Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

«Татфондбанка дають шанс»: АСВ перехопило кермо у Роберта Мусіна

15.12.2016

За останніми відкритими даними, в банку тримали гроші 144 тис. Вкладників і 35 тис. Юросіб

Центробанк сьогодні ввів тимчасову адміністрацію в Татфондбанк, оголосивши, що виплати вкладникам почнуться не пізніше 29 грудня. Тим часом колишній глава Нацбанку РТ Євген Богачов не втрачає надії на порятунок банку через санацію, а в дірку розміром в 120 млрд. Рублів не вірить. У разі відкликання ліцензії інші експерти «БІЗНЕС Online» не виключають ефекту доміно для всієї економіки Татарстану. У проблемному банку могло зависнути до 5 - 6% всіх коштів на рахунках юросіб республіки.

Шанс обійтися без відкликання ліцензії у Роберта Мусіна є, проте ЦБ і АСВ явно не хочуть брати на себе закриття діри, яка тиждень тому становила близько 80 млрд Шанс обійтися без відкликання ліцензії у Роберта Мусіна є, проте ЦБ і АСВ явно не хочуть брати на себе закриття діри, яка тиждень тому становила близько 80 млрд. Рублів, а тепер розширилася до 120 млрд. Фото: «БІЗНЕС Online»

ВСЕ В РУКАХ АСВ

Сьогодні Центробанк (ЦБ) перервав взяту їм паузу і найрішучішим, хоча і очікуваним чином втрутився в ситуацію навколо Татфондбанка (ТФБ). вранці регулятор опублікував на своєму сайті два повідомлення під заголовком «Ліквідація кредитної організації». У першому йдеться про введення з 15 грудня тримісячного мораторію на задоволення вимог кредиторів ТФБ. Таке рішення прийнято «у зв'язку з незадоволенням вимог кредиторів за грошовими зобов'язаннями в терміни, що перевищують сім днів з моменту настання дати їх задоволення».

Введення такого мораторію є страховим випадком. Виплати вкладникам ПАТ «Татфондбанка», включаючи індивідуальних підприємців, почнуться не пізніше 14 днів з дня введення мораторію, тобто 29 грудня. Порядок виплати страхового відшкодування буде визначено агентством зі страхування вкладів (АСВ).

Також з огляду на нестійкого фінансового становища Татфондбанка і загрози інтересам його кредиторів і вкладників ЦБ поклав з четверга на АСВ функції тимчасової адміністрації строком на півроку. Всі повноваження колишніх органів управління кредитної організації припинені.

У свою чергу, АСВ опублікувало стандартний для таких випадків реліз. «Страхове відшкодування виплачується вкладнику в розмірі 100 відсотків суми всіх його рахунків (вкладів) у банку, в тому числі відкритих для здійснення підприємницької діяльності, але не більше 1,4 мільйона рублів в сукупності. Для оперативного прийому заяв громадян та максимально швидких виплат їм відшкодування за вкладами АСВ має намір використовувати банки-агенти ... Такі банки-агенти будуть відібрані на конкурсній основі в термін не пізніше 21 грудня 2016 року », - йдеться в повідомленні.

У АСВ «БІЗНЕС Online» не уточнили, хто саме очолить тимчасову адміністрацію, лише повідомивши, що працювати вона почне вже з сьогоднішнього дня. «Персональний склад не вивішується», - підкреслив співрозмовник в прес-службі агентства.

Саме адміністрація АСВ тепер повинна визначити подальше майбутнє ТФБ, оцінивши ситуацію зсередини. Як правило, призначення тимчасової адміністрації підвищує шанс на санацію, але, наприклад, Пробизнесбанк і Росінтербанк це не врятувало. Джерело "Комерсанта" відзначає , Що цілком реальний і сценарій відкликання ліцензії, так як дірка в банку постійно збільшується (на 11 грудня її оцінювали приблизно в 120 млрд. Рублів), а уряд Татарстану займає «неконструктивну позицію». Переговори йдуть важко, і цілком може повторитися історія з банком РПЦ «Пересвет», за яким не можуть прийняти рішення вже майже два місяці: ЦБ, акціонери і кредитори банку не можуть прийти до консенсусу.

Рустам Мінніханов говорив про готовність допомагати ТФБ, але в «міру наших можливостей»   Фото: president Рустам Мінніханов говорив про готовність допомагати ТФБ, але в «міру наших можливостей»
Фото: president.tatarstan.ru

Раніше президент РТ Рустам Мінніханов, який сьогодні перебуває з візитом в Туреччині, говорив про готовність допомагати банку, але в «міру наших можливостей». Ніяких інших офіційних коментарів від уряду, в тому числі прем'єр-міністра РТ Ільдара Халикова, який є головою ради директорів банку, немає.

Шанс обійтися без відкликання ліцензії є, проте ЦБ і АСВ явно не хочуть брати на себе закриття «дірки», яка, за оцінками, що фігурують в ЗМІ, тиждень тому становила близько 80 млрд. Рублів, а тепер розширилася до 120 млрд. Рублів. Немає таких грошей у республіки. Теоретично врятувати ситуацію може великий санатор, проте представники і Ощадбанку, і ВТБ, і АІЖК відхрестилися від своєї можливої ​​участі в долі ТФБ. А «АК БАРС» Банк та й Мінніханов раніше рішуче спростували варіанти злиття двох близьких до уряду РТ кредитних організацій. Словом, ситуація зайшла в глухий кут.

Перед офісом Татфондбанка на Чернишевського, 43 сьогодні з ранку стоїть невелика, але стабільна група людей людина в 10   Фото: Олександр Гавриленко Перед офісом Татфондбанка на Чернишевського, 43 сьогодні з ранку стоїть невелика, але стабільна група людей людина в 10
Фото: Олександр Гавриленко

ПІВМІЛЬЙОНА роздрібних КЛІЄНТІВ, 30 ТИСЯЧ ЮРОСІБ

Який масштаб проблеми для Татарстану? Обсяг коштів «фізиків» на 1 грудня становив близько 74,4 млрд. Рублів (зараз вже менше), частина з них - вище страхової суми. На розрахункових рахунках юросіб в банку на той ж саме 1 грудня було 7,3 млрд. Рублів. Плюс корпоративні депозити - 27,5 млрд. Рублів.

Втім, куди показовіша - кількість людей і підприємств, які стоять за цими грошима. Як випливає з звітності за 2015 рік, вкладниками Татфондбанка на той момент були більше 144 тис. чоловік. Серед них 25% становлять клієнти у віці до 40 років, 39% - клієнти у віці від 40 років до 60 років, 36% - клієнти пенсійного віку (старше 60 років). Ядро цільової аудиторії складають пенсіонери, яким належить 42% від загального обсягу вкладів.

Що стосується корпоративних клієнтів, які на відшкодування розраховувати не можуть, то їх теж дуже багато. В презентації для інвесторів йдеться, що станом на 1 жовтня 2016 року їхня загальна кількість становила понад 35 тис., на розрахунково-касовому обслуговуванні знаходилися 30,5 тис. юросіб. Загальна кількість діючих карт на цю ж дату перевищувало 445 тисяч. В цілому число активних роздрібних клієнтів банк оцінював в 504 тис. Чоловік.

Частка Татфондбанка на ринку Татарстану з урахуванням філій іногородніх банків, згідно з даними вісника ЦБ РФ, становила на 1 вересня 11,3% по вкладах населення і 6,5% за обсягом коштів на рахунках юросіб.

За останніми відкритими даними, в Татфондбанк тримали гроші 144 тис За останніми відкритими даними, в Татфондбанк тримали гроші 144 тис. Вкладників і 35 тис. Юросіб Фото: Анна Величко

Ясно, що частина коштів клієнти встигли вивести, але «шлюпок» на «Титаніку» було в обріз. За оцінкою рейтингового агентства Moody's Investors Service, яке напередодні знизило рейтинги ТФБ до Caa1 з B3, за останні три тижні з Татфондбанка було виведено близько 10% депозитів. Standard & Poor's (S & P), яке у вівторок знизило кредитні рейтинги Татфондбанка з В / В до рівня ССС- / С, оцінювало незапланований відтік коштів клієнтів в 6 - 7% сукупних зобов'язань.

Крім того, в числі постраждалих - банки, у яких Татфондбанк активно займав, а також власники його облігацій. 13 грудня банк! Не послухав зобов'язання по оферті на 1,86 млрд. Рублів за облігаціями, допустивши технічний дефолт через «тимчасової відсутності коштів» (в середу ЦБ виключив облігації Татфондбанка з ломбардного списку). У той же день ТФБ і ІнтехБанк не виповнилося першу частину зобов'язань за угодами РЕПО, йдеться в матеріалах Московської біржі. Татфондбанк! Не послухав зобов'язання за трьома випусками облігацій мінфіну РФ загальною вартістю близько 1,9 млрд. Рублів, а також першого випуску облігацій Gaz Capital на суму 397 млн. Рублів. Тим часом ІнтехБанк! Не послухав зобов'язання по паперах самого ТФБ на 846 млн. Рублів. Раніше, 11 листопада, він також не виконав зобов'язання по першій частині РЕПО по облігаціям Татфондбанка на суму 956 млн. Рублів.

Не варто забувати і про армію співробітників ТФБ, яка налічує 2,5 тис. Осіб. Якщо всі ці люди разом втратять роботу, знайти нові робочі місця їм буде непросто.

«БІЗНЕС СТОЇТЬ, І ДВЕРІ НІХТО НЕ ВІДКРИВАЄ»

Перед офісом Татфондбанка на Чернишевського, 43, сьогодні з ранку стоїть невелика, але стабільна група людей людина в 10. Одні приходять, інші йдуть. Незважаючи на те що двері банку закриті і немає ніяких оголошень, люди чогось чекають. Самі ініціативні через якийсь час починають натискати на встановлений тут дзвінок, але їм ніхто не відповідає.

«Це головний офіс, тому я сюди і прийшла», - розповідає стоїть тут Майя Гафіатулловна. За словами пенсіонерки, в банку у неї 150 тис. Рублів, і вона не хотіла б їх втратити. Жінці страшнувато, хоча вона сподівається на краще: «Я вчора по інтернету дивилася - там написано: 15, грудня проводиться запис на зняття грошей. Ну на чергу. Ось я прийшла, щоб записатися, а ніякої черги немає ».

Що вийшов у своїх справах охоронець ввічливо пояснює, що питання вирішиться вже в найближчі день-два. «Дивіться на сайті банку, скоро там з'явиться оголошення», - пояснює інший співробітник охорони, але від подальших питань присутніх тут людей ухиляється.

Одна з підійшли дівчат дивиться на учасників бесіди біля дверей банку пенсіонерів майже що з заздрістю. «Вам щось, приватним особам, добре. Навіть якщо ліцензію відберуть у банку, вам через два тижні гроші повернуть, - каже Альбіна. - А ось нам що робити? У нас своя фірма, на рахунках в Татфондбанк завис мільйон рублів. У нас уже з 5 грудня платежі не проходять. Бізнес варто, і двері ніхто не відкриває ».

Розгромна замовна стаття перед нами Вероніка пояснює: «І не відкриють! Там, якщо через ТЦ "Ільдана" увійти, задні двері є, ось там "свої" ходять знімати. Дивіться, ось вони все за склом ходять. Але вас туди ніхто не пустить », - мало не зі сльозами в голосі пояснює вона. Показуючи на припарковані біля будівлі банку джипи з трьома сімками в номерах, жінка додає: «Ось, подивіться. Що, ви думаєте, ці "три сімки" тут роблять? Вони гроші знімають! »

За неприступною для нас скляними дверима дійсно видно проходять люди з якимись папками, документами в руках. І, судячи з верхньому одязі, це явно не працюють тут співробітники банку.

Кореспондент «БІЗНЕС Online» теж спробував під виглядом вкладника проникнути в банк з чорного ходу. Після третього поверху сходи в «Ільдане» вперлася в двері з охоронцем, через яку пройти дійсно не виходить.

«Тут немає проходу, вхід через головний вхід», - розгортає охоронець кореспондента.

Хвиля паніки і загальної істерії не обійшла стороною і ІнтехБанк   Фото: Максим Кирилов Хвиля паніки і загальної істерії не обійшла стороною і ІнтехБанк
Фото: Максим Кирилов

«А ТИ ХТО САМ-ТО? ІПЕШНІК? .. »

Хвиля паніки і загальної істерії не обійшла стороною і ІнтехБанк. З самого ранку в головному офісі на вулиці Шигабутдинов Марджани чергували зажурені вкладники. Незважаючи на те що на двері будівлі від сьогоднішнього числа висить свіже оголошення: «Робота з фізособами з 10:00», клієнти банку прийшли до входу ще задовго до початку роботи. Але банк відкрив свої двері, як і належить, в 9 ранку: керівництво кредитної організації не хотіло вавилонського стовпотворіння біля своїх воріт.

Каси, однак, оточили близько 40 осіб, нервово стоять в черзі. За словами вкладників, щоб отримати свої кровні назад, необхідно було попередньо записатися за добу. Безпосередньо на касах «кому попало» вклади не видають - тільки строго за списками. «Кожен день можна знімати тільки по 10 тисяч рублів (банк знизив ліміт з початкових 50 тис. - прим. Ред.). Неподобство ... Стоп, куди без черги поліз? »- обурювалися громадяни на місці.

Співробітники банку всіма силами намагалися вгамувати натовп і привнести хвилинку спокою в свою обитель. Всі вони теж на нервах. Карти банку обслуговувалися через процесинг ТФБ, який відключений від учора. Крім іншого, Татфондбанк виступає спонсором в платіжних системах Visa і Mastercard для «родинних» кредитних організацій - ІнтехБанка, Татагропромбанка, Радіотехбанка, а також Алтинбанка. Останній вчора повідомив про припинення операцій з оплати товарів і послуг пластиковими картами «в зв'язку з невиконанням зобов'язань процесингового центру ПАТ" Татфондбанк "». Сьогодні в прес-службі ТФБ у відповідь на запит «БІЗНЕС Online» з цього приводу порекомендували звернутися в АСВ - розпочала роботу тимчасова адміністрація.

Для юридичних осіб в головному офісі ІнтехБанка є свій окремий вхід з охороною у вигляді двох сек'юріті в піджачках. Там ситуація набагато спокійніше - ніякої паніки. В офіси запускають тільки по пред'явленню паспорта, а деяких підприємців зустрічали і пропускали персональні менеджери. Бізнесмени розповіли кореспонденту «БІЗНЕС Online», що зараз вже і не намагаються вивести готівку, так як умови змінюються щодня. Якщо вчора (також за попереднім записом) обіцяли видавати по 50 тис. Рублів, то сьогодні вже цей ліміт був знову урізаний - до 15 тис. Рублів, що для бізнесу, звичайно, смішна сума.

У головному офісі «Тімер Банку» на проспекті Ібрагімова, 58 вранці починався звичайний робочий день   Фото: Іван Скрябін У головному офісі «Тімер Банку» на проспекті Ібрагімова, 58 вранці починався звичайний робочий день
Фото: Іван Скрябін

Тим часом підприємці намагаються зберегти свої гроші шляхом різних сірих схем. Ооошнікі, як вони самі себе назвали, в терміновому порядку шукають підприємців, щоб перевести їм частину своїх грошей, які таким чином підпадуть під страховку. «Ти сам хто? - запитав кореспондента "БІЗНЕС Online" вийшов з банку представник юрособи. - Іпешнік? .. »

У головному офісі «Тімер Банку» на проспекті Ібрагімова, 58 вранці починався звичайний робочий день, на першому поверсі в зоні обслуговування клієнтів перебували близько 15 осіб. «А куди пройти можна, внесок забрати?» - запитала у охоронців клієнтка і швидким кроком пройшла в зал.

В останні дні напливу клієнтів не було, банк працює в штатному режимі, всі платежі проходять   Фото: Іван Скрябін В останні дні напливу клієнтів не було, банк працює в штатному режимі, всі платежі проходять
Фото: Іван Скрябін

Опитані співробітники банку в спілкуванні з «БІЗНЕС Online» повідомили, що в останні дні напливу клієнтів не було, банк працює в штатному режимі, всі платежі проходять.

Проте час роботи банку змінилося. Якщо раніше кредитна організація з понеділка по п'ятницю працювала з 8:30 до 19:30 (в суботу - з 8:30 до 17:30, неділя - вихідний), а для юридичних осіб в робочі дні - з 9:00 до 16: 00 (субота і неділя - вихідні дні), то тепер - з 8:30 до 17:00 (субота і неділя - вихідні дні), причому всередині офісу оголошення клеїли вранці сьогоднішнього дня. У банку пояснили, що зміна часу роботи пов'язано з технічними моментами, і рекомендували звернутися за подробицями до вищестоящого керівництва банку.

Але час роботи банку змінилося   Фото: Іван Скрябін Але час роботи банку змінилося
Фото: Іван Скрябін

Приплив клієнтів, як підтвердив керуючий відділенням «Банк Татарстан» Рушан Сахба, відчуває Сбербанк. Втім, він не став називати конкретних цифр, а побував в двох офісах банку кореспондент «БІЗНЕС Online» черг з охочих здати свої кревні не виявив. На вулиці Пушкіна взагалі клієнтів не виявилося, у «Кільця» - все в звичайному режимі, напливу немає і, за словами співробітників, «не відчувається». Публіка звертається в основному з питання платежів.

«ЯКЩО ОЦІНЮВАТИ НАСЛІДКИ, волосся дибки стає!»

За оцінкою ситуації «БІЗНЕС Online» звернувся також до експертів в банківському співтоваристві. Зі зрозумілих причин багато хто не побажали говорити відкрито, проте поділилися своїми очікуваннями від розгортається ситуації.

Зокрема, один з експертів нагадав суть закону про банки і банківську діяльність, закону про банкрутство кредитних організацій. Призначення тимчасової адміністрації - це обов'язок ЦБ в тому випадку, якщо банк в протягом 14 днів не здійснює платежі.

«На виході у нас два можливих наслідки: або банк буде санувати, або у нього буде відкликана ліцензія. Особисто у мене очікування не дуже райдужні, оскільки останні півтора року політика Центробанку була спрямована на відкликання ліцензії, ніж на порятунок кредитних організацій, - зауважив банкір. - Якщо раніше проблеми [у Татфондбанка] були такі масштабні, то зараз з урахуванням озвучених дірок в 120 мільярдів рублів і невтішних перспектив на відновлення ніш, які банк втратив, санація не виглядає як ефективне заняття. Зараз тимчасова адміністрація оцінить діру. Але з досвіду, припустимо, Внешпромбанка - первісна дірка в 70 мільярдів рублів зросла до 170, для ринку стало справжнім шоком, коли ліцензію все ж відкликали, адже там були високопоставлені вкладники ... На мій погляд, вірогідність санації Татфондбанка слід оцінювати в 30 відсотків . А 70 відсотків - відгук ліцензії ».

Чому Такі нізькі шанси на оздоровлення? Варіант з санацією банку повинен буті цікавий самому санатора. Але, з Огляду на масштаби банку и скроню концентрацію офісів в Татарстані, це повинен буті точно не федеральний банк, а місцевий, считает експерт. «З місцевіх банків найбільш розумно Було б розглядаті на Цю роль" АК БАРС "Банк. Альо ВІН заявил, что в цьом НЕ зацікавленій. Другий аргумент - ми стали свідкамі первого випадки в історії банківської системи, коли Татфондбанк, Який сам виступали санатором, знаходиться в такій ситуации. Це саму систему відбору банків-санаторів ставить під сумнів, тут буде подвійний обман, якщо буде прийнято рішення про його оздоровленні. Третій, "м'який" варіант порятунку у вигляді допомоги від рятівного інвестора вже відпав. ЦБ не дочекався розумних пропозицій, уряд республіки не змогло домовитися з регулятором, тому втратило контроль над тим, що відбувається. Такі підсумки невдалого торгу навколо обсягів допомоги банку відновлення ліквідності і ступеня контролю над Татфондбанк », - підкреслив співрозмовник« БІЗНЕС Online ».

Експерт вказує, що тимчасових вільних коштів в розмірі 120 млрд. Рублів, які покрили б розмір діри в капіталі банку, у республіки немає. Розмір коштів депозитів в банківській системі Татарстану - близько 400 - 500 млрд. Рублів. Щоб закрити «діру» ТФБ, мало зібрати гроші з топ-компаній, фактично треба третину всіх залишків в банківській системі направити на ці цілі, а це нереальний сценарій.

«Тому я спочатку не бачив, що таким чином вийде вирішити питання. Ті вливання, які робили "Татспіртпром", генеруюча компанія, - це були, фігурально висловлюючись, мертвому припарки. Якщо ширше на це дивитися, нічого поганого в тому, що відбувається немає. Відбуваються очищення фінансової системи, видалення старих болячок, і я оцінюю це позитивно. Але для клієнтів це, звичайно, трагедія, як і для 2 тисяч співробітників, які втратять роботу », - каже він.

За його словами, головний удар ще попереду. Це наслідки краху другого за масштабами системоутворюючого банку, довіра до якого завдяки частці уряду в капіталі було величезним. «Якщо оцінювати наслідки, волосся дибки стає! Ми їх будемо розсьорбувати ще два-три роки у вигляді зниження довіри до комерційних банків з подальшим відтоком клієнтів в держбанки. Це не дуже добре - чим менше гравців, тим гірше сервіс, тим вище рівень тарифів за обслуговування », - наводить мінуси банкір. Він зазначає, що Центробанк теж десь прорахувався, не оцінивши проблеми ТФБ, не помітивши проблем в банку «Пересвет», крах якого потягнув за собою і татарстанський банк. «Ми стали свідками якраз того випадку, який змушує задуматися над тим, чи ефективний у нас банківський нагляд в особі ЦБ! - підкреслює експерт. - Проблеми, з якими зіткнувся Татфондбанк, видно при будь-якої перевірки. Ті ж застави, які забезпечували видані кредити. Якість виданих кредитів, рівень реструктуризації видно будь-якому перевіряючому. По суті, можна що завгодно намалювати в звітності, будь-який капітал. І навіщо нам тоді взагалі ЦБ, якщо клієнт в результаті виявляється в такій ситуації? Чи потрібна нам робота регулятора в режимі постфактум, коли платежі встали, а не попереджувальні заходи? »

Потужний удар отримає і республіка. Як вважає банкір, менеджмент банку сильно підставив президента РТ і республіку. «" Фізики "своє отримають в більшості, за статистикою, 60 - 70 відсотків мають вклади, які повністю компенсує АСВ. Але 30 - 40 мільярдів рублів не підлягатимуть компенсації. Плюс залишки на рахунках юросіб - це ще 25 мільярдів рублів. Це страшні наслідки для бізнесу », - зазначає він.

«НОВИНА, ЩО 29 ГРУДНЯ ПОЧНУТЬСЯ ВИПЛАТИ, трохи бентежить»

Чотири проблеми, які привели ТФБ на грань відкликання ліцензії, назвав у розмові з «БІЗНЕС Online» екс-глава Нацбанку РТ Євген Богачов:

- Введення зовнішньої адміністрації, я вважаю, крок позитивний. З досвіду роботи такої адміністрації можна сказати, що лише два банки після цього позбулися ліцензії, у всіх інших випадках був знайдений вихід - як правило, санування банку. Тимчасової адміністрації належить оцінити збиток. Я особисто не вірю в ті цифри, які звучать, - 80 мільярдів, 120 мільярдів ... Мені здається, розмір діри менше. Після оцінки ситуації належить знайти інвесторів. Можливо, 25 відсотків внесе зовнішній інвестор або з республіки, іншу частину - агентство страхування вкладів. Тут доріг щодня, а таке відчуття, що дуже багато зайвих обговорень ...

Хто може бути винен? Думаю, що це збіг обставин. По-перше, загальний стан економіки і неповернення кредитів. Друге - це ситуація з банком «Пересвет». Хто міг думати, що «впаде» банк, контрольований російською православною церквою, і там «зависне» 5 мільярдів рублів? Третє - це Сануються банк «Радянський». Хто міг очікувати, що за позовами міноритаріїв вимагатимуть повернення 15 мільярдів рублів в Санкт-Петербург? Я все-таки думаю, що це збіг обставин.

Нарешті, добила банк паніка. Те, що опублікував «Коммерсант» ... Адже це дуже схоже на повторення ситуації 2008 року. Тоді теж «Коммерсант», але тільки місцевий, опублікував статтю, з якої почалася паніка вкладників Татфондбанка. Тоді помилка журналіста, який просто не зрозумів цифр, спровокувала проблеми. Тоді Центробанк оперативно виділив кредитні ресурси через Нацбанк РТ для вирішення проблеми. Всього протягом року ми отримали до 100 мільярдів рублів. Паніка вкладників була погашена протягом тижня. Люди, які знімали вклади, особливо літні, отримували гроші, перераховували і, переконавшись, що всі вони цілі, знову несли їх в ТФБ. Але тільки відсотки-то вони втратили. Я оптиміст і вважаю, що проблема повинна вирішитися позитивно. Ніхто не повинен постраждати: ні люди, ні підприємства.


«ЦЕ КРАЩЕ НАБАГАТО, НІЖ ВІДГУК ЛІЦЕНЗІЇ. ЗНАЧИТЬ, Татфондбанк ДАЮТЬ ШАНС »

Рінат Абдуллін - голова правління ТОВ «АЛТИНБАНК»:

- Ситуація наступна - накладається мораторій на три місяці, протягом якого банк не несе відповідальності за порушення термінів виконання зобов'язань по відношенню до клієнтів. Штрафні санкції не застосовуються. Банку дають можливість прийти до тями, визначитися. Чинне керівництво банку тимчасово відсторонюється від роботи, прийняття рішень. Тимчасова адміністрація повинна вирішити, що робити з цим банком: чи то його санувати, то у нього відкликати ліцензію, тобто чи можливі подальші дії з Татфондбанк. Цей час дається для акціонерів і зацікавлених сторін, щоб допомогти банку вирулити в цій ситуації, виправити становище з тим, щоб залишитися повноправним учасником фінансової системи РФ. Вони і будуть вирішувати питання, виживе чи не виживе банк. Але це краще набагато, ніж відкликання ліцензії. Значить, Татфондбанк дають шанс.

З Татфондбанк безпосередньо пов'язані Татагропромбанк, Радіотехбанк, банк «Радянський», «Тімер Банк». Чи призведе ця ситуація до проблем у них? Є різна ступінь залежності: одна справа, коли 100 відсотків належить ТФБ; інше - коли на якихось частках або ж активи банків якось перетинаються. Банки можуть бути пов'язані з власникам, але активи не пов'язані і т. Д.

Але нагадаємо, що до Татфондбанк було велику довіру і з боку клієнтів, і з боку банківської системи, тому що ЦБ доручив санувати не один, а два банки - «БТА Казань» (зараз «Тімер Банк») та «Радянський». У нас немає сумнівів у тому, що ЦБ тоді все перевіряв і так далі. Тобто тимчасова адміністрація все це повинна вивчити, зрозуміти причини і наслідки.

«ВРЯТУЮТЬ АБО НЕ ВРЯТУЮТЬ? ЯКЩО ПОТРІБНІ ЗАНАДТО ВЕЛИКІ ВЛИВАННЯ, ТО РЯТУВАТИ - ЦЕ НЕРОЗУМНО »

Тахір Гайнутдинов - колишній голова правління комерційного інвестиційно-трастового банку «Казанський»:

- Важливо, наскільки досвідчений, зрілий керівник тимчасової адміністрації, від цього залежить дуже багато факторів. Адже вкрай значимо, щоб вщухла паніка і банк продовжував по можливості функціонувати. Щоб колишні керівники не наробили дурниць, їх потрібно контролювати, але й не треба їм заважати, вони ж теж зацікавлені, щоб банк почав нормально працювати. Тут має бути взаєморозуміння між старим і новим керівництвом банку. Часто Центральний банк сам починає ламати дрова. Повинні бути вироблені конкретні заходи для вирішення проблем банку.

Основна проблема, коли вводиться тимчасова адміністрація, - це коли ЦБ бачить, що банк досить довго не виконує зобов'язань перед клієнтами. Це об'єктивний сигнал, тому що банк хоча і є приватною організацією, але це громадська компанія, яка може дати серйозний політичний резонанс. Коли виникають ризики соціальних потрясінь, ЦБ бере керування в свої руки. Але часто на практиці банки нормально функціонують, а туди - на суб'єктивну думку (працівників ЦБ) - вводиться тимчасова адміністрація. Все залежить від конкретних керівників, які приймають рішення.

Чи врятують або не врятують Татфондбанк? Якщо проблеми несуттєві, то, звичайно, врятують. А якщо доведеться величезні вливання робити, щоб його врятувати, то це нерозумно. Адже треба розуміти, що це приватний банк. Чому держава повинна відповідати за помилки приватних осіб?

«КОЛИ КЛІЄНТИ побіг ЗАБИРАТИ ГРОШІ, ЦЕ ШОК НАВІТЬ ДЛЯ САМОГО ЗДОРОВОГО БАНКУ»

Павло Медведєв - фінансовий омбудсмен:

- Це майже очевидно було. У ЦБ вибору особливого не було - погано справа була в Татфондбанк. Питання тепер в тому, що буде далі. Місцева влада цей банк цінують, причому правильно роблять, адже він другий за масштабом банк в Татарстані. Правильно роблять, що цінують, тому що він залучений в економіку Татарстану досить глибоко. По-моєму, 40 відсотків капіталу банку належить місцевій владі. Втратити цей банк - значить втратити відповідні гроші. Ходять чутки, що місцева влада шукають можливість банк підтримати. Тимчасова адміністрація буде розбиратися, і деякий час для цього буде. Це, звичайно, бажаний вихід з положення. Банкрутство - помітно гірше, хоча б тому, що при банкрутстві дуже страждають юридичні особи - клієнти. Навіть в хорошому випадку вони отримують далеко не всі, а якщо вони не отримають свої гроші, вони можуть збанкрутувати, це часто відбувається, вони не можуть заплатити зарплату своїм співробітникам, що зараз особливо важко, коли багато сімей перебиваються, що називається, з хліба на воду, а ще ця втрата буде для них важкою. Так що я сподіваюся, що банк все-таки врятують. Хоча, подивимося, що буде.

Мені хочеться, звичайно, щоб його врятували, але, на жаль, ні я, ні навіть ЦБ такого рішення нав'язати не можуть, тому що воно сильно залежить від зовнішніх сил і рішень. Якщо прийдуть інвестори і заткнуть діру, яка там, безумовно, утворилася ... В останні кілька тижнів діра точно утворилася: коли стали поширюватися чутки, що банку погано, звичайно, клієнти намагалися забрати звідти гроші. Це шок для самого здорового банку, а для того, що не дуже здоровий, шок важкий. Якщо знайдуться інвестори, якщо уряду Татарстану вдасться умовити компанії, які в республіці сильні, могутні, які б поділилися своїми ресурсами і, може, через деякий час отримали б від цього користь, тоді банк буде врятований, і це благо.

Якщо приходить тимчасова адміністрація, то накладається мораторій на виплати. А згідно із законом про страхування вкладів є дві причини почати виплачувати громадянам гроші - відгук ліцензії і припинення платежів. Якщо платежі припиняються, то через 14 днів АСВ дійсно починає виплати. Це не є з юридичної точки зору перешкодою, щоб банк рятувати. Так що все-таки надія навіть через 14 днів не помре. Але, звичайно, треба поспішати. Чим довше банк знаходиться в невизначеному становищі, тим порятунок робиться більш дорогим.

Гарегін Тосунян - президент асоціації російських банків:

- Введення тимчасової адміністрації ще нічого не означає. Може, буде санування. Я сподіваюся на це! Але є ймовірність, що, якщо для санації буде необхідно дуже багато коштів або не знайдуть інвестора, може бути і гірший варіант. Але я сподіваюся, що ТФБ буде санувати, тому що це солідний банк з хорошою історією. Тимчасова адміністрація визначить, які перспективи у банку.

Виплати вкладникам починаються через 14 днів після відкликання ліцензії. Якщо відкликання ліцензії немає і банк саніруя, то виплата здійснюється в необхідному режимі без залучення АСВ. При санації банку його фінансово підтримує санатор, вкладники від цього не повинні жодним чином страждати.

Банки, пов'язані з ТФБ? Нічого не буде з ними. Працюватимуть. Якщо банк сануючих, то будуть працювати близько до звичайного режиму. Якщо банк, не дай бог, буде позбавлений ліцензії і почнеться процедура банкрутства, то в залежності від того рівня, в якій вони були пов'язані, буде вирішуватися кожен конкретний випадок. Якщо вони виступали кредиторами, то буде вирішуватися, коли їхні кошти будуть повертатися і в якому обсязі. А якщо, навпаки, були позичальниками, то будуть обслуговувати свій позику в звичайному регламенті, відповідному договору з ТФБ.

«МИ ВЖЕ БАЧИМО - ПОЧИНАЄТЬСЯ ЕФЕКТ ДОМІНО ...»

Максим Осадчий - начальник аналітичного управління Банку корпоративного фінансування:

- відкличуть ліцензію або рятуватимуть? Думаю, це 50 на 50. Варіант санації поки теж не визначений. Сприятливий варіант - це bail-out, тобто санація за рахунок держави. Але санація може піти за несприятливим сценарієм для кредиторів - bail-in або bail-in з якоюсь сумішшю bail-out. Bail-in - це порятунок за рахунок кредиторів, зокрема конвертація тих же облігацій, євробондів, наприклад, в акції банку, які, природно, майже нічого не коштуватимуть.

Ми вже бачимо, що почався ефект доміно, який може перетворитися в мікрокризу регіонального масштабу в Татарстані. Ми вже побачили проблеми у ІнтехБанка, ще у якогось банку. Оскільки на процесингу ТФБ було досить багато банків, відповідно, може бути втілена та схема, яка реалізувалася в кінці 2013 року в зв'язку з відкликанням ліцензії у Майстер-банку. Тоді це закінчилося мікрокризи, коли полетів, наприклад, Банк проектного фінансування.

Крім того, ті підприємства, у яких зависли гроші в ТФБ, самі можуть опинитися неплатоспроможними - це теж один із сценаріїв, за яким може розвиватися ефект доміно. Вони опиняться неплатоспроможними, це піде по ланцюжку, не виплатять кредити іншим банкам. Ефект доміно почав вже реалізовуватися ще з «Пересвіту», жертвою якого став ТФБ. Цей ефект доміно може і далі поширюватися. Кісточки можуть і далі падати: «дочки», ті банки, які перебували на санації у ТФБ, а також ті банки, які перебували на процессинговом обслуговуванні в ТФБ. Схема така: карти фактично перестають працювати у клієнтів, вони починають панікувати, йде набіг на банк, подібний до того, який був на ТФБ. Вони будуть набігати і на його партнерів по процесингу. Ця зараза може поширюватися і далі по ланцюжку.

А ось нам що робити?
Що, ви думаєте, ці "три сімки" тут роблять?
ІПЕШНІК?
Стоп, куди без черги поліз?
«Ти сам хто?
Іпешнік?
«А куди пройти можна, внесок забрати?
Чому Такі нізькі шанси на оздоровлення?
І навіщо нам тоді взагалі ЦБ, якщо клієнт в результаті виявляється в такій ситуації?
Чи потрібна нам робота регулятора в режимі постфактум, коли платежі встали, а не попереджувальні заходи?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт