Особливості

Функція «овердрафт» підключається до звичайної дебетової картки і дає можливість користуватися не тільки власними коштами власника, а й позиковими, за умови 100% -го гасіння всього боргу раз на місяць. Тут банк встановлює граничний ліміт позики, виходячи з регулярних середньомісячних надходжень грошей саме на цю карту. Ставка овердрафту зазвичай набагато нижче, ніж по кредитній карті. Наприклад, деякі учасники «зарплатного проекту» можуть користуватися позиковими коштами овердрафту, в 3 рази перевищують їх зарплату, за ставкою 18% річних. Тарифи студентського овердрафту: 12% річних, ліміт 5 тис. Руб., Незалежно від обсягу надходжень. Але банк сильно обмежує коло осіб, яким дозволяє користуватися цим вигідним продуктом.

Основні відмінності кредитної картки:

• Отримати карту може будь-хто. У більшості випадків для оформлення достатньо лише паспорта.
• Позику носить нецільовий характер, підтверджувати мету його використання (як в автокредиті або кредиті на ремонт) не потрібно.
• Тут застосовується більш високий позичковий відсоток, що перевищує овердрафтний в 2-3 рази. До речі, відсотки за звичайним споживчим кредитом теж можуть виявитися нижче, ніж по кредитній карті.
• Крім позичкових відсотків в тарифному плані передбачено ще кілька комісій, набагато «утяжеляющих» повну вартість кредиту по карті. Додаткові комісії виникають і в витратних, і в прибуткових операціях.
• Наявність пільгового періоду, протягом якого ставка позики дорівнює 0.
• На кредитній карті не можна зберігати власні кошти, тільки позикові від банку, тому ліміт кредиту не залежить від зарахувань доходів власника саме на цю карту.
• Термін повного гасіння тут не встановлено, але повертати борг потрібно певними частками раз на місяць.
• Скористатися можна повною сумою кредиту або тільки його частиною, не обов'язково відразу, можна і багато місяців після активації карти, тобто в будь-який зручний момент. Відсотки нараховуються тільки на фактично витрачені кошти. Термін між прийняттям банком кредитного рішення до активації карти власником обмежений 2-3 тижнями.
• Відразу після повернення частини позики, повний ліміт позики поновлюється автоматично, тобто скористатися кредитом можна знову, вже без оформлення його новим договором. Тому не потрібно викидати карту після витрачання повної суми позики.
• У кредитної картки, так само як у дебетової, є свій термін дії 1-3 роки (і це не термін кредиту), після закінчення якого банк просто перевипускає новий пластик з тими ж кредитними функціями.
• Позикові кошти можна знімати готівкою, переводити безготівково на інший рахунок, а найвигідніше розплачуватися ними в магазині або Інтернеті (за допомогою банківської карти).

Далі описані умови використання кредитних карт з пільговим періодом кредитування.

різновиди карт

З усіх платіжних систем тільки Visa надає кредитні карти цього банку. Її різновиди: Classic, Instant, Gold, Instant Issue, Electron, Platinum, Infinite. Відмінності між ними - в статусі власника і комісіях за річне обслуговування.

За своїми функціями і категоріями позичальників, карткові продукти можна поділити на цільові і звичайні. У свою чергу, ці два різновиди діляться ще на кілька модифікацій тарифних планів. Цільові карти: «Інтерактивна», «На квиток», «Пенсійна», «Студентська». Звичайні нецільові кредитні карти для всіх інших: «Перша», «Друга», «Універсальна», «Надійна», «Персональна».

«Інтерактивна» карта використовується для безпечного віртуального шопінгу. Розплатитися нею за покупки можна тільки в інтернет-магазинах з числа партнерів банку (є посилання на сайті). Тут діє найвища базова ставка кредиту 40-41,5%, зате мінімальна сума покупки знижена до 10 тис. Руб. З огляду на, що не кожній іншою картою можна розплачуватися в Інтернеті, «Інтерактивна» буде вирішенням даної проблеми.

Карту «На квиток» можна отримати в касах ВАТ «Федеральна пасажирська компанія» при РЖД (мережа продажів в більш сотні міст Росії) і тут же розплатитися нею за залізничний квиток. Сума позики 1 тис.-25 тис. Руб., Ставка 37% річних.

«Пенсійна» карта надається пенсіонерам у віці 50-76 років, в т.ч. непрацюючим. Ставка позики тут не найвища серед інших: від 26,9% до 33,9% річних. Комісія за оформлення Visa Classic - 0 руб. Повернення боргу не менше 10% в місяць від використаної суми.

«Студентська» видається студентам очних відділень вузів у віці 19-23 років без підтвердження доходу. Ліміт кредитування 20 тис. Руб. оформляється під 33,9%. Згідно з графіком гасіння - повернення здійснюється частками не менше 5% від загальної заборгованості.

Для інших категорій позичальників пропонуються нецільові кредитні карти «Перша», «Друга», «Універсальна», «Надійна», «Персональна». Вибір тарифного плану тут залежить від індивідуальної кредитоспроможності кожної людини. Діапазон базових ставок 24-41% річних.
Є пільгові ставки для: давніх клієнтів; для тих, хто вже не в перший раз кредитується в цьому банку; для позичальників з ідеальною кредитною історією; для військовослужбовців; для вкладників; для «зарплатников» і т.п.

Умови кредитування

Таким чином, процентні ставки по кредитній карті банку Східний Експрес залежать від наявності пільг у окремих позичальників, в ряді випадків - від мети використання ( «На квиток», «Інтерактивна») і навіть від суми позики. Періодично проводяться різні промоакції, що забезпечують знижки.

Базова кредитна ставка по кожному виду карт приведена вище. Мінімізувати ставку можна за рахунок добровільно приєднання до програми особистого страхування, за що стягується додаткова плата. Вартість поліса -0,6% на місяць від суми фактичного позики. Тариф вноситься щомісяця разом з погашають платежем. Можна вибрати співпрацю з однією з 25 страхових компаній, в кожній з яких діють свої умови. У разі настання страхового випадку (хвороба, втрата працездатності тощо) СК оплачує кредит замість позичальника або його спадкоємців.

Ліміт позики для звичайних нецільових карт встановлений в межах 20 тис.-100 тис. Руб. Сума - на вибір клієнта. У привілейованих картах Visa Infinite і Visa Platinum ліміт може досягти 3 млн. Руб. Валюта кредиту - тільки рублі. При розрахунку карткою за кордоном списується рублевий еквівалент валютної суми за курсом банку.

Особливість даного виду кредиту - в пільговому періоді кредитування. Тобто протягом 56 днів можна користуватися позиковими коштами за ставкою 0%. Вже починаючи з 57-го дня, нараховуються кредитні відсотки. З огляду на немаленькі комісії за зняття готівки, картою вигідно розраховуватися в магазині, погашаючи борг не пізніше 56-го дня. Режим роботи кредиту - автоматично поновлюваний.

Інші комісії і додатковий сервіс

Решта банківські комісії визначаються відповідно до тарифного плану окремо для кожної карти.

За оформлення будь-якої карти стягується одноразова плата. Наприклад, Visa Instant Issue коштує 800 руб. Починаючи з другого року використання, вноситься плата за річне обслуговування в розмірі 600 руб., Перший рік безкоштовно.

У разі виникнення так званого технічного овердрафту (використання суми, що перевищує максимальний ліміт, в т.ч. неоплачена вчасно річна плата) на його суму нараховується пеня в розмірі 50% річних.

Будь безготівковий переказ з рахунку карти на інший рахунок в цьому ж банку коштує в середньому 3,5% (мінімум 135 руб.) Від суми платежу. За переведення в інший банк стягується комісія 4,9% (мінімум 250 руб.). Плата за зняття готівки в банкоматі або касі становить 2,9% (мінімум 299 руб. За одну операцію). Дані комісії можуть відрізнятися в різних типах карт. Безготівкові транзакції через термінал в магазині за товари або послуги здійснюються безкоштовно.

При знятті готівки через банкомат є сумові обмеження: при звичайних умовах це не більше 100 тис. Руб. в день.

Плата за користування послугою «SMS-Банк» списується щомісяця і становить 468 руб. в рік, перший місяць безкоштовно. Дистанційне обслуговування в системі інтернет-банкінг - безкоштовно: і підключення, і використання.

Можна отримати знижку на кредит до 3% по акції «Виїзний консультант» або подавши заявку через сайт банку.

гасіння позики

Гасити борг по кредитній карті можна частинами, але не рідше одного разу на місяць. У більшості тарифних планів мінімальна сума гасіння повинна становити 5% від фактично використаного кредиту, але не менше 1,5-2 тис. Руб. Виняток становлять карти «Інтерактивна», «На квиток» і «Пенсійна», де МОП (мінімальний обов'язковий платіж) дорівнює 10%. Рекомендований графік з зразковим розрахунком термінів і сум повернення наведено на сайті банку. Також графік буде додаватися до договору при оформленні. Крім МОП, в кожен платіж обов'язково включаються кредитні відсотки і комісія за страхування.

Стежити за залишком боргу і графіком чергових платежів зручно через термінали банку або систему інтернет-банкінг.

Повертати кредит можна різними способами:

• готівкою через банкомати та
• через платіжні термінали (в т.ч. в так званих «Зонах 24» з відповідними вивісками),
• в касах банку,
• через послугу «смс-сповіщення»,
• з рахунку мобільного телефону,
• поштовим переказом,
• безготівковим переказом з стороннього банку або
• з банківського рахунку через систему інтернет-банкінг Східного Експресу.

При гасінні кредиту можуть виникнути такі комісії:

• 10 руб. плата за зарахування безготівкового переказу (крім комісії стороннього банку),
• 110 руб. за внесок готівки в касу банку,
• 90 руб. за внесок готівки через термінали банку.
• 590 руб. за кожен факт виникнення простроченого платежу.

Вимоги до позичальника і документам

Більшість кредитних карт (крім «Студентської» та «Пенсійної») оформляється російським громадянам у віці від 21 до 63 років з постійною пропискою в будь-якому з регіонів присутності банку. Оформлення пакету документів, що підтверджують дохід позичальника (як це необхідно в звичайному кредиті) не носить обов'язкового характеру. Досить заповнити анкету, де вказати розмір і джерело доходу. Винятки становлять молоді люди до 25 років, які пред'являють до банку довідки про дохід (крім карти «Студентська»). Трудовий стаж на останньому місці роботи - 3-12 місяців, залежно від регіону проживання. У разі наявності у клієнта інших кредитів, банк залишає за собою право вимагати додаткові документи для визначення кредитного навантаження на дохід.

Подати заявку на випуск кредитної карти можна через сайт банку, в його офісах або по телефону колл-центру. Отримати картку можна, крім як в банку, замовивши послугу виїзного консультанта додому або на роботу.

Дані, використані в огляді, актуальні на 25 грудня 2013 року

© БАНК-КЛІЕНТ.ру Передрук допускається тільки при наявності гіперпосилання на bank-klient.ru