1. Навіщо необхідно перевіряти кредитну історію
2. ТОП-5 способів як дізнатися свою кредитну історію
3. 1. Звернутися безпосередньо в Бюро Кредитних Історій
4. 2. В офісах банків-агентів БКІ
5. 3. В інтернет-банках
6. 4. Замовити кредитний звіт в салонах Евросеть
7. 5. Сервіс АКРІН (кредитний звіт з НБКИ)
8. 6. Сервіси оцінки кредитної історії
9. висновок

Кредити міцно увійшли в життя сучасної людини. Однак в деяких випадках при зверненні за позикою в фінансову організацію громадянин отримує негативну відповідь. При цьому банк має право відмовити в поясненні причин відмови. Серед найбільш часто зустрічаються можна виділити три:

• потенційний позичальник має недостатньо високий рівень доходів;
• у громадянина погана кредитна історія;
• в самому банку діють тимчасові обмеження роботи за обраною кредитною програмою.

Якою б не була причина, проблему завжди можна вирішити. Однак для того, щоб уникнути можливого непорозуміння між потенційним позичальником і фінансовими організаціями, краще попередньо ознайомитися з даними, що містяться в кредитній історії громадянина.

Навіщо необхідно перевіряти кредитну історію

Як правило, якщо людина не стикається з будь-якими проблемами при оформленні позики в банку, то перевірка своєї кредитної історії його не цікавить. Звернути пильну увагу на інформацію, що міститься в ньому, варто навіть при одноразовому отриманні відмови в наданні позики.

Є ймовірність, що громадянину просто не відомо наявність фактів несвоєчасного погашення позик або шахрайських дій. Може трапитися так, що в результаті помилкових дій співробітників банку або збою програмного забезпечення в кредитній історії громадянина з'явилася негативна інформація (при цьому вона може не відповідати дійсності).

Щоб вчасно виявити наявність таких фактів, спробувати їх виправити, слід періодично перевіряти кредитну історію. Слід враховувати, що один раз протягом року будь-який громадянин може отримати кредитний звіт абсолютно безкоштовно.

На поточний момент, список найбільших БКІ в Росії, в яких зберігається понад 80% всіх кредитних історій росіян виглядають наступним чином:

• Національне Бюро Кредитних Історій (НБКИ). В даний бюро передають інформацію більшість банків Росії.
• Еквіфакс. Також, як і НБКИ найбільш популярне бюро в країні.
• Об'єднане Кредитне Бюро (ОКБ). Це дочірнє бюро Ощадбанку і тому якщо Вам необхідно перевірити кредитну історію саме по кредитах Ощадбанку, то краще в першу чергу звертатися в це бюро.
• БКІ «Русский Стандарт». Дочірнє бюро банку «Російський Стандарт». Всю інформацію по кредитах «Російського Стандарту» гарантовано можна перевірити в даному БКІ. По кредитах деяких інших банків, інформації може і не бути.

ТОП-5 способів як дізнатися свою кредитну історію

Існують різні способи отримати кредитний звіт. При виборі оптимального варіанту варто враховувати той факт, що інформація про одне й те ж громадянина може зберігатися в декількох бюро кредитних історій одночасно. При цьому дані в кожній з них можуть бути різними.

Тому громадянину, який раніше брав кредити, спочатку бажано з'ясувати, в якому бюро зберігається інформація про нього. Для цього буде потрібно в центральний каталог бюро кредитних історій, який можна зробити через сайт Центрального банку. Тут крім паспортних даних необхідно вказати код суб'єкта кредитної історії, який був присвоєний при першому зверненні в за кредитом. У разі, коли такий код громадянину невідомий, оновити код або встановити його заново можна написавши заяву в банку, де ви маєте кредит зараз або в де він у вас був раніше.

Можна назвати 5 кращих способів перевірки своєї кредитної історії. Зупинимося на кожному з них більш детально.

1. Звернутися безпосередньо в Бюро Кредитних Історій

Якщо відомо, де зберігається інформація, найкраще звертатися відразу безпосередньо в потрібне бюро. Зробити це можна кількома способами:

• особистий візит в офіс;
• відправка телеграми на адресу бюро;
• в режимі онлайн, якщо БКІ надає таку можливість. Одне з найбільших світових БКІ Еквіфакс надає можливість зареєструвати на сайті особистий кабінет . Після цього можна буде перший раз перевірити кредитну історію онлайн безкоштовно.

Бюро кредитних історій збирає, зберігає і обробляє інформацію про позичальників. Також здійснює формування та надання кредитних звітів за запитами фізичних осіб або фінансових організацій.

БКІ може запропонувати громадянам наступний спектр послуг:

1. надання звітності по кредитній історії клієнта. За статистикою це найпопулярніша послуга, за якою звертаються як громадяни, які бажають ознайомитися зі своїм кредитним звітом, так і юридичні особи з метою з'ясування надійності і репутації потенційного позичальника;
2. при виявленні неточностей або наявності помилкової інформації в кредитній історії можна оскаржити кредитний рейтинг;
3. підготовка довідки з докладними відомостями про всі бюро, які мають даними по кредитній історії клієнта. Вона може знадобитися в разі, якщо з'ясувався факт наявності інформації про кредитну історію громадянина в декількох базах одночасно. При цьому в одній з них може міститися негативна інформація, що не гарантує наявності відповідних даних у всіх інших;
4. співробітники бюро також можуть привласнити або змінити номер кредитної історії (при поводженні з таким запитом знадобиться надати паспортні дані і їх підтвердження).

2. В офісах банків-агентів БКІ

Також з кредитним звітом можна ознайомитися за допомогою одного з банків - агентів Бюро Кредитних Історій. В їх число входять, зокрема, такі великі банки: «Пошта Банк», банк «Ренесанс Кредит», Бінбанк, ВТБ банк Москви, деякі регіональні банки. Про наявність такої послуги краще питати безпосередньо в офісах банку.

Для того, щоб отримати свої дані по кредитній історії необхідно звернутися в офіс банку - агента і подати відповідну заяву. Зазвичай підготовка документа не займає більше чверті години. На відміну від БКІ, представники агентів за підготовку історії беруть оплату - як правило, вона становить приблизно 800-1300 рублів. В даному випадку завіряти запит нотаріально не потрібно.

3. В інтернет-банках

Як перевірити кредитну історію через інтернет, не виходячи з дому? Багато хто вважає, що це складно, і вони помиляються. Для онлайн-перевірки достатньо скористатися послугою замовлення кредитного звіту через інтернет-банки відомих кредитних установ.

Серед банків-агентів, які надають можливість замовити кредитний звіт прямо в інтернет-банку є Ощадбанк і Бінбанк. Наприклад, щоб перевірити свою кредитну історію в Сбербанк-Онлайн необхідно просто авторизуватися в системі і в розділі «Інше» вибрати пункт «Кредитна історія» натиснути кнопку «Перевірити кредитну історію». Вартість послуги становить 580 рублів і буде списана з рахунку вашої картки Ощадбанку.

В особистому кабінеті Бінбанку як і в інших банках процедура замовлення кредитного звіту приблизно однакова.

Важливо знати, що банки співпрацюють з різними БКІ. Так, в Ощадбанку можна отримати інформацію з бюро ОКБ, а в Бинбанке з НБКИ.

4. Замовити кредитний звіт в салонах Евросеть

Перевірити кредитну історію за паспортом з недавніх пір можна в компанії «Евросеть». Щоб отримати таку послугу, громадянину потрібно прийти в будь-який з салонів і звернутися до продавця. З документів крім паспорта нічого не буде потрібно. Надання даної послуги є платним - вартість дорівнює 990 рублів.

Крім надання кредитної історії, компанія також пропонує послугу під назвою «Ідеальний позичальник». З її допомогою можна визначити схему дій, яка допоможе поліпшити кредитну історію (в разі якщо вона виявилася негативною). Рекомендації можуть бути сформовані на підставі термінів, за які компанія HP вимагає підвищити свій рейтинг, і скорингового бала, зазначеного в звіті по кредитній історії. За таку послугу доведеться заплатити 490 рублів.

5. Сервіс АКРІН (кредитний звіт з НБКИ)

Де дізнатися кредитну історію онлайн? Можна також замовити необхідну інформацію через спеціальний сервіс Агентства кредитної інформації, яке є найбільшим офіційним представником НБКИ.

Через агентство кредитної інформації можна отримати наступні послуги:

• Отримати довідку з Центрального Каталогу Кредитною Історії.
• Встановити код суб'єкта кредитної історії.
• Сформувати експрес-виписку НБКИ.
• Замовити кредитний звіт з НБКИ
• Замовити кредитний звіт з бюрю кредитних історій «Русский Стандарт» (ВРХ).
• Дізнатися свій кредитний і скоринг позичальника.
• Оскаржити дані своєї кредитної історії в НБКИ.
• Підключити СМС-інформування по кожному зміни вашої кредитної історії.
• Дізнатися інформацію про заставних автомобілях.

Кредитна історія, яка представляється в особистому кабінеті, доступна тільки власнику облікового запису. При необхідності можна звернутися за консультацією до фахівців Агентства кредитної інформації як через електронну пошту або звернутися по телефону.

Сервіс АКРІН ідеально підійде тим, хто регулярно уточнює дані, що містяться в кредитній історії. Тут можна оформити підписку на кілька звітів зі значною знижкою, а також замовити коротку виписку з НБКИ, яка коштує всього 60 рублів.

Щоб користуватися послугами сервісу потрібно один раз пройти етап реєстрації та підтвердження особи. Оплатити послуги можна різними способами, в тому числі електронними грошима (Webmoney, Яндекс.Деньги) і з банківської карти онлайн.

6. Сервіси оцінки кредитної історії

Останнім часом особливої ​​популярності набирають сервіси по оцінці кредитної історії фізичних осіб. Дані сервіси буквально за лічені хвилини допоможуть вам отримати своєрідну міні-виписку по вашій кредитній історії. У ній міститься ваш рейтинг позичальника і важливі відомості з кредитної історії (Наприклад. Чи є прострочення, в який період вона була і тд). Але більш детальну інформацію, наприклад, в якому банку у вас кредит або де були прострочення там подивитися не вийде.

Перевагою даної послуги є її простота отримання і вартість, яка нижче ніж вартість замовлення повноцінного кредитного звіту з БКІ в 2-3 рази (приблизно 300 рублів).

Найбільшою популярністю користуються сервіси MoneyMan , Мій Рейтинг , 3БКІ .

висновок

Багато також запитують і шукають в інтернет як можна перевірити свою кредитну історію на прізвище. Відповідь тут проста - тільки на прізвище перевірити кредитну історію неможливо. Доступ до інформації позичальника про кредитну історію можливий тільки за паспортними даними та з підтвердженням особи.

Фахівці рекомендують періодично перевіряти свою кредитну не рідше 1 разу на рік. В цьому випадку при виявленні невідповідностей є можливість своєчасно скорегувати дані. Якщо необхідний кредит на значну суму, а кредитної історії просто немає, бажано спочатку створити позитивну історію, а вже після цього звертатися в фінансову організацію за позикою.