1. Як вигідніше робити ремонт в кредит?
2. Кредит на ремонт варіант 1: Кредитна спілка - переплата 70%
3. Споживчий кредит в банку: переплата 45-50%
4. Кредит на ремонт: цільовий кредит у банку - переплата - 35-45%
5. Кредит на ремонт: Комплексне кредитування
6. Основні вимоги для отримання кредиту на ремонт:
7. Такоже читайте:
8. Картковий кредит на ремонт: Швидко і дорого

Як вигідніше робити ремонт в кредит?

Не по днях, а по годинах зростаючий попит на власне житло, особливо в великих містах, сприяє особливо пильній інтересу до хорошого його облаштування.

Не без задоволення меблеві салони та салони сантехніки відзначають, що кількість покупців, в тому числі і кредитних, зростає дуже хорошими темпами. Такі ж темпи і такий же інтерес спостерігається нині в українців до ремонту в кредит

Ремонт можна припинити, але не можна закінчити - це твердження легко випробувати на власному досвіді, досить спробувати змінити безпосередню середовище проживання. Скільки грошей може забрати ремонт квартири - питання риторичне: так скільки завгодно!

Спочатку ви порахували, що білоруські шпалери в квіточку по 25 грн. за рулон - саме те, що треба для вашої невеликої кухні, а завтра альтер-его задовольнити зможе тільки голландський виробник, чий товар котирується на рівні двох сотень

Скромний, але ґрунтовний ремонт (з заміною столярки, сантехніки, зміною підлог) середньостатистичної столичної двушки "потягне" не менше, ніж на $ 5 тис.-10 тис. Добре, якщо ці гроші є в наявності. Але, як правило, дійсність буває куди прозаїчніше. Тому доводиться перейматися одвічним питанням: де взяти гроші?

Якщо варіант взяти в борг у знайомих і родичів відпадає, кредиторів можна пошукати «на стороні». Буквально в цьому році ряд великих комерційних банків почали рекламну кампанію, що популяризує послугу кредит на ремонт. Трохи раніше, і менш публічно, кредити на ремонт стали пропонувати кредитні спілки.

Раніше (а в багатьох "непросунутих" банках і донині) кредити на ремонт не виносилися окремим рядком - вони, як і пропозиції на навчання або відпочинок в кредит, йшли в портфелі "нетрадиційного" кредитування. Висновку кредитів на ремонт в окремий сегмент сприяли стрімко збільшуються іпотечні кредити фінансових установ.

Причина цього - зростаючий попит на комплексні послуги: за оцінкою фінансистів, останнім часом позичальники одночасно з іпотечними кредитами все частіше запитують ще й кредити на ремонт. Саме завдяки цьому попит на кредитування ремонтних робіт і покупок будівельних матеріалів в середньому по ринку виріс приблизно в два рази.

Зростання попиту на кредити на ремонт спровокував велику кількість нових кредитних програм і підвищений інтерес банків до їхнього просування. Так, раніше вартість ремонту, що здобуває в кредит житла закладалася за згодою банку й сторони в загальну суму кредиту. Виходило на 10-25 дол. Тисяч дорожче, але під єдиний відсоток.

Тепер же фінансові установи, які прагнуть показати, як далеко вони зайшли в кількості і якості продуктів, пропонують окрему "ремонтну" програму. Залежно від банку, Ви можете отримати готівку або безготівкові кошти в розмірі 1-25 тисяч дол. Природно, чим вище сума, тим більше Вам доведеться докласти зусиль для того, щоб довести свою акуратність і платоспроможність.

Куди податися щоб отримати кредити на ремонт - залежить від розмаху затіяного заходи і наявного досвіду спілкування з фінансовими організаціями. Наприклад, якщо ви досить довго отримуєте зарплату за допомогою платіжної картки, швидше за все, зможете без праці взяти кредит в банку.

У багатьох роботодавців, які виплачують зарплати співробітникам таким чином, є домовленості, за якими банк фактично в автоматичному режимі може надати власникам карти кредит - овердрафт. Розмір подібних позик обумовлюється заздалегідь і може становити до двох-п'яти окладів

Є кредитні спілки. Ці фінансові установи як раз і спеціалізуються на видачі невеликих позик. Втім, в ряді Київських кредитних спілок при другому-третьому зверненні і справного погашення попередніх позик розмір кредиту може зрости до 15 тис. Грн. Ну а якщо на порядок денний поставлено питання про більш глобальні пертурбації, на жаль, шлях один - в банк. Фінансисти можуть видати кредит на ремонт хоч на $ 100 тис. І розтягнути його виплату на п'ять-шість років

Щоб "овчинка" не обійшлась занадто дорого, фахівці радять брати кредит на ремонт в тому банку, в якому у Вас вже є кредитна історія. Якщо ж вибирати нема з чого - скористайтеся порадами друзів або знайомих, вивчіть сайти банків, поспілкуйтеся з їхніми співробітниками.

І ні в якому разі не потрапляйте на вудку привабливої ​​реклами про ремонт в кредит, що обіцяє, що "всього за 3% в місяць Ви отримаєте якісний ремонт свого приміщення". Адже місяців у році 12, і нехай навіть зазначені 3% нараховуються на залишок суми, за вказаний період Ви заплатите аж ніяк не передбачувані 11-18%.

Також зверніть увагу, що горезвісні 3% найчастіше пропонуються для ануїтету (рівномірних сум виплат за весь період). Можливо, саме в цю різницю банк закладає витрати на сумлінних ремонтників, за якими не доведеться бігати, відслідковуючи, у скільки разів ціна купленого ними перевищує його ринкову вартість.

Або ж існуюча різниця повинна сприйматися як гарантія того, що роботи будуть-таки закінчені в домовлений термін? А, може, таким чином банк просто перестраховується - сума кредиту на ремонт зазвичай невелика, вимагати по ній первинний внесок якось несолідно, а віддавати просто так - не з руки.

Кредит на ремонт варіант 1: Кредитна спілка - переплата 70%

У потенційних позичальників є кілька варіантів, де можна взяти кредит на ремонт і один з них - звернутися до кредитної спілки. Кредит видається протягом доби, але під високий відсоток. На тлі широкого спектра банківських послуг тьмяніють сервіси кредитних спілок. Головний недолік кредитних спілок - дорогі кредити, ціни на які у них знаходяться в діапазоні 35-60% річних.

Єдиною перевагою роботи з кредитною спілкою на поточний момент є поступливість кредитних інспекторів в кредитних спілках. Вони менш прискіпливі до документів, і їх, як правило, не бентежать зарплати, не підтверджені «білими» довідками з роботи. А тому в кредитні спілки варто звертатися лише в разі, якщо в кредитуванні з тих чи інших причин відмовляють в банку. Від Вас буде потрібно представити паспорта, ідентифікаційні коди і ... документи, що підтверджують Ваше право на володіння квартирою.

Якщо Ви хочете взяти в борг суму, що перевищує 5 тисяч гривень, то повинні оформити заставу: машину (бажано іномарку) або квартиру (що, за словами кредитного фахівця, ще краще). Відсоткова ставка досить вражаюча - 0,18% від суми кредиту в день.

Наприклад якщо брати 25000 гривень в кредит на ремонт на два роки, одних тільки відсотків «набігає» 17,5 тисячі гривень. Таким чином, загальна переплата по кредиту складає майже 70%, а сума, яку потрібно віддати кредитній спілці - 42,5 тисячі гривень.

Споживчий кредит в банку: переплата 45-50%

Якщо кредитні спілки Вам не підходять, можна спробувати взяти споживчий кредит в банку. Ставки за такими кредитами нижчі, ніж в кредитних спілках, але рішення про видачу кредиту приймається довше. Сума виплат збільшується за рахунок додаткових платежів: комісії банку та обслуговування рахунку.

Споживчий кредит не забезпечений заставою, тому відсотки по ньому будуть вищими за ті, на які можна розраховувати в іпотеці. Кредит на ремонт квартири набагато вигідніше. По-перше, позичальник може розраховувати на більш тривалий термін користування кредитом і економити на відсотках. По-друге, наявність предмета застави і його оцінка дозволяють отримати велику суму.

В середньому, процентна ставка за споживчими кредитами в банках Києва коливається в межах 16-24% річних. При цьому, з огляду на якщо сума немаленька, то практично у всіх банках гарантією повернення позики виступає знову-таки квартира, що купується . Подавши первинні документи (паспорти, ідентифікаційні коди, довідки з місця роботи і з ЖЕКу), Ви дізнаєтеся про прийняте рішення вже на наступний день. Максимум - через 3 дні.

Але, виявляється якщо Ви укладаєте кредитний договір на суму 25 тисяч гривень під 20% річних, то 20% - це далеко не вся плата за користування чужими грошима. Крім відсотків, Ви повинні сплатити страховку заставного майна (приблизно 0,5% вартості квартири), заплатити комісійні банку - близько 1-3% від суми кредиту (одноразово, в залежності від цінової політики банку) і оплачувати банківські послуги за обслуговування Вашого рахунку ( приблизно 0,1% від суми заборгованості за кредитом).

Крім того, на Ваші плечі лягають витрати на оцінку нерухомості і оформлення договору застави (ще близько 3-5% суми кредиту). У підсумку, переплата виходить хоча і менше, ніж в кредитній спілці, але все одно приблизно 45-50%. Таким чином, беручи в банку 25 тис. Гривень, Ви через два роки виплачуєте йому 36-38 тисяч гривень.

Кредит на ремонт: цільовий кредит у банку - переплата - 35-45%

Процентна ставка і сума додаткових платежів нижче, ніж для споживчого кредитування. Але деякі банки обмежують максимальну суму цільового кредиту в 40% від оціночної вартості нерухомості. Цільовий кредит відрізняється від споживчого набагато меншими процентними ставками і вдвічі більшим терміном погашення кредиту.

На цільової банківський кредит можна розраховувати, маючи квартиру, будинок, гараж або земельну ділянку. Якщо клієнт раніше взяв у банку іпотечний кредит, то забезпеченням може бути та ж нерухомість, яка вже знаходиться в заставі.

Як виявилося, банків, які розробили спеціалізовані кредитні продукти, в Києві не так вже й багато.

Однак відсоток за цільовим позиці дійсно виявився нижчим, ніж за звичайним споживчим кредитом, - в залежності від цінової політики банку переплата за користування кредитом становила 16-19% в гривні і 10-14% - у валюті. Однак, як і в попередніх випадках, сума, яка виплачується Вами за користування грошима, не обмежувалася виплатою одних тільки відсотків. Крім них, Ви повинні сплатити:

• послуги банку. А саме, комісію за відкриття і обслуговування рахунку - в різних банках обсяги цих платежів різні і складають в середньому 1-2% від суми кредиту;
• послуги страхової компанії. За умовами надання кредиту на ремонт в більшості банків, позичальник зобов'язаний застрахувати і нерухомість, і себе. В середньому за страхування треба заплатити 0,3-0,5% від вартості нерухомості та порядку 0,1-0,3% від суми кредиту;
• послуги нотаріуса і оцінювача. Для того, щоб передати в заставу Вашу нерухомість, Ви повинні її оцінити (близько 300-500 грн) і оформити договір застави (приблизно 0,1% від оціночної вартості нерухомості).

Підсумувавши всі витрати, ми підрахували, що загальна переплата за цільовим кредитом на ремонт становить в середньому 35-45%. І, беручи у банку в борг 25 тис. Гривень, ми в кінці терміну договору повертаємо йому приблизно 35 тисяч гривень.

Кредит на ремонт: Комплексне кредитування

Для отримання важкого кредиту на ремонт найпростіший спосіб - комплексне кредитування . З недавніх пір банкіри, що почали відчувати конкуренцію на іпотечному ринку, намагаються зацікавити клієнтів пакетами послуг. Загальновідомо, що близько 90% нового житла здається українськими будівельниками без обробки, а тому новоселам необхідно вкласти 30-50% вартості новобудови в її ремонт. А тому позичальник отримує відразу дві можливості - разом з іпотечним оформити і кредит на ремонт.

Деякі банки, що обслуговують будівельні магазини, залучають клієнтів знижками в цих торгових мережах. Причому вони можуть бути досить відчутними - 5-10%. Оформляючи два кредити одночасно, позичальник може вбити відразу двох зайців - отримати дисконтну карту на будматеріали і кредит на ремонт під заставу все тієї ж квартири (зрозуміло, якщо ціна квартири це дозволяє - перекриває як розмір іпотечного, так і ремонтного кредиту).

Крім того, продаючи два кредити відразу, банк може йти на поступки по кредитній ставці або вартості оформлення позики. У банках повідомляють, що готові в таких випадках надати знижки на рівні 0,5-1% річних.

Щоб заощадити ще більше, можна вчинити і того простіше - взяти один великий іпотечний кредит. Тобто займати у банку кошти, необхідні не тільки на покупку житла, але і на його ремонт. Зараз це видається можливим, оскільки у цілого ряду банків тривають акції по зменшенню мінімального початкового внеску по іпотечних кредитах (до 5-15% вартості квартири).

Оформляючи «прихований» кредит на ремонт можна економити в ціні. Якщо ціни на споживчі кредити, в розряд яких відносять і позики під ремонтні роботи, сьогодні знаходяться в рамках 18-28% річних, то іпотечні - трохи дешевше, 13-15% річних.

Також відбувається додаткова економія на комісійних: адже оформляючи один кредит замість двох, ви не платите неабияких попутних платежів за банківське обслуговування - 0,5-2% суми кредиту. Ці комісії стягують під різними приводами - обслуговування кредиту, робота юриста, кредитного інспектора, відкриття рахунку тощо

Основні вимоги для отримання кредиту на ремонт:

• бути офіційно працевлаштованим і отримувати заробітну плату не менше 6 місяців або бути власником власного прибуткового бізнесу
• нерухомість, кредит на ремонт якої Ви хочете отримати, повинна знаходитися у Вашій власності або власності членів Вашої родини
• нерухомість повинна розташовуватися в межах міста, де працює відділення Банку, або прилеглих районах

Ремонт в кредит - м'яко стелять та жорстко спати!

Що дорожче - жити в "постійного ремонту" або ж навести порядок за рахунок банку - вирішувати клієнту. Стандартно сума, яку банки готові віддати під певний відсоток клієнтові, не перевищує 5 тис. Доларів.

Причина в тому, що кредит на ремонт, на відміну від іпотечного кредиту, дуже часто без застави, на недовгий термін - 3-5 років. Правда, банки часто перестраховуються, вимагаючи забезпечених поручителів. Клієнти теж хороші - розуміючи, що запланованої суми дуже часто недостатньо для майбутніх робіт, вони закладають в договір вищу вартість ремонту в кредит, попередньо домовляючись з продавцями про це.

Пам'ятайте: якщо ви взяли кредит на ремонт в гривнях і плануєте повернути його за 2 роки, то переплатити доведеться в середньому 40% понад позичених коштів. І чим більше термін, тим більше переплата

За користування кредитом готівкою без застави, які можна пустити і на ремонт, доведеться платити в середньому по 3% щомісяця.

Якщо банк під заставу нерухомості видає і звичайний споживчий, і цільової кредити на ремонт, то ставки в останньому випадку завжди будуть нижчими. На більшу, ніж стандартна для банку, суму можна розраховувати, маючи квартиру , хата , Гараж або земельна ділянка .

Залежно від обраного банку і ваших можливостей можна розраховувати на кредит від 1 тис. Доларів США до 100 тис. Доларів США. Втім, дивіться не тільки на процентні ставки, адже разові і щомісячні комісії ще трохи додадуть до суми, з якої доведеться розлучитися.

Нотаріальне оформлення договору - це обов'язковий момент - ще 0,1% від його суми, послуги оцінювача - 300-500 грн. При цьому самі банки часто нарікають, що професійних оцінювачів знайти дуже складно - в українських університетах цього не навчають.

Однак якщо клієнт захоче допомогти банку і запропонує послуги іншого фахівця, пропозицію, швидше за все, буде відкинуто - банк не може ризикувати. Ви теж навряд чи можете, тому, перш ніж робити вибір на користь будь-якої ремонтної програми, скористайтеся порадами друзів або знайомих, вивчіть сайти банків, поспілкуйтеся з їхніми співробітниками.

Обміркуйте добре - чи хочете Ви, щоб ремонт робили рекомендовані банком фахівці (відносно нова послуга - надання кредиту на більш вигідних умовах, якщо роботи робить та бригада, з якою у банку укладено угоду), або ж можете це зробити своїми (або знайомих) силами .

І ні в якому разі не потрапляйте на вудку привабливої ​​реклами, що обіцяє, що "всього за 3% в місяць Ви отримаєте якісний ремонт свого приміщення". Адже місяців у році 12, і нехай навіть зазначені 3% нараховуються на залишок суми, за вказаний період Ви заплатите аж ніяк не передбачувані 11-18%. Також зверніть увагу, що горезвісні 3% найчастіше пропонуються для ануїтету (рівномірних сум виплат за весь період користування кредитом на ремонт).

Не виключено, що саме в цю різницю між реальними і обіцяними відсотками банк закладає витрати на сумлінних ремонтників, за якими не доведеться бігати, відслідковуючи, у скільки разів ціна купленого ними ремонтного матеріалу перевищує його ринкову вартість. Або ж існуюча різниця повинна сприйматися як гарантія того, що роботи все-таки будуть закінчені в домовлений термін?

Такоже читайте:

Банкірі НЕ відповілі на ЦІ та інші вініклі в ході Вивчення кредитів на ремонт питання. Разом з тим, смороду підкреслілі, что кредити на ремонт зазвічай беруться на срок 1-2 роки, отже "переплат пенсійних внесків не така Вже страшна". І беруть їх ті, хто хоче зробити ремонт вже зараз, нехай і трохи дорожче, навіть люди з середнім достатком.

Картковий кредит на ремонт: Швидко і дорого

Значно менше тяганини з оформленням карткового кредиту на ремонт. Його виділять протягом декількох днів, проте він виявляється одним з найдорожчих - 25-30% річних. Таке кредитування цікаво при коротких термінах і невеликих обсягах.

Скажімо, коли виникли непередбачені витрати, на які катастрофічно бракує коштів. Ряд банків сьогодні пропонують послугу з безкоштовним овердрафтом: при погашенні кредиту на ремонт через 14-30 днів, по ньому взагалі не доводиться платити відсотків.

Кредит або кредитні відносини - це такі угоди або промислові обертів, при яких одна сторона поступається іншій у власність будь-які цінності, на умовах повернення (тобто кредит повинен бути повернений в майбутньому), платності (тобто за користування кредитом будуть взяті відсотки) і терміновості (тобто встановлений термін повернення кредиту). Можна виділити наступні категорії кредитів:

1. Кредити фізичним особам
1.1. споживчі кредити
1.1.1. Кредити готівкою на будь-які потреби
1.1.2. Кредити, що видаються безготівковим переказом на оплату товарів / послуг
1.1.3. Кредити з пластикових карт (кредитні картки, дебетові картки з овердрафтом, револьверні карти)
1.2. Кредити на придбання автомобілів з / без застави придбаних автомобілів (автокредит)
1.3. Кредити на навчання
1.4. іпотечні кредити
1.4.1. Кредити на придбання нерухомості під заставу нерухомості, що купується
1.4.2. Кредити на придбання нерухомості під заставу наявної нерухомості
1.4.3. Кредити під заставу нерухомості
2. Кредити юридичним особам
3. Державний кредит
4. Міждержавний кредит