1. Що таке капіталізація внеску
2. Вклад з капіталізацією відсотків
3. вибір банку
4. Розрахунок процентної ставки
5. Вибір більш вигідного варіанту
6. Капіталізація відсотків на рахунку за вкладом
7. Відкрити вклад з капіталізацією відсотків
8. Уральський банк
9. банк БКФ
10. Сбербанк
11. Онлайн калькулятор вкладів з капіталізацією

Капіталізація вкладу - з цим поняттям стикаються ті, хто відкриває банківський вклад . Чим стандартний банківський депозит відрізняється від вкладу, по якому здійснюється капіталізація відсотків?

Чи справді це вигідніше, ніж стандартні відсотки по депозитах? Як здійснюються нарахування капіталізованих відсотків? Відповіді на ці питання варто знати, перед тим, як вирушати в банк відкривати депозит.

Що таке капіталізація внеску

На стандартні банківські депозити відсотки нараховуються в останній день дії договору - це вид простих відсотків. Деякі банки пропонують послугу капіталізації відсотків за вкладом. Капіталізація відсотків - що це? Нарахування відсотків на внесену суму може бути з різною регулярністю - це залежить від умов договору. Нарахування відсотків в наступному періоді йде вже на суму депозиту плюс вже нараховані відсотки, таким чином, підсумкова прибуток повинна бути більше, ніж стандартний спосіб нарахування - такі способи розрахунку відносяться до виду складних відсотків.

Як це виглядає в розрахунках? Візьмемо, наприклад, класичний вклад розміром в 10000 рублів і вклад зі щомісячною капіталізацією відсотків на ту ж суму, строком на рік і ставкою в 10 відсотків. У першому випадку прибуток складе 1000 рублів, у другому - в перший місяць Ви отримаєте прибутку 83,3 рубля, у другому місяці відсоток нараховуватимуть на 10083,3 рубля - прибуток складе 90,77 рубля, які так само будуть підсумовуватися з Вашим внеском, і так далі - до закінчення терміну дії договору. Підсумковий прибуток складе 1047 рублів. Технічно, з одного боку, це вигідно. Однак вклади з капіталізацією зазвичай йдуть за зниженими відсотковими ставками, що в підсумку зрівнює їх з депозитом в тому ж банку.

На інвестиційні вклади також деякі банки пропонують капіталізацію відсотків, що таке інвестиційні вклади і які ризики вони несуть - я писала раніше, тому в рамках цієї статті детально на цьому зупинятися не буду. А от прямі інвестиції з капіталізацією підприємств, на розвиток яких вони спрямовані, можуть принести досить серйозний прибуток.

Дуже важливим моментом в договорі вкладу з капіталізацією є пролонгація договору. Тобто - продовження терміну перебування коштів на рахунку і подальшого нарахування за ним відсотків. Важливо уважно вивчити цей пункт договору: неавтоматична пролонгація (тобто, при особистому зверненні в банк в день закриття попереднього договору) веде до відкриття нового договору. Автоматична пролонгація вкладу відбувається без укладання додаткових угод до договору. Тут важливим моментом є збереження попередньої відсоткової ставки або розмір нової ставки - в Росії є тенденція до зниження відсотків по депозитах, тому якщо інше не написано у Вашому договорі, банк має право знизити ставку або зберігати кошти за аналогічним договором. Якщо в призначений день Ви за вкладом не з'явилися - пролонгація буде на той же термін, що і перший договір, а ось дата відкриття / закриття зрушиться на один день вперед.

Де ще можна зустріти капіталізацію відсотків? Якщо Ви хочете оформити рефінансування кредиту - то капіталізація відсотків може зіграти з Вами злий жарт. Заборгованість зі сплати основних відсотків рефінансованого кредиту в деяких банках приєднується до суми основного боргу. Тому Ви будете платити відсотки за відсотки, а штрафні санкції почнуть рости як снігова куля, роблячи Вас вічним боржником.

Капіталізація відсотків - це метод, при якому прибуток за банківським депозитом нараховується протягом усього часу зберігання грошей в банку по частинах.

Вклад з капіталізацією відсотків

Якщо Ви вирішили відкрити депозитний рахунок в банку з капіталізацією відсотків - то ці особливості вибору для Вас. В общем-то, при високому річному відсотку і пристойною грошовій сумі депозиту - це вигідно. Тому необхідно підійти до процесу вибору з усією відповідальністю. У величезній кількості банківських організацій і їх пропозицій дуже просто розгубитися, особливо якщо Ви вперше вирішили зробити великий довгостроковий вклад.

вибір банку

З приходом в наше життя інтернет-технологій і активного розвитку банківських додатків, сьогодні не треба об'їжджати численні офіси, досить порівняти всі пропозиції в режимі он-лайн. Це дозволяє не обмежувати себе територіально - такий внесок можливий в діаметрально-протилежному кінці країни. Але знову ж таки здатне заплутати новачка: в більшій кількості пропозицій складно загубитися, а в меншому - простіше здійснити вибір. Отже, на що слід орієнтуватися у виборі банку?

1. Рейтинг кредитно-фінансової організації, його стабільність і термін існування.
2. Реальні відгуки клієнтів.
3. Рекомендації знайомих і родичів.
4. Компетентність співробітників і служби підтримки.
5. Умови відкриття та пропозиції по вкладах.

Зупинивши вибір на декількох з організацій, слід окремо розглянути і проаналізувати всі умови по депозитах.

Розрахунок процентної ставки

Основні параметри, на які слід звернути увагу - це ставка, термін і мінімальна сума вкладу. Так само важливим критерієм буде можливість часткового поповнення або зняття грошових коштів: тобто, крім зберігання, Ви зможете вносити додаткові суми на рахунок, накопичуючи їх. Зазвичай на поповнення і / або зняття встановлюється ліміт. Важливим моментом є період капіталізації.

Як зрозуміти, чи ефективна ставка того чи іншого банку? Зазвичай в описі вказують процентну ставку, а ефективну доводиться вираховувати. Але саме по ній можна визначити, наскільки великий і вигідний буде дохід за вкладом. Вона відноситься до складних відсотках і визначається за спеціальною формулою. Для розрахунку можна скористатися спеціальними програмами або калькуляторами. Внесення готівки збільшує суму%, зняття - відповідно, знижує отриманий дохід. Тоді розрахунок проводиться поетапно по кожній операції в тимчасовому періоді. Прорахувавши ефективність ставок по даній формулі по всіх вибраних банкам, можна зробити вибір на користь одного з пропозицій.

Вибір більш вигідного варіанту

Не варто також забувати про таких параметрах, як терміни договору і можливість пролонгації, періодичність капіталізації, розмір ефективної ставки, можливість поповнення чи зняття, пролонгацію або її відсутність. Ці параметри також повинні враховуватися при прийнятті рішення на користь того чи іншого фінансової установи. Зокрема, деякі банки при інших рівних умовах пропонують можливість поповнення та зняття коштів з депозиту зі збереженням початкових умов нарахування відсотків.

Капіталізація відсотків на рахунку за вкладом

Умови капіталізації відсотків в обов'язковому порядку прописуються в банківському договорі. Там же позначається її регулярність:

• щоденна;
• щотижнева;
• щомісячна;
• щоквартальна;
• піврічна;
• Щорічна.

Максимальну вигоду приносить найбільш регулярно проводиться капіталізація. Тобто, чим частіше капіталізуються відсотки за вкладом, тим більший прибуток для власника депозиту.

Відкрити вклад з капіталізацією відсотків

Я підготувала добірку банків з найцікавішими пропозиціями по відкриттю депозитних рахунків з капіталізацією відсотків. Пропоную розглянути докладніше умови, які пропонують ці кредитні організації, і особливо відкриття вкладів. І хоча список суб'єктивний, обрані банки допоможуть зорієнтуватися серед пропозицій інших фінансових установ.

Уральський банк

Убрир пропонує своїм клієнтам накопичувальні вклади строком до 1500 днів під відсоткову ставку до 7,5% річних, величина якої зростає пропорційно сумі вкладу. Депозит можна поповнювати або частково переводити, внесок може бути як в рублях, так і в іншій валюті - долари або євро з відповідним максимальним відсотком 1,6 і 1,3 річних. Капіталізація відсотків проводиться щомісячно. Пролонгація у частині вкладів не передбачена, а у деяких тарифів дострокове закриття рахунку веде до втрати нарахованих відсотків і перерахунку їх за ставкою 0,01% річних. Для відкриття вкладу необхідні паспорт і укладення договору. Також один з вкладів доступний до відкриття з мобільного додатку. Мінімальна сума визначається видом вкладу і знаходиться в діапазоні від 1 до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

банк БКФ

Накопичувальні вклади банку розраховані на залучення великих коштів, тому мінімальні суми рублевого вкладу складають 100 000 рублів, сукупна сума до 50 000 000 в рублевому еквіваленті. Внесок може бути в рублях або іноземній валюті. Термін - один рік. Капіталізація відсотків або виплата на картрахунок щомісячно. Пролонгація автоматична. Поповнення на суму від 10000 рублів. Зняття - до 30% від початкової суми вкладу без штрафних санкцій для клієнта. При достроковому розірванні - ставка перераховується по 0,01% річних. Максимальна процентна ставка по карбованцевих внесках - 9 відсотків річних.

Сбербанк

Своїм клієнтам Сбербанк вклади пропонує різноманітні: і шляхом внесення грошей безпосередньо в банку, і відкриттям через додаток Сбербанк Онлайн. Валюта - національна або іноземна. Суми від 1 тисячі рублів. На депозитах без поповнення - від 10000 рублів. Максимальна процентна ставка до 7%. Поповнювані депозити можуть бути збільшені на суму до 10 разів, що перевищує початкову. За умовами договору, щомісячно нараховуються відсотки можуть бути перераховані як на картковий, так і на ощадний рахунок.

У всіх перерахованих банках Ваш внесок буде застрахований, максимальна сума страхування - один мільйон чотириста тисяч рублів. Якщо один вкладник має декілька внесків, то страхове відшкодування буде вироблено за кожним, але не більше розміру страхової суми.

Онлайн калькулятор вкладів з капіталізацією

Для зручності клієнтів кожен банк на офіційному сайті має спеціальні інструменти - онлайн калькулятори вкладів з капіталізацією. З його допомогою можна швидко і зручно розрахувати, яким буде Ваш дохід від конкретної суми грошей в певному періоді часу, а так само яка процентна ставка буде відповідати внесеної сумі. Природно, ефективну процентну ставку по кожному варіанту вкладу доведеться підраховувати самим.

Калькулятор вкладів надано сайтом calcus.ru

З даної статті ми дізналися, що таке - капіталізація відсотків, як її розрахувати і де вона застосовується. Сказати, що якийсь певний банк пропонує однозначно кращі умови - не можна. У кожній системі є свої нюанси. Тому, вибираючи, куди ж все-таки вкласти гроші, слід не тільки дивитися на максимальну ставку, але і на інші умови договору, який Ви збираєтеся укласти з банком.

Передплачуйте і завжди будьте в курсі останніх новин:

1. Канал телеграм (Інвестиції з Ganesa)
2. Чат телеграм
3. вКонтакте