Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

«Виявляється, в банку можуть оформити договір, наставити печаток і забрати гроші»

30.12.2016

Спадщина «веселого банкіра» Сергія Вострикова: співробітники «Камського горизонту» в Москві зібрали з вкладників 721 млн. І поклали в кишеню?

Без страхового відшкодування може залишитися 681 вкладник «Камського горизонту» в Москві - їх вкладення, як заявило напередодні АСВ, просто не були оформлені, а гроші зникли. Зараз з шахрайською схемою розбирається поліція. Колишній власник банку, екс-мер Човнів Рафгат Алтинбаев розводить руками: все це відбувалося вже після продажу банку москвичеві. Експерти «БІЗНЕС Online» кажуть, що так звані позабалансові депозити, на жаль, не рідкість, і радять ретельно зберігати всі документи.

Без страхового відшкодування може залишитися 681 вкладник «Камського горизонту» в Москві - їх вкладення, як заявило напередодні АСВ, просто не були оформлені, а гроші зникли Фото: «БІЗНЕС Online» Без страхового відшкодування може залишитися 681 вкладник «Камського горизонту» в Москві - їх вкладення, як заявило напередодні АСВ, просто не були оформлені, а гроші зникли Фото: «БІЗНЕС Online»

ЯК «Камський ГОРИЗОНТ» кинулися ВКЛАДНИКІВ

Фінал року підкидає все нові жертви в вогонь банківського армагеддона. Цього разу мова йде про вкладників банку «Камський горизонт». Агентство зі страхування вкладів (АСВ) направило в ГУВС Москви заяву з проханням провести перевірку на предмет наявності в діях співробітників банку шахрайства. Про це АСВ напередодні повідомило на своєму офіційному сайті. За попередньою інформацією, в результаті злочинної схеми постраждав 681 вкладник. Передбачувана сума збитку - 721,4 млн. Рублів.

Справа в тому, що, коли почалися страхові виплати вкладникам, багато хто з них стали заявляти про незгоду з її розміром. АСВ ці заяви разом з підтверджуючими документами - договорами, прибутковими касовими ордерами і т. Д. - перенаправили в тимчасову адміністрацію «Камського горизонту». Там провели внутрішню перевірку. В результаті з'ясувалося: відомостей про дані вкладах просто немає в автоматизованій обліковій банківській системі «Камського горизонту». У зв'язку з цим тимчасова адміністрація на даний момент не знаходить підстав включити заявників до реєстру осіб, яким покладено страхова виплата. У АСВ вважають, що гроші просто були вкрадені співробітниками московських відділень кредитної організації. «За інформацією, отриманою від тимчасової адміністрації, в структурних підрозділах банку в Москві діяла організована працівниками банку шахрайська схема по залученню коштів фізичних осіб у вклади без відображення в офіційному балансі з подальшим їх розкраданням. Первинні банківські документи (договори вкладу, прибуткові касові ордери та ін.) В порушення закону не передані колишнім керівництвом тимчасової адміністрації і не виявлені в банку », - йдеться в повідомленні агентства.

Тепер АСВ і тимчасова адміністрація «Камського горизонту» шукають інформацію про зниклих вкладах з тим, щоб включити ошуканих вкладників до реєстру для отримання страхових виплат, тим самим відновивши їх права. Однак, якщо припущення про шахрайську схему вірні, навряд чи ці документи будуть виявлені. Не факт, що і число постраждалих вкладників банку остаточне ...

Банком Росії у «Камського горизонту» була відкликана ліцензія через цілого букета серйозних порушень Банком Росії у «Камського горизонту» була відкликана ліцензія через цілого букета серйозних порушень

Нагадаємо, що наказом Банку Росії у «Камського горизонту» 3 листопада була відкликана ліцензія на здійснення банківських операцій. Як говориться в документі за підписом першого заступника голови ЦБ Дмитра Туліна, на крайні заходи регулятор пішов в зв'язку з цілим букетом серйозних порушень, виявлених в кредитній організації. Банк не виконував федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, неодноразово порушував протягом року вимоги статті 7 ФЗ «O протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» та нормативних актів ЦБ. І нарешті, допустив падіння нормативів достатності власних коштів нижче 2%.

Виплати страхового відшкодування вкладникам банку почалися 17 листопада. Було визначено і банк-агент - їм стало ПАТ «РГС Банк». Станом на 25 грудня 567 громадянам, включеним до реєстру зобов'язань кредитної установи, АСВ виплачено в якості страхового відшкодування 334,7 млн. Рублів. А тим часом запущений механізм банкрутства «Камського горизонту». Засідання Господарського суду, на якому буде розглядатися заява Банку Росії з даного питання, призначене на 11 січня 2017 року.

НЕ по Савці ВИЯВИЛАСЯ ШАПКА

Таким чином, підтвердилися найгірші побоювання , Які «БІЗНЕС Online» висловлював в своєму огляді банківської сфери. Нагадаємо, що до 2015 року «Камський горизонт» контролювала родина екс-мера Набережних Човнів Рафгат Алтинбаева. Але потім її частка в 76% була продана московському бізнесмену Сергію Вострикова приблизно за 167 млн. Рублів. До цього, в листопаді 2014 го, «Камському горизонту» довелося провести докапіталізацію приблизно на 50 млн. Рублів, щоб відповідати обов'язковим вимогам ЦБ до розмірів власного капіталу. Однак саме після покупки «Камського горизонту» Востріковим у банку і почалися проблеми. Бізнесмену, як він сам заявляв, банк знадобився з конкретною метою. Після того як Востріков покинув Айманібанк, він задумав новий проект. Таким став інтернет-аукціон старих машин, спочатку отримав назву «Айавто». Точніше, той виник ще при Айманібанке для продажу авто, отриманих від колекторів, але поступово переріс ці рамки і розвинувся в самостійну бізнес-ідею. На момент угоди з Алтинбаева кілька філій «Айавто» відкрилися в Москві, Пітері і Воронежі, але амбіції Вострикова простягалися на всю країну. «Нових відділень буде відкрито близько 30 протягом трьох років, а взагалі в планах" Айавто "- 70. Власне, ми плануємо покрити основні регіони Росії і зробити єдину таку систему продажу б / у авто. Такий прайс-мейкер по країні, щоб був єдиний стандарт: зараз, на жаль, такого немає, дуже багато проблем при продажу, купівлі (гарантія, юридична частина, технічний стан машин) », - пояснював« БІЗНЕС Online »московський підприємець. Як тоді стверджував Востріков, до 2018 року він планував довести капітал «Камського горизонту» до 1 млрд. Рублів.

Однак трохи пізніше новий власник «Камського горизонту» фактично визнав, що приміряв шапку явно не по собі. «Розміри" Камського горизонту "не дозволяють повноцінно запустити бізнес-модель CarMarket (так до цього часу став іменуватися аукціон - прим. Ред.), В зв'язку з чим прийнято рішення про об'єднання з Вестінтербанком. Після об'єднання банків будуть проведені ребрендинг і перейменування в Автобанк. Також ведуться переговори з іншими регіональними банками про можливе приєднання », - сказав він. До слова, парою днів раніше, 30 серпня, рейтингове агентство RAEX ( «Експерт РА») знизило рейтинг «Камського горизонту» до рівня B - низький рівень кредитоспроможності - і відкликало його. Перед відкликанням прогноз був змінений на «негативний».

Рафгат Алтинбаев Фото:   nabchelny Рафгат Алтинбаев Фото: nabchelny.ru

До речі, коли у «Камського горизонту» була відкликана ліцензія, його колишній власник Алтинбаев у всьому звинувачував якраз Вострикова. На його думку, підірвався банк як раз на прожекті «Айавто». «Він купував старі машини, ремонтував, мив, тер і продавав. А люди йшли туди, тому що кредит був більш зручний для покупця. Там відкрили касовий центр. Але коли ми побачили, що він машину в заставу не кладе, я йому сказав, що це неправильно. Ти машину віддаєш, а що у банку в заставі залишається? Ти ж сам засновник! Що ти робиш? Він ніби як образився. Після цього він почав направо-наліво цим автокредитом займатися », - пояснив Алтинбаев.

За наявною у екс-мера Човнів інформації, остання перевірка і виявила відсутність цих застав і резерву за даним «безнадійному автокредитування». За припущенням нашого співрозмовника, Востріков міг продати всі машини, а банку про це нічого не сказати. «Він просто спустошив банк! Ось такий виявився ненадійна людина. Тепер його знайти не можуть, на зв'язок він не виходить. Наскільки я знаю, за кордон умотал », - журився Алтинбаев.

Однак не тільки безграмотним управлінням Вострикова пояснюється провал «Камського горизонту». Алтинбаев повідав пікантні подробиці одного випадку, коли Востріков з банківської каси нібито взяв для своїх потреб 25 млн. Рублів. «Це ще при мені було. Я коли про це дізнався, був якраз в Москві. Запросив службу безпеки. Мовляв, давайте опечатувати каси і рахувати гроші. Він, звичайно, перелякався. Я його тоді присоромив: як ти можеш банківські гроші брати і розпоряджатися ними на свій розсуд? Ти ж потім все втратиш! Він тоді за ніч десь знайшов гроші, вже в доларах. І ми цю касу повністю заарештували, а гроші вивезли в Челни. А потім, наскільки я поінформований, він вже 125 мільйонів таким же чином вивів, а сам зник », - докладно розповів Алтинбаев.

ПО АНАЛОГИИ З МАЙСТЕР-БАНКОМ ...

За жовтень 2016 року збиток «Камського горизонту» виріс в 2,7 рази, або на 289 млн. Рублів, і на 1 листопада становив 460 мільйонів. Власний капітал банку (за формою 123) на 1 жовтня становив 227 млн. Рублів при мінімально допустимих 300 млн. Рублів, але через місяць після досозданія резервів пішов на негативну територію - мінус 62 млн. Рублів.

Те, що «чорна діра» в капіталі «Камського горизонту» могла виявитися помітно більше, ми прогнозували ще в огляді фінансових показників за 10 місяців поточного року. Нагадаємо, що за два дні до відкликання ліцензії обсяг активів-нетто на 1 листопада становив 765 млн. Рублів, вклади «фізиків» - 373 млн. Рублів. Отримуємо, що при активах банку на 765 млн. Рублів і офіційно оформлених депозитах на 373 млн. Рублів в московському відділенні примудрилися вкрасти гроші у фізосіб на 721 млн. рублів.

«БІЗНЕС Online» направило запит в АСВ і ГУВС Москви, щоб дізнатися, наскільки численна група працівників банку або це справа рук самого Вострикова, що виводив гроші вкладників, однак на момент публікації відповіді отримані не були. Стільниковий номер самого Вострикова вже давно недоступний.

За словами Алтинбаева, при його керівництві був створений тільки один - перший - касово-розрахунковий центр в Москві, а на момент відкликання ліцензії офіційно значилося три московських філії. «Свою частку ми продали вже рік тому, і після цього Востріков став створювати нові підрозділи в Москві, - пояснив колишній власник банку. - Я можу помилятися, але у мене є певна інформація. Востріков створив відділення під назвою iAutoBank. Хоча цей iAutoBank, звичайно, ніяким банком не був. Він, мабуть, під прикриттям "Камського горизонту" створив таке відділення і збирав внески. Що він далі з цими вкладами робив, я вже не знаю, але думаю, що про ці відділення і йдеться сьогодні ».

Алтинбаев також повідомив, що до нього особисто або його дочки Риммі Орлової ніяких звернень з боку тимчасової адміністрації або московської поліції не було.

Шахрайські схеми, за якими виводилися гроші вкладників в «Камському горизонті», для банківської системи в цілому не нові. За словами Венери Іванової, голови фінансового комітету ТПП Набережних Човнів, вперше в аналогічній схемі виведення коштів вкладників був викритий вже покійний в бозі Майстер Банк. «На жаль, виявляється, такими речами банки займаються. Вперше аналогічним чином гроші вкладників були виведені з Майстер Банку. Ми, в регіонах, особливо навіть і гадки не мали, що таке можливо, а ось в Москві, як з'ясовується, це мало не найпоширеніша схема шахрайства, - зазначила колишній голова правління Автоградбанка в розмові з "БІЗНЕС Online". - У челнінськіх відділеннях "Камського горизонту" такого абсолютно точно не було, а ось в московських офісах банку ... Це людський фактор. Виявляється, там можуть оформити договір, наставити печаток і забрати гроші ».

Іванова не змогла відповісти на питання про те, чи здійснювалася шахрайська схема з подачі нового керівництва фінансової установи або це справа затіяли банківські клерки, однак при цьому згадала, що в керованому нею протягом 23 років Автоградбанке років 7 тому теж був момент, коли клерки забирали гроші з рахунків вкладників банку. І хоч тоді йшлося про невеликі суми, але керівництву банку через це навіть довелося писати заяву в поліцію, яка потім завела кримінальну справу. Винуватці злочину - касир і контролер банку - були виявлені і засуджені.

У «потрапили» з неоприбуткованими вкладами вкладників «Камського горизонту» шанс повернути свої гроші є, якщо увійти до складу кредиторів, вважає Іванова. «У будь-якому випадку буде заведено кримінальну справу, вкладники в цій ситуації ні в чому не винні, оскільки вони повірили банку, який повівся недобросовісно. А рішення про виплату цих грошей буде приймати, по всій видимості, конкурсний керуючий. Банк може взяти відповідальність за ці гроші на себе, а потім регресом пред'явить позов до конкретних винуватців злочину », - пояснила вона.

Іванова при цьому визнає, що звалилися останнім часом на татарстанські банки біди дійсно серйозно підривають довіру населення до банківської системи в цілому, але інцидент з «Камський горизонтом» все ж рідкість. «Такі випадки, як в" Камському горизонті ", дійсно є, але не можна говорити, що це шахрайство набуває масового характеру. Це не норма. Немає такого, що 70 - 80 відсотків банків подібними речами займаються. Навіть 7 - 8 відсотків таких банків немає. Довіряти банківській системі однозначно потрібно, тим більше вкладник має можливість перевірити, чи дійсно його внесок проведено в банківських документах », - вважає Іванова.

«Центробанк НЕДОСТАТНЬО ЖОРСТКО обурюється позабалансових депозитів, але ...»

Хто винен і що робити? З цим безсмертним в Росії питанням «БІЗНЕС Online» звернувся до експертів.

Павло Медведєв - фінансовий омбудсмен РФ:

- Ця історія повторюється до огидного! Практично в кожному банку, в якому відкликають ліцензію або припиняють якісь операції, виявляється ту чи іншу кількість позабалансових депозитів. Це погана новина. Гарна новина полягає в тому, що вже кілька років АСВ в переважній більшості випадків справляється з цією проблемою для громадянина досить комфортним чином, тобто не посилає його до суду, а за документами, які були за ним закріплені, намагається зрозуміти, прав чи ні вкладник . Переважна кількість рішень є позитивними. Громадянин отримує до 1,4 мільйона рублів. Але мені відомо кілька драматичних випадків, коли громадянин не зберіг документ, розраховуючи на те, що банк буде піклуватися про це сам. Ця ситуація тупикова. Без документів домогтися отримання грошей дуже складно, неважливо, куди звернеться вкладник - до суду або не в суд.

Мені здається, що поява у великій кількості позабалансових депозитів спровоковано недостатньо жорсткою політикою Центробанку по відношенню до таких депозитах. Позабалансові депозити створюються тоді, коли банки ще живі. На жаль, є кілька випадків, які мені відомі, коли живі банки мають ці самі позабалансові депозити і ЦБ недостатньо жорстко обурюється цим фактом. Таке було в парі банків, один з яких розташований в Ставропольському краї, інший - в Краснодарському. Мені здається, якщо виявився позабалансовий депозит, то ЦБ повинен як мінімум поцікавитися внутрішнім контролем у банку. ЦБ надзвичайно ревниво ставиться до кожного рубля, який за допомогою банку йде в нікуди. Якщо ви не впевнені, куди рубль пішов, то завтра він може піти до терористів, покупцям або продавцям наркотиків або ще куди-небудь. Якщо не припиняти жорстко поява позабалансових депозитів в живих банках, то слід очікувати, що у мертвих вони будуть виявлятися.

Зараз клієнтам потрібно заявляти в АСВ. У моєму досьє навіть п'яти негативних випадків немає, пов'язаних з втратою або з прохолодним ставленням до документів. У всіх інших випадках громадяни отримали гроші так, як якщо б їх депозити були в реєстрі. Правда, якщо депозит знаходиться в реєстрі, то по тій інтерпретації закону, який з першого дня для себе вивело АСВ, людина отримує гроші не пізніше 15 днів. Тобто надія є. Не треба поки сильно турбуватися. Потрібно себе налаштувати на бюрократичний лад. Покладено написати заперечення проти того, що банк заявляє про відсутність депозиту, написати заяву в АСВ і чекати відповіді.

Тимур Нігматуллін - фінансовий аналітик «Фінам»:

- Очевидно, что в звітності банку вклади не були відображені. Подібна ситуация, на жаль, що не рідкісна. У періоді масового відклікання ліцензій у банків, Наскільки мені відомо, кілька разів вінікалі подібні проблеми. У звалилися банках кількість відображених внесків не відповідала кількості та номінального значення прийнятих коштів у внески населення. Тобто це якісь позабалансові вклади, які не відображені в офіційній звітності.

Очевидно, що вкладникам в даному випадку буде вкрай складно отримати від АСВ відшкодування, адже потрібно буде доводити той факт, що внесок в банку дійсно був відкритий. Потрібно буде пред'являти документи. У ряді випадків, очевидно, це буде не так просто зробити, тому що зараз найчастіше документація представлена ​​в електронному вигляді. Я навіть не виключаю, що в кінцевому підсумку це буде вирішуватися не в адміністративному порядку, тобто пошуком вкладів на балансі банку, а в судовому порядку. Тобто вкладники будуть судитися з кредитною установою або з його правонаступником - тим, хто отримав активи банку. Тут для вкладників процедура повернення коштів не буде простою. Є певна ймовірність, що вони можуть не домогтися повернення, а то й доведуть той факт, що є вкладниками.

Я не знаю, куди вони відправляли вклади, я не аналізував баланс банку. Може бути, їх можна знайти, може, вони були відображені по-іншому. Може бути, ці вкладники відкривали вклади в останні дні перед відкликанням ліцензії, тобто якісь технічні фактори могли позначитися. Я не знаю безпосередньо ситуацію, але є ряд причин, за якими це могло статися. Зрештою, це може бути помилка аудиторів АСВ.

«Ніхто не застрахований від ТОГО, ЩО ви прийдете в МАГАЗИН І НЕ КУПИТЕ простроченої продукції»

Денис Давидов - головний аналітик Nordea Bank:

- В даному випадку слід виходити виключно з несумлінності учасників процесу бізнесу. Це не бізнес. Це в чистому вигляді шахрайство, схема. На жаль, останнім часом бачимо і стикаємося з тим, що випадки почастішали. Дійсно, юрособи, які мають банківську ліцензію, часто йдуть просто на кримінальні схеми. Фізичні особи, приносячи вклади і бачачи на стінках ліцензію, очікують в майбутньому отримати інвестиційний дохід. Що відбувається насправді? Всі потрапляє в «чорну» касу або повз каси, фактично тебе обманюють як «фізика» на вході. На жаль, ми змушені констатувати, що таких випадків фіксується в поточному році кілька. Напевно, цей вид шахрайства буде процвітати і в майбутньому році.

Звичайно, регулятор вживає заходів, намагається уникнути, мінімізувати такі випадки. Але тут питання навіть не до ЦБ і його регуляторним функціям, а до «фізикам», їх фінансової грамотності, правильності вибору. Найчастіше в гонитві за великим відсотком і з якихось інших підстав ми втрачаємо пильність і здійснюємо ці, як на перевірку виявляється, необдумані вчинки і дії. Адже ніхто не застрахований від того, що ви прийдете в магазин і не купите прострочену продукцію. Це з даної сфери. Ви прийшли, бачите ліцензію банку, робите внесок. Але фізично ви не можете проконтролювати, що ваші гроші потрапили в касу, на баланс банку і т. Д. Це заздалегідь злочинна група, яка діє по злочинному наміру: ваші гроші вилучає і відразу кладе собі в кишеню. Тому тут ні АСВ, ні ЦБ не можуть прорахувати заздалегідь. Потрібно просто на рівні «фізиків» бути тричі уважним, ЦБ і правоохоронним органам бути більш жорсткими, щоб відбити бажання в майбутньому у людей займатися подібними схемами ведення бізнесу.

Повернути гроші тепер можна тільки через суд і кримінальні справи. Мені здається, що за класичною схемою варіант не спрацює, тому що тут не фінансові помилки і втрати, які покликане страхувати АСВ, а шахрайство в чистому вигляді. Коли відносите гроші брокеру, вам регулятор нічого не гарантує. Не може ЦБ відповідати за все на світі.

Я наводив приклад з продуктами: не може Россільгоспнагляд захистити вас від придбання неякісного продукту на прилавку магазину. Так і тут ЦБ, виконуючи функції регулятора, не може зловити потенційного грабіжника і шахрая. Так, мені здається, що робота департаментів в наступному році буде складною, працюватимуть засукавши рукава, будуть за непрямими ознаками розуміти разом з правоохоронними органами та виявляти ці випадки. Але виключити їх повністю і раніше не можна, це буде стосуватися невеликих організацій, особливо тих, хто має не зовсім чітке минуле, не зовсім чітке виникнення капіталу. Ця історія про них.

Анна Бодрова - старший аналітик «Альпарі»:

- Теоретично піраміду усередині банку - відкритою для регулятора фінансової структури - побудувати малоймовірно, тому що банки постійно піддаються всебічним повірки, в ході яких аналізується весь спектр документів. Якщо це і «прокол», то тільки спостерігача і регулюючих актів. У вкладників на руках повинні залишатися якісь документи: виписки, ордера або чеки, якщо суми вносилися через касу. Ці документи можуть бути підставою для звернення в судові інстанції. Відповідачем може бути сам банк, але за фактом відповідати за позовами доведеться самому АСВ.

І поклали в кишеню?
Ти машину віддаєш, а що у банку в заставі залишається?
Що ти робиш?
Я його тоді присоромив: як ти можеш банківські гроші брати і розпоряджатися ними на свій розсуд?
Що відбувається насправді?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт