З 28 грудня 2015 року в силу вступило Положення № 499-П, видане Центробанком Росії, яке встановлює нові правила обміну валюти для громадян країни. Жорсткість процесу виконання валютної операції обумовлено необхідністю посилення контролю і ведення більш ефективної боротьби з відмиванням грошових коштів, отриманих злочинним шляхом, а також з фінансуванням тероризму.

Який порядок обміну валюти в Росії в 2019 році, і які дії доведеться виконати громадянину, якому необхідно виконати конвертацію грошових коштів?

Для того щоб обміняти кошти, клієнтові банку буде потрібно пройти процедуру ідентифікації особистості, заповнивши анкету, форма якої встановлена ​​Центробанком. До вступу в силу виданого Центробанком РФ Положення № 499-П, обов'язок по наданню персональної інформації лягала на громадян, що здійснюють операції з валютою, сума якої перевищувала 600 000 на рублевому еквіваленті.

З настанням 2019 року заповнювати анкету повинні всі клієнти банку, які хотіли обміняти іноземні гроші в розмірі 15 000 рублів і більше. Крім того, для здійснення операції буде потрібно пред'явити паспорт.

Заповнювати анкету самостійно клієнтові не потрібно: з його слів за нього цю процедуру повинен зробити співробітник банківської установи. Про це йдеться в роз'ясненнях, даних Центробанком відразу після вступу в силу Положення № 499-П. За словами представника відомства, законодавець не зобов'язує фізичних осіб самостійно фіксувати всі особисті дані, необхідні банку, заповнюючи анкети, опитувальні листи і тому подібні засоби для збору інформації.

Склад питань, відповіді на які повинен дати громадянин, який здійснює валютну операцію, може варіюватися в залежності від суми коштів, що підлягають обміну, наявності у нього банківських вкладів, постійного місця роботи та інших факторів, оцінку яким дає банківська організація.

У перелік стандартних запитань анкети входять:

• П.І.Б. клієнта банку;
• відомості про цілі, для досягнення яких заявник виробляє обмін валюти;
• інформація про фінансове становище громадянина і його діловій репутації;
• дані про джерело походження коштів;
• в тому випадку, якщо в результаті проведення обмінної операції вигоду отримує третя особа, необхідно вказати інформацію про нього;
• паспортні дані заявника (в тому числі, відомості про реєстрацію громадянина і дату видачі документа);
• в деяких випадках банківська організація може вимагати у клієнта довідку 2-ПДФО для підтвердження легальності одержуваних їм доходів.

Найбільші труднощі при заповненні анкети у громадян викликає пункт, який вимагає внесення відомостей про фінансове становище громадянина і його діловій репутації. Більш того, не всі співробітники банківських установ у своєму розпорядженні точну інформацію про те, які дані необхідно вказати при відповіді на дане питання.

Як інформації про фінансове становище рекомендується вказувати відомості про середній розмір офіційного заробітку заявника (ці дані можна підтвердити, представивши довідку 2-ПДФО). Питання про те, що вказувати в графі «Ділова репутація» при заповненні анкети фізичною особою, до сих пір залишається відкритим.

Варто відзначити, що таку ідентифікацію необхідно пройти тільки один раз - при первинному зверненні в банківську організацію. Якщо заявник раніше був клієнтом банку або заповнював подібну анкету, всі перераховані вище відомості залишаються в базі даних установи і при повторному обміні валюти автоматично надаються співробітнику, що проводить конвертацію.

Незважаючи на те, що жорсткість правил обміну валюти чиновники пояснюють необхідністю посилення контролю над відмиванням грошей, багато аналітиків вважають, що впровадження такого заходу зумовлено необхідністю підтримки рубля і захисту його від подальшого обвалу. Необхідність заповнення анкети знизить активність людей, які обмінюють валюту з метою примноження своїх накопичень, зберігши тим самим баланс між попитом і пропозицією на російську валюту.

Нововведення торкнеться тільки тих громадян, яким необхідно обміняти суму, що перевищує 15 000 рублів. У тому випадку, якщо сума обміну буде меншим за вказаний цифри, процедура конвертації валюти залишиться колишньою.