1. Що являє собою НБКИ
2. Які послуги надає бюро кредитних історій НБКИ
3. Порядок роботи НБКИ - Національного Бюро Кредитних Історій
4. Як дізнатися кредитну історію в НБКИ
5. Поради

На даний момент у фінансовій сфері РФ функціонує 26 бюро кредитних історій, які працюють на території різних регіонів. У статті докладно розглянута діяльність Національного бюро кредитних історій - свого роду «піонера» і одного з лідерів даної фінансової області.

Що являє собою НБКИ

Національне бюро кредитних історій засноване одним з перших в 2005 році. Законодавчою основою для відкриття і роботи організації служить прийнятий 30.12.2004 року ФЗ № 218 «Про кредитні історії».

Провідним напрямком роботи компанії є накопичення, зберігання, обробка і подальше надання інформації для прийняття кредитних рішень фінансовими організаціями та їх клієнтами. На початок 2015 року НБКИ має наступні показники роботи:

• зібрані дані про більш ніж 170 млн. кредитах виданих більш ніж в 2 500 кредитних установ;
• база даних зберігає інформацію про близько 67 млн. позичальників;
• бюро пропонує зручний сервіс надання різноманітних послуг, як позичальникам, так і кредитним установам.

Акціонерами НБКИ є великі і відомі у всьому світі компанії (наприклад, CRIF, TransUnion). Ведучий іноземний партнер НБКИ - американська компанія FICO - визнаний лідер сфери аналізу і розробки технологій для прийняття рішень.

Так само серед партнерів компанії близько половини складають учасники банківського сектора, а інша маса - організації з мікрофінансування і споживчого кредитування, фінансові брокери, ломбарди та ін. Партнерська мережа неймовірно величезна - від Калінінграда до Камчатки. На офіційному сайті НБКИ завжди можна дізнатися перелік партнерів та їх контактні дані.

Запитують звіти по кредитних історій в НБКИ більше 90% вітчизняних фінансових установ.

Які послуги надає бюро кредитних історій НБКИ

Національне бюро кредитних історій займає лідируючі позиції в цій сфері протягом всієї історії свого існування. Високу планку допомагає тримати не тільки постійне оновлення вже існуючих послуг, але регулярне додавання інноваційних рішень.

Можна виділити основні напрямки діяльності НБКИ:

1. Збір і зберігання кредитних історій клієнтів різних фінансових установ. НБКИ за допомогою сучасних інформаційних систем забезпечує захист конфіденційності даних кредитних історій.
2. Обробка кредитних історій, складання на їх основі кредитних звітів і подальше їх надання кредитним установам і їх клієнтам. Варто відзначити, що НБКИ безкоштовно надає кредитний звіт тільки 1 раз в рік.
3. Формування та надання на базі кредитних історій різноманітних звітних і зведених документів (статистичних, аналітичних, ранжування і рейтинги та ін.).

Поряд з обробкою і наданням кредитних історій і звітів НБКИ надає і масу інших послуг. Серед них є унікальні сервіси, які не надаються більше ні одним БКІ. Більш детальний перелік послуг та відміну НБКИ можна оцінити в зведеній таблиці нижче:

Для кредитних установ

НБКИ для фінансових організацій пропонує великий вибір схем взаємодії. Більшість дають можливість швидко отримати виписку з НБКИ, з високою часткою надійності зробити скоринг. Автоматизовані продукти оцінки допомагають знизити ризики. Сервіси верифікації (перевірка справжності) паспорта клієнта або перевірки майна на можливість застави виявляються онлайн.

Клієнтам кредитних установ:

* тривалість перевірки інформації і коригування кредитної історії проводиться протягом 30 днів.

Перелік послуг НБКИ для приватних осіб незначно відрізняється від сервісів інших БКІ. Вагома перевага НБКИ полягає в широкому виборі способів і зручність отримання інформації, швидкості передачі.

Порядок роботи НБКИ - Національного Бюро Кредитних Історій

Партнерами НБКИ є багато фінансових установ і небанківські організації. Точний список організації, які співпрацюють з НБКИ можна з'ясувати на офіційній сторінці установи. В цілому, це більше 1 000 російських кредитних установі, включаючи такі великі банки як Сбербанк , ВТБ , Газпромбанк , Російський Стандарт та ін.

Багато банків, поряд із співпрацею з НБКИ, використовують послуги та інших БКІ. Це пояснюється наступними причинами:

Клієнтів фінансових установ, особливо допускають порушення, часто хвилює питання термінів зберігання кредитної історії в НБКИ.

Тривалість зберігання кредитної історії закріплена на законодавчому рівні і складає 15 років з дати останнього зміни.

Виправити кредитну історію в позитивну сторону можна виключно законними способами, наприклад:

• оформити невеликий нову позику, товар в розстрочку і ідеально провести всі виплати;
• провести переговори з банком, який видав проблемний кредит про реструктуризації боргу або відстрочку платежів і ін.

Видалити кредитну історію можна тільки в тому випадку, якщо вона створена помилково.

Внесення змін до кредитної історії протягом 1 фінансового місяці - звичайна практика для всіх банків. Хоча тут все залежить від сумлінності і своєчасності виконання банком своїх зобов'язань.

НБКИ чітко встановлює терміни змін кредитної історії за запитом - 30 днів.

Унікальна послуга НБКИ - підрахунок скорингового бала - це свого роду показник фінансового стану клієнта. Проводиться він наступними методами:

• соціально-демографічний (оцінка клієнта за наданою інформацією);
• оцінка на основі вже існуючої кредитної історії (для схвалення заявки по новому кредиту або пропозиції розширених умов);
• оцінка ризику шахрайства.

Підсумковий скоринговий бал являє собою число в діапазоні від 300 до 850. При цьому середньостатистичний бал становить 600 - 700. При показнику менше 600 в кредиті буде відмовлено. Детальніше можна подивитися в таблиці:

Як дізнатися кредитну історію в НБКИ

Національне бюро кредитних історій пропонує масу способів для отримання кредитного звіту. Варто відзначити, що запитувати інформацію по кредитній історії в НБКИ безкоштовно можна не частіше одного разу на рік, більш часті звернення платні і не обмежені за кількістю.

Способи дізнатися свою кредитну історію в НБКИ:

1. Запит через пошту. Доступний як приватним особам, так і організаціям. Для цього необхідно:

• заповнити форму на отримання виписки з кредитної історії (зразки бланків доступні для скачування на НБКИ офіційному сайті безкоштовно);
• нотаріально завірити підпис на запиті;
• запит направити на адресу НБКИ: 121069, г. Москва, Скатеркова провулок, д. 20, будова 1.

Якщо з моменту останнього запиту пройшло менше року, то до запиту необхідно додати платіжний документ про підтвердження оплати послуги.

2. Запит телеграмою. Даний спосіб можливий тільки для приватних осіб. Тут потрібно виконати поштове відділення, що надає послуги телеграфного зв'язку. необхідно:

• вислати телеграму за адресою НБКИ: 121069, г. Москва, Скатеркова провулок, д. 20, будівля 1. У тексті потрібно вказати: ПІБ, дату і місце народження, паспортні дані, адреса реєстрації та номер телефону для зв'язку;
• підтвердити свій підпис. В даному випадку завіряти її в нотаріуса не потрібно, достатньо буде підтвердження співробітником поштової служби.

При зверненні частіше 1 разу за 12 місяців додатково факсом необхідно відправити платіжний документ про оплату послуги. Звіт направляє на адресу з телеграми.

3. Запит кредитної історії в НБКИ онлайн. Опція доступна тільки для партнерів системи. Наприклад, такими можливостями володіє офіційний партнер і агент НБКИ - ЗАТ «Агентство кредитної інформації». Це комерційна організація, що надає платні посередницькі послуги з надання кредитних звітів НБКИ і пов'язаних з ними аналітичних довідок, виписок і т. Д. Отримання інформації можливо як на сайті компанії, так і доставка кур'єром за додаткову плату.

4. Отримання звіту по кредитній історії при зверненні в офіси партнерів або агентів НБКИ. Подібні послуги надаються тільки на платній основі. Перевага такого способу полягає в практично миттєвому отриманні інформації і відсутності необхідності нотаріального підтвердження підпису. У НБКИ на офіційному сайті можна дізнатися контактні дані організацій, що співробітничають в Москві і регіонах Росії.

5. Запит кредитного звіту у організацій - партнерів системи з доставкою кур'єром. Дана послуга також виключно платна, яка не потребує нотаріально завіреної підпису, але доступна тільки для жителів Москви. Згідно з офіційним ресурсу НБКИ надає її тільки ЗАТ «Компанія Айкос» (контактні дані можна знайти там же на сайті).

6. Запит кредитного звіту при відвідуванні в офісу НБКИ. Щоб отримати виписку з кредитної історії таким способом необхідно в прийомні години відвідати офіс за адресою: м Дмитров, вул. Московська, д. 29, офіс 204, 2 поверх. З собою необхідно мати паспорт та платіжний документ (якщо кредитний звіт запитаний раніше, ніж через рік).

Поради

1. Звертаючись за звітом по кредитній історії до посередницької компанії, переконайтеся в тому, що вона є дійсним партнером НБКИ. Перелік офіційних, зареєстрованих партнерів в Москві та на території Росії можна знайти на офіційному ресурсі НБКИ. До того ж, кожен з таких партнерів має сертифікат, що дає право на надання таких послуг.
2. Інтернет-ресурси, що пропонують онлайн - перевірку кредитної історії часто вимагають для реєстрації або ідентифікації вказівку паспортних даних. Перш, ніж вводити унікальні дані своїх документів переконайтеся в автентичності сайту. Не вказуйте паспортні дані на неперевірених ресурсах і порталах.
3. Організації-партнери НБКИ здійснюють свою діяльність виключно на комерційній основі, т. Е. Заробляють гроші на послугах з посередництва між сторонами процесу. Перш, ніж вносити плату, переконайтеся в тому, чи володіє дана організація правами на надання подібних послуг. Чи не сплачуйте рахунки, якщо наданий документ здається сумнівним. Також не варто забувати, що в НБКИ дізнатися кредитну історію безкоштовно можна декількома способами.

Читайте також