- Де дізнатися курси валют?
- Додайте комісію за транскордонні платежі
- Якщо у вас карта в рублях
- Якщо у вас карта в ДОЛАРАХ США
- Якщо у вас карта в ЄВРО
07.03.2014
Ми постійно здійснюємо покупки по карті, знімаємо готівку. І, поки знаходимося в Росії, мало замислюємося, як проходить операція по картці від моменту здійснення покупки до моменту списання з рахунку. А, ось плануючи подорож за кордон або збираючись здійснити покупку в іноземній валюті, ми судорожно починаємо шукати інформацію про те, як проходить конвертація, хто за неї платить і скільки. Знайома картина? А, між тим, конвертація здійснюється навіть тоді, коли ви робите покупки в Росії в рублях.
В операції конвертації беруть участь три валюти - валюта операції, валюта білінгу і валюта карти. Валюта операції - та валюта, в якій було придбано проектор або відбувається зняття грошових коштів. Валюта білінгу - це валюта розрахунків між банком і міжнародною платіжною системою (VISA, MasterCard, American Express). Валюта карти - це, власне, та валюта, в якій відкрито рахунок.
Отже, ви зробили покупку по карті, що відбувається далі?
- Валюта операції порівнюється з валютою білінгу, якщо валюти не збігаються, то відбувається конвертація за курсом міжнародної платіжної системи. Операція конвертації відбувається протягом 2- 3 днів.
- Далі платіжна система надсилає в банк файл, в якому вказана сума у валюті білінгу, яку банк повинен списати з вашого рахунку.
- Банк порівнює валюту білінгу з валютою рахунку вашої картки. І, якщо валюти не збігаються, то знову відбувається конвертація, але, на цей раз, вже за внутрішнім курсом банку і списує гроші з вашої картки. Причому, дата списання грошей з вашого рахунку може пройти навіть не в той день, коли платіжна система розрахувалася з банком, а пізніше.
Таким чином, виходить, що зробивши одну операцію, ви можете отримати одну або відразу дві послідовні конвертації валюти, а, між тим, за кожну з них буде стягуватися комісія.
Якщо валюти операції і валюти білінгу і / або валюта білінгу і валюта карти збігаються, то, як ви здогадалися, конвертація не відбувається.
Як ми вже відзначали вище, валюта білінгу зазвичай - долар за картками VISA. За картками MasterCard валютою білінгу є євро (при покупках в єврозоні), в інших країнах також долар. Але, якщо ви робите операцію по карті в країні, де карта була випущена (в Росії), то валюта білінгу прирівнюється до національної валюти. Таким чином, ви за конвертацію Не платите, хоча вона все одно відбувається (всі витрати по конвертації з валюти білінгу в валюту вашого рахунку несе банк).
Де дізнатися курси валют?
Курс платіжної системи ви завжди можете дізнатися безпосередньо на сайтах цих систем:
- Курс конвертації платіжної системи VISA ;
- Курс конвертації платіжної системи MasterCard ;
- Курс конвертації платіжної системи American Express .
Курс конвертації банку уточнюйте або на сайті, або в інтернет-банку банку, що випустив вашу карту. Також можна дізнаватися курс по телефону контакт-центру. Зверніть увагу, що курс конвертації при безготівкових операціях в більшості банків не збігається з курсом купівлі / продажу валют.
Ще один момент, який варто враховувати в умовах мінливого курсу рубля: списання грошей відбувається не в момент здійснення покупки, а через кілька днів. Тому підсумкова сума, списана з рахунку, може виявитися більше (або менше).
Додайте комісію за транскордонні платежі
Крім того, у багатьох банках існує, так звана, комісія за транскордонні операції. Така комісія виникає, коли Ви робите покупку по рублевої карті в іноземній магазині або платите за кордоном - словом, при будь-яких транзакцій в іноземній валюті. Наприклад, Ощадбанку з 1 березня 2014 року комісія з класичних пластикових карток становить 1,5% (раніше була 0,65%), в Альфі - 1,7%, ВТБ 24 візьме 2% по картах Visa (при платежах у валюті, відмінній від долара) і 0% за картками MasterCard. У банках Ренесанс і Тінькофф по картках MasterCard така комісія відсутня.
Давайте на прикладах подивимося, як відбуваються платежі за картками в різних валютах в різних країнах:
Якщо у вас карта в рублях
Приклад 1. Ви робите покупку по карті в Туреччині (національна валюта - ліри). Відбувається дві конвертації. Спочатку платіжна система конвертує ліри в долари, потім, банк конвертує долари в рублі, для списання з вашого карткового рахунку. Ви двічі заплатите за конвертацію ліра - долар - рублі. Причому, у випадках (як в даному прикладі), коли покупка здійснюється у валюті, відмінній від рублів, доларів або євро, банк стягує додаткову комісію, наприклад, в МДМ така комісія становить 2,5% (це плюсом до двох інших).
Приклад 2. Якщо ви здійснили покупку в Америці, то ланцюжок буде виглядати так: долар - долар - рублі. Тобто, відбудеться всього одна конвертація з доларів на рублі за курсом банку.
Приклад 3. При покупці в зоні євро, наприклад, у Франції за євро, ланцюжок буде:
- для карт MasterCard євро - євро - рублі. Тобто, буде лише одна конвертація на рівні банку;
- для карт VISA - євро - долари - рублі, тобто буде дві конвертації.
Тому, якщо ви плануєте здійснювати покупки в єврозоні, а ваша карта відкрита в рублях, то краще віддати перевагу мапі MasterCard.
Якщо у вас карта в ДОЛАРАХ США
Приклад 1. Ви робите покупку по карті в Туреччині (національна валюта - ліри). Ланцюжок конвертацій ліра - долар - долар. Тобто відбувається одна конвертація на рівні платіжної системи, відповідно, по її курсу. Однак, банк все ж візьме з вас додаткову комісію за те, що розрахунки були здійснені не в доларах / євро / рублях.
Приклад 2. Якщо ви здійснили покупку в Америці, то ланцюжок буде виглядати так: долар - долар -доллар, тобто, конвертації не буде зовсім. Вам нічого платити не доведеться.
Приклад 3. При покупці в зоні євро, наприклад, у Франції за євро, ланцюжок буде:
- для карт MasterCard євро - євро - долар. Тобто, буде лише одна конвертація на рівні банку;
- для карт VISA - євро - долар - долар, тобто теж буде одна конвертація, але на рівні платіжної системи.
В цьому випадку, принципової різниці між картами MasterCard і VISA не буде.
Приклад 4. Ви робите покупку в Росії за рублі. Ланцюжок буде виглядати так: рублі - рублі - долари. Так як в Росії валюта білінгу прирівнюється до національної валюти. Таким чином, конвертація також буде одна з рублів в долари на рівні банку.
Вам сподобається:
Якщо у вас карта в ЄВРО
Приклад 1. Ви робите покупку по карті в Туреччині (національна валюта - ліри). Ланцюжок операцій наступна: ліри - долари - євро. У підсумку ви отримуєте дві конвертації плюс додаткову комісію від банку за те, що розрахунки були здійснені не в доларах / євро / рублях.
Приклад 2. Якщо ви здійснили покупку в Америці, то операція буде виглядати так долари - долари - євро, тобто буде одна конвертація з доларів в євро за курсом банку.
Приклад 3. При покупці в зоні євро, наприклад, у Франції за євро, ланцюжок буде:
- для карт MasterCard євро - євро - євро, тобто, конвертацій не буде, і платити вам не доведеться.
- для карт VISA - євро - долар - євро, тобто буде вже дві конвертації.
В цьому випадку, краще також віддати перевагу мапі MasterCard.
Приклад 4. Ви робите покупку в Росії за рублі. Ланцюжок буде виглядати так: рублі - рублі - євро. Всього одна конвертація за курсом банку з рублів в євро.
Де дізнатися курси валют?Знайома картина?
Отже, ви зробили покупку по карті, що відбувається далі?
Де дізнатися курси валют?