1. Особливості страхування майна юридичних осіб
2. Умови страхування майна юридичних осіб

У питанні збереження дорогого обладнання організації, має сенс подбати про придбання поліса, який покриє ризики в разі:

• помилки в проектуванні, конструкціях і розрахунках;
• помилки при виготовленні та монтажі;
• перебоїв в електроживленні;
• помилок в експлуатації;
• злочинних дій третіх осіб;
• в інших подібних випадках.

Кожен може постраждати від втрати майна в результаті пожежі, підтоплення, крадіжки, але втрати підприємства бувають особливо великі. Псування або втрата майна може привести до простоїв виробництва, скорочення заробітної плати співробітників і в підсумку - позбавлення прибутку. Самим розумним рішенням власника бізнесу буде страхування майна організації: тоді можливі втрати скоротяться до 0,15-1,5 відсотків вартості майна, сплачених страховику в якості внеску.

У наш час більшість страхових компаній надають послуги зі страхування майна юридичних осіб. До основної групи ризиків, покриття яких забезпечується договором страхування, відносяться такі їх види:

• Пожежа.
• Удар блискавки.
• Вибухи: переважно - газового обладнання: парових котлів, газопроводів.
• Стихійні лиха: повінь, посуха, землетрус, ураган, смерч, град, обвали, зсуви і т. Д.
• Вплив води: підтоплення від сусідніх об'єктів або грунтових вод, прориви водо- і теплопроводів, протипожежних систем.
• Протиправні дії третіх осіб: крадіжка, грабіж, хуліганство.
• Розбивання вікон, вітрин та інших скляних конструкцій.
• Падіння сторонніх предметів: дерев, світлових опор, літальних апаратів та їх частин.
• Наїзд наземного транспортного засобу.

Із зазначених страхових випадків найбільш поширеними є пожежі і псування майна водою. Часто ці два пункти апріорі входять в страховий поліс підприємства, а включення інших ризиків обмовляється окремо. Страхові компанії можуть також запропонувати застрахувати майно від збоїв в роботі обладнання, в тому числі загоряння електроприладів і поломки механізмів, псування продуктів і так далі.

Питання про кількість покриваються страховкою об'єктів майна також обмовляється окремо з кожним підприємством. Ідеальний варіант - застрахувати і виробничі, і складські приміщення, і офіси, а також включити в страховку всю наявну техніку і меблі.

Страхові компанії готові оформити документи на такі види рухомого і нерухомого майна:

• всі види споруд, будівель, будівель, приміщень;
• недобуд;
• інженерні мережі;
• обладнання всіх типів: виробниче, торгове, офісне;
• інвентар, техніку: побутову, електронну, обчислювальну;
• меблі, предмети інтер'єру;
• товар, включаючи сировину і матеріали, напівфабрикати, готову продукцію;
• готівкові гроші в касах і сейфах;
• транспортні засоби, що знаходяться на зберіганні (які не використовуються);
• земельні ділянки;
• майно, що перебуває з зовнішньої сторони будівлі (рекламні установки, вивіски, освітлення і т. д.).

Страховка для юросіб оформляється як на майно в комплексі, так і на певні об'єкти за вибором клієнта, в тому числі окремі конструктивні елементи будівель. Сьогодні можливо застрахувати практично будь-яке майно організації, за винятком, мабуть, зелених насаджень.

Особливості страхування майна юридичних осіб

Кожен вид страхування пов'язаний зі своїми нюансами, які потрібно попередньо вдумливо вивчити і обговорити зі страховиком ще до підписання договору. Правила страхування майна юридичних осіб передбачають страхові виплати тільки в тому випадку, якщо підприємство не винне в псуванні майна внаслідок недбалості або з інших причин. Наприклад, пожежа сталася через несправність електропроводки або протипожежної сигналізації, юрособа попереджалося про усунення даних порушень, але не вжив відповідних заходів. У цьому випадку страховик не відшкодує збитки, завдані майну підприємства.

У кожній ситуації наявність страхового випадку має підтверджуватися експертними висновками: актом від МНС після пожежі, удару блискавки, стихійних лих, протоколом поліції в разі крадіжки (ряд страхових організацій виплачує відшкодування збитку тільки при закладі кримінальної справи), укладенням газової служби під час вибуху газового обладнання і т. п.

Як правило, ще до укладення договору, при огляді та оцінці майна підприємства, страховик може вимагати від юрособи усунути порушення правил зберігання речей, зробити ремонт приміщень та обладнання, якщо їх стан може сприяти руйнуванню приміщень, затоплень, спалахів і іншим обставинам.

Що стосується обсягу покриття, то особливості страхування майна юридичних осіб дозволяють включати в поліс не тільки власність підприємства, а й об'єкти, що знаходяться в оренді, лізингу, прокаті.

Умови страхування майна юридичних осіб

Договір страхування майна підприємств полягає зазвичай на термін від 1 до 12 місяців, рідше - на два або три роки. Для тих, хто бажає застрахувати майно, але протягом року передати його в користування іншим особам, існує варіант короткострокового страхового покриття, коли договір укладається на рік, а при переході майна іншій юрособі страховик повертає частину внесків, за винятком витрат на укладення договору, проведення експертизи.

Тарифи страхових компаній знаходяться найчастіше в діапазоні 0,5-1,5% від страхової суми, інакше - вартості застрахованого майна. В окремих випадках для визначення страхової суми може бути задіяний оцінювач.

Існує два види оплати страхової премії:

• одноразовим платежем;
• в розстрочку: 50% суми в перші 3-5 днів після укладення договору і решта 50% протягом наступних трьох місяців;
• щоквартальні платежі (не обов'язково рівні).

Що впливає на розмір страхового тарифу?

• Кількість застрахованих ризиків.
• Вартість і розмір майна компанії.
• Технічне стану майна (ступінь його зносу).
• Наявність систем безпеки, додатково захищають об'єкти підприємства від пошкодження.
• Імовірність виникнення ризиків: знаходження поблизу небезпечних виробництв, географічне розташування об'єкта і т. Д.
• Кваліфікація співробітників компанії.
• Рівень доходів підприємства.
• Розмір франшизи та інші фактори.

Важливо мати на увазі, що багато страхових організації пропонують своїм постійним клієнтам знижки, пільгові тарифи на страхування майна, якщо раніше не виникало страхових випадків.

В цілому, практика страхування юросіб в Росії показує, що вітчизняні підприємства поступово повертаються до західної моделі попередження серйозних фінансових втрат. Невеликі внески дозволяють гарантувати підприємству стабільність навіть в найважчі для компанії часи.

Додатковими стимулами до страхування майна юридичних осіб є вимоги кредитних організацій і іноземних інвесторів до наявності страховки, а також деякі податкові пільги (див. Ст. 263 Податкового кодексу РФ).