1. У чому полягають ризики
2. Як вибрати кредитна установа
3. Отже, в який банк краще покласти гроші
5. Як розраховуються відсотки і дохід
6. Як правильно підрахувати дохід

Як правильно покласти гроші під відсотки, щоб вони збереглися і накопичувалися? Вклади в банківських установах відносяться до тієї категорії інвестиційних важелів, які доступні всім людям без винятку. У тому числі тим, хто дуже далекий від фінансового світу. Внесок грошей в банк під відсотки в першу чергу дає можливість захистити кошти від інфляції, при цьому допомагаючи ще й трохи заробити.

За фактом просто покласти гроші в банк під відсотки - це найпростіша форма інвестицій, про яку замислювався кожен. Але це один з найбільш низькодохідних, але в той же час найбільш безпечних способів вкладення грошей. Більшість депозитів підкріплені різними банківськими програмами і страховими фондами, що гарантують, що вкладники зможуть отримати свої кошти, навіть якщо конкретний банк збанкрутує.

Гроші під відсотки в банк

У чому полягають ризики

Якщо ви мрієте вигідно вкласти гроші в банк під відсотки, але боїтеся що це занадто ризиковано, то можна точно сказати, що ваші страхи не обгрунтовані. Якщо плануєте вкласти гроші під відсотки в банк на суму не більше 1,4 мільйона, то ризики практично відсутні. Повернення депозитів в цій ціновій категорії застрахований системою банківського страхування. Участь в даній державній програмі є вимушеним для всіх банківських організації займаються вкладами населення. Тому якщо ви вирішили вкласти гроші під відсотки в банк, то про ризики переживати не варто. Краще приділити більше уваги прибутковості угоди, одержуваних відсотках і в який банк покласти гроші.

Як вибрати кредитна установа

Після того як ви зважилися покласти гроші в банк під високий відсоток залишається визначитися з тим в який банк покласти гроші під відсотки. Перш ніж написати про вибір банку хотілося б поділитися однією хитрістю щодо того як покласти гроші під відсотки. У разі якщо ви припускаєте вкладати кошти на суму понад 1,4 мільйона, то краще розділити її на кілька вкладів в різних банках. Або можна вкласти в один банк, але тоді до питання, в який банк покласти гроші під відсотки, варто поставитися ще серйозніше.

До основних ознак, що свідчать про надійність банку можна віднести:

• Рейтинг банку;
• Історія;
• Ставлення до великих іноземних фінансових груп;
• Якість обслуговування співробітниками;
• Приміщення, займане банком і його оформлення.

Але не варто підбирати банківську установу, грунтуючись тільки на розмір ймовірного доходу. У даній ситуації це скоріше маркетинговий хід, ніж вигідна угода. Якщо відповідно до реклами процентна ставка в конкретному банку вище ніж у конкурентів, то це може говорити про те, що у даної кредитної установи є певні фінансові труднощі.

Бажано перед тим, як вибрати в який банк покласти гроші під відсотки, вивчити офіційний список банків.

банк

Отже, в який банк краще покласти гроші

Щоб відповісти на це питання слід враховувати такі параметри як:

• Надійність банку. Не рекомендується інвестувати в закладу сумнівного характеру. Навіть якщо там обіцяють відсоток в пару разів вище, ніж в інших банках. Хоча деяким таке рішення, куди вигідно покласти гроші під відсотки може здатися і цікавим. Але в даній ситуації просто немає гарантії повернення коштів. Яка різниця, під якою в який банк вигідно покласти гроші і під який відсоток. Якщо ви просто не отримаєте гроші назад?
• Другий критерій це відсотки. Більшість в пошуках куди краще покласти гроші під відсотки, не знайомі з найпростішим правилом. Великі компанії пропонують меншу відсоткову ставку. А ті, що тільки що відкрилися, побільше, обіцяючи серйозний прибуток позичальникам. Крім цього на розмір відсотків впливають різновид вкладу та умови кредитної угоди.
• Керованість. Якщо у конкретного вкладу немає можливості часткового переведення в готівку або поповнення, то вся сума разом з відсотками видається по завершенню терміну депозиту. Також існують вклади з можливістю переведення в готівку і поповнення, а також з капіталізацією (про неї буде написано нижче).

Отже, в першу чергу вибираючи, куди покласти гроші під відсотки слід скласти власний рейтинг банків, до яких ви відчуваєте особисту довіру і вважаєте найбільш зручними. Після відвідуєте кожен з них особисто і дивіться, що саме вони можуть вам запропонувати.

Які бувають вклади

Як вкласти гроші в банк під високий відсоток так щоб це було дійсно вигідно? За фактом депозити прийнято розділяти на три категорії відповідно до оперування грошима:

• Рахунок з можливістю подальшого поповнення коштів;
• Рахунок з можливістю переведення в готівку при необхідності (часткового) і поповнення;
• Рахунок без права зняти або поповнити.

Термін вкладу слід підбирати виходячи з часу протягом, якого можуть знадобитися гроші. А якщо вклад в іноземній валюті то виходячи з передбачуваного доходу (причому, тут мова не тільки про відсотки за вкладеними коштами, а й про скачках валют). Також варто врахувати, що відсотки по інвестиціям у валюті трохи нижче, ніж в рублях. Вибираючи валютний вклад важливо враховувати рівень інфляції. При формуванні валютного вкладу службовці банку радять розподіляти внесок на три валюти. У разі надзвичайної ситуації як мінімум по одному, але ви виграєте.

У кожному окремому банку вклади носять різні назви, але їх всіх можна розділити на наступні категорії:

• терміновий;
• ощадний;
• До вимоги.

Назва кожного з депозитів здатне саме за себе говорити. Наприклад «терміновий» відкривається на порівняно невеликий часовий відрізок. Зазвичай це не менше тридцяти днів і не більше декількох років.

Такі вклади діляться ще на дві категорії:

• Ті, за якими відсотки нараховуються щомісяця;
• Ті, за якими відсотки можуть бути виплачені тільки в кінці терміну.

Зазвичай у другому випадку (з виплатою в кінці) дохід виходить трохи вище.

По ощадних вкладах допустимо здійснювати додаткові поповнення рахунку. Термін подібних депозитів від півроку. Відсотки нараховуються, щодоби грунтуючись на поточну суму на рахунку. Але на рахунок вони зараховуються тільки по завершенню мінімального терміну вкладу (півроку).

Останні вклади до запитання не особливо прибуткові. Відсотки по ним складають всього 1% за 12 місяців. Але при цьому у вкладника є повний доступ до засобів.

На більшість вкладів діє автоматична пролонгація. Тобто коли їх термін добігає кінця якщо вкладник їх не забрав, то вони автоматично продовжуються. Але при цьому можуть змінюватися умови. Наприклад, умови строкових вкладів можуть бути змінені на умови вкладів до запитання, що є не такими вигідними.

Як розраховуються відсотки і дохід

Як розраховуються відсотки і дохід

У більшості випадків розрахунок депозитів відбувається виходячи з нарахування відсотків протягом року. Але при цьому існує таке явище як капіталізація вкладу. Під даним терміном розуміється зарахування доходу, який був отриманий за вкладом в проміжках до суми цього ж самого вкладу. Це дає можливість отримувати додатковий прибуток від вже нарахованих відсотків за цим вкладом.

Подібне нарахування прибутку повинно бути окремо прописано в кредитній угоді. Воно може нараховуватися в різні часові проміжки, наприклад:

• Кожен день;
• Кожні 30 днів;
• Кожні 3 місяці;
• Щороку.

У випадках, коли вони не були відразу виплачені, вони підсумовуються до загальної суми. Відповідно, в подальшому відсотки вираховуються вже з усієї суми разом з доходом від капіталізації.

Як правильно підрахувати дохід

Перед тим, як покласти гроші під відсотки, бажано навчитися правильно, вважати передбачуваний дохід. Для цього слід враховувати такі фактори як вкладникові таку суму та термін, на який він зроблений. Багато хто думає, що якщо покласти гроші на вклад під високий відсоток, то зможуть швидко отримати прибуток. Але при цьому не знають, як її рахувати.

Наприклад, якщо банк обіцяв виплатити 10% за вкладом, а гроші пролежали в банку всього три місяці це зовсім не означає, що можна буде отримати 10% від суми даного вкладу. Тут все залежить від терміну. У більшості випадків банк вважає відсотки в роках. І виходить, що ми ділимо дванадцять місяців в році на три місяці, що гроші були в банку, вийшло чотири. Тепер десять відсотків ділимо на чотири, і виходить всього два з половиною відсотка. Це і є той дохід, який ми зможемо отримати в даному випадку.

Думка експертів про банківські вклади

Банківські вклади це одна з найважливіших складових будь-якого інвестиційного портфеля. Вони уособлюють ту його частину, що відповідає за надійність. Кожен повинен зберігати гроші в банку на випадок непередбачених ситуацій. Якщо що трапляється, то можна зайти в банк і зняти потрібну суму. Але привід повинен бути дійсно серйозним.

Варто ще раз звернути увагу з точки зору інвестицій банківські вклади це надійність, а не та частина інвестиційного портфеля, що відповідає за накопичення. У банку гроші захищені практично від усього. У тому числі від інфляції. Проблема в тому, що відсотки за вкладами рідко коли перевищують показники інфляції. Тому якщо ви вже подбали про збереження ваших коштів, саме час складати новий інвестиційний портфель, при цьому, не чіпаючи гроші в банку. Для цього використовуйте нові інвестиційні інструменти, які хоч і вважаються більш ризикованими, але здатні принести більший дохід.

Внесок грошей в банк під відсотки в першу чергу дає можливість захистити кошти від інфляції, при цьому допомагаючи ще й трохи заробити.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.