Кредитування громадян прийшло в Росію зовсім недавно - приблизно останні років десять-дванадцять росіяни активно користуються грошима, взятими в борг у банків. Але за цей порівняно короткий час принцип життя в борг так міцно влаштувався в нашій повсякденності, що, здається, співвітчизники завжди купували в кредит техніку, меблі, автомобілі, квартири, вчилися і навіть їздили у відпустку на позикові кошти.

Кому-то кредити допомагають вирішити життєво важливу проблему. Адже сьогодні практично нереально купити квартиру без того, щоб не позичити відсутню суму. Буває, що терміново потрібні гроші на дорогу операцію, необхідні, щоб оплатити навчання у ВНЗ, інакше не отримаєш вищої освіти.

Але трапляється, і нерідко, що людина потрапляє в кредитну кабалу. Бере, скажімо, кредит, просто тому що йому захотілося купити новий телевізор. Потім у нього відбуваються якісь неприємності на роботі, затримки зарплати, звільнення, а кредит-то треба платити. Тоді він бере інший позику, щоб погасити попередній, і історія повторюється. В результаті наш герой повинен відразу п'яти банкам, а грошей на життя у нього не залишається зовсім.

Тематичні портали і форуми переповнені подібними історіями, причому з різними шокуючими подробицями. Для того щоб розплатитися з кредитом, жінка продала нирку, але грошей не отримала, тому що її обдурили. Старенька позичила 100 тисяч під заставу квартири на пам'ятник померлому чоловікові в мікрофінансової організації, не змогла розплатитися вчасно, і її вигнали на вулицю ( « Кредит за 5 хвилин »залишив 80-річну пенсіонерку без квартири »).

Зовсім страшний випадок - подружня пара повісилася через борг перед банками в півтора мільйона рублів. Чоловік і дружина сіли в автомобіль (мабуть, придбаний за допомогою доброго банку), поїхали на роботу і зникли. Зниклих знайшли мертвими. Чоловік працював зварювальником, дружина - гардеробницею, зрозуміло, що зарплати у них були невеликими, але банки, які видавали їм кредит за кредитом, чомусь не зупиняли ні більш ніж скромні доходи позичальників, ні вже наявні заборгованості в банках.

Схоже, багато наших людей не вміють рахувати гроші, тверезо оцінювати свої можливості, читати договори. Сподіваються вони на якесь диво, яке їх визволить з боргової ями. Або думають так прожити все життя - від боргу до боргу.

За даними Національного агентства фінансових досліджень (НАФД), споживчий кредит хоч раз в житті, і взяв кожен другий росіянин, а за інформацією Центробанку, загальна сума кредитів, наданих громадянам, складає 9,6 трлн рублів. Тобто в середньому кожен росіянин повинен банкам в середньому понад 60 тис. Рублів (в цих цифрах враховуються і іпотечні кредити).

Статистика вражає. Що ж змушує наших людей з невелика доходами добровільно надягати собі на шию кредитне ярмо (якщо мова не йде про рішення дуже важливих питань, про які ми згадали на самому початку). Звичайно, на психіку тисне агресивна реклама кредитування на телебаченні, радіо, на вулицях, в вагонах метро , В інтернеті, в нав'язливих телефонних дзвінках співробітників різних банків і т.д. І одночасно - нескінченна пропаганда «красивого» способу життя: модного одягу, нових моделей гаджетів, автомобілів, поїздок за кордон і т.д.

Людям нав'язується, що кредити не тільки відкриють їм двері в казкову життя, яку вони не могли собі дозволити раніше, але і навчать грамотно розраховувати свій бюджет, прищеплять фінансову дисципліну, сподвигнуть на те, що позичальники будуть шукати нові джерела доходів і стануть більше заробляти.

Так це чи не так, навіщо люди беруть кредити і чи можуть без них обійтися - про все це « Журнал про нерухомість МetrInfo.Ru »Поговорив з москвичами, провівши чергове соціологічне опитування.

І перше, швидке враження від отриманих цифр - більшість москвичів ставляться до кредитування досить стримано, без щенячі захоплень. Але і група прихильників банківських позик теж визначилася, і вона немаленька - це приблизно третина опитаних.

Так, на питання «Чи згодні ви з твердженням, що споживчі кредити дисциплінують і допомагають більш чітко планувати свій бюджет?» Негативно відповіли 62,5% опитаних, а позитивно - 37,5%.

45,2% респондентів вважають, що набрані кредити заважають нормальному життю людини, тому що через «грабіжницьких» відсотків доводиться віддавати в кілька разів більше, ніж узяв. Причому респонденти знають про це не з чуток, а або спостерігають своїх знайомих, або згадують про власний не дуже приємне досвіді. Тому «краще жити за коштами» - радять в даній групі.

30,8% учасників опитування, навпаки, вважають, що кредити сприяють комфортному існуванню. Гроші, взяті в борг у банку, на їхню думку, не тільки рятують у важких ситуаціях, а й допомагають набути необхідного в господарстві товар.

24% учасників опитування не змогли дати відповідь.

Далі людей запитали, коли можна скористатися кредитуванням, і їх думки розподілилися наступним чином.

Тільки в крайньому випадку необхідно брати кредити - вважають 24% опитаних. Вони уточнювали, що «крайній випадок» - це важка хвороба, нещасні випадки, тобто ситуації, коли мова йде буквально про життя і смерті людини.

Можна брати в борг, якщо дозволяє фінансове становище - заявили 22,1% учасників дослідження. Тобто не забороняється себе і побалувати, якщо є постійна робота, впевненість у завтрашньому дні.

Принципово налаштовані проти кредитів 20,2%.

На освіту і здоров'я готові взяти в борг у банків 12,5% респондентів.

Тільки великі покупки (квартира, машина) виправдовують кредити - впевнені 5,8%.

Інші варіанти назвали 2,9% і вагалися з відповіддю 12,5%.

Потім в учасників опитування поцікавилися, чи користується їх сім'я кредитами в даний момент.

73,1% відповіли на це питання негативно, а 26,9% - позитивно. При цьому більшість в групі, яка бере гроші в борг у банків, знає про те, що в результаті переплачує за товар, і добре уявляє собі суму переплати. Половина учасників даної групи заявила про те, що брати кредити - це їхній спосіб життя. Тобто приблизно 13% від загального числа опитаних так і живуть - від кредиту до кредиту.

Далі у учасників опитування поцікавилися, який спосіб придбання необхідного товару їм більше підходить - через накопичення або кредит. І тут картина фінансових переваг помітно змінюється.

51% опитаних заявили, що хотіли б накопичити гроші самостійно;

34,6% постаралися б накопичити гроші за допомогою банківських вкладів;

12,5% взяли б кредит (ця група практично збігається з тією, де користування кредитами вважають способом життя);

1,9% не змогли дати відповідь.

Була б можливість відкладати якусь суму - люди вважали за краще б накопичити гроші. Як показує отримана статистика, за це виступає 85,6% опитаних. Ясно, що до цієї групи увійшла і частина людей, які вважають кредити благом (їх, нагадаємо, при відповіді на перші два питання набиралося близько третини аудиторії), і ті, хто реально користується кредитами (близько 26%). Значить, серед позичальників є громадяни, які просто змушені йти на уклін до банків.

Чітко визначилася і група послідовних прихильників кредитів. Це 12-13% опитаних. Саме стільки людей вибрало між кредитом і накопиченнями позикові гроші і відповіло, що кредит - це спосіб життя.

Що ж ми маємо в підсумку? Чи не занадто весело, але і не катастрофічно, як може здатися, коли читаєш різні історії про жахливі долі позичальників. «Кредитоманії», як показало наше опитування, все-таки не так багато, принципових противників кредитування істотно більше. В цілому москвичі зовсім не п'яніють від можливості за допомогою банківських кредитів отримати «від життя все» тут і зараз. Вони цілком розумно назвали випадки, коли кредити виправдані, але намагаються по можливості не брати зайвий раз гроші в борг.

дані журнал www.metrinfo.ru отримав за допомогою телефонного опитування, проведеного за репрезентативною вибіркою. Вона дозволяє відобразити думку населення як завгодно великого міста і витримати співвідношення за статтю та віком респондентів в залежності від чисельності населення в округах Москви . В опитуванні брали участь жителі міста працездатного віку.