У зв'язку з недавнім курсом Центробанку щодо відкликання ліцензій у «сумнівних» банків на всій території країни набули особливої ​​актуальності питання страхування вкладів громадян і обсяг їх прав і обов'язків.

У даній статті автор намагатиметься дати відповіді споживачам на найбільш проблемні питання, дасть пояснення про те, якими нормативними актами регулюється страхування вкладів, як вибрати кредитну організацію для розміщення вкладу, на що можуть розраховувати громадяни, якщо їх внесок застрахований.

Що таке страхування вкладів?

На сьогоднішній день в Росії існує два різновиди страхування: добровільне і обов'язкове. У зв'язку з цим важливо відзначити, що страхування вкладів громадян віднесено державою до системи обов'язкового страхування, в зв'язку, з чим все банки мають ліцензії на здійснення банківської діяльності повинні бути в обов'язковому порядку учасниками системи обов'язкового страхування вкладів. Основним нормативним актом, що регулює правовідносини, пов'язані зі страхуванням вкладів є Федеральний закон «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації» від 23.12.2003№ 177-ФЗ. Ознайомитися з даним нормативним актом можна в інтернеті на офіційних сайтах різних правових систем, так як саме на них можна знайти актуальну редакцію цього закону. Уповноваженою страховою організацією зі страхування вкладів є Агентство зі страхування вкладів (АСВ).

Які вклади будуть вважатися застрахованими?

Застрахованими будуть кошти, розміщені в російських рублях або іноземній фізичною особою на банківський вклад або звичайну лицьову счет.Важно відзначити, що застрахованими також є грошові кошти, що знаходяться на дебетових картах фізичних осіб, в тому числі і для отримання заробітної плати. Нещодавно в Закон "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації" були внесені зміни, відповідно до яких страхуються так само рахунки індивідуальних підприємців.

На які кошти в банках не поширюється обов'язкове страхування?

Відповідно до чинного законодавства не є застрахованими наступні вклади:

1. кошти на рахунках адвокатів і нотаріусів, в разі якщо рахунки відкриті для цілей їх професійної діяльності.
2. кошти, розміщені на банківських вкладах на пред'явника, до яких відносяться ощадні сертифікати та (або) ощадні книжки на пред'явника. Зверніть увагу, що за ощадними сертифікатами ставки, як правило, вище ніж по звичайних депозитах, це обумовлено тим, що дані вклади не застраховані. Що таке ощадна книжка на пред'явника? Згадаймо усіма улюблені ощадні книжки, які оформляю фізичним особам при розміщенні грошових коштів у відділеннях Ощадбанку Росії.
3. вклади передані банкам за договорами довірчого управління;
4. розміщені у внески в філіях російських банків, що знаходяться за кордоном.
5. електронні грошові кошти (призначені для розрахунків виключно з використанням електронних засобів платежу без відкриття банківського рахунку). До даних електронним грошових коштів відносяться такі платіжні системи як Яндекс гроші, WebMoney, Western Uninon

Яка подія є моментом страхування вкладу?

Вклад у банку вважається застрахованим з дня включення банку до реєстру банків-учасників системи страхування вкладів. Веденням даного реєстру здійснюється уповноважена організація - Державної корпорації «Агентство зі страхування вкладів». Таким чином, фізична особа не має необхідності укладати окремий договір на страхування вкладу з банком, так як внесок буде застрахований з моменту виникнення юридичного факту, відкриття рахунку або внесення вкладу.

Чи підлягають обов'язковому страхуванню відсотки за вкладом?

Суми відсотків за вкладом страхуються, якщо вони зараховуються до основної суми вклада.Данное положення закріплено основним законом, що регулює відносини обов'язкового страхування вкладів, про який говорилося вище. Звідси, всі відсотки за вкладом (нараховані по день включно, що передує дню відкликання ліцензії) зараховуються до основної суми вкладу та включаються до розрахунку страхового відшкодування.

Яка максимальна сума страхового відшкодування? Чи буде вона підвищуватися?

Федеральним законодавством встановлена ​​максимальна сума страхового відшкодування в розмірі 1 400 000 рублей. У 2014 році максимальна сума відшкодування була набагато менше - 700 000 рублей.

Автор статті: юрист «Правового бюро« трибун »Самохін С.В.

Юридична фірма «Правове бюро« трибун ». Всі права захищені.