блокнот

Банки нарешті домовилися про умови, на яких вони готові переводити валютні кредити громадян в гривню, і підписали Меморандум про їх реструктуризацію. Однак поки документ прийнятий лише в деяких фінустановах, які не хочуть його застосовувати через дії мораторію на відчуження заставного майна позичальників. Крім того, банки побоюються зловживань з боку боржників і не хочуть нести на собі всю відповідальність за девальвацію

У громадян, які мають валютні кредити, з'явився шанс дещо полегшити свою ситуацію. Майже через півроку переговорів, банки нарешті домовилися про умови переведення таких позик в гривню. Ряд з них підписали Меморандум про реструктуризацію валютних кредитів, який вже вступив в силу. Документ не задовольняє основну вимогу позичальників- переклад за докризовим курсом. Вони наполягали на тому, щоб кредити були перераховані по курсу на дату підписання кредитних договорів (велика частина позик була видана в 2007-2008 роках, коли долар в Україні коштував 4,5-5,05 грн), або за курсом 7,99 грн / дол., який діяв на початку 2014 року до нового обвалу гривні. Банки не пішли на таку реструктуризацію. Проте, умови, запропоновані в Меморандумі, можуть істотно полегшити позичальникам життя.

Запропоновано переводити валютні іпотечні кредити громадян на суму до 2,5 млн грн за курсом НБУ на 1 січня 2015 року-близько 158 тис. Дол., За якими не повинно бути прострочення до 1 січня 2014 року. Борги будуть перераховуватися за офіційним курсом на момент реструктуризації. Після цього, якщо нерухомість підпадає під визначення "соціального житла" (площа квартири - до 60 кв. М, площа будинку - до 120 кв. М), то банк спише 50% боргу. Якщо ж квадратура житла більше, то може бути списано не менше 25%. Якщо припустити, що реструктуризація проводиться зараз, коли офіційний курс складає близько 20,6 грн / дол., То при списанні половини боргу курс був би фактично зафіксований на позначці 10,3 грн / дол., А при списанні четверті- 15,45 грн / дол.

проблеми перекладу

Однак навіть наявність такого ринкового документа зовсім не гарантує, що проблеми всіх валютних позичальників будуть вирішені. Меморандум не має обов'язкового характеру, тому банки мають повне право відмовляти позичальникам в реструктуризації позик з власних міркувань. Крім того, його підписали поки далеко не всі банки-таке бажання висловили лише 11 фінустанов. Серед великих - "ПриватБанк" та "Альфа Банк". До числа великих підписантів також можна віднести банк "Надра" і "Дельта Банк", однак зараз в них працюють тимчасові адміністратори і тільки Фонд гарантування вкладів фізосіб зможе вирішити питання валютних позичальників цих банків. Також під Меморандумом стоять підписи "Креді Агріколь Банку", "Фідобанк", "Платинум Банку", Українського професійного банку, "Михайлівського", "Гранта" і "Регіон-банку".

Ще однією причиною, по якій банки поки не готові проводити реструктуризацію валютних боргів на умовах Меморандуму - дія заборони на стягнення застав. Він був встановлений законом про мораторій №1304-VII від 3 червня 2014 року і діє до сих пір. Банки не хочуть пропонувати позичальникам пільги при перекладі кредитів в гривню через побоювання неповернень позик. "Обов'язок банків щодо виконання положень меморандуму виникає виключно за низки умов, частина яких вже виконана. Очікуємо найближчим часом виконання інших умов, і в першу чергу, зняття мораторію на звернення стягнення на майно, яке виступає забезпеченням по кредиту", - відзначає і .про. голови правління "Платинум Банку" Катерина Рожкова.

розподіл відповідальності

Інші банки не хочуть підписувати Меморандум, оскільки побоюються, що це призведе до великих збитків. Тому, в основному, вони пропонують клієнтам, у яких є проблеми з погашенням валютних боргів, індивідуальні умови їх реструктуризації. "Необхідно знайти компроміс з розділення збитків і визначити чіткі критерії для визначення позичальників, чиї кредити можуть бути конвертовані. Так як поряд з реально постраждалими від знецінення національної валюти існують клієнти, які припинили виплачувати кредити задовго до девальвації, також є шахраї, є клієнти, які отримують дохід в іноземній валюті, є забезпечені клієнти, дохід яких дозволяє виконувати зобов'язання за договором навіть в поточних умовах, - каже заступник директора з питань про блемной заборгованості "УкрСиббанку" Марія Гуз. - Також виникає питання ризику по клієнтам, які мають договори в гривні. Особливо це стосується договорів, кредити за якими були недавно конвертовані в гривню з ринковою відсотковою ставкою і за ринковим курсом ".

Тому в цілому для вирішення цієї проблеми банки пропонують піти шляхом розподілу відповідальності між банками, позичальниками і державою. "З огляду на складну економічну та політичну ситуацію в країні, наявні проблеми в банківському секторі, вважаємо, що поспішне прийняття такого проекту без зважених рішень і механізмів взаємодій" держава-банк-клієнт "може негативно позначитися на банківській системі в цілому. Крім того, варіанти вирішення виходу із ситуації з валютними кредитами повинні захистити банки від недобросовісних позичальників, які і можуть повертати кредити, але не хочуть, чекаючи послаблень на законодавчому рівні, - каже заступник начальника уп авленія організації кредитування фізичних осіб банку "Хрещатик" Андрій Осипов. - Також не варто забувати про ще одній стороні взаємин з банками - про вкладників, яким необхідно повернути вклади в тій валюті, в якій вони були розміщені ".