1. Як здійснюється страхування вкладів ІП?
2. Особливості страхування вкладів ІП
3. Чи застраховані в даний час вклади?
4. Як змінилася система страхування вкладів ІП?
5. Що необхідно для страхування вкладу?
6. Як отримати виплату?
7. Що потрібно для отримання виплати?
8. В якому випадку виплата не може бути отримана?

Де зберігати гроші, якщо банкрутство російських банків стало сьогодні звичною реальністю? Число ліквідованих банків збільшується, з 2004 року по теперішній час ліквідовано 610 кредитно-фінансових установ. І якщо вкладники - фізичні особи, захищені законом, все також продовжували приносити в банк свої заощадження, то індивідуальні підприємці до недавнього часу, на такий захист не могли розраховувати.

Але з 2014 року держава законодавчо закріпила положення про те, що вклади індивідуальних підприємців стають застрахованими. Такий крок, безумовно, зміцнив довіру до банківської системи країни і малий бізнес тепер без побоювання став залучати гроші в банки.

Як здійснюється страхування вкладів ІП?

Щоб внесок ІП став застрахованим, він повинен бути відкритий в банку, який включений в систему страхування внесків (ССВ). На 3 квартал 2017 року таких банків - 778. Дізнатися складається ваш банк в ССВ можна на порталі АСВ ( https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ ).

Якщо трапиться така ситуація, що ліцензія у банку-учасника ССВ буде анульована, то держкорпорація Агентство зі страхування вкладів (АСВ) відшкодує внесок у стовідсотковому обсязі.

Однак ліміт суми, яку може виплатити АСВ кожному заявнику, незалежно від того, чи є він ІП або звичайним вкладником дорівнює 1,4 млн.рублів.

Бізнесмени, що зберігають в банках великі суми, у разі банкрутства банку нерідко стикаються з ситуаціями, коли отримати назад перевищують ліміт суми стає дуже важко, а часом і неможливо. Згідно із законом вони мають право отримати невиплачений залишок, але на ділі таке повернення розтягується на невизначений термін.

Тому юристи, радять суму більше 1,4 млн. Рублів поділити на частини і зберігати в різних банках.

Особливості страхування вкладів ІП

Індивідуальний підприємець одночасно є і фізичною особою і може мати в одному банку кілька рахунків: внесок індивідуального підприємця і, наприклад, зарплатний рахунок. Коли настане страховий випадок, ці вклади не будуть враховуватися окремо, а будуть підсумовані і максимальний розмір компенсації, яку бізнесмен може по ним отримати, не перевищуватиме 1,4 млн. Рублів.

Зберігати в банку суму рівну зазначеному ліміту теж не варто, тому що при відкликання ліцензії ви можете втратити відсотки, які нараховуються на вклад. Також, якщо рахунок був відкритий у валюті, через коливання курсу розмір вкладу збільшиться, але АСВ виплатить тільки 1,4 млн. Рублів. Тому раціональніше відкривати депозит в меншому розмірі, ніж встановлений компенсаційний ліміт.

Іншою особливістю є те, що компенсацію за вкладом, пов'язаних з веденням бізнесу ІП може отримати тільки шляхом перерахування на інший вказаний ним рахунок. У той час як звичайні вкладники можуть вибирати спосіб отримання компенсації.

Відшкодування за іншими видами вкладу він має право отримати готівкою. Тобто за наявними в одному і тому ж банку різних видів вкладу ІП може отримати відшкодування шляхом перерахування на банківський рахунок і готівкою.

Застраховані і депозити у валюті підприємця, виплата буде здійснюватися в рублях за актуальним на день відкликання ліцензії курсом Центробанку.

Якщо ІП мав в одному банку і кредит, і внесок, (що юристи також не радять робити), то відшкодування він отримає за вирахуванням суми кредиту з відсотками.

Щоб отримати компенсацію в повному розмірі, слід якомога швидше розплатитися з кредитом, (який, незважаючи на банкрутство банку, ніхто не відміняв), а потім пред'являти вимоги до Агентству.

Чи застраховані в даний час вклади?

Депозити ІП на сьогоднішній день є застрахованими державою, і АСВ виплачує компенсації за ним при настанні страхового випадку.

Як змінилася система страхування вкладів ІП?

АСВ початок страхувати вклади фізичних осіб з 2004 року, але гроші ІП ще протягом 10 років не були захищені. Ситуація змінилася в 2014 році. З січня цього року в силу ФЗ № 410 від 28.12.2013 вклади малого бізнесу стали страхуватися, та ВП почали отримувати страховку в порядку першої черги.

Величина страховки теж змінилася. Якщо до 29.12.2014 р вона дорівнює була 700 тис. Рублів, то після цієї дати - 1,4 млн. Рублів і по 2017 рік його розмір не змінився.

Що необхідно для страхування вкладу?

Ніяких особливих угод для страхування депозиту депозитору підписувати не потрібно. Про це говориться в п.3 ст.5 ФЗ № 177 від 23.12.2003 року. З того моменту, як внесок розмістили в банку, він вважається застрахованим. Головна вимога - банк повинен складатися в реєстрі ССВ, який веде АСВ.

Як отримати виплату?

Процес по виплаті страховки поетапно виглядає так:

1. Спочатку Центробанк РФ анулює банківську ліцензію.
2. Банк передає в АСВ реєстр зобов'язань перед вкладниками.
3. Агентство перевіряє його і протягом тижня інформує вкладників про те де, коли і як будуть прийматися заяви і виплачуватися компенсації. Для цього відповідні повідомлення розміщуються в «Віснику Банку Росії», на порталі агентства, в газеті, що випускається за місцем розташування банку-банкрута, а також надсилаються поштою депозитора разом із заявою.
4. Вкладники звертаються до Агентства з документами.
5. Банк розглядає отримані документи і протягом 3 робочих днів повинен виплатити належні компенсації.

Вкладники можуть звертатися за відшкодуванням в саме Агентство, або в банк-агент. Вимагати виплатити відшкодування за вкладами можуть:

• сам ІП;
• уповноважений представляти його інтереси;
• спадкоємець або його представник.

Індивідуальний підприємець може отримати компенсацію:

• на рахунок в іншому банку, створений для підприємництва
• на рахунок боржника, якщо на дату відшкодування він був оголошений банкрутом;
• готівкою або на рахунок, якщо в день виплати він вже не є ІП, і при ньому є документ, в якому відображена державна реєстрація втрати статусу ВП.

Спадкоємець ІП вправі отримати страховку грошима або перерахуванням на рахунок.

Коли гроші будуть повернуті вкладнику, АСВ видає йому довідку, в якій вказані всі перераховані платежі.

Порядок звернення за компенсацією регламентований в ФЗ № 177 від 23.12.2003 року. Згідно з ним вкладник має право звернутися за компенсацією з дня настання страхового випадку. Але отримати виплату він може не раніше двох тижнів від дня його настання ..

Страховим випадком вважається відкликання ліцензії у банку, або введення Центробанком мораторію на виконання вимог кредиторів. Крайня дата звернення:

• завершальний день конкурсного виробництва - при примусової ліквідації;
• останній день мораторію - якщо був введений мораторій;
• день, коли буде внесено запис про банк в ЕГРЮЛ в зв'язку з тим, що його ліквідували - при добровільній ліквідації.

Конкурсне виробництво відкривається в день, коли суд визнає банк банкрутом. Триває воно не менше 1 року, але може продовжуватися на 6 місяців, якщо про це походатайствует особа, яка бере участь у справі про банкрутство.

Що потрібно для отримання виплати?

Щоб отримати виплату ІП повинен представити:

• заяву (ознайомитися з формою ви можете на сайті);
• паспорт та його копію,
• свідоцтва ІПН і ІН,
• реквізити рахунку ВП.

Коли від імені ІП документи подає представник, потрібна нотаріальна довіреність.

Якщо ІП збанкрутував, то він пред'являє довідку про те, що записаний в заяві рахунок, є рахунком боржника. Подавати документи ІП може по-різному:

• відправити через звичайну пошту
• через експедицію АСВ;
• віддати уповноваженій особі самостійно. Підпис завіряти у працівника нотаріату не потрібно, але слід зробити копію заяви, на якій посадова особа поставить підпис, реєстраційний номер і дату прийому;
• у вигляді електронних документів.

При перших двох способах, якщо очікується страховка більше 3 тисяч рублів, то підпис на заяві необхідно засвідчувати у нотаріуса і прикладати до неї копію паспорта. Компенсація виплачується протягом 3 робочих днів.

В якому випадку виплата не може бути отримана?

Не всі банківські вклади страхуються, і перш ніж звертатися за виплатою відшкодування бізнесменові слід перевірити, чи не є його депозит:

• розміщеним на пред'явника і посвідчених ощадкнижкою на пред'явника;
• переданим в управління банку;
• розміщеним в філіях банку за межами Росії;
• електронними грошима;
• субординованим внеском;
• заставним рахунком.

Всі ці види вкладів не страхуються державою і по ним бізнесмен не зможе отримати компенсацію. Також не підлягають страховці гроші, що знаходяться на номінальному рахунку, якщо тільки він не відкритий опікуном чи піклувальником.

Чи не отримати компенсацію ІП або його спадкоємець може, якщо пропустив термін подачі заяви. Але Агентство може піти йому назустріч і відновити термін. Для цього вкладник повинен написати заяву і подати документи, які доводять неможливість пред'являти вимоги про компенсацію у встановлені законом терміни

Також не видати компенсацію АСВ може, якщо

• в реєстрі банку немає даних про вкладника;
• запідозрив вкладника в дробленні вкладу, закладі сурогату вкладу та інших махінаціях з метою отримання компенсації;
• вкладник не надав всі необхідні документи, або оформив їх неналежним способом;
• ІП є на день отримання виплати банкрутом, але не надав рахунок боржника;
• не надав відомості про банківський рахунок, який використовується для підприємницької діяльності.
• на дату звернення ІП банк не надав реєстр в Агентство.

Повідомлення про відмову ІП отримає в той же день, коли були зареєстровані документи, якщо він звертався особисто до уповноваженого. Якщо ж документи були надіслані поштою, то повідомлення про відмову буде відправлено протягом 3 днів, після їх реєстрації.