Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Що таке депозит в банку і які види банківських вкладів бувають? Інструкції з відкриття вкладів

  1. Що таке банківський вклад?
  2. Банківські вклади фізичних осіб
  3. накопичення коштів
  4. Пасивний дохід
  5. заощадження капіталу
  6. Страхування банківських вкладів
  7. Банківські вклади за ставками
  8. Договір банківського вкладу
  9. Банки з найвигіднішими умовами за вкладами
  10. Уральський банк
  11. Невський банк
  12. Московський кредитний банк

На сьогоднішній день банківські вклади або, по іншому, депозити продовжують залишатися самим простим, а тому і найбільш затребуваним інструментом для інвестицій

На сьогоднішній день банківські вклади або, по іншому, депозити продовжують залишатися самим простим, а тому і найбільш затребуваним інструментом для інвестицій. Саме їх вибирає більшість населення нашої країни, задуматися про те, як збільшити свій дохід.

З огляду на таку популярність не втомлююся дивуватися, як мало люди знають про депозити, їх види, а також критерії, за якими потрібно вибирати внесок і сам банк, якому Ви збираєтеся довірити кровно зароблені гроші. Щоб в якійсь мірі заповнити ці знання, я вирішила написати цю статтю. У ній я постаралася максимально заповнити «білі плями» в цій галузі.

Що таке банківський вклад?

Отже, що таке банківський вклад або депозит? Це якась сума грошей, які вкладник довіряє фінансовій структурі на певний або ж невизначений час. Сам банк використовує кошти своїх вкладників для отримання прибутку, наприклад, кредитування фізичних і юридичних осіб. Тобто для банку депозити вкладників - це оборотні кошти, завдяки яким він заробляє. Без вкладів нормальна діяльність банку буде досить сумнівною. З прибутку, отриманого при використанні депозитів, фінансова організація виплачує своїм вкладникам відсотки за використання їхніх грошей.

Банківський вклад - сума грошей, передана клієнтом банку для їх тимчасового використання для отримання доходу у вигляді відсотків від суми вкладення.

Банківські вклади фізичних осіб

Для чого люди несуть в свої гроші в банки? Багато хто відповість, що для отримання додаткового доходу. З цією думкою я повністю згідно, однак це далеко не єдина причина, що рухає людьми в їхніх взаєминах з кредитними організаціями. Основними бажаннями, які штовхають людей довірити свої кошти банку, можна виділити:

  • Прагнення накопичити потрібну суму;
  • Отримання додаткового заробітку без активних зусиль - пасивний дохід ;
  • Прагнення зберегти кошти і захистити їх від інфляції.

Кожна з цих причин заслуговує більш детального розгляду.

накопичення коштів

Накопичити грошей на виконання своєї мрії хочуть багато. Виходить не у всіх. Відкладання певної суми з усіх доходів - практика хороша, тільки от потім не чіпати ці гроші на поточні потреби часто не виходить. Як правило, на не настільки важливі цілі ми частенько беремо гроші з «заначки». А ось коли ці гроші лежать на депозиті в банку, спокуса взяти їх не такий великий, оскільки для цього потрібно здійснювати якісь дії, йти в банк, укладати договір і т.д. Тому банківський вклад дійсно допомагає зібрати певну суму тим, хто хоче це зробити, але в силу тих чи інших причин самостійно у них це не виходить.

Пасивний дохід

Говорячи про банківський вклад, не можна не згадати тему пасивного доходу. Звичайно, розмір його не великий і ніяк не зможе зрівнятися з тим пасивним заробітком, який дають, наприклад, венчурні інвестиції . З іншого боку, в такому випадку для вкладника все просто - відніс гроші в банк, оформив депозит і щомісяця отримуй відсотки. Не потрібно самостійно шукати інструмент для інвестицій, аналізувати його, прораховувати прибутковість і ризики. Саме така простота і прозорість отримання пасивного доходу роблять банківські депозити одним з найбільш затребуваних інвестиційних інструментів серед населення.

заощадження капіталу

Будь-який інвестор в першу чергу піклуватися не стільки про примноження своїх коштів, скільки про можливість їх збереження. В цьому відношенні банківський депозит може дати чи не найвищу гарантію з існуючих на ринку. Банківська діяльність жорстко регулюється державою, а значить, держава гарантує збереження вкладів громадян. Навіть в разі, коли по ряду причин банк закривається, вкладники через спеціальні державні механізми можуть повернути собі гроші.

Страхування банківських вкладів

Одним з головних переваг банківського депозиту полягає в збереженні банківських вкладів. Для цього проводиться страхування банківських вкладів, здійснюване державою. Існує спеціально створена державою організація - Агентство зі страхування вкладів. У разі, якщо банк з фінансових причин не може виконувати свої обов'язки перед вкладниками, воно відшкодовує вклади фізичних осіб в межах 1,4 млн. Рублів. Страхування вкладів є обов'язковим для всіх банків і не вимагає укладення спеціального договору від вкладника. Самі ж банки в обов'язковому порядку вносять в це агентство страхові внески, сума яких буде еквівалентна сумі що зберігаються в банку депозитів.

Страхування банківських вкладів - це державний механізм, який покликаний захистити кошти вкладників шляхом страхування.

Банківські вклади за ставками

Одним з головних чинників, на який звертають увагу вкладники, перед тим, як віднести свої гроші в банк, це розмір ставки прибутку. Традиційно, це показник розраховується у відсотках річних. Тобто, наприклад, якщо розмір ставки становить 10% річних і вноситься депозит в 1 000 000 рублів, то після закінчення року вкладник отримає 100 000 рублів. Так що, для того, щоб жити на одні відсотки з банківського депозиту, необхідно мати досить значну суму. А уважно розглядаючи рейтинг банків і поточні процентні ставки, розумієш, що більше сьогодні не пропонують.

Але звідки ж береться цей відсоток по вкладах? Його розмір залежить від декількох факторів:

  • Термін депозиту;
  • Розмір депозиту;
  • Можливість поповнення вкладу;
  • Можливість дострокового розірвання депозиту І.Д.

Також на відсоток ставки за депозитом сильно впливає економічна ситуація в країні, а також відсоток інфляції. Варто сказати, що зазвичай такий відсоток не набагато більше, ніж інфляція в країні. Ось тому серйозні інвестори називають банківський депозит всього-лише збереженням грошей від інфляції, а ніяк не їхня примноження. В такому випадку більш вигідним продуктом буде пайовий інвестиційний фонд, наприклад, ПІФ Газпромбанк .

Договір банківського вкладу

Правові відносини між фінансовою організацією і вкладником визначаються в договорі банківського вкладу, який підписується перед внесенням своїх грошей на депозит. Саме в такому договорі прописуються всі умови і порядок, за яким вкладник отримає свої гроші і премію за їх використання. При цьому законодавство вимагає, щоб умови договору були однакові для всіх клієнтів, а також, щоб він полягав в паперовій формі, інакше він не буде мати правового статусу.

Договір банківського вкладу укладається у двох примірниках, один з яких буде зберігатися у клієнта. Такі правила діють по відношенню до будь-якому вітчизняному банку, будь то Банк «Відкриття», ВТБ або Сбербанк. Незайвим буде нагадати, що при укладенні договору, клієнту банку потрібно бути дуже уважним, щоб не припуститися помилки. В іншому випадку навіть одна невірна літера в прізвищі може стати перешкодою для отримання своїх грошей.

Банки з найвигіднішими умовами за вкладами

Перед тим, як стати вкладником того чи іншого банку, потрібно уважно проаналізувати ситуацію, яка зараз склалася на ринку. Причому порівняння необхідно проводити відразу за кількома параметрами - можлива сума депозиту, розмір процентної ставки, можливість поповнення та дострокового зняття. У цій статті я підібрала кілька банків, які мені здаються на сьогоднішній день досить підходящими для примноження своїх коштів. І нехай це не прямі інвестиції , Які можуть принести набагато більше, але серед пропозицій інших банків саме, ці виділяються своїми цікавими пропозиціями.

Уральський банк

Уральський банк реконструкції та розвитку - один з найбільших російських банків, історія розвитку якого налічує вже понад 25 років. При цьому фінансова організація має досить широку лінійку банківських пропозицій для своїх клієнтів, щоб максимально охопити інтереси різних верств населення:

  • Терміновий «Накопичувальний» вклад - пропонується депозит на 7,5% річних. Вклад можна відкрити від 10 000 рублів, а також поповнювати вклад. Термін його дії - 400 днів, а нарахування відсотків відбувається щомісяця.
  • Вклад «Зручний» дозволяє отримувати 7,75% річних при депозиті в 5 000 рублів, які довіряються банку на 1500 днів.
  • Мультивалютний вклад дозволяє зберігати гроші і конвертувати їх в будь-яку валюту в будь-який момент. При цьому буде діяти ставка в 6,25% в рублях і 0,25% у валюті. Термін дії договору - 210 днів, але договір можна пролонгувати. Мінімальний депозит - 10 000 рублів.
  • «Мобільний» вклад зручний тим, що управляти депозитом можна дистанційно, мінімальна сума - всього 1 000 рублів, а процентна ставка 7,25%.

Крім цих варіантів банк готовий запропонувати своїм клієнтам депозити до запитання, в дорогоцінних металах і ощадних сертифікатах.

Невський банк

Не менш цікаві пропозиції для вкладників пропонує і Невський банк. У його лінійці банківських вкладів 8 пропозицій, серед яких можна вибрати підходящий варіант в залежності від суми тимчасово вільних грошей і терміну вкладення.

  • «Прибутковий» вклад запропонує власникам 50 000 рублів довірити банку на термін один рік під 7,7% річних з щомісячною виплатою відсотків і можливістю поповнення;
  • Трохи більшу прибутковість пропонує депозит «Класичний», до 8% річних з мінімальним депозитом в 50 000 рублів, правда виплата відсотків буде в кінці терміну;
  • Вклад «Класичний Плюс» зможе гарантувати 8,3% річних при вкладенні 50 000 рублів на півроку;
  • Вклад «Оптимальний» допоможе власникам 100 000 рублів отримати 8% річних за умови залишення їх в банку на термін один рік;
  • Найвищий відсоток запропонує вклад «Фаворит» - 8,4%. Мінімальна сума вкладу для цього депозиту - 100 000 рублів, а термін вкладення - 1 рік.

Крім іншого, банк пропонує вклади для пенсіонерів і до запитання.

Московський кредитний банк

Московський кредитний банк входить в ТОП-10 російських банків і є однією з найбільших фінансових структур в Московському регіоні. В активі банку чимало цікавих пропозицій для потенційних вкладників. А з огляду на рейтинг банку, прибутковість вкладів, які вони пропонують, варті уваги:

  • «Максимальний дохід онлайн» - при мінімальній сумі вкладу в 1000 рублів і розміщенні депозиту на один рік, вкладник отримає 8% річних доходу. Відсотки за вкладом будуть виплачені в кінці терміну. Перевага вкладу в тому, що оформити його можна через інтернет протягом декількох хвилин.
  • «Максимальний дохід» - схожий за умовами депозит з трохи меншою (7,75%) процентною ставкою. Оформляється у відділенні банку;
  • Вклад «Накопичувальний онлайн» при ставці в 7,79% річних має опцію поповнення вкладу в будь-який момент, завдяки інтернет-банкінгу. Термін дії депозиту - 1 рік.
  • Вклад «Розрахунковий онлайн» дозволяє поповнювати і знімати частину суми, отримуючи при цьому 7,25% річних. Термін дії вкладу - 1 рік з можливістю пролонгації.

На додаток до цього фінансова організація пропонує вклади в іноземній валюті, а також вклади до запитання.

Розглянувши сучасні пропозиції банків, можна прийти до висновку, що дохід від таких вкладень невисокий. Найчастіше він всього лише ненабагато більше інфляції. Проте, такий спосіб інвестиції досить затребуваний. Він гарантує збереження коштів, не вимагає великих зусиль, крім того, це дійсно пасивний дохід.

Передплачуйте і завжди будьте в курсі останніх новин:

  1. Канал телеграм (Інвестиції з Ganesa)
  2. Чат телеграм
  3. вКонтакте

Що таке банківський вклад?
Що таке банківський вклад?
Отже, що таке банківський вклад або депозит?
Але звідки ж береться цей відсоток по вкладах?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт