1. Бюро кредитних історій (БКІ)
2. Як знайти кредитну історію позичальника
3. Як дізнатися, яке бюро зберігає історію позичальника
4. Як отримати інформацію про кредити в бюро кредитних історій
5. Яка інформація міститься в кредитній історії
6. Як виправити помилки і неточності у своїй кредитній історії
7. Коли потрібно перевіряти кредитну історію
8. Як виправити кредитну історію

Кредитна історія - це фінансовий звіт, що показує платоспроможність позичальника перед банками. Про кожного, хто хоч раз звертався в кредитну організацію із заявкою на отримання кредиту, є ця інформація. Яким чином дізнатися свою статистику позик і для чого це потрібно, розглянемо нижче.

Бюро кредитних історій (БКІ)

До 2005 року кожен банк формував свою, відокремлену статистику по позичальниках. І, який проштрафився, в одному банку, клієнт міг без проблем звернутися в інший. Зараз всі банки зобов'язані передавати дані позик в Бюро Кредитних Історій (БКІ). Там вони систематизуються і зберігаються як мінімум 15 років. Відповідальність за достовірність переданої інформації відповідають банки, які фіксують кожне звернення позичальника, видані кредити і відмови в кредитуванні, вчасно погашені і прострочені платежі.

Станом на березень 2018 року в Росії функціонує 15 бюро, що зберігають історії позик. Статистика погашення кредитів позичальника може перебувати в одному або відразу в декількох бюро. Банки при перевірці інформації, як правило, подають запити в кілька великих організацій, які збирають такі дані. Будь-який громадянин, навіть якщо він ніколи не оформляв кредит, може перевірити свій кредитний рейтинг.

Як знайти кредитну історію позичальника

Перевірка своїх підсумків взаємодії з банками доступна будь-якій людині. Раз на рік громадянин має можливість безкоштовно отримати кредитну історію від кожного БКІ. Є кілька способів зробити це:

1. 1. Дізнатися інформацію швидко, за допомогою спеціальних сервісів. Одні БКІ пропонують послуги онлайн-перевірки історії на своїх сайтах, інші співпрацюють зі сторонніми ресурсами, які надають таку послугу громадянам:
   • Кредитні дані з НБКИ можна дізнатися за допомогою «Агентства кредитної інформації», пройшовши офіційну реєстрацію на їх сайті.
   • «Еквіфакс Кредит Сервісіз» має можливість перевірки КІ безпосередньо на сайті бюро. У перший раз документ можна запросити безкоштовно, потім необмежену кількість разів за невелику вартість, існують абонементи на перевірку історії.
   • «Кредитне бюро Русский Стандарт» і «Об'єднане кредитне бюро» також мають можливість запиту КІ на сайті бюро.
   • Сервіс сайту banki.ru дозволяє дізнатися кредитний рейтинг відразу в трьох БКІ (НБКИ, Equifax і Русский Стандарт).
   Існують і інші платні послуги з надання даних КІ, але перш ніж заповнювати форму реєстрації не зайвим буде перевірити легальність їх роботи.
   
2. 2. Зробити запит на історію позик можна на сайті банку, в якому у вас є рахунок або кредит. Багато великих банків надають таку послугу для своїх клієнтів. Можна подати заявку онлайн або звернутися в приймальню банку з паспортом. Послуга найчастіше платна. Вартість варіюється від 250 до 1200 рублів за запит (залежить від кількості і виду БКІ, в які подається запит). Така послуга є у Ощадбанку, Альфа-Банку, ВТБ 24 і в інших банках.
3. 3. Звернутися безпосередньо в бюро, що зберігає дані про кредити.

Як дізнатися, яке бюро зберігає історію позичальника

Звертатися до всіх відомих БКІ для перевірки кредитного статусу не дуже зручно. Для початку треба дізнатися, в яких БКІ є дані на позичальника, і звертатися вже безпосередньо в ці бюро. Цю інформацію можна дізнатися в Центральному каталозі кредитних історій (ЦККІ), відправивши заявку на сайті Центрального банку Росії (ЦБРФ). Для цього потрібно знати персональний код позичальника. Його можна знайти в кредитному договорі або запросити в банку, де оформлявся кредит. Якщо немає можливості дізнатися код, можна згенерувати новий, звернувшись в банк (при цьому для подальших дій необхідно почекати 10 днів, поки інформація в ЦБРФ не оновиться). Далі діємо за наступним алгоритмом:

Крок 1. Якщо відомий код суб'єкта, треба перейти на сайт Центробанку .

Крок 2. У лівому вертикальному меню знаходимо пункт «Кредитні історії» і переходимо по посиланню.

Крок 3. Перед вами відкриється сторінка з заголовком: «Кредитні історії, функціонування бюро кредитних історій і Центрального каталогу кредитних історій». Прямо під заголовком розташований блок з посиланнями. Вибираємо: «Запит на надання відомостей про бюро кредитних історій».

Крок 4. Далі тиснемо кнопку «Суб'єкт».

Крок 5. Потім тиснемо «Я знаю свій код суб'єкта кредитної історії». Вводимо дані і отримуємо звіт.

У звіті буде міститися інформація про те, в яких БКІ потрібно шукати дані позичальника. Подальшим кроком буде звернення в потрібне бюро.

Як отримати інформацію про кредити в бюро кредитних історій

Якщо потрібне бюро знаходиться поблизу, то найкраще прийти в нього особисто зі своїм паспортом. Також можна заповнити заявку через сайт цієї організації, але спочатку потрібно пройти процедуру ідентифікації (підтвердження особи).

Вас можуть попросити:

• відправити скан-копії документів;
• прийти в офіс платіжної системи «Контакт» або банку-партнера з паспортом;
• відповісти на питання за діючими або завершеним кредитами;
• відправити телеграму або лист, завірений нотаріусом;
• отримати свою кредитну історію від кур'єра, пред'явивши документ, що засвідчує особу.

Без процедури підтвердження особи отримати такий документ неможливо. Кредитні історії з різних банків можуть зберігатися в різних кредитних бюро. Щоб скласти повну картину необхідно знайти всі дані.

Яка інформація міститься в кредитній історії

В отриманому документі користувач може побачити особисту інформацію: ПІБ, паспортні та контактні дані, відомості про боргові зобов'язання (перед кредитними організаціями та судовими приставами), залишок заборгованості, порушення у виконанні зобов'язань, затримки з оплати щомісячних внесків більш ніж на 120 днів. Також в ній зазначені всі заявки на отримання позики, відмови і причини відмов, найменування банків. При отриманні онлайн-звіту користувач може бачити інформацію про те, які організації відправляли запит на отримання історії клієнта (можливо, вони готують індивідуальну пропозицію), а також про те, який рейтинг має позичальник на даний момент і які його шанси отримати кредит.

Як виправити помилки і неточності у своїй кредитній історії

Крім відомої інформації користувач може виявити і неприємні сюрпризи. Наприклад, заявку на кредит, яку він не оформляв або, гірше того, невиплачений позику - таке може трапитися, якщо людина втрачала паспорт, і він потрапив в руки зловмисникам, або хтось намагався оформити кредит онлайн, використовуючи чужі паспортні дані, здобуті злочинним шляхом.

Виправляти неточності в кредитній історії вкрай важливо. Для цього потрібно виконати кілька простих дій:

1. 1. Написати заяву в БКІ на виправлення даних. Бланк заяви можна знайти на сайті або отримати в офісі.
2. 2. Прикласти до заяви докази вашої правоти:
   • заяву про втрату паспорта (якщо ви його втрачали і зверталися з цим питанням в поліцію і паспортний стіл, воно повинно бути оформлено раніше дати виданого кредиту);
   • ксерокопію або скан-копію паспорта (у разі помилок в даних);
   • квитанції про здійснення платежу (якщо історія містить дані про простроченнях, які ви не допускали);
   • документ про розірвання / погашенні кредитного договору та ін.
3. 3. Дочекатися відповіді від бюро. БКІ не має права вносити зміни, воно тільки зберігає інформацію. Запит користувача передається в банк. Від того, наскільки точно описана помилка, і які представлені докази, залежить швидкість розгляду заяви банком. Згідно із законом відповідь від БКІ повинен прийти в термін до 30 днів. Можна звернутися безпосередньо в сам банк, який відправив помилкові дані, але, як правило, це менш ефективно. Спірні питання через БКІ вирішуються швидше.
4. 4. Якщо банк не підтвердив наявність помилки і не виправив її, клієнт може оскаржити це рішення через суд.

Коли потрібно перевіряти кредитну історію

Кредитний статус рекомендовано перевіряти хоча б раз на рік, навіть якщо користувач не має діючих заборгованостей. Для чого потрібно перевіряти історію позик? Причин стежити за цими даними кілька:

• Вчасно виключати помилки. Якщо клієнт дізнається про помилку під час оформлення позики, він найімовірніше отримає відмову від банку і труднощі з подальшим оформленням кредиту.
• Уникнути відповідальності за чужим зобов'язаннями. Якщо злочинцеві вдалося взяти гроші в борг за підробленими документами, претензії по поверненню коштів ляжуть на того, хто вказаний в цих документах. Необхідно якомога швидше повідомити банк про вчинення злочину. Якщо цього не зробити, велика ймовірність візиту колекторів або судових приставів до нічого не підозрює громадянину.
• Дізнатися ймовірність схвалення позики. Якщо ви плануєте покупку в кредит, буде непогано заздалегідь знати про найбільш ймовірне рішення банку.
• Виїзд за межі країни. Люди звикли перевіряти заборгованість у судових приставів перед виїздом за кордон. Не зайвим буде перевірити і кредитний рейтинг. Якщо позичальник значиться в злісних неплатників, то виїзд з країни для нього може бути закритий.

Кредитна історія - серйозний фінансовий документ. Недбале і зневажливе ставлення до нього може обернутися плачевними наслідками. Держава надає можливість кожному громадянину безкоштовно отримати дані про історію позик. Необхідно використовувати цю можливість.

Рекомендуємо почитати:

Як виправити кредитну історію

З чого формується кредитна історія позичальника? Якщо вона погана, то чи можна її видалити, виправити або поліпшити? Детальніше про це читайте в нашій публікації.