Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Що таке капіталізація внеску

  1. Основні особливості капіталізації вкладу
  2. просте пояснення
  3. Формула розрахунку
  4. «Підводні камені» вкладу з капіталізацією

Що таке капіталізація внеску

Якщо звичайний депозит приносить дохід у вигляді відсотків, то капіталізація вкладу - це можливість заробити ще більшу кількість грошей. Спочатку власник вкладу отримує відсотки, які нараховуються зверху на основну суму (тіла депозиту). Але і ці відсотки з основної торбою також можна капіталізувати і отримати додатковий дохід. Відбувається нарахування на відсотки і тіло депозиту ще одних відсотків. Іншими словами, відсотки нараховуються зверху на вже отримані відсотки. Що таке капіталізація внеску і формула її розрахунку - можна дізнатися далі.

Основні особливості капіталізації вкладу

Капіталізація позначає нарощування свого первинно отриманого від депозиту капіталу. При цьому дуже важливо розуміти, що під капіталізацією вкладу на увазі капіталізацію відсотків. Це означає, що:

  • Зростання доходу відбувається за рахунок нарахування відсотків на вже отримані за вкладом відсотків.
  • У формуванні вторинного капіталу беруть участь не тільки нараховані відсотки, а й тіло депозиту.
  • Нарощування відбувається за формулою складних відсотків.

Важливо знати! Часто банки пропонують і перерахунок відсотків по депозиту. В такому випадку відбувається капіталізація відсотків, завдяки якій, по ідеї, вкладник може збільшити свій дохід. Пропонуються і окремі програми з капіталізацією і без неї. Але часто трапляється, що вона приносить набагато менше доходу, ніж звичайний депозит. Все залежить від умов депозитної програми конкретного банку, який не хоче втрачати свої гроші і, природно, виплачувати своїм вкладникам більше коштів. Тому важливо попросити банківського фахівця прорахувати суму прибутку по різних видах депозиту.

Капіталізація відсотків має такі фінансові переваги:

  1. Збільшується ефективна ставка по депозиту.
  2. Зростає і сумарний дохід власника.

Що таке капіталізація внеску і її переваги

Капіталізація відсотків може бути різних видів. Наприклад, в залежності від термінів нарахування відсотків на відсотки, вона може бути:

  1. Щомісячної. Ефективна ставка збільшується 1 раз на місяць.
  2. Щоквартальної.
  3. Щорічною.

Іноді капіталізація відбувається щотижня або кілька разів на місяць. Чим частіше вона відбувається, тим вищий дохід власника.

просте пояснення

Про те, що таке капіталізація внеску - можна зрозуміти на простих прикладах. До певного періоду за вкладом власника, як зазвичай, нараховуються відсотки. Далі відбувається капіталізація, тобто до суми вкладу і вже нарахованих на той момент відсотків приєднуються ще одні відсотки. Вони нараховуються понад всієї поточної суми депозиту, його відсотків, тому і дохід вкладника ще більше збільшується. Таке збільшення може відбуватися раз на місяць, квартал, рік або з іншою періодичністю. Відповідно, чим частіше це відбувається, тим це краще для власника.

Що таке капіталізація внеску: приклади з різними сумами депозиту

приклад:

Вкладник відкрив депозит 1 січня з терміном дії в 1 рік. Капіталізація відсотків відбувається щомісяця. Далі відбувається наступне:

  1. Через місяць (1 лютого) відбувається перша капіталізація. Всі отримані за січень відсотки додаються до тіла вкладу.
  2. Через один місяць (1 березня) відбувається чергова капіталізація. Відсотки будуть нараховувати на тіло кредиту і вже нараховані за січень відсотки.

Так буде відбуватися щомісяця до закінчення терміну дії депозиту. Тому і ефективна процентна ставка значно підвищується. Але це відбувається тільки в тому випадку, якщо нарахування відсотків на відсотки відбувається досить часто. Якщо ж це відбувається раз на рік, то ефективна ставка збільшиться незначно. Тому банки використовують термін в якості рекламного року, кажучи про суттєве підвищення доходу вкладника, навіть якщо він зростає незначно. Іноді навіть звичайні депозити виявляються більш вигідними ніж ті, за умовами яких є нечастая капіталізація.

Формула розрахунку

Про те, що таке капіталізація внеску - можна зрозуміти з формули її розрахунку з щомісячним нарахуванням відсотків:

S = Р * [1 + (N * d) / 100% * D] n

n - кількість разів, протягом яких відбувається капіталізація;

S - кінцева сума депозиту, що отримується в самому кінці терміну його дії;

Р - «тіло» депозиту;

N - річна процентна ставка.

D - період від однієї процедури капіталізації до наступної. Так як вона відбувається щомісяця, то цей показник буде дорівнює 30 дням.

D - кількість днів в поточному році.

Слід спочатку розрахувати дію, що знаходиться в круглих дужках, а потім - в квадратних. Отримане число зводиться до степеня n.

Що таке капіталізація внеску: інша формула

«Підводні камені» вкладу з капіталізацією

Коли потенційні власники депозитів чують про капіталізацію, то у них відразу виникають асоціації з отриманням ще більшого прибутку. Тому вони роблять вибір на користь саме такого вкладу, а не звичайного. Але навряд чи банки просто так будуть пропонувати депозити з більшою прибутковістю. У них можуть бути включені додаткові комісії за користування інтернет-банкінгом, обслуговування і т.д. Зняття коштів також може відбуватися за більш високим тарифом. Важливо про все це дізнатися в процесі підписання договору, а не після цього.

Цікаво знати! Що стосується вибору грошової одиниці, то не завжди валютний вклад є більш вигідним, ніж той, що був відкритий у національній валюті. Краще прорахувати всі ризики наперед, а не сподіватися на стабільність курсу або його підвищення.

Деякі банки пропонують вигідні умови капіталізації, але ось умови її нарахування досить спірні. Наприклад, тіло депозиту в кінці терміну можна зняти в національній валюті, а відсотки - в іноземній. Це не завжди дає очікуваний результат і може бути зовсім невигідним варіантом. Це пов'язано з тим, що всі розрахунки будуть здійснюватися за курсом, які більш вигідний банку. У рідкісних випадках відбувається навпаки. Можлива втрата грошей (недоотримання прибутку) через різницю курсів. Якщо добре розбиратися в питанні, що таке капіталізація внеску, то можна самостійно прорахувати свою можливу прибуток і визначити всі ризики.

Що таке капіталізація внеску і її підводні камені

Важливо знати! За ідеєю, з капіталізацією вкладу ефективна ставка буде тільки підвищуватися. На ділі ж виявляється, що все відбувається зовсім інакше. Сума нарахованих відсотків в кінці терміну такого депозиту може бути менше, ніж у звичайного вкладу. Це пов'язано і з тим, що спочатку встановлюється набагато менша ставка, а сама капіталізація відбувається раз в квартал або півріччя.

Висока прибутковість можлива при частому нарахуванні відсотків на відсотки, а також при середній або високій процентній ставці. Але така ситуація характерна не для всіх банків, адже багато хто з них пропонують дійсно високий рівень прибутковості і відсутність додаткових комісій.

Якщо вибрати депозит з відкриттям на рік і щорічним нарахуванням відсотків понад основних відсотків і тіла вкладу, то можна тільки втратити свої гроші. В такому разі не окупиться навіть рівень інфляції. Зверху основної суми нараховується занадто малі відсотки, а прибутковість буде рекордно низькою. Тому потрібно звертати увагу не на процентну ставку, а на терміни відкриття і періодичність проведення капіталізації. Самий вигідні варіант - це її здійснення раз на місяць. Якщо підвести підсумок, то потенційному власникові депозиту потрібно звернути увагу на такі показники і умови:

  1. Валюта вкладу: його тіла і відсотків.
  2. Періодичність капіталізації.
  3. Термін, на який відкривається депозит.
  4. Процентна ставка.
  5. Наявність прихованих комісій, високих тарифів і т.д.

У розвинених країнах такі депозити є більш вигідними, ніж інші їх різновиди.


Вступайте в нашу групу вКонтакте
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт