З відкритих джерел
Банкіри борються за повернення до себе довіри і грошей клієнтів. Плюси і мінуси зберігання коштів в банках - в матеріалі 112.ua
Вибрати спосіб заощадження грошей як і раніше непросто. Кошти, розміщені на банківських рахунках, захищені державою. Однак з урахуванням масових банкрутств на ринку зберігання грошей в банках пов'язане з деякими ризиками.
Депозитна гарантія
В українців залишилося дуже обмежене число способів заощадження своїх коштів. Фондовий ринок зараз практично заморожений, нерухомість є дуже дорогою інвестицією, а дорогоцінні метали - довгострокової. Тому найбільш поширеними варіантами залишаються зберігання грошей вдома, в банківських скриньках або на депозитах. Перший є найменш надійним, так як від ризиків крадіжки практично неможливо захиститися. Банківські осередки є зараз дуже затребуваними, так як там гроші знаходяться в більшій безпеці. Однак, зберігаючи їх там, неможливо нічого заробити і навіть захистити кошти від знецінювання. Крім того, гроші, розміщені в осередках, які не гарантуються до повернення в разі банкрутства банку.
Новини по темі
Новини по темі
Банківський вклад - це єдиний фінансовий інструмент в Україні, повернення якого гарантується державою. У разі банкрутства банку поверненням його депозитів громадянам займається Фонд гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО). Він компенсує кошти з депозитів і банківських рахунків на суму 200 тис. Грн, включаючи відсотки. Раніше процес повернення грошей займав дуже тривалий час - вкладникам доводилося чекати більш ніж півроку. Однак після проведення реформи ФГВФО, тепер якщо банк визнається неплатоспроможним і в нього вводиться тимчасова адміністрація, виплати починаються через 1-2 місяці. Винятком є дуже великі банки з великими обсягами роздрібних депозитів - в таких випадках їх вкладникам доводиться чекати близько 3 місяців.
Банкіри відзначають, що після останньої хвилі кризи населення в Україні стало більше фінансово грамотним. Тому зараз громадяни роблять більше зусиль, щоб убезпечити свої заощадження. Як мінімум - зберігають гроші не в одній фінустанові. "На жаль, ми були свідками подібної ситуації під час кризи в 2008, коли велика кількість людей втрачали свої гроші. На цей раз люди стали більш обізнаними, досвідченими. Вони намагаються диверсифікувати свої кошти в різних банківських установах, віддаючи перевагу лідерам ринку, а також банкам з міжнародної арени ", - говорить директор департаменту роздрібного бізнесу, член правління" Піреус Банку "Іліас Музакіс.
Новини по темі
Новини по темі
На відміну від заощадження грошей вдома, зберігання їх на банківських рахунках дає хорошу можливість для отримання додаткових доходів. Банки пропонують надзвичайно високу прибутковість при розміщенні грошей на їх рахунках. За даними Українського індексу за депозитами фізосіб, за річний гривневий вклад банки зараз платять в середньому 21%, доларовий - 9,2%, а кошти в євро - 8%. Однак далеко не рідко на ринку можна побачити набагато більш високу прибутковість - навіть великі фінустанови пропонують розміщувати у них гривневі кошти під 25-26% річних. Через велику інфляції і побоювання втратити клієнтів банки не планують знижувати депозитні ставки найближчим часом. Тому у вкладників ще є можливості добре заробити. "Рівень депозитних ставок на цей рік очікується високим, що обумовлено негативними тенденціями в економіці України і високим рівнем інфляційних і девальваційних очікувань", - прогнозує заступник начальника управління роздрібного та малого бізнесу "Індустріалбанку" Костянтин Варнін.
Крім того, навіть не дивлячись на те що Нацбанк продовжує очищувати ринок від проблемних банків, на ньому продовжує працювати близько 150 фінустанов. Тому вибір банку для розміщення заощаджень дуже великий. "Більш привабливими для вкладника продовжать залишатися банки, які зможуть пропонувати клієнтам гнучкі та лояльні умови. Крім надійності та стабільності банку, клієнти чекають пропозицій, які зможуть надати якомога швидший доступ до засобів, хороший дохід, а також додаткові вигоди у вигляді різних бонусів і програм лояльності ", - говорить заступник голови правління" Фідобанк "Геннадій Піонтковський.
Новини по темі
Новини по темі
Таким чином, якщо наявну суму, наприклад в розмірі 1 тис. Дол., Зберігати вдома, то її дуже складно не тільки захистити від інфляції, але навіть і просто зберегти. Поклавши ці гроші в банківську комірку, клієнт банку зможе спати спокійніше, тому що ризики крадіжки мінімальні. Однак, розмістивши їх на депозиті на рік, можна не тільки зберегти, але і додатково заробити близько 100 дол.
ризики вкладення
У той же час навіть в такому захищеному інструменті інвестування, як депозит, існує ряд ризиків. Одним з найголовніших є ризик банкрутства банку. З початку минулого року неплатоспроможними були визнані вже 47 фінустанов, у тому числі і кілька найбільших банків з величезними роздрібними портфелями. Держава гарантує повернення вкладів до 200 тис. Грн, однак перш ніж кошти будуть відшкодовані, зазвичай проходить кілька місяців. "Перспективи великих і деяких системних банків - це основне питання, на яке доведеться дати відповідь владі в нинішньому році. Такий висновок можна зробити навіть з результатів стрес-тесту, - говорить голова правління АТ" ОТП Банк "Тамаш Хак-Ковач. - Наявність великих банків , які не виплачують депозити - це величезна проблема для всього ринку, зростає недовіра до банківської системи. Взагалі я не вірю, в те, що банк, який перестав платити, можна повернути до нормального життя без радикальних змін. Їх потрібно або ліквідувати, або націонал ізіровать, можливо, з подальшим приєднанням до якого-небудь з держбанків ".
Банкіри вважають, що процес очищення ринку буде ще тривати деякий час. Тому ризики, що депозит може на якийсь час зависнути, існують у вкладників багатьох фінустанов. "Те, що відбувається на протязі останнього року скорочення кількості банків в Україні для фінансової системи є позитивом в довгостроковій перспективі. Це хоч і болісний процес, але свідчить про очищення банківського сектора від неефективних банків, банків з неадекватними системами оцінки ризиків, а в ряді випадків - і з фактами масштабних зловживань з боку акціонерів банків і призначеного ними менеджменту ", - відзначає директор департаменту організації, стратегії і PR" Кредобанку "Роман Лепак.
Новини по темі
Новини по темі
Крім того, ФГВФО компенсує не всі депозити. Зокрема, поверненню не підлягають вклади до 10 грн і понад 200 тис. Грн, депозитні чи ощадні сертифікати на пред'явника, а також кошти, передані банку в довірче управління, вклади, розміщені на індивідуальних умовах, а також депозит, який є заставою по кредиту в цьому ж банку. Ще одним ризиком для вкладників є те, що Нацбанк має право змінювати правила роботи банків в будь-який момент. Вкладники вже зіткнулися з рядом обмежень при знятті своїх заощаджень з банківських рахунків.
З минулого року діє норма про те, що протягом доби можна забрати не більше 150 тис. Грн з гривневого вкладу і 15 тис. Грн в еквіваленті - з валютного. При цьому Нацбанк в будь-який момент може переглянути ці ліміти як в сторону зниження, так і підвищення. Це робить інвестиції в депозити менш привабливими. "Все що застосовуються обмеження і, зокрема, ті, що стосувалися іноземної валюти, викликали колосальну диференціацію депозитного портфеля у валюті. Істотна девальвація гривні зробила іноземну валюту більш кращою, а вводяться обмеження, так само, як і тривале реформування банківської системи, тільки підштовхнули клієнтів до безперервним звільненнями коштів в межах допустимих лімітів. Така ситуація призвела до істотного відтоку іноземної валюти з банківської системи, при цьому ми не спостерігаємо такої ситуац і з вкладами в гривні ", - відзначає Іліас Музакіс.
Олена Губар, спеціально для 112.ua
