- Законодавство
- «Період охолодження»
- Як розірвати страховку, оформлену при отриманні кредиту
- Як розірвати договір добровільного страхування
- Що робити, якщо страховик відмовляється повертати гроші
Дуже часто громадяни задаються питаннями: а чи можна розірвати вже укладений договір страхування до закінчення терміну його дії, чи можна повернути за страховку гроші? Без сумніву, так, проте зробити це можна не без деяких фінансових втрат.
Законодавство
Цивільний кодекс РФ дозволяє страхувальнику повернути частину сплаченого фінансової організації страхової премії пропорційно невикористаним періоду в декількох випадках:
- якщо відпала можливість настання страхового випадку або
- існування страхового ризику припинилося для розслідування обставин, які не стосуються страхового випадку. Наприклад, такими обставинами можуть стати загибель застрахованого майна або ліквідація страховика.
При цьому законодавчо передбачається можливість дострокового припинення договору страхування з ініціативи страхувальника. Однак в цьому випадку, якщо в договорі страхування спеціально ця можливість не обумовлена, сплачена страхова премія не повертається.
«Період охолодження»
У листопаді 2015 року Банк Росії, зіткнувшись з неймовірною кількістю скарг громадян на «нав'язування» страховки при отриманні кредиту або додаткових полісів при оформленні ОСАЦВ, ввів «період охолодження».
«Період охолодження» - це термін в п'ять робочих днів з дня укладення договору, протягом якого фізична особа має право розірвати договір страхування за власною ініціативою з мінімальними фінансовими втратами або взагалі без втрат, якщо в зазначеному періоді були відсутні страхові події. При цьому сплачена ним страховику страхова премія повертається в повному обсязі.
Однак якщо розірвання договору відбувається в період охолодження, але після початку дії страхування, страховик може утримати частину сплаченого страхового внеску пропорційно терміну, протягом якого діяла страховка. При цьому, як зазначається, п'ятиденний термін на розсуд страхової компанії може бути збільшений. Сам повернення грошових коштів від дня отримання фінансовою компанією письмової заяви страхувальника про відмову від договору повинен бути здійснений не пізніше, ніж через 10 робочих днів.
Як скористатися «періодом охолодження»
Якщо ви вирішили відмовитися від страховки, ви повинні написати на адресу страхової компанії у вільній формі заяву. Тим часом куди його подавати - в саме відділення банку або офіс страхової компанії - сказати точно не можна, оскільки між банком і страховиком може бути укладений агентських договір, що не поширює повноважень для агента на прийняття подібного роду заяв.
У зв'язку з цим експерти радять писати заяву безпосередньо у відділенні страховика. Якщо ж у вашому регіоні немає представництва страхової компанії, в яку раніше ви прийшли в якості клієнта, заяву про розірвання та реквізити рахунку необхідно надіслати рекомендованим листом з повідомленням і описом вкладення на адресу головного офісу страховика. При цьому важливо знати: датою відмови страхувальника від договору страхування буде не дата надходження заяви до страховика, а дата відправлення листа.
Також до заяви про розірвання можна прикласти інші документи. Незважаючи на те, що точного переліку необхідних Банк Росії не вказував, не буде зайвим для якнайшвидшого вирішення питання направити на адресу страховика бланк поліса (або хоча б в самій заяві вказати інформацію про страхувальника, номер і дату розривати договір страхування).
На жаль, не на всі види страхування поширюється так званий «період охолодження». Дана можливість повернути все на круги своя при мінімальних наслідки діє тільки по відношенню до таких видів страхування, як: накопичувальне, інвестиційне, пенсійне страхування, страхування від нещасних випадків і хвороб, добровільне медичне страхування (без урахування ДМС для мігрантів), КАСКО, страхування майна , страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту, водного транспорту, за заподіяння шкоди третім особам і страхування фінансових ризиків.
Як розірвати страховку, оформлену при отриманні кредиту
Найчастіше громадяни хочуть розірвати договір страхування життя, оформлений при укладанні кредиту, оскільки через цю часто нав'язаної послуги переплата може бути дуже суттєвою.
При цьому важливо знати, що хоча саме розірвання договору робиться безпосередньо в страховій компанії, а не банку, кредитну організацію також необхідно повідомити про розірвання, інакше вона буде стягувати переплату за вже неіснуючу послугу.
Для того щоб розірвати договір страхування життя, страхувальнику потрібно написати заяву і вказати в ньому особисті паспортні дані, назву організації, її реквізити, зазначені в договорі страхування, сформулювати прохання про повернення частини коштів (страхової премії). Саме з моменту написання даного документа страхування припиняє свою дію.
При цьому важливо розуміти, що при достроковому розірванні договору страхування, буде повернута тільки частина коштів і тут діє правило: чим раніше було написано заяву, тим більше грошей вдалося повернути. За дні користування страховкою відповідно кошти не повертаються.
Після прийняття заяви на розірвання договору страхування по кредиту, клієнт і страховик зобов'язані укласти письмову угоду, після чого на вказаний клієнтом (або кредитний) рахунок страхова компанія повинна буде перерахувати залишок грошових коштів.
Як розірвати договір добровільного страхування
Якщо ви хочете розірвати договір добровільного страхування, з дати оформлення якого пройшло більше п'яти днів, вам потрібно керуватися правилами страхування. У них більшість страховиків прописують умову, згідно з яким при розірванні договору клієнт може повернути частину сплаченого страхового внеску пропорційно невикористаним періоду за вирахуванням витрат на ведення справ. При цьому зазначені витрати можуть становити від 25 до 90%.
Також в правилах страхування часто є формулювання, які передбачають відрахування з суми, належної після розірвання, розміру здійснених виплат. Якщо ж такого положення в страхової документації немає, сплачений страховий внесок не повертається.
Якщо ж ви збираєтеся розірвати договір накопичувального або інвестиційного страхування, то ви маєте право повернути собі частину витрачених на страховку коштів, однак фактично це означатиме не повернення страхового внеску, а суму сформованого страхового резерву на день припинення договору страхування. Розмір цього резерву встановлюється на момент укладання договору страхування і повинен обов'язково бути вказано в страхової документації.
В обов'язкових видах страхування порядок розірвання сформульований в законі або підзаконних актах.
Що робити, якщо страховик відмовляється повертати гроші
Якщо страховик відмовляється розірвати договір страхування, то ви маєте право звернутися зі скаргою в Банк Росії. Скаргу можна подати в письмовому вигляді, надіславши її за адресою buy tadalafil вашого територіального установи ЦБ, або в електронному вигляді через розділ «Інтернет-приймальня» на сайті Банку Росії.
