1. Куди не варто вкладати гроші
2. Найперспективніші і вигідні вкладення в 2016 році

Новий 2016 рік обіцяє інвесторам великі можливості. Економіка країни просіла дуже сильно. І це шанс заробити підвищений прибуток від своїх вкладень. Адже саме під час кризи багато значно підвищують свої капітал від вдалих вкладень. Поки одні сидять осторонь з грошима і чекають закінчення кризи і відновлення економіки, щоб потім почати інвестувати, інші вже зараз починають діяти. Куди ж вигідно вкладати гроші в 2016 році? А від яких вкладень все-таки поки варто утриматися?

Куди не варто вкладати гроші

Яку картину ми маємо на початок року? Долар за 70 рублів. Офіційна інфляція на рівні 14-15%, а неофіційна в 2-3 рази вище. Низькі ціни на нафту, на рівні мінімумів 2008 року. Масовий відтік іноземних інвесторів з території Росії. Падіння ВВП на 3%, коли середній загальносвітовий приріст склав близько 0,6%.

Тому всі інвестиції пов'язані з вкладеннями в гроші будуть практично збитковими.

Що це за вкладення?

Банківські вклади.

Якщо рік тому, уряд, злякавшись різкого зростання курсу долара і євро по відношенню до рубля підвищило ставку рефінансування до 17%, то зараз, при тому ж курсі, йде планомірне зниження цієї ставки.

Що це дає? Якщо на початку 2015 року можна було відкрити банківський вклад з прибутковістю 16-20% річних, то зараз середня ставка становить близько 7-9%. Такі вклади не вбережуть вас навіть від інфляції. А це означає, що вкладення в банківські вклади будуть збитковими.

Облігації.

Тут те ж саме. Якщо ще рік тому можна було купити облігації з гарантованою прибутковістю в 15-16% річних з виплатами кожні півроку, то тепер прибутковість, по знову випускається акціях практично впала в 2 рази. Купонний дохід за довгостроковими ОФЗ становить не більше 10%, по середньострокових і того менше. Чи не саме вдале вкладення грошей.

До речі, ті хто встиг купити довгострокові облігації на початку року, будуть гарантовано отримувати підвищений процентний дохід від своїх вкладень в перебігу багатьох років. У моєму портфелі є кілька таких активів, з різними термінами погашення. Тепер протягом 20 років мої інвестиції будуть приносити мені 15,5% щорічно. І причому прибуток від них не обкладається податком.

PS Якщо ви планує вкласти гроші на термін від 3-х років в облігації, ви можете додатково збільшити прибутковість на 4-5% річних. Тобто купуючи облігації з виплатою по купону в 8%, в результаті ваша загальна річна прибутковість буде на рівні 13% прибутку. Як отримати такий дохід? Про це читайте в кінці статті.

Валюта.

Якщо ви плануєте купити собі пару зелених банкнот для подальшої їх спекуляції, тобто продажу - це вже не найкраще рішення. Ми практично знаходимося на дні кризи. І падати рубля практично нікуди. Можливо ще невелике зростання долара, але не набагато - відсотків на 10-15. Охочих купувати отже вже дорогу валюту в надії на її подальше зростання вже не так багато. Курс долара безпосередньо корелює з цінами на нафту, які знаходяться і так на низьких рівнях, подальше сильне падіння малоймовірно. А якщо так, то є велика ймовірність зміцнення рубля по відношенню до долара. І куплений зараз долари по 71-72 рубля доведеться потім продавати по 60-65, в кращому випадку спрацює в нуль або невеликий плюс.

А тепер розглянемо

Найперспективніші і вигідні вкладення в 2016 році

Куди вигідно вкладати гроші зараз? Це інвестиції у власність, тобто покупка матеріальних активів, здатних або збільшити згодом свою цінність або (і) приносять своєму власникові постійний пасивний дохід. це

• нерухомість
• акції
• дорогоцінні метали

Нерухомість.

За 2 останні роки спостерігається зниження попиту на нерухомість. У людей просто немає грошей на покупку, або вони їх тримають на «чорний день», у зв'язку з подальшою невизначеністю. Кількість квартир, що купуються за допомогою позикових коштів (іпотеки) скоротилося в рази. Все це призводить до зниження попиту, і відповідно до падіння цін на квартири.

Уже зараз вартість впала на 10-20%, а деяких регіонах і на 25% більше. На думку аналітиків таке падіння продовжиться приблизно до середини літа. І це прекрасна можливість купити квартиру із значним дисконтом. В мене вже була подібна ситуація в 2009 році, коли всього за 1 рік ціни на нерухомість впали більш ніж на третину. Це дозволило мені придбати квартиру з залученням більш низького обсягу кредитних коштів. Далі на протязі 3-х років її вартість досягла докризових рівнів.

Тут спостерігається така ж ситуація. При підйому економіки почнеться зростання попиту і підйом рівня цін на нерухомість.

Інвестиції в нерухомість відносяться до категорії довгострокових. В першу чергу необхідно звернути увагу на особливо ліквідні об'єкти: одно- або двокімнатні квартири економ класу, що знаходяться в нормальних районах. Вони в усі часи користувалися підвищеним попитом, і саме вони в першу чергу почнуть свій ріст. Від вкладень у комерційну нерухомість краще поки утриматися.

Акції

Можна піти двома шляхами. або купити абсолютно будь-яких акцій , Що входять в індекс ММВБ, максимально диверсифікувати свій портфель. Або вибрати перспективні акції, які можуть дати вам значний приплив прибутку.

В принципі обидва шляхи дозволять вам заробити. Зараз, на увазі масового відходу іноземних інвесторів з російського фондового ринку, ціни на акції знаходяться на значних мінімумах (якщо брати в доларових цінах). Ціна на деякі впали в 2-3 рази. Після завершення ігор з санкціями, які лякають інвесторів, почнеться масове повернення іноземного капіталу. Адже російський фондовий ринок є одним з найбільш недооцінених у світі. А це підстьобне подальше зростання абсолютно на все акції (принаймні блакитні фішки точно).

Якщо трохи витратити час на аналіз акцій, то можна вибрати компанії, що орієнтуються саме на експорт і які отримують прибуток в іноземній валюті. Подібні компанії, в зв'язку з падіння курсу національної валюти, почали отримувати 2-х, 3-х кратну прибуток, в порівнянні з попередніми роками. Це сприятливо висловитися на вартості їх акцій, а також дозволити отримувати дуже непогані дивіденди.

Окремо відзначимо нафтогазовий сектор. Ціни на нафту впали, але .... так довго тривати не може. Яких небудь пару років і почнеться зворотний цикл. Ціни поповзуть вгору, а разом з ними поповзуть вгору акції нафтогазових компаній: Лукойл, Газпром, Сургутнефтегаз, Роснефть і т.д. Зараз, поки ціна знаходяться на досить низьких рівнях. І це прекрасний шанс зробити довгострокові і перспективні вкладення в галузь, доходи від якої складають більше половини бюджету країни.

Хоча вкладення в акції та відносяться до категорії довгострокових, але деяку частину прибуток ви можете отримувати вже практично відразу. Йдеться про ІВС ( індивідуальні інвестиційні рахунки ). Ви гарантовано отримаєте 13% від своїх вкладень. І це без урахування зростання вартості акцій і виплати дивідендів, які можуть дати вам ще додатковий прибуток.

Порівняйте тепер прибутковість по банківських вкладах в розмірі 8% і вкладення в фондовий ринок, з уже гарантованим доходом в 13% і великим потенціалом зростання вартості і одержуваних дивідендів.

Криза - це не тільки погано. Криза - це прекрасна можливість вдало вкласти свої гроші. Є така приказка «Хто не ризикує, той не п'є шампанське!» Звичайно, бездумно ризикувати - це доля невдах. Успішні інвестори ретельно зважують ризики. І якщо потенціал отримання прибутку значно перевищує ймовірність отримання збитків, то така інвестиції є привабливою і здатна принести своєму власникові дуже хороші відсотки доходу.

2016 рік дає нам прекрасні можливості вигідного вкладення коштів, з можливим середньорічним доходом в розмірі 15-20% річних і більше.