиторія все-таки досить вузька. Проте працювати з цією аудиторією необхідно, адже через 15-20 років саме ця група стане основною клієнтською базою банків. І той банк, який завоює її любов, може виявитися на коні ».

Анна ДУБРОВСЬКА, Banki.ru

 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт