Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Кредитний брокер. Остання допомога в отриманні кредиту :: TRISTAR.com.ua


Кредитні брокери

Кредитний брокер. Остання допомога в отриманні кредиту
07.08.08

Кредитні брокери стверджують, що зараз, коли банки не дуже-то щедрі на позики, вони залишаються чи не останньою інстанцією, за допомогою якої можна отримати великий кредит. Але така допомога буде коштувати клієнтам до 10% запозиченої суми. Так чому ж насправді допомагають позичальникам брокери за такі "неслабкі" гроші?

Власник невеликого бізнесу з продажу радіоелектроніки Сергій кілька місяців тому нарешті дозрів для покупки власного житла. "Назбирав грошей на перший внесок, розрахував свої майбутні фінансові потоки і вирішив

купувати трикімнатну квартиру десь в центральних районах міста ", - ділиться поки що нереалізованими планами підприємець.

Однак стати власником нерухомості Сергію досі не вдалося. Гримнула в цьому році криза ліквідності банків привів до того, що кредити стали задоволенням не для кожного. "В одному з банків з мене взяли весь пакет документів, а потім просто почали морочити голову причіпками. Те страхова компанія була обрана не та, то довідка про доходи їм не подобається, то грошей у касі немає, то оцінювач захворів. Так і пішла намічена мною квартира ", - журиться Сергій. Тепер він підшукує для покупки нове житло і подумує звернутися за допомогою в оформленні кредиту до кредитного брокера. "Сподіваюся, що так буде легше отримати гроші на покупку квартири і, головне, швидше", - пояснив невдалий поки позичальник.

У чому допомога?
Останнім часом кредитні посередники дійсно активізувалися і в один голос запевняють, що в умовах грошової недостатності тільки вони можуть допомогти швидко взяти кредит. Мовляв, за рахунок того, що з них співпрацюють одночасно з 10-15 банками, вони чітко уявляють ситуацію в кожному з них, розуміють рівень вимог до позичальника і, головне, ступінь ймовірності отримання кредиту.

"Швидкість оновлення інформації про кредити і ступінь інтегрованості в кредитні продукти цілого ряду банків дозволяють з усією відповідальністю заявити, що ймовірність отримання позитивного кредитного рішення за допомогою брокера все ж вище, ніж при зверненні в банк" з вулиці "", - стверджує директор з маркетингу мережі іпотечних супермаркетів "Т.О.Ч.К.А" Олександр Чайкін.

Однак вивчити умови кредитування 10-15 банків і "інтегруватися в них" можна і самостійно. Для цього є сайти банків, різні рейтинги кредитів, перш за все, ті, які не раз готували "Гроші". У чому ж все-таки головна "фішка", пропонована брокерами?
Перш за все, в грамотному формуванні пакету документів клієнта для отримання кредиту. Йдеться про обгрунтування перед банком платоспроможності позичальника (наявність не тільки довідки про зарплату, але і документів, що підтверджують додаткові доходи) і описі бізнесу (для приватних підприємців) і майнового стану клієнта в кредитній заявці.
"Банк повинен підходити клієнту не тільки за умовами кредитування. Дуже важливо також, щоб за критеріями оцінки такого банку клієнт отримав ще й найбільшу кількість балів як потенційний позичальник", - пояснює старший партнер компанії Сapita Дмитро Мясников. Кредитні посередники вибудовують свою роботу з банками і позичальниками виходячи з цього принципу.

Ну а чи можуть вони допомогти клієнту, якщо його фінансовий стан залишає бажати кращого, а кредит взяти все ж хочеться? За словами керуючого київською обласною філією Укрсоцбанку Андрія Оністрата, кредитні брокери практично не вирішують цю проблему. Вони просто підшукують такий банк і такий кредитний продукт, які б дозволяли прокредитувати клієнта при існуючих показниках його платоспроможності. "Брокер просто знає, в який банк піти і як викласти інформацію про клієнта, щоб було прийнято позитивне рішення", - каже банкір.

При цьому існують два способи вирішення цього завдання. Перший використовують навіть не брокери, а шахраї. Він полягає в простій фальсифікації документів, що підтверджують платоспроможність клієнта.

"Якщо у клієнта, наприклад, низька офіційна зарплата, брокери можуть вирішити такі проблеми за рахунок оформлення підроблених довідок про доходи через діючі підприємства, і коштувати це буде, за нашою інформацією, в середньому близько $ 500. Однак тут варто відзначити, що таким шляхом проблеми вирішуються недобросовісним брокером, і якщо цей факт стає відомий банку, з таким посередником він співпрацювати не буде ", - пояснює заступник директора дирекції роздрібного бізнесу банку "Кредит-Дніпро" Лідія Гаврищук.

Другий спосіб - знайти такий банк, підходи якого до оцінки клієнтів дозволяють приймати до розгляду додаткові доходи позичальника, які той не може в повній мірі підтвердити документально. Або потрібно знайти такий банк, який все ж влаштує існуючий рівень доходів клієнта.
"Ми працюємо не безкоштовно ..." Цю фразу, швидше за все, клієнт почує при першому ж зверненні в офіс кредитного брокера. Вартість послуг брокера варіюється від 0,5% до 10% суми кредиту. Розмір комісійних залежить від величини позики: чим він більший, тим дешевше обходяться послуги брокера. Наприклад, допомога в оформленні іпотечного позики буде коштувати від 0,5% до 3% суми кредиту, автокредиту - 1-2% суми, а кредиту готівкою або споживчого позики - від 3% до 10% суми.

Зате посередники стверджують, що можуть допомогти зробити кредит дешевше. "Гроші" перевірили: дійсно, ефективна ставка по кредиту може бути знижена за рахунок партнерських програм брокерів з банками. Правда, не набагато - максимум на 0,5-1%. Наприклад, іпотечний кредит у Сведбанку обійдеться в 11,9% річних в доларах, а якщо його оформляти через брокера "Т.О.Ч.К.А." - в 11,4% річних.

Знизити вартість кредиту можливо також за рахунок зниження витрат, пов'язаних з одержанням позики і безпосередньо впливають на ефективну ставку. Наприклад, за рахунок вибору оптимальної програми страхування або можливої відмови від додаткових, але не обов'язкових у конкретному випадку страховок (страхування титулу або від нещасного випадку).

Але рідко коли всі ці "економії" зможуть перекрити витрати на комісійні самого брокера. Тобто клієнт спочатку повинен вирішити, що для нього важливіше. Якщо він прагне заощадити свій час і йому ніколи займатися оформленням необхідних для отримання кредиту документів, він може передоручити вирішення цього питання брокеру. Якщо ж основне завдання - заощадити кошти, тоді все ж доцільніше займатися оформленням кредиту самостійно.
Зворотній бік
Слід також пам'ятати, що брокери хоч і декларують співпрацю з безліччю банків, але іноді можуть активно працювати всього з 1-2 фінустановами і не обов'язково з тими, хто пропонує найкращі умови на ринку. Тому клієнтам слід звертати увагу, чи не є брокер агентом банку: в цьому випадку він запропонує клієнтові не найвигідніші для позичальника умови, а послуги того банку, з яким співпрацює.
"Дохід такого брокера складають не тільки комісійні клієнта, а й комісійні банку, які для позичальника виражаються у вигляді додаткових комісій або підвищеної процентної ставки. Таким чином, клієнт платить двічі", - застерігає Лідія Гаврищук.

Але є й інша точка зору на користь, одержувану позичальниками від кредитного брокера. <A class=blue2> " іпотека - це, дійсно, той продукт, на якому клієнт може значно заощадити при зверненні до брокера. Іпотечний супермаркет готовий надати асортимент, реальні знижки від банків, заощадити час клієнта і забезпечити більш високу ймовірність отримання кредиту, ніж при зверненні в банк безпосередньо. Найчастіше брокери мають також значні знижки від страхових компаній, якими охоче діляться з клієнтами ", </A> - зазиває Олександр Чайкін.

При отриманні іпотечних кредитів банкіри також радять користуватися послугами брокера - якщо в його ролі виступає агентство нерухомості. В цьому випадку позичальник не понесе додаткового фінансового навантаження. Плюси такого співробітництва: швидкість і висока ймовірність прийняття позитивного рішення щодо кредитування.

Варто також звертатися до брокера, якщо при самостійному зверненні в банк вже було отримано відмову у видачі кредиту. А таке зараз трапляється досить часто. У всіх інших випадках звернення за допомогою до брокерам тягне за собою додаткові витрати, яких цілком можна було б уникнути.
РАЗОМ: Послуги кредитних брокерів досить дороги - 0,5--10% суми кредиту. До посередників варто звертатися, коли потрібне швидке оформлення позики або коли вони пропонують нижчу кредитну ставку або страхові тарифи.

Так чому ж насправді допомагають позичальникам брокери за такі "неслабкі" гроші?
У чому допомога?
У чому ж все-таки головна "фішка", пропонована брокерами?
Ну а чи можуть вони допомогти клієнту, якщо його фінансовий стан залишає бажати кращого, а кредит взяти все ж хочеться?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт