1. Як діють шахраї
2. Підроблення підпису і зовнішнього вигляду
3. Шахрайство з боку банківських співробітників
4. Оформлення кредиту разом з продажем MLM-продукції
5. Сайти кредитування в режимі онлайн
6. Термінали онлайн-кредитування
7. Як законно боротися з шахрайством
8. Дії при вже оформленому кредиті
9. висновок

Аферисти можуть оформити кредит на чужий паспорт. Найчастіше така ситуація зустрічається, коли документ загублений або вкрадений в громадському паспорті. Розглянемо найбільш поширені схеми шахрайства і то, як убезпечити себе від чужих боргів.

Як діють шахраї

Сьогодні нерідко кредит оформляється на чужий паспорт. Через деякий час до власника документа приходять колектори, і людина дізнається, що вже довгий час на ньому висить велика заборгованість (а іноді - і кілька боргів). Щоб довести свою непричетність, людині доводиться тривалий час судитися, розбиратися з банківською організацією, що видала кредит.

Далі представлені найбільш поширені схеми шахрайства.

Підроблення підпису і зовнішнього вигляду

При наявності чужого паспорта шахрай змінює свій зовнішній вигляд (або зовнішність партнера) для того, щоб він був схожий на фотографію в паспорті. Якщо ж зовнішність сильно відрізняється, аферист здатний вклеїти свою фотографію. Паспорт в такому випадку перетворюється в фіктивний документ, однак за нього є можливість отримати ксерокопії, оформити позику в МФО або дистанційних банках.

У великі банки звертатися подібним особам немає сенсу, так як можливість схвалення кредиту мінімальна - їх можуть отримати тільки одиниці, з позитивною історією позик, підтвердженням офіційної зарплати і т. Д. Шахраї найчастіше звертаються в МФО і інші подібні організації, де умови отримання позики набагато більш лояльні.

Шахрайство з боку банківських співробітників

Якщо у афериста є знайомий, який працює в банку і не проти вчинити злочин, завдання значно спрощується. Спектр можливостей банківського працівника досить широкий: він здатний безперешкодно оформити кредит навіть за ксерокопією паспорта.

У рідкісних випадках співробітник йде на шахрайство з метою особистого збагачення. Якщо його «спалять», то піде звичайне звільнення. Банки прагнуть покривати своїх співробітників, щоб приховати від людей те, що трапилося і не зіпсувати репутацію.

Оформлення кредиту разом з продажем MLM-продукції

Співробітники MLM-бізнесу разом з продажем своєї продукції по каталогам можуть змушувати клієнтів оформляти кредити на покупку їх товарів. Є багато способів переконати сприйнятливих людей піти на цей крок, аж до гіпнотичного впливу. Це не шахрайство в чистому вигляді, так як людина підписується на такі дії «самостійно».

Сайти кредитування в режимі онлайн

Сайти МФО і бірж позик пропонують отримати кредит в онлайн-режимі через інтернет, надавши тільки скан паспорта. У подібних системах оформити позику за чужим паспортом нескладно.

Термінали онлайн-кредитування

Кілька років тому в Росії в найбільш відвідуваних громадських місцях стали з'являтися кредітомати - термінали кредитування в режимі онлайн за номером і паспортом.

Щоб оформити кредит, потрібно:

• вибрати на моніторі вид позики;
• його тривалість;
• ввести свій номер мобільного телефону;
• докласти до скануючого пристрою паспорт.

Незабаром ви отримаєте схвалення або відмову.

Кредітомати відрізняються величезними відсотками, а кредитний договір оформляється без електронного підпису, за допомогою оферти. Однак кредит буде оформлений, і при найменшій простроченні вас чекають зіткнення з колекторами, які застосовують нелегальні методи вибивання боргів.

Скористатися кредітоматамі може будь-яка людина, який знайшов чужий паспорт. В результаті власник втраченого документа, сам того не знаючи, потрапить у боргову яму.

Як законно боротися з шахрайством

Щоб знизити ймовірність оформлення на вас кредиту чужою людиною, скористайтеся наступними порадами:

1. зберігайте копії паспорта так само ретельно, як ви зберігаєте основний документ, і не роздавайте їх кому завгодно;
2. якщо є необхідність надати копію паспорта, напишіть на ній від руки фразу «не для оформлення кредитного договору», поставте дату;
3. при втраті паспорта терміново відвідайте відділення поліції і напишіть заяву про зникнення документа (якщо кредит на вас повісять, ви зможете довести кредитору-організації факт втрати документа і дату його пропажі);
4. нікому не віддавайте свій паспорт, навіть родичам і друзям.

Увага! Регулярно перевіряйте стан своєї кредитної історії. Це можна зробити в БКІ. Отримати відомості безкоштовно допускається 1 раз в 12 місяців. Якщо частіше - потрібно оплатити послугу.

БКІ містять такі відомості, як:

• банківські організації, в яких був оформлений кредит;
• дата оформлення кредиту, його різновид;
• допускав позичальник прострочення, погашав він кредит до закінчення терміну дії договору.

Якщо кредит оформлений вже довгий час назад, то відомості про нього містяться на веб-сайті Федеральної служби судових приставів.

Дії при вже оформленому кредиті

Якщо ви дізналися, що на вас оформили кредит, вам необхідно:

1. з'ясувати організацію, де кредит був узятий;
2. зажадати у співробітника кредитний договір;
3. відправитися до керуючого банківського відділення з метою проведення внутрішнього розслідування, при необхідності звернутися до голови правління;
4. при відсутності результатів - звернутися з позовом до суду.

Якщо вам довелося звертатися до суду, підготуйте докази своєї невинності. Ними можуть виступати свідки, документи, які підтверджують ваше відсутність в області оформлення кредиту і т. Д.

висновок

Пропажа паспорта, його крадіжка або передача ксерокопій документа неблагочестивим особистостям несе в собі ризик оформлення кредиту іншою людиною. Щоб убезпечити себе від такої ситуації, необхідно відповідально ставитися до зберігання своїх документів і не передавати копії паспорта (якщо є необхідність їх надання, то копії потрібно підписувати).

У разі якщо кредит оформлений, необхідно звернутися в банківську організацію для проведення внутрішнього розслідування або в суд, надавши відповідні докази своєї непричетності.

Читайте нашу статтю: «Дострокове погашення кредиту» .