1. огляд показника
2. Стандарти і рекомендації щодо параметрів
3. онлайн інструкція
4. суть розподілу
5. Інші особливості класів ОСАГО
6. відновлення коефіцієнта
7. Від чого залежить
8. Перевірка на сайті РСА
9. виявлення помилки

Коли проводиться розрахунок вартості автоцивілки, представниками страхової компанії приймається до уваги базовий тариф , Який визначається на рівні країн, а також коефіцієнти, що залежать від регіону, в якому зареєстровано транспортний засіб, персональних характеристик водія та інших факторів. Такі коефіцієнти можуть бути знижувальними або підвищують.

Серед подібних показників особливе місце займає коефіцієнт бонус-малус (КБМ), в рамках якого відбувається призначення певного класу водієві, і який характеризує дисциплінованість і законослухняність кожного автолюбителя.

огляд показника

Клас водія - це якась величина, яка може позначатися літерою М або цифрами від 0 до 13. Так найменший клас позначають буквою М, цифрою 13 позначають найвищий клас. Водійський клас як такий не впливає на вартість страховки, однак він використовується для розрахунку КБМ, здатного як знизити ціну на страховий поліс в половину, так і збільшити її в кілька разів.

У 2003 році, коли вступив в силу Закон про ОСАГО , Клас прив'язувався до машини, а не певного водієві. Це було невигідно для автолюбителів, оскільки при заміні власного транспортного засобу вони знову отримували 3 клас ОСАГО, а КБМ при це дорівнював одиниці.

Починаючи з 2007 року становище водіїв змінюється. З цього року клас закріплюється нема за авто, а за конкретною людиною. В результаті КБМ залишається колишнім при зміні засоби пересування.

Коли автоцивілка оформляється в перший раз, водій отримує клас 3. Якщо протягом 12 місяців, поки діє контракт зі страховою, водій не став причиною аварії на дорозі і не звернувся за виплатою компенсації, на наступний страховий період він отримує 4 клас і зменшення КБМ на 5%. Так, наприклад, 9 клас ОСАГО відповідає коефіцієнту 0.7, 13 клас має мінімальний коефіцієнт, який дорівнює 0.5.

Облік водійських класів веде Російський союз автостраховиків (РСА). Коли оформляється страховка, всі дані фіксуються в реєстрі, який для всіх регіонів і територіальних одиниць є єдиним.

Знаючи свій клас, водій може виробляти самостійний розрахунок вартості страховки. Це важливо, враховуючи наявність на ринку послуг недобросовісних страховиків, які спеціально використовують неправильний коефіцієнт , Щоб збільшити розмір виплати.

Розрахунок вартості рекомендується проводити щорічно, щоб уникнути помилок, які неможливо буде виправити в силу ряду обставин, наприклад, банкрутства страхової компанії

Стандарти і рекомендації щодо параметрів

як порахувати

Щоб розрахуватися водійського класу для оформлення ОСАГО, знадобиться посвідчення водія, яке і допоможе визначити його стаж водіння. Якщо водій міняв права в зв'язку з тим, що закінчився їх термін дії або з інших причин, в новому посвідченні завжди можна знайти відомості, взяті з попереднього документа.

При розрахунку слід врахувати, що чинне законодавство визначає, що відлік стажу починається не з моменту, коли водій вперше сів за кермо, а з дати отримання водійських прав.

онлайн інструкція

Для проведення розрахунку класу можна використовувати як спеціальну таблицю, яку можна знайти нижче по тексту, так і різні онлайн-ресурси, які пропонують користувачам спеціальні калькулятори, що дають можливість розрахувати не тільки клас, але і розмір застосовуваного КБМ.

Гарантовано достовірна інформація розміщена на сайті РСА.

Щоб отримати відомості з єдиного реєстру, користувачеві пропонується заповнити форму, в якій зазначаються такі відомості:

• фізична або юридична особа є власником машини;
• скільки водіїв буде допущена до керування авто (обмежений або необмежений перелік);
• дата, з якої автоцивілка почне свою дію;
• якщо машина перебуває у власності фіз. особи і користуватися нею буде обмежена кількість людей, потрібно вказати їх прізвище, ім'я, по батькові; дату народження і дані посвідчення водія;
• за умови, що авто належить фіз. особі, але буде використовуватися необмеженим числом водіїв, вказувати слід дані власника і дані машини (номера реєстраційний і VIN);
• якщо власник - юр. особа, вказати потрібно ІПН структури, ВІН номер і Держзнак транспортного засобу, який страхується.

Останній етап введення інформації передбачає введення коду безпеки, який з'являється на екрані в окремій вікні. Після цього слід натиснути кнопку «Пошук».

Є ймовірність, що система видасть відповідь про те, що запитуваний коефіцієнт не був знайдений.

Цьому може бути кілька пояснень:

• Страховий контракт до цього не оформлявся і буде оформлений в перший раз. В цьому випадку закономірно, що інформація про водія відсутня в системі.
• З якоїсь причини відомості про водія не відображаються в базі, наприклад, допущена помилка при заповненні форми запиту або при внесенні відомостей до реєстру страховиком.

Якщо перевіряючи свій клас, водій виявив, що допущена помилка і його КБМ розрахований неправильно, йому потрібно направити офіційний запит на ім'я керівника РСА, до якого слід додати копії всіх наявних страхових полісів за минулий період.

суть розподілу

КБМ може як підвищити, так і знизити вартість страховки. Залежить це наявності страхових виплат в попередньому періоді і їх кількості. Якщо в минулому році водієм не було створено аварійних ситуацій на дорозі, які привели до виплати страховою компанією компенсації постраждалій стороні, то і клас автолюбителя підвищиться, а коефіцієнт відповідно стане нижче.

Таблиця класів дозволяє обчислити, який клас буде присвоєно автолюбителю за безаварійну їзду:

0.5 13 (7) 12 0.55 13 (6) 11 0.6 12 (6) 10 0.65 11 (6) 9 0.7 10 (5) 8 0.75 9 (5) 7 0.8 8 (4) 6 0.85 7 (4) 5 0.9 6 (3) 4 0.95 5 (2) 3 1 4 (1) 2 1.4 3 (1) 1 1.55 2 (М) 0 2.3 1 (М ) М 2.45 0 (М)

Важливо знати, що, купуючи перший поліс, автолюбитель автоматично отримує 3-ий клас. Якщо автолюбитель протягом 12 місяців не став винуватцем ДТП, його клас підвищується щороку на одну позицію. З цього випливає очевидна закономірність: безаварійна їзда протягом декількох років призводить до щорічного підвищення класу і зниження коефіцієнта.

Трапляється, що протягом року автолюбитель не керував машиною і як результат не оформляв ОСАГО. У подібному випадку його клас буде знижений до третього при оформленні страховки на наступний період.

Якщо в перші 12 місяців водіння була проведена страхова виплата за заподіяну в результаті аварії збиток, це може вплинути на вартість поліса протягом наступних 14 років, а в такому випадку є загроза перетворення коефіцієнта з понижуючого в підвищувальний

Інші особливості класів ОСАГО

Вплив на ціну

Клас водія при оформленні страховки ОСАЦВ має визначальну роль при формуванні її вартості, яка розраховується, виходячи з таких даних:

• розмір базової ставки для різних типів транспортних засобів;
• місце реєстрації власника: для кожного конкретного регіону є власна статистика ДТП, вона і впливає на рівень показника;
• модель і марка, для кожної з яких розраховані тарифи індивідуально, при цьому враховується частота їх потрапляння в ДТП;
• вік водія: молоді люди схильні з швидкій їзді, в зв'язку з чим їх їзда вважається більш ризикової;
• стаж водіння: водії мають певний досвід можуть розраховувати на зниження тарифу;
• кількість водіїв, які внесені в поліс додатково, а також їх характеристики;
• історія водіння клієнта.

відновлення коефіцієнта

Бувають випадки, коли люди, які купують страховку не перший рік і не були провокаторами ДТП раптом виявляють, що черговий страховий поліс коштує не дешевше, а дорожче, ніж попередній. У такому випадку варто прояснити, в чому криється причина такого необґрунтованого підвищення. Найпоширеніша з них - невірний розрахунок коефіцієнта.

Як таке можливо:

• База РСА містить інформацію про всі поліси. Якщо ж водій оформляє поліс ОСАГО з новим посвідченням, це стає причиною завищення коефіцієнта. Щоб його відновити потрібно зробити запит, використовуючи номер і серію попереднього документа. Якщо дані будуть підтверджені, в спеціальних відмітках буде вказуватися ця інформація. Важливо врахувати, що зміна прав передбачає відправлення письмового повідомлення про це в страхову компанію.
• Не виключений людський фактор. Оператор міг припуститися помилки, виробляючи внесення даних водія в базу.
• До початку 2013 року, підставою для розрахунку КБМ служив попередній поліс. Сьогодні ж водій, який має власне авто, але паралельно вписаний в страховку інший особи, у якої нижче клас, на підставі цих відомостей може розраховувати виключно на присвоєння максимального коефіцієнта.
• Дані не були внесені в базу в результаті того, що страхова збанкрутувала.

Заява про пошкодження транспортного засобу

Від чого залежить

Клас водія залежить від наступних показників:

• тариф, який встановлений для різних видів транспорту;
• модель і марка авто;
• місце реєстрації;
• вікова група, до якої належить автолюбитель;
• стаж водіння;
• характеристики осіб, які внесені до поліс додатково і допущені до водіння автомобілем;
• наявна історія водіння транспортного засобу.

Перевірка на сайті РСА

Починаючи з 2006 року функціонує сайт РСА, де міститься інформація про всі страховиків в Російській Федерації. Щоб дізнатися свій показник, слід відвідати сайт і перейти на вкладку, яка називається «На допомогу страхувальникові».

Щоб дізнатися свій понижуючий показник, потрібно прорахувати свій стаж водіння і кількість звернень за виплатою щорічно.

Розглянемо приклад, коли водій має 4 роки водійського стажу і на першому році він один раз використовував можливість страхового звернення. У момент страхування такому автолюбителю було присвоєно клас 3.

Порядок оформлення документів про ДТП без участі поліції

При зверненні за отриманням страхової виплати він знизився до першого класу, показник якого дорівнює 1.55. Такий же його рівень збережеться і протягом наступного року. Наступні 24 місяці без аварій приведуть до того, що водій повернеться на позицію, яка відповідає 3 класу.

Онлайн-перевірку коефіцієнта проводять не тільки водії, а й страхові компанії, які оформляють поліс. Для перевірки вони також використовують реєстр АІС РСА.

Ні в одному полісі не вдасться знайти терміну, в якій згадується КБМ. Такі дані містяться виключно в базі на сайті РСА.

виявлення помилки

Якщо в результаті проведеної онлайн-перевірки було виявлено невідповідність даних по полісу ОСАЦВ і бази, можна спробувати відновити справедливість так:

• особисто звернутися в страхову компанію з заявою про допущену помилку і проханням її усунути;
• направити заяву в прокуратуру або Росспоживнагляд.

До другого варіанту потрібно вдаватися тільки в тому випадку, якщо не дав ніяких результатів перший. Прокуратура має більший вплив на несумлінного страховика, ніж клієнт.

При зверненні до органів прокуратури в заяві потрібно відобразити таку інформацію:

• які права були порушені компанією-страховиком;
• описатидокладно спірну ситуацію і надати наявні докази;
• вказати, що від прокуратури очікується надання впливу на страхову або порушення справи про адміністративне правопорушення, якщо для цього є підстави;
• контактні дані.

Подана заява проходить розгляд у місячний термін. В цей час заявник буде запрошений в органи прокуратури для збору додаткових відомостей. Практика показує, що вимоги клієнтів, чиї права були порушені страховиком, задовольняються і їм призначається справедливий коефіцієнт.

Необгрунтоване завищення вартості страхового поліса може привести з того, що недобросовісна страхова компанія буде позбавлена ​​ліцензії.

В список документів для оформлення ОСАГО входять: паспорт, технічний паспорт, водійські права і діагностична карта авто.

Які дані необхідно надати для заповнення бланка ОСАГО, читайте тут .

тут можна дізнатися базову ставку ОСАГО в 2019 році і алгоритм її застосування в конкретному випадку ..