1. Навіщо потрібна страховка при кредитуванні?
2. Чи можна відмовитися від страховки?
3. Повернення страховки в Ощадбанку: покрокова інструкція
4. зразок заяви
5. Корисні поради

Зараз багато хто користується кредитами і дуже часто в банку клієнтам пропонують страховки за кредитами. Але далеко не всі громадяни розуміють, для чого вона потрібна і чи потрібна взагалі. А також не всі знають про те, що страховку можна повернути після погашення кредиту. Саме цей і розглянемо в даній статті.

Навіщо потрібна страховка при кредитуванні?

На сьогоднішній день зростає величезна кількість кредитів, а відповідно і кількість страховок. Але для початку давайте розберемося, що таке страховка.

Страховка - це додаткова послуга, яка робить ризики позичальника перед банком мінімальними. Тут головне - врахувати один нюанс - це те, що договір страхування укладає страхова компанія, а не банк. Як правило, страховка поширюється на майно, транспорт, а також на життя позичальника.

Зазвичай страховий договір укладається на період кредиту. Але іноді банки включають в кредит ще й суму страхового внеску і комісію банку, а часто комісія перевищує страховку. Але мало хто знає, що страховку можна повернути. Тому потрібно читати договір, перш ніж його підписувати.

Адже менеджери банку не говорять про це, але якщо кредит був узятий разом зі страховкою, потрібно знати свої права і обов'язки, щоб при виникненні спірної ситуації бути озброєним.

Але все-таки у багатьох виникає питання, чи потрібна страховка взагалі і навіщо? Як вже з'ясувалося, страховка видається страховою компанією, яка при виникненні випадку, який підходить під страховим, допомагає виплатити позичальникові кредит. Звичайно, існують різні ситуації, які відносяться до страхових.

А саме: проблеми зі здоров'ям у людини, який брав кредит, втрата роботи, стихійні лиха. Але і це все ще не все. Не так просто адже ряд випадків банк вказує в своєму договорі, тому його дуже уважно треба читати. Для банку страхування позики це певний гарант.

Тому що якщо позичальник не погасить кредит, то страхова компанія змушена його буде погасити самостійно. Виходячи з цього, існує два страхування позики - це страхування відповідальності за непогашення і власне непогашення кредиту. При першому виді договір укладають позичальник і страхова компанія, а от у другому випадку страхувальник і банк.

[Box type = "download»] Причому відсоток відшкодування страховкою коливається від 50-90% від суми незакритий кредиту. Для кожного кредиту є своя страховка. Це не просто так, тому що страхування піддається життя, платоспроможність клієнта. [/ Box]

Звичайно, можна застрахувати життя, але це далеко не дешево і іноді відсотки досягають 30% від суми позики. Тому в принципі від страховки можна відмовитися і примусово ніхто не може змусити зробити зворотне. Але от якщо майно знаходиться в заставі, то все-таки доведеться виплачувати.

Деякі банки навіть відмовляють у кредитах тим, хто не оформляє страховку. Якісь банки підвищують ставку кредитування або навіть збільшують комісію за надання кредиту, тим самим вони можуть компенсувати збитки, за рахунок цього. Хто не погоджується з підвищення ставки, не може бути зобов'язаним, взяти кредит.

Звертаючись до банку за кредитом, менеджери можуть нав'язати страховку, пояснюючи це тим, що вона є обов'язковою для отримання кредиту. Але давайте ж розглянемо, чи мають вони на це право. Є деякі ситуації, коли страховка просто необхідна і є невід'ємною частиною кредитування.

До них відносяться:

• Іпотечний кредит і тут є небезпека втратити квартиру в разі несплати, через це позичальнику краще брати страховку.
• Купівля автомобіля в кредит. Авто знаходиться в заставі у банку і щоб не втратити його потрібно застрахувати.

Це все випадки, при яких потрібна обов'язкова страховка, в інших випадках вона добровільна. Але, незважаючи на це, в банку її можуть нав'язати і в іншому випадку. Дуже часто можна потрапити на такі хитрощі: якщо будете оформляти страховку, то процентна ставка складе 25%, а якщо без страховки, то 30%.

І тут головне не приймати необдуманих рішень, тому що взяти кредит з більшою процентною ставкою буде більш вигідним. Тому не зайвим буде уважно прочитати кредитний договір в спокійно обстановці і віднімати всі умови, а також можна проконсультуватися з юристом.

[Box type = "download»] За законом Російської Федерації не можна нав'язувати страховку і в разі, якщо співробітники банку нав'язують її, необхідно звернутися в Росспоживнагляд. [/ Box]

Чи можна відмовитися від страховки?

Як вже стало ясно, страхування - це дуже дорога послуга для позичальника, але в деяких випадках вона корисна. Звичайно, розмір страховки залежить від кредиту і цін страхової компанії, яка працює з банком. Але якщо позичальник не може сплатити вчасно кредит, то страховкою гаситься його борг.

Під страхові випадки потрапляють:

• Втрата місця роботи. Тільки обов'язково потрібно підтвердження документами, а тому що людина звільнена.
• Довга хвороба або смерть позичальника. Відвідувачі можуть замовити документи з лікувального закладу.
• Нещасний випадок теж необхідно підтверджувати документами.
• Стихійні лиха.

Страховка - це добровільна послуга, звичайно, крім тих випадків, коли її оформлення є необхідною. Клієнт має право відмовитися від неї і нав'язувати її ніхто не винен. В іншому ж випадку позичальник може звернутися до відповідних органів для розгляду.

Повернення страховки в Ощадбанку: покрокова інструкція

Давайте розглянемо випадки, в яких можливе повернення страховки.

Позичальник може забрати премію за страховку, якщо:

• Уклали договір по кредиту і страхової. Але зрозуміли, що в ній немає необхідності. Для цього потрібно в договорі знайти пункт, в якому говориться про розірвання страхового договору без штрафу. Як правило, цей термін складає 30 днів. А ось в Ощадбанку 14 днів. І тоді вся сума буде повернута.
• Інший поворотний випадок - це дострокове погашення кредиту повністю. Термін страхування також буде зменшений. Але часто в договорі зустрічається пункт, де описується, що менше 50% не повертається.

Але є випадки, коли повернення неможливе:

• Якщо кредит був погашений в строк, то страховий договір закінчив свою дію в день останнього погашення. Тобто весь період страхування був використаний. Тоді страховку вже не повернуть.
• У страховому договорі є пункт про те, що дострокове розірвання неприпустимо. Таке буває, але це означає, що страхова компанія обдурила, а позичальник неуважно читав договір. І тоді страховку також можна повернути.

[Box type = "download»] Для здійснення повернення страховки в Ощадбанку рекомендується дотримуватися певної інструкції. Коли клієнт звертається з цього питання протягом 30 днів після укладення договору, суму страховки вдається повернути. Якщо звернулися після 30 днів, то можливо повернути близько 50% суми. Звертатися за поверненням допускається на протязі до 3 місяців. [/ Box]

Для повернення необхідно зробити наступні дії:

• Звернутися в банк, де видавався кредит з договором і паспортом.
• Написати заяву про повернення в двох примірниках.
• Зареєструвати заяву в банку, але на ньому обов'язково повинна бути дата прийняття та підпис працівника, який прийняв його.
• Другий примірник обов'язково повинен залишитися на руках.
• Якщо був достроково погашений кредит, то необхідно надати довідку, в якій зазначено, що сума повністю сплачена.
• Заключним етапом є вже очікування перерахунку і зарахування залишку коштів на рахунок, який необхідно вказувати в заяві.

Щоб повернути страховку, необхідно погасити кредит достроково і, звичайно ж, уважно читати договір і розбиратися в кожному пункті.

зразок заяви

Заява на повернення потрібно віддавати в компанію, з якою укладали договір. Існує певний шаблон заяви, який слід заповнювати. У заяви, як і у будь-якого іншого документа, є «шапка», де зазначаються назва банку, адреса відділення, дані громадянина від якого дана заява. Потім власне і сам текст заяви.

СКАЧАТИ ЗРАЗОК МОЖНА ЗА ЗАСЛАННІ

А в тексті вказується, коли був укладений договір, з приводу якого кредиту, а також вказується сума кредиту і сума страховки. Далі потрібно вказати, скільки грошей було видано. Якщо кредит був погашений достроково, то вказується термін погашення. Ну і природно випливає бажання, щоб повернули залишок коштів по страховці.

[Box type = "download»] В ув'язненні зазвичай пишуть про розгляд заяви та видачі відповіді протягом 10 днів. [/ Box]

Корисні поради

1. Страховку повернуть якщо це написано в договорі, тому уважність при читанні не завадить.
2. Зустрічається, коли працівники банку самостійно починають відтягувати терміни прийняття заяви. Зазвичай приводом є зайнятість співробітника, який цим займається. Тому в такому випадку потрібно відразу вимагати відмову. І з великою ймовірністю знайдеться відповідальний співробітник і прийме заяву.
3. Не потрібно відразу ж розривати договір страховки після погашення кредиту. Так як повернути її можуть тільки згідно з договором.
4. Вибирати страхову компанію можна самостійно. Це займе трохи часу, зате можна вже дізнатися позитивні і негативні сторони різних компаній і вибрати ту, яка підходити більше.
5. Дуже важливо співпрацювати з банками, послугами яких вже користувалися неодноразово. Так дуже часто бувають різні знижки і бонуси як постійному клієнтові.
6. Також можна брати участь в різних акційних програмах, тому що між страховими компаніями існує конкуренція, і багато хто починає пропонувати вигідні умови і пропозиції.

Щоб захистити свій займ, необхідно вибрати гарну страхову компанію. Вона повинна надати великий вибір пропозицій і дозволить вибрати відповідні. Страхова компанія не повинна нав'язувати, вона може тільки роз'яснять незрозумілі клієнту питання. Звичайно, страхувати кредит добре і навіть потрібно в деяких ситуаціях.

Адже може трапитися що завгодно і нікому не хочеться псувати нерви. А страхова компанія допоможе погасити кредит без зайвих стресів і переживань.