1. Особливості
2. умови обслуговування
3. Інші варіанти
4. З чого вибрати
5. Зауваження щодо вкладів в іноземній валюті
6. Поради юристів

Оформлення термінових вкладів - найпростіший спосіб збереження і примноження своїх капіталів. На жаль, девальвація рубля знецінює зусилля громадян отримати гарантований дохід. Ослаблення позицій національної валюти не покривається пропонованої в банках процентною ставкою по рублевих депозитах.

У даних умовах більш стабільними виглядають вклади в іноземній валюті. Навіть в умовах зміцнення рубля, багато експертів радять скористатися моментом для покупки валюти. Традиційно користуються попитом вклади в американських доларах або в євро.

В якості альтернативи, валютою для депозиту може бути японська ієна, британський фунт стерлінгів або швейцарський франк. Як наслідок економічної ситуації в країні, процентна ставка за банківськими вкладами у валюті була знижена, однак такі вклади краще захищені від знецінення при інфляції.

Особливості

Вклади у валюті набирають популярність серед населення, і в умовах російської дійсності кожен п'ятий росіянин вважає за краще зберігати гроші або в доларах США, або в Євро.

Валютні вклади характеризуються певними особливостями, що відрізняють їх від інших способів інвестування заощаджень:

• Істотно нижча процентна ставка.
• Доходи, видатки у громадян РФ ведуться в рублях, тому для валютних депозитів потрібно здійснювати обмінні операції, що тягнуть за собою додаткові витрати.
• Вклади в іноземній валюті вважаються більш безпечним способом зберігання грошових коштів, на відміну від інвестицій в цінні папери, гарантуючи при цьому невеликий, але стабільний дохід.
• Додаткова цінність такого вкладу зростання доходів, пов'язаний зі зміною курсової різниці. Ослаблення рубля веде до зростання цінності валютного вкладу, а в разі значних коливань на ринку - додаткова прибутковість може збільшуватися до 100%.

З огляду на особливості валютних депозитів, експерти банківського сектора рекомендують диверсифікувати способи зберігання накопичень, розподіляючи заощадження між рублевих і валютних внеском

умови обслуговування

найцікавіші

У портфелі банківських пропозицій пропонуються депозити в різній іноземній валюті. Як вигідніше скористатися можливістю накопичення в Росії, залежить від врахування особливостей зберігання валюти і умов, пропонованих в російських банках.

Перш, ніж визначитися з банком і видом вкладу, слід врахувати, що середній рівень процентної ставки більшості пропозицій варіюють в межах 5 відсотків річних. За величиною процентної ставки серед вкладів в іноземній валюті в 2019 році вигідно відрізняються пропозиції Бінбанку, Совкомбанк, Московського Кредитного Банку та ін.

Кращі ідеї валютних вкладень:

Ріабанк ( «Літні радості»)

Викликає зацікавлення ставка до 6% в доларах і 5,5% в Євро в залежності від терміну (від 30 до 367 днів) і суми. Без капіталізації. Найбільш вигідний депозит оформляється терміном на 9 місяців. Бінбанк ( «Хіт сезону») Дозволяє накопичувати до 5% по доларовим вкладом і до 4,5% в Євро. По депозиту не передбачено вчинення прибутково-видаткових операцій, також немає пільгової ставки при достроковому розірванні договору. Банк «Санкт-Петербург» Пропонує розмістити депозити під 5% в доларах і 4% в Євро. Недоліком є ​​недостатньо розгалужена мережа обслуговування банку. Сбербанк Не може похвалитися високими процентними ставками по валютному портфелю пропозицій, однак російські вкладники традиційно вважають за краще зберігати заощадження в ньому через надійності банку і всеосяжність територій по всій країні. Найбільший відсоток доходу (2,78%) отримують вкладники, які оформили валютний депозит в Ощадбанк-Онлайн.

Інші варіанти

Долар США 4,50% Класик Економ Банк Вигідний Більш 367 дн. Можливість дострокового закриття, поповнення, щоквартальна капіталізація%. Долар США 4,50% Класик Економ Банк Класичний Більш 367 дн. Можливість дострокового закриття, поповнення, нарахування% при закінченні терміну. Долар США 3,95% Россельхозбанк Ваш дохід тисячі дев'яносто п'ять днів. Вигідні умови при розірванні договору, нарахування% після закінчення терміну, оформляється тільки для вкладчікв з підключеним пакетом послуг «Ультра». Долар США 3,70% Россельхозбанк Ваш дохід 1095 дн. Аналогічні умови з умовою щомісячної виплати%. Долар США 3,65% Россельхозбанк Золотий Онлайн 1460 дн. Передбачено дострокове розірвання, відкриття вкладу через термінал, банкомат, інтернет-банк,% нараховуються при закритті. Євро 3,50% Класик Економ Банк Вигідний Більш 367 дн. Можливість поповнення, дострокового розірвання, нарахування% по закінченні терміну. Євро 3,50% Класик Економ Банк Класичний Більш 367 дн. Можливість поповнення, дострокового розірвання, нарахування% кожен поквартально. Євро 3,40% Югра Сонячне літо 367 дн. Передбачені прибутково-видаткові операції, розірвання раніше терміну, нарахування% щомісяця.

З чого вибрати

На привабливість депозиту впливає не тільки розмір процентної ставки, інтерес представляють розширені і комбіновані пропозиції в залежності від уподобань широкого кола вкладників.

СбербанкПрихильники надійних і стабільних банків звертають свою увагу на вклади, пропоновані в валютному портфелі Ощадбанку:

• Вклад «Мультивалютний» з процентною ставкою до 0,9% від Ощадбанку пропонує диверсифікувати заощадження, розподіливши кошти між рахунками в доларах, євро, рублях на будь-яку суму, починаючи від 5 рублів.
• «Міжнародний» депозит розширює можливості вкладень в сумах розміром від 10 000 в валютах: долар, Євро, фунт стерлінгів, швейцарський франк, японська ієна.
• Депозит «Зберігай» з процентною ставкою до 1,4% і мінімальним розміром від 100 Євро або 100 доларів обмежує можливість витратно-прибуткових операцій, дозволяючи щомісяця капіталізувати відсотки або виплачувати їх вкладникам.
• Депозит «Поповнюй» зі ставкою до 1,2% дозволяє здійснювати прибуткові операції в межах терміну, капіталізувати відсотки або виробляти їх виплату на рахунок вкладника.
• Депозит «Керуй» розширює можливості здійснення прибутково-видатковий операцій, починаючи від суми в 1000 Євро або доларів США, однак процентна ставка менше - 0,9%. Виплата за вкладом здійснюється щомісяця або підлягає капіталізації.

• Вклад «Перемога» дозволяє збільшити прибутковість до 2,1% з щомісячною капіталізацією відсотків, при цьому не можна здійснювати прибутково-видаткові дії. Виплата відсотків здійснюється після закінчення терміну депозиту.
• Вклад «Премія» зі ставкою до 2% дозволяє щомісяця знімати відсотки, не передбачаючи капіталізації.
• Вклад «Прем'єр» зі ставкою до 1,6% розширює повноваження вкладника вибирати між отриманням щомісячних виплат відсотків і капіталізацією. При необхідності внесок може бути поповнений протягом депозитного терміну.
• Вклад «Потенціал» має більш низьку прибутковість (0,2-0,9%), проте дозволяє поповнювати, знімати кошти, капіталізувати або виводити відсотки.

Інтерес представляє вклад «Накопичувальний» зі ставкою 0,1-1,9% річних з можливістю виплати або капіталізації відсотків і депозит «Керований», що дозволяє отримувати дохід 0,1-1,6% з можливістю поповнення. Газпромбанк

• Пропонує збільшити дохід за допомогою вкладу «Перспективний» з можливістю нарахування і виплати відсотків по закінченні кожного року. Відсоткова ставка варіює від 0,2 до 1,3% в залежності від суми та розміру вкладу.
• Для здійснення контролю своїх заощаджень, Газпромбанк пропонує своїм вкладникам скористатися пропозицією депозиту «Динамічний» з процентною ставкою до 1,1% і виплатою нарахованих відсотків в кінці терміну.

В рамках вкладу «Максимальний» передбачено 3 програми умов з мінімальною сумою від 100 доларів або євро. Банк Москви обіцяє прибутковість до 2% за вкладом з можливістю щомісячної капіталізації або виплати відсотків. Об'єднання БПС-Сбербанк Пропонує скористатися депозитною пропозицією в валюті своїм клієнтам на території Республіки Білорусь. Для оформлення вкладу в доларах пропонується депозит «Довіряй» зі ставкою 2,9% з мінімальною сумою від 100 доларів. Для зберігання грошових коштів в доларах або євро пропонується скористатися вкладом «Зберігай» зі ставкою від 2,3 до 3,5%. Агропромбанк Пропонує скористатися лінійкою депозитів, максимальний дохід за якими становить до 1,2% за вкладом «Цільовий» від 1000 доларів або Євро з можливістю поповнення і щомісячною капіталізацією. ВТБ 24 Тариф «Вигідний» дозволяє збільшити дохід до 1,7% річних за вкладом в доларах США і 0,35% в Євро. Пріорбанк Тарифи «Више.net» і «5 зірок» пропонують збільшити дохід від 1,5% до 2,5% в залежності від терміну вкладу. За останнім тарифу передбачена можливість перерахування відсотків.

Кращі відсотки за вкладами зазвичай пропонують приватні банківські структури, за рахунок більш високих відсотків по кредитах.

Умови за вкладом «Пенсійний плюс» в Ощадбанку Росії розглянуті по засланні .

Зауваження щодо вкладів в іноземній валюті

як розрахувати

Грамотний розрахунок при визначенні валютного депозиту дозволить з найменшими ризиками отримати максимальний дохід з комфортними для клієнта умовами. При визначенні реальної прибутковості внеску враховують інфляційні ризики. Якщо для розвинених країн її рівень не більше 3%, то російська дійсність вимагає більш уважного ставлення до валютного вкладенню.

Приблизний розрахунок прибутковості виглядає наступним чином:

Вихідна сума депозиту - 100 тисяч доларів з процентною ставкою 5%. Передбачувана інфляція - 3%. Реальна дохідність за вкладом за вирахуванням інфляційних втрат складе 2% річних.

Слід враховувати, що валютна інфляція в державах з розвиненою економікою суттєво нижче, ніж в країнах, що розвиваються.

У Росії, при розміщенні вкладів, необхідно враховувати можливі ризики і форс-мажорні ситуації, що включають значні коливання курсу валют

Поради юристів

1. Визначення вибору вкладу залежить від того, які цілі переслідує клієнт. Якщо необхідно протягом короткого терміну отримати певний дохід - інвестиція у вигляді валютного депозиту невиправдана. Якщо дохід клієнта складається з валютних надходжень, валютний вклад просто необхідний.
2. Постановка мети отримання максимального прибутку в умовах істотних валютних коливань не виправдовує себе. Необхідно враховувати витрати, пов'язані з конвертацією валюти.
3. Має сенс задуматися над диверсифікацією вкладень, щоб була можливість скористатися повною мірою розмірами процентних ставок за валютними депозитами.
4. Вибір депозиту передбачає облік располагаемой суми і тривалості вкладення.

Плюси і мінуси

• можливість диверсифікації коштів при оформленні депозиту на частину заощаджень;
• використання пропозицій банку в японських ієнах, франках або фунтах стерлінга забезпечить більший захист від курсових коливань, хоча відсотки за такими вкладами - нижче;
• при частих операціях з валютою, зберігання частини заощаджень у валюті дозволить скоротити витрати на обмінних операціях;
• привабливі умови з мінімальними сумами заощаджень існують практично в будь-якому російському банку;
• більшість банків пропонує розширений спектр функцій і операцій в межах депозиту: видаткові операції, поповнення, капіталізація, дистанційний контроль.

Найзначнішим недоліком валютного вкладу є низька процентна ставка, яка в рази нижче, ніж вклади на аналогічні суми і терміни в рублях.

Вклади в МКБ відмінно підходять як фізичним особам, так і корпоративним клієнтам. Цим і пояснюється популярність банку у вкладників.

Детально про вклади фізичних осіб в Приват Банк в 2019 році - в статті по засланні .

Читайте також про переваги і недоліки вкладів в банк Русский Стандарт.