1. Кредитна карта Тінькофф Платінум - бонусна програма
2. Як відбувається нарахування бонусів?
3. Як витратити зароблені бонуси?
4. Кредитна карта Тінькофф Платинум, тарифи
5. Технічні моменти
6. Як правильно користуватись картою Тінькофф Platinum
7. Про солодкому - бонуси Тінькофф Платінум
8. резюме

продовжу тему кредитних карт . Герой сьогоднішнього огляду - кредитна карта Тінькофф Платинум (про сам банк ТКС можна почитати відповідний огляд банку Тінькофф Кредитні Системи ). Що цікавого пропонує банк в даному продукті? Давайте подивимося.

У порівнянні з брендованої «сестричкою» - кредитною карткою All Airlines , Призначеної для мандрівників, «функціональне» наповнення продукту Тінькофф Platinum виглядає дещо біднуватий. Однак у фірмовій кредитки ТКС є свої цікаві фішки і особливості, цікаві. Почну з самого цікавого - опису бонусної програми кредитки.

Кредитна карта Тінькофф Платінум - бонусна програма

За аналогією з All Airlines у Тінькофф Платінум також існує своя програма лояльності, в чомусь дуже схожа, а в чомусь інша. Називається вона, до речі, «Браво», вже не знаю чому. Для отримання бонусів досить здійснювати операції покупок по карті і отримувати як транзакційні бали (за сам факт оплати), так і призові (за покупки в певних торгових точках). Який розмір такого псевдо-грошового кеш-бека? У загальному випадку, за кожні витрачені 100 рублів ви отримаєте 1 браво-бал, що відповідає 1% cash-back. По спецпропозиції ж банку можна отримати від 3% до 30% балів з вартості покупки.

Як відбувається нарахування бонусів?

Після реального списання грошей по транзакції біля кожної з них відображається кількість балів, які будуть отримані за неї. Відбувається це не одночасно зі списанням, а через 1-3 дні після нього: не переживайте якщо ви не бачите бонусів за нещодавній операції в інтернет-банку, через пару днів вони з'являться.

Зароблені за розрахунковий період бали нараховуються на рахунок після закінчення розрахункового періоду, в якому вони були отримані. Для списання (компенсації) вони стануть доступні в цей же час. Існують наступні обмеження по нарахуванню та дії бонусів:

- За транзакції (покупки) може бути нараховано не більше 6000 балів в один розрахунковий період. Всі бали понад цього максимуму згоряють. Можна порахувати, що при винагороду в 1% від суми покупки (або 1 бал за 100 рублів), для досягнення обмеження в 6000 транзакційних балів потрібно витратити 600000 рублів за розрахунковий період. Дуже потужно, на мій погляд.

- Ліміт за нарахування по призовим балам не встановлюється, що добре. Однак за розрахунковий період може бути нараховано не більше 6000 призових балів (додатково до транзакційних). Залишок переноситься на наступний період.

- Є одна особливість по нарахуванню, яку потрібно знати: якщо у вас вже є достатня кількість балів для компенсації покупки, і ви плануєте компенсувати придбання відразу ж після оплати (тобто, зробити покупку і відразу ж її компенсувати бонусами), не варто поспішати. При зайвої квапливості ви ризикуєте втратити нарахування балів за компенсовану покупку! Щоб уникнути цього зробіть оплату, почекайте пару днів, поки по операції відобразиться кількість балів до нарахування по ній (мінімум, до наступного дня), і проведіть компенсацію операції тільки після цього.

- При скасування транзакції по картці і повернення покупки в магазин нараховані за неї бали знімаються з рахунку. Стандартне умова.

- Термін дії балів: 3 роки з моменту нарахування. Після цього бали згорають.

- Так само, як і по кредитці Тінькофф All Airlines , В програму лояльності Браво включені інтригуючі умови:

Банк залишає за собою право змінювати категорії і коефіцієнти нарахування Балів на свій розсуд.

Банк залишає за собою право відмовити клієнту в нарахуванні Балів за окремі транзакції, здійснені клієнтом, у випадках, виявлення в діях клієнта елементів шахрайства і \ або порушення цих Правил і \ або зловживання привілеями (в разі нецільового використання карти), а так само в інших випадках на розсуд Банку.

Навіть зовсім добропорядного клієнту потрібно мати на увазі дані застереження - банк в будь-який момент може на абсолютно законних підставах на свій розсуд не нарахували бонуси по будь-якої операції, або відключити від програми будь-якого клієнта з втратою всіх бонусних накопичень.

Існує список винятків, за які бонуси НЕ нараховуються, куди крім переказів і знять готівки підпадають операції з MCC-кодами : 4812; 4813; 4814; 4816; 4829; 4900; 6012; 6050; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6536; 6537; 6538; 6051; 6540; 7372; 7399; 7995; 8999. Як бачите, на відміну від карти Тінькофф All Airlines , Кредитна карта Тінькофф Платінум НЕ бонусірует безліч часто використовуваних операцій - оплату зв'язку (коди 4812, 4814, 4816), комунальних (код 4900) та інших невизначених послуг (коди 7399, 7995, 8999).

Як витратити зароблені бонуси?

При компенсації 1 бал відповідає 1 рублю. Алгоритм компенсації практично ідентичний для будь-якої кредитки банку Тінькофф Кредитні Системи:

1. Заробите достатню кількість бонусів по кредитній карті Тінькофф Платінум.
2. Здійсніть компенсовані покупку по карті. На даний момент балами можна компенсувати залізничні квитки (код 4112) та оплату закладах громадського харчування (коди 5811, 5812, 5813, 5814).
3. В інтерфейсі інтернет-банку виберіть фільтр «Операції для компенсації», виберіть потрібну операцію і пункт «компенсувати» по ній (1 бал = 1 рубль). Після цього гроші на цю суму повернуться вам на карту.

Детальні умови і обмеження:

- Балами відшкодовується тільки вся вартість покупки повністю. Не можна частково компенсувати покупку бонусами.

- Кожна покупка відшкодовується окремо, не можна комбінувати покупки для відшкодування.

- Бали стають доступні для використання через проміжок до одного місяця з дня вчинення бонусіруемой транзакції.

- Вартість покупки можна відшкодувати не пізніше 90 днів з дня його вчинення.

- Компенсація покупок можлива тільки за умови відсутності простроченої заборгованості за кредитом.

Дуже радує, що компенсувати операцію можна на будь-яку суму, без будь-яких неприємних обмежень і сходинок списання. В цьому плані кредитна карта Тінькофф Платінум виглядає набагато привабливіше карти Тінькофф All Airlines .

Кредитна карта Тінькофф Платинум, тарифи

Розберемося з такими важливими параметрами, як тарифний план і комісії:

• Річне обслуговування основної картки - 590 рублів, додаткової - 590 рублів
• Пільговий період - до 55 днів
• Ліміт по карті - індивідуально (до 300000 рублів)
• Плата за перевипуск картки за ініціативою клієнта - 290 рублів, в інших випадках - безкоштовно
• Відсоткова ставка на заборгованість за операціями покупок при оплаті мінімального платежу - від 24.9% до 45.9% річних
• Відсоткова ставка на заборгованість за операціями, прирівняним до зняття готівки і за операціями покупок прі не оплаті мінімального платежу - від 32.9% до 45.9% річних
• Комісія за зняття готівки та за операції, прирівняні до зняття готівки - 2.9% від суми, що знімається + 290 рублів
• Мінімальний платіж - 6% від заборгованості по карті, але не менше 600 рублів
• Штраф за межі не оплату мінімального платежу, перший раз - 590 рублів, другий раз - 1% від заборгованості +590 рублів, третій раз - 2% від заборгованості +590 рублів
• Неустойка прі не оплаті мінімального платежу - 19% річних (незрозуміло, від чого, швидше за все, від заборгованості)
• Комісія за переказ коштів з картки через Тінькофф Мобільний Гаманець - 2% від суми
• Розширене смс-інформування - 59 рублів на місяць
• Страхування заборгованості - 0.89% від заборгованості щомісяця
• Поповнення рахунку карти через партнерів банку, надання щомісячної виписки на електронну пошту і по смс, стандартне смс-інформування (поповнення, виписки) - безкоштовно

Як бачите, конкретна процентна ставка може плавати, і встановлюється індивідуально для кожного клієнта. Що стосується витратного ліміту, то це традиційно величина дуже індивідуальна, і передбачити його розмір заздалегідь неможливо.

Річне обслуговування всього 590 рублів за основною карткою, що недорого (хоча і не безкоштовно, як у багатьох інших кредитних карт). Правда на власний розсуд банк може запропонувати безкоштовне обслуговування в перший рік. Також ви можете отримати бонус у розмірі 500 рублів на карту, замовивши її по цим посиланням , Що практично повністю компенсує комісію за перший рік. Однак не поспішайте переходити по ній, спочатку дочитайте до кінця і переконайтеся, що карта вам підходить.

Якщо ви звернули увагу, відсотки по заборгованості йдуть величезні, що додатково ускладнюється відчутними штрафними санкціями при простроченнях з оплатою. Тому розберемося з таким важливим параметром продукту, як пільговий період. У разі кредитної картки Тінькофф Платінум вважається він стандартно для банку ТКС: при відкритті карти по ній встановлюється так звана дата формування виписки. Це те, що обмежує розрахунковий період по карті. Для простоти візьмемо перше число місяця, тоді розрахунковий період становитиме проміжок часу між першим числом місяця та першим числом наступного місяця (в будь-якому випадку, розрахунковий період дорівнює одному місяцю). У цей період ви можете здійснювати будь-які покупки в межах встановленого ліміту. Після формування виписки за минулий період в чергову дату виписки, у вас буде до 25 днів максимум для того, щоб погасити за цей період заборгованість без нарахування на неї відсотків. Конкретний приклад:

1. З 1 січня по 1 лютого ви витратили по карті 45000 рублів.
2. Якщо ви погасіть до встановленої банком дати (до 25 лютого максимум) всю заборгованість в розмірі 45000 рублів, то використання кредитних коштів буде для вас безкоштовним.
3. Все, що ви витратите починаючи з 1 лютого до 1 березня потрібно буде сплатити до 25 березня максимум, і так далі.

Як бачите, у банку ТКС так званий чесний пільговий період. Незважаючи на це, існують такі небезпеки влетіти на неслабкі відсотки:

Так що рекомендую обов'язково самостійно відстежувати і контролювати дату внесення мінімального платежу та суму заборгованості по виписці, тільки тоді вдасться уникнути неприємних сюрпризів.

Технічні моменти

Процеси замовлення, отримання, активації, настройки, поповнення та закриття кредитної карти Тінькофф Платінум абсолютно ідентичні мапі Тінькофф All Airlines .

Хочу відзначити, що «Платинум» в назві карти зовсім не означає категорії Platinum платіжної системи MasterCard, а є просто маркетинговим ходом. Реальна категорія карти Тінькофф Платінум - World.

Треба сказати, що банк дуже лояльний у видачі своїх кредиток Платинум. Заявки схвалюються практично всім. Хоча ліміт по карті часто може бути абсолютно смішним - в інтернеті зустрічається безліч відгуків про отримання карти Тінькофф Платінум з лімітом в 4000 рублів. Офіційні вимоги до позичальників дуже прості:

• Вік - від 18 до 70 років
• Підтвердження платоспроможності - не потрібно
• Додаткові вимоги - громадянство РФ, наявність постійної або тимчасової реєстрації в регіоні звернення
• Необхідні документи - паспорт, анкета-заява

Також не можна отримати кредитку Тінькофф Платинум, якщо у вас вже є кредитна карта банку іншого типу, можливо тільки змінити один продукт на інший за заявою. При цьому банк не гарантує схвалення нової картки замість старої, проте, кажуть, переносить кредитний ліміт в тому ж обсязі на новий продукт в разі якщо таки його схвалить. До речі, при переході з Тінькофф Платінум на карту Тінькофф All Airlines , Всі накопичені бонуси переводяться один в один (1 бонус = 1 миля).

Як правильно користуватись картою Тінькофф Platinum

Даній розділ дуже важлівій, тому приведу его ще раз Повністю:

• Ніколи НЕ знімайте готівку з кредитної карти и не Вікон операцій, прірівняніх до зняття готівкі (переклади, поповнення Електрон гаманців ТОЩО) - кредитка для цього НЕ призначила! Якщо вам потрібна готівка, краще візьміть звичайний кредит, відсоткова ставка по ним завжди набагато нижче.
• Завжди повністю погашайте заборгованість по виписці протягом пільгового періоду, так ви зможете уникнути будь-яких комісій взагалі.
• Будьте уважні при веденні особистих фінансів, пам'ятайте про особливості пільгового періоду конкретної карти, відстежуйте стан вашої заборгованості і не залазьте в борги без дійсно вагомих причин.
• Намагайтеся здійснювати всі покупки по картці - це допоможе швидше накопичити потрібну кількість бонусів.

Про солодкому - бонуси Тінькофф Платінум

У карти є крута можливість: абсолютно офіційно ви можете погасити будь-який свій кредит в будь-якому банку за рахунок балансу карти на термін до 90 днів без нарахування відсотків! Щоб використовувати цю можливість правильно і отримати максимум вигоди, потрібно дотримати наступні умови:

- Бажано щоб ваш кредитний ліміт по карті Тінькофф Платінум покривав вашу заборгованість в іншому банку.

- Для отримання безпроцентної відстрочки в 90 днів картою можна буде користуватися в штатному режимі: не проводьте по ній ніяких операцій (покупки, переклади, зняття готівки) взагалі.

- Для проведення операції переказу балансу зателефонуйте в колл-центр банку. Попередньо відновите кредитний ліміт, погасивши всю заборгованість по карті.

- Погасіть всю заборгованість в строк до 90 днів з моменту переведення балансу карти, тоді кредитні кошти будуть для вас абсолютно безкоштовні.

- Скористатися цією операцією можна один раз на рік.

резюме

Зведемо воєдино всі плюси і мінуси даного банківського продукту.

мінусі:

- Низький відсоток нарахування бонусів по карті за транзакції - 1%, округлення в меншу сторону (за витрачені 193 рубля ви отримаєте всього 1 бонус)
- Чи не бонусіруются багато операцій (мобільний зв'язок, комунальні платежі)
- Відсутня часткова компенсація за покупки
- Обмеження в 6000 транзакційних (або 12000 транзакційних + призових) бонусів максимум за розрахунковий період
- Карта не вигідна при розрахунках за кордоном через високий курс конвертації: ЦБ + 2% (в середньому)
- Можливі різноманітні технічні недоробки з боку банку

плюси:

- Унікальна можливість переказу балансу карти раз на рік на термін до 90 днів без відсотків
- Карту дуже легко отримати
- При декларованих ліміти (в 300000 рублів максимум) складно впертися в стелю в 6000 балів за розрахунковий період
- Достатній термін дії балів (3 роки)
- При бронюванні чого-небудь блокуються кредитні гроші, ваші власні кошти залишаються вільними
- Безліч спецпропозицій від банку з підвищеними бонусами за покупку (від 3% до 30%)
- Чесний пільговий період
- Можливий безкоштовний перший рік обслуговування на розсуд банку
- Повністю дистанційне банківське обслуговування з будь-якої точки світу, де є інтернет і телефон
- Цілодобова підтримка по телефону
- Для оформлення картки з документів обов'язковий тільки паспорт
- Дуже оперативно вирішують всі виниклі складнощі, проблеми, неполадки. Завжди укладаються в спочатку заявлені терміни (роблять раніше)
- Банк дійсно заслуговує звання одного з найбільш клієнтоорієнтованих: практично всі обгрунтовано спірні моменти вирішуються на користь клієнта (не беруть комісії за якісь дії або відшкодовують вже списані комісії, йдуть назустріч побажанням)

В цілому, карта вийшла непоганою і вельми доступною для отримання. Хоча на мій погляд, на ринку є безліч набагато більш цікавих продуктів з порівнянними або кращими умовами по використанню. Людям з високим щомісячним оборотом (від 50000-100000 рублів) варто звернути увагу на інші пропозиції. Зокрема, на ту ж Тінькофф All Airlines .

Також потрібно пам'ятати, що деяким людям кредитні картки абсолютно протипоказані. Тим більше що з такими високими відсотками на заборгованість по карті Тінькофф Платінум дуже жваво можна опинитися в глибокій борговій ямі.

Кому ж буде корисний даний продукт? Кредитна карта Тінькофф Платінум цілком підійде широкому колу фінансово дисциплінованих клієнтів - для отримання вигоди держателю достатньо мати малий або середній щомісячний оборот по карті, погашати всю заборгованість в пільговий період і періодично їздити на потягах / харчуватися в закладах громадського харчування. Також карта може вас виручити як засіб експрес-рефінансування на термін до 90 днів без нарахування відсотків.

Якщо ви адекватно оцінюєте свої сили і вам підходять умови по карті, ви можете замовити її по посиланню і отримати за це приємний бонус у розмірі 500 рублів:

Бажаю вам успіхів у галузі інвестування!